Не плачу кредит, как решить вопросы с банком. если нет денег?

Не плачу кредит, как решить вопросы с банком. если нет денег? Кто сможет помочь? Как заставить банк реструктуризировать ваш?

В последнее время юристам на бесплатных консультациях все чаще приходится слышать такие жалобы граждан: «Сократили на работе. На мне «висят» маленький ребенок и кредит. Зарегистрировался в центре занятости как безработный. Не знаю, как буду выплачивать долги... Подскажите, что тут можно сделать».

Увы, кризисная ситуация в стране — вещь не абстрактная, все чаще она касается семей простых россиян. Кого-то увольняют, кто-то попадает под сокращения.

Как же быть в такой ситуации с кредитами?

Проявите лояльность

Важно показать банку, что вы не собираетесь бегать от долгов, готовы предоставлять полную информацию о своем материальном положении, не стремитесь любыми путями уйти от выплаты заемных средств.

Словом, стоит пойти в банк не дожидаясь просроченной задолженности и все честно рассказать представителю администрации, а также написать заявление с просьбой о реструктуризации долгов.

Тот факт, что вы рассказали все, как говорят молодые люди «по чесноку», характеризует вас как ответственного заемщика, с которым можно иметь дело. Судя по всему, банк положительно рассмотрит вашу проблему.

Не забудьте к заявлению на реструктуризацию приложить официальные бумаги, подтверждающие вашу нынешнюю неплатежеспособность. В частности, это может быть копия страницы трудовой книжки с записью об увольнении или уходе по сокращению штатов, справку о снижении уровня зарплаты, которую выдадут в бухгалтерии, квитанцию о том, что вы встали на учет в центр занятости.

Варианты реструктуризации

Банк может предложить несколько вариантов решения проблемы долгов в зависимости от причины вашей неплатежеспособности: увеличение сроков кредита, снижение размера ежемесячных выплат, отсрочка погашения.

Стоит отметить, что эти программы помогут справиться с временными трудностями и позволят сохранить положительную кредитную историю заемщика.

Конечно, есть случаи, когда банк отказывает в реструктуризации. И, допустим, предлагает человеку, взявшему ипотеку, самому продать имущество для погашения кредита.

Квартира, которая будет изъята по решению суда, реализуется по ликвидационной стоимости. Она ниже рыночной не менее чем на 20 процентов. Поэтому важно заручиться разрешением банка продать жилье самостоятельно.

Впрочем, существуют нормы соразмерности долга реализуемому имуществу. То есть, если вы должны 100 тысяч, квартиру продавать для погашения этого долга вам совсем не обязательно.

Долги на каникулахуйти от кредита

Банк может предложить «кредитные каникулы». Речь о том, что на протяжении какого-то более-менее длительного времени человек освобождается от выплат по телу кредита. Их вводят банки на полгода, год. При этом проценты по кредиту должник все равно обязан возмещать. Минус «каникул» состоит в том, что год спустя существенно поднимутся ежемесячные платежи. Хотя общая сумма переплаты останется изначальной.

Словом, «кредитные каникулы» подходят лишь тем, кто уверен: через несколько месяцев его материальное положение точно поправится. Таких, вероятно, не много.

Требуйте снижения неустойки

Конечно, банку много выгодней не доводить дело с должником до суда. Но зарекаться от суда нельзя. Если должник поставлен в известность о том, что иск против него в суде, он должен потребовать в банке письменного отказа от реструктуризации. Таким образом заемщик продемонстрирует суду, что пытался решить проблему долгов.

Понадобятся и другие доказательства того, что ваше благосостояние далеко от идеального. В частности, копия трудовой книжки с записью об увольнении. Практика показывает, что долги суд не списывает, но избавиться от штрафов и пеней с момента потери работы суд поможет.

В суде также ходатайствуйте о снижении неустойки. Ссылайтесь на ст. 333 Гражданского Кодекса РФ. Если вам предъявляют к оплате неустойку, несоразмерную последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить, основываясь на том, что «взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды».

Если у вас имеются вопросы по данной статье, вы можете получить бесплатную онлайн консультацию адвоката на нашем сайте.

P.S.

Некоторые банки, когда у заемщика критичное финансовое положение, устанавливают отсрочку на все выплаты.

Основываясь на программе кредитования заемщика и его нынешних финансовых возможностях, - банк вырабатывает новые условия взаимоотношений с должником. Банковский кредитный комитет рассмотрит заявление должника и решит, пойдет ли на реструктуризацию.

Важно, повторимся, сообщить банку о своих делах до появления первых просрочек. Тогда шансы должника гораздо больше.

 

Вопросы по теме
Вопрос номер 42487 из Казань, Татарстан, Россия 23.11.2016 12:22
Евгений
Не плачу кредит больше трех лет что будет.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 31751 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 25.10.2016 00:18
Лариса
У меня кредит в банке не плачу уже год иза банка.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 56587 из Казань, Татарстан, Россия 14.01.2017 00:06
Наталья
Не плачу кредит пол года. Работы нет. как быть в этой ситуации.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 72523 из -, Москва и Московская обл., Россия 08.03.2017 13:18
Отец Деонисий
Брал кредит в тинькоф банке 25000 рублей, плачу 3 года, а сумма не меняется.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 37510 из Казань, Татарстан, Россия 09.11.2016 21:18
Радик
Насчитали алименты по 70,%, как так? Зарплата 40 000 плачу кредит 15000, алименты, 28000 Не хватает зарплаты Как быть?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 39706 из Вологда, Вологодская обл., Россия 15.11.2016 14:27
Андрей
Долго не плачу кредит в Сбербанке!боюсь что будут снимать деньги с карты в другом банке!что делать?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 56130 из Самара, Самарская обл., Россия 12.01.2017 11:23
татьяна
не плачу потребительский кредит могут ли абрать квартиру, если я в ней прописана, а собственник не я.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 48812 из Казань, Татарстан, Россия 09.12.2016 18:27
Гульнара Матыгуллина
Имею кредит в вива деньги. Не плачу мес 3. могут ли взыскать всю сумму? И что будет вообще?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 40477 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 17.11.2016 12:07
Артур
Хоум кредит предложил заплатить мне четверть долга, по кредиту наличными, и мой кредит спишеться, я не плачу около 5 лет. Может это быть правдой?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 37309 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 09.11.2016 13:32
Александр
Плачу кредит через сбербанк.Пенсионер.Уволился.Могу ли насчитывать на страховку?

Всего ответов: 1
Вопрос номер 4710 из Волгоград, Волгоградская обл., Россия 19.08.2015 13:59
---Юрий
Здравствуйте. Брал кредит в сбербанке. проплатил 3 года,потом стал безработным и уже около года не плачу..т.к. просто нечем.завтра вызывают в суд, стоит ли идти или нет?

Всего ответов: 3
Ответ юриста
Добрый день, Юрий! Если Вы дважды не явитесь в судебное заседание, суд вынесет заочное решение, с точно такими же последствиями, на его основании выдаст исполнительный лист, и судебные приставы откроют исполнительное производство.
Вопрос номер 7367 из Новосибирск 15.01.2016 14:03
Александр М.
Здравствуйте. Не плачу кредит в МТС-БАНК, скажите имеют ли право мне звонить коллекторы и наступил ли у меня СИД? Спасибо.

Всего ответов: 1
Ответ юриста
Здравствуйте Александр!
Вы уверены что Вам звонят коллекторы,а не сотрудники банка?
Если же это так,то писать,донимать звонками коллекторские агентства не могут и не имеют в принципе на это право. Что касается СИД, то он исчисляется с даты, указанной в кредитном договоре для погашения кредита.
Вопрос номер 31212 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 23.10.2016 18:49
Регина
Я в совместном браке взяла кредит, муж обещал помочь... третий месяц я не плачу его, т.к. муж не помогает и не выплачивает алименты. Можно ли через суд кредит разделить пополам?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 1207 из Волжский, Волгоградская обл., Россия 14.05.2015 14:30
Алла
Здравствуйте! Скажите пожалуйста! После смерти мужа остался не застрахованный кредит, в наследство на квартиру вступила в июле 2014 года, кредит не плачу, имеет ли право банк начислять проценты по кредиту?

Всего ответов: 3
Ответ юриста
Покажите договор нашим юристам. При вступлении в наследство Вы приняли на себя обязательства перед банком. При анализе сроков извещения и работы банка, можно будет оспорить решения банка о взыскании и начислении процентов. Мы рады будем Вам помочь
Ответ юриста
Здравствуйте. Да, имеет право требовать т.к. приняв наследство вы приняли и обязательства. Но имелась же страховка которая может покрыть остаток кредита, но для этого потребуется подготовить и подать все необходимые документы.
Ответ юриста
Добрый день, Алла! Если Вы вступили в наследство, то также отвечаете по всем полученным по наследству долгам, но отвечаете в пределах самого полученного имущества.
Наследование долга не меняет кредитное обязательство – меняется лишь сторона в договоре (вместо умершего гражданина заемщиком теперь выступаете Вы). Поэтому все обязательства будут действовать на тех же условиях, которые определены в существующем договоре. Следовательно, за нарушение сроков банк вполне может потребовать досрочное исполнение обязательства.
Ваша вина за то, что Вы не исполнили обязательства, устанавливается только с даты, когда оформлено было свидетельство о праве наследования.
Соответственно, банк вправе начислять проценты по кредиту.
Вопрос номер 40134 из Нижний Новгород, Нижегородская (Горьковская), Россия 16.11.2016 12:46
Марина
Вопрос такой, есть кредитная карта плачу большую сумму сейчас не работаю нахожусь в дикрете по уходу за третим ребенком хочу взять потребительский кредит на погашение этого возможно ли это. Кредит в сбербанке.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 24348 из Сургут 12.09.2016 10:29
Лариса
Здравствуйте меня зовут Лариса Сергеевна я взяла в банке кредит плачу исправно....могу ли я вернуть мой 13 процентов готовых или как только вы плачу весь кредит.

Всего ответов: 1
Вопрос номер 48607 из Казань, Татарстан, Россия 09.12.2016 00:53
Мария
Не знаю когда и где был суд по моему долгу в банк, прошло более 4 лет как я не плачу кредит. Ни одного письма не было, а сейчас мне угрожают коллекторская компания.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 7422 из Бузулук, Оренбургская обл., Россия 18.01.2016 13:29
лилия
Здраствуйте,я не плачу кредит 2 года ,неработаю и на иждевении 3 детей не совершеннолетних маленькой самой 1,8 а перестала платить т.к за беременила. А щас звонят коллектора и иногда угрожают . Что мне за это будет.

Всего ответов: 1
Ответ юриста
Добрый день,Лилия!
Вы уверены,что Вам звонят именно коллекторы,а не банковские сотрудники?
Если это так,то это означает,что Ваш кредит продан коллекторскому агентству, на что Банк, в принципе, не имеет на это право.Вы можете обратиться с заявлением в прокуратуру,указав номера этих людей,СМСки и желательно записи телефонных разговоров.
Не затягивайте вопрос с кредитом. Обратитесь с заявлением в Центрбанк выдачи индивидуального графика платежей,уменьшением процентной ставки и просьбой убрать все пени,штрафы.
Вопрос номер 16988 из Братск, Иркутская обл., Россия 21.05.2016 02:59
Григорий
8 лет не плачу кредит. Банк уже не ищет меня лет так 5....ток коллектора. Без угроз,но просят погасить долг. Слышал,что в течение 5 лет он вообще анулируется. Что я могу сделать?

Всего ответов: 1
Ответ юриста
Если сумма вашего долга не превышает двухсот тысяч и кредит вы брали беззалоговый и без поручительства, можете попробовать «затаиться» на определенное время, а точнее на 3 года. Именно такой срок по закону отводиться на исковую давность по долгам. Правда, это потребует определенных усилий и большого морального напряжения. Причем отсчет будет начинаться с момента внесения вами последнего платежа и только в том случае, если за этот период вы не ходили в банк чтобы проконсультироваться по поводу задолженности, не подписывали каких-либо банковских бумаг, в общем не имели с кредитным учреждением каких-либо отношений, указывающих на признание вами долга. Если положенное время вы выдержали, а банк, «спохватившись», подал-таки на вас в суд, не забудьте посетить это судебное заседание с заранее подготовленным заявлением об истечении срока исковой давности. Главное при этом – не обсчитаться, так как в противном случае для вас все начнется сначала. Бывает, что долг банк продал коллекторскому агентству, поэтому и не тревожит должника. Сама передача долгов новому лицу, не означает новый отсчет срока, поэтому через 3 года ни коллекторы, ни банк не смогут требовать у заемщика погашения долга. Но опять-таки при условии того, что контактов никаких не было.
Вопрос номер 38079 из Ульяновск, Ульяновская обл., Россия 11.11.2016 08:18
Елена Александровна
У меня есть кредитная карта сбербанка, плачу вовремя-но у меня ожидается суд в другом банке, соответственно карты все арестуют-а я не хочу допускать судов со сбербанком-как можно оплачивать кредит-не внося на карту..

Всего ответов: 0
Вопрос номер 62540 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 07.02.2017 23:10
Рудольф
Я ходила на бесплатную косметалагическую процедуру по уходу за лицом и волосами и мне навязали кредит! Сейчас плачу исправно. Сколько обращалась в клинику и в банк, на расторжение кредита... не чего не получается! Что мне делать? Посоветуйте пожалуйста!

Всего ответов: 0
Вопрос номер 53487 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 28.12.2016 07:40
Эльвера
Отп банк брала кредит 40 тысяч, плачу боьше 3 года так и стоит 40 тысяч.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 4313 из Куйбышев НСО 24.07.2015 07:59
Зоя
зарплата 20тыс.в банке,в котором получаю её плачу 50% её кредит,взятый в нем же. В двух банках взяла кредиты и не выплачиваю 10 месяцев.Один из них подал в суд.У судебных приставов дело рассмотрено мировым судьей.Сколько процентов будет удерживаться? А если подаст другой банк? Сколько процентов будет удерживаться с заработной платы?Если 50% я плачу добровольно в третьем банке???

Всего ответов: 1
Ответ юриста
Добрый день, Зоя! В соответствии с требованиями ФЗ "Об исполнительном производстве" запрещено удерживать более 50% доходов. Вам необходимо направить заявление о предоставлении кредитных каникул, заявление о проведении реструктуризации, заявление о проведении рефинансирования, а также направить жалобу финансовому омбудсмену и жалобу в Центробанк РФ.
Вопрос номер 52534 из Казань, Татарстан, Россия 23.12.2016 19:50
Александр
Я не плачу кредит т.к. Меня сократили на работе. Мне поступают звонки с угрозами и оскарблениями. Говорят долг переходит коллекторам. Могу я подать на них в суд? Записи разговоров имеються. 

Всего ответов: 0
Вопрос номер 56840 из Волгоград, Волгоградская обл., Россия 15.01.2017 14:24
Таня
Не плачу кредит 2,5 года. Осталось выплатить 32000. Я на пенсии. Пенсия 5335 плюс федеральная. Итого 8510. Звонят с банка чтобы я вернула долг в течении трех дней. Что мне делать?? У меня нет таких денег.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 64953 из Казань, Татарстан, Россия 15.02.2017 07:15
Руслан
Знакомому отдал машину. Вписал его в страховку. Машина в кредите. Кредит плачу сам, а он катается, машину не хочет отдавать, и платить тоже не хочет. Могу подать в угон?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 73067 из Казань, Татарстан, Россия 09.03.2017 19:28
Александр
Не плачу кредит около 3-х лет, проживаю в другом городе (переехал на ПМЖ), банк на связь не выходит, видимо потеряли. Интересны возможные последствия после оформления зарплатной карты в этом банке.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 8208 из Омск 01.03.2016 14:02
Анастасия
Я не плачу кредит 5 мес т.к идет судебное разбирательство по факту мошейничества и прокуратура разбирается по этому кредиту. Банк передал дело коллекторам, они звонят по 70 раз в день, хамят угрожают и т.д посоветуйте как себя с ними вести

Всего ответов: 1
Ответ юриста
В принципе банк передал ваше дело правомерно. Так как до решения суда - обязательств по кредитному договору с вас никто не снимал. Если сам факт получения кредита был мошенниками - то, тогда вы можете не оплачивать. Так как банк сначала должен доказать факт вашего личного приобретения кредита.
При звонке от коллекторов, скажите что ведется судебное разбирательство, и готовы отправить соответствующие документы в ним в офис. вас должны сообщить адрес куда необходимо будет отправить заказным письмом копии (заверенные) о ходе судебного разбирательства, можете взять справку из прокуратуры например и отправить коллекторам. По факту угроз - вы так же можете обратиться к прокурору который ведет ваше дело, или в полицию с заявлением - по факту угроз, оказания морального и психологического давления. На все вопросы можете отвечать - что вопросом занимается прокуратура. Звонить вам имеют право не более 3 раз в сутки, с 8.00 до 22.00 в будние, и с 9.00 до 20.00 в выходные. Согласно 353 ФЗ О кредите и займе. Угрозы вы можете записать на телефон или диктофон и так же передать в полицию или прокуратуру. Соответствующие меры примут. И если вы кредит не оформляли - вы можете привлечь коллекторов за вымогательство по ст. 163. УК РФ.
Самый простейший вариант - не общайтесь с коллекторами. Все вопросы, как говорится - после суда и точка.
Вопрос номер 15203 из Казань, Татарстан, Россия 03.05.2016 11:13
Сирин
Здравствуйте, у меня есть три кредита. Один я плачу, а на 2 других, кредитная карта и кредит на телефон денег не остаётся. Проценты все накапливаются и достигли большой суммы. Что делать?

Всего ответов: 1
Вопрос номер 27331 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 12.10.2016 15:24
ЗУХРА
у меня арестовали детские и субсидию за квартиру я на пенсии плачу через судебных приставов 30 процентов с пенсии за не погашенный кредит сейчась опять прислали смс что я должна 25000 арестовали все карточки что мне делать.

Всего ответов: 1
Похожие статьи
Реструктуризация долга в Сбербанке - штука, к которой приходится прибегать заемщику в случае невозможности платить по долгам банку в прежних

Как добиться реструктуризации долга в Сбербанке

Реструктуризация долга в Сбербанке - штука, к которой приходится прибегать заемщику в случае невозможности платить по долгам банку в прежних

Реструктуризация задолженности перед банком

Реструктуризация задолженности перед банком

Реструктуризация задолженности перед банком — это операция пересмотра условий договора, на основании которого вы брали кредит.

ФССП в подъезде

Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту

Имеет ли право банк забрать квартиру за долги, переставшего платить по кредиту человека?

Имеет ли право банк навязывать страховку по кредиту ? Вопрос, как выяснилось неоднозначный, если судить по судебной практике.

Имеет ли право банк навязывать страховку по кредиту

Имеет ли право банк навязывать страховку по кредиту ? Вопрос, как выяснилось неоднозначный, если судить по судебной практике.

Долги по кредитам. Оо

Копится долг перед банком. Что делать если нечем отдать долги?

Увы, порой бывает так, что в один миг добросовестный заемщик кредита влезает в долги перед банком. Что делать,