Рефинансирование потребительских кредитов

Что такое рефинансирование потребительских кредитов, и насколько это эффективный способ взаимодействия с банками?

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование – это оформление нового кредита в банке на более выгодных условиях, для того чтобы погасить предыдущие. Иногда такой способ оплаты называют «перекредитование».

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 551-79-07. Это быстро и бесплатно!

Этот способ выгоден при долгосрочных кредитах, например, кредите на жилье. В связи с новыми условиями рынка, общая процентная ставка снижена. Например, вы взяли кредит на 25 лет в 2010 году под 15% годовых. Но к 2016 году условия на рынке изменились, и стало выгодным оформить кредит в другом банке под 10% годовых. Почему бы не воспользоваться этой возможностью?

Такие кредиты называются целевыми, т.к. в договоре указывается, что данный кредит будет использован для погашения другого. По итогу – снижены ежемесячные выплаты по кредиту!

Для того, чтобы оформить перекредитование, нужно быть аккуратным и ответственным плательщиком, быть официально трудоустроенным и с удовлетворительным для банка уровнем дохода – так банк определяет платежеспособность своих клиентов.

Какие этапы оформления рефинансирования?

  1. Приходим в банк, предоставляющий услугу перекрывания кредитов с необходимыми документами и получаем в нем одобрение на оформление рефинансирования.
  2. Затем в банке-кредиторе узнаем, можно ли погасить кредит досрочно, и нет ли приостановления или отсрочки каких-либо обязательств в следствие чрезвычайных происшествий.
  3. Возвращаемся в банк-перекрыватель и подписываем договор. Обычно новый банк самостоятельно пересылает деньги первому банку-кредитору и закрывает все организационные вопросы.

Плюсом будет то, что в новом банке можно оформить кредит на сумму большую, чем вы брали до этого, а разницу вложить по своему усмотрению.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (800) 551-79-07 (Регионы РФ)
+7 (800) 551-79-07 (Москва)
+7 (800) 551-79-07 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
 

Какие опасности таит в себе рефинансирование потребительских кредитов?

  1. Вы не получите выгоды, если будете перекрывать мелкие кредиты. Рефинансирование – это инструмент снижения ежемесячных платежей при долгосрочных кредитах, например, ипотеки. Семьи, которые выплачивают ипотеку, почувствуют сразу снижение ставки даже на 1-2%.
  2. Узнайте у банка, в котором у вас кредит, должны ли вы платить ему штраф за досрочное погашение кредита. Если да, то стоит ли того перекредитование? Может быть вы ничего не выиграете?
  3. Если по первому кредиту по условиям договора у вас было залоговое имущество, то при переоформлении в другом банке, залог также переходит, а не снимается с вас. Причем то время, которое затратится на переоформление залога, вам придется выплачивать кредит по повышенной ставке, ибо он будет ничем не защищен.

Для того, чтобы правильно рассчитать выгоды при рефинансировании потребительских кредитов, необходимо проконсультироваться с грамотным юристом. Правовой портал ШЕРЛОК предлагает бесплатные консультации у юриста, работающего на сайте. Обязательно задавайте свои вопросы – мы все объясним и поможем вам принять решение в сложной финансовой ситуации.

Рекомендуем подборки статей по следующим тегам:
Вопросы по теме
Вопрос номер 7046 из 23.12.2015 14:17
Белозерцева Лариса Александровна

Здравствуйте! На меня оформлены кредиты. Есть просрочки. Нужен кредит на рефинансирование. Банки отказывают. Обратилась за помощью в организацию, которая оказывает помощь в оформлении кредитов. Предложили собрать документы с работы и приехать, помогут. За услугу возьмут 10% от суммы после оформления. Эта процедура законна?


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Коробов Алексей Александрович)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Добрый день, Лариса Александровна! Да, данная процедура абсолютно законна.
Вопрос номер 8677 из Новохоперск, Воронежская обл., Россия 21.03.2016 11:56
Эльмира

Здравствуйте! У меня несколько кредитов. Живу с двумя детьми в съёмном доме. Зарплата меньше стала, т.к. на старом месте сократили группы и я перевелась на другой детский сад. В сбербанке и Тинькофф небольшие кредиты, а в Ренессанс банке на строительство дома взяла 170т.р. Платила 2 года по 5423руб из-за долгов пришлось продать дом, погасила часть кредитов других банков, оставшиеся 350т.р. дала под проценты родственнику без расписки, они теперь не возвращают 3-й год. У нас нет недвижимости и денег, чтобы погасить долг. В последний раз я платила в марте 2015г. Сейчас долг с процентами 129290руб. и ещё остаток 128т.р всего 250т.р нужно платить. А за 2 года выплатила им 112т.р. Ежемесячно как снежный ком растут проценты и штрафы. Они мне сделали уже рефинансирование пару лет назад. Не соглашаются на расстрочки и чтобы снизить ежемесячный платёж. Дело передали коллекторам, они говорят что и до миллиона вырастет, не будут снижать ежемесячный платёж, им не выгодно. У меня доход 11-12т.р. Помогите! Как поступить?


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Андрей Юрьевич)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Коллекторсое агенство не имеет лицензии на осуществление банковской деятельности. И начислять % не может. Во первых нужно разобраться - существует два порядка передачи вашего договора в работу коллекторам:
1. временное до 3 месяцев, с продлением. На основании ст. 1005 ГК РФ - Агентский договор.
2. продажа договора ( отказ от дальнейшей работы банка с вами как с клиентом). На основании ст. 382 ГК РФ - Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу, по договору Цессии.
Во втором случае, перед тем как новый кредитор ( коллеторское агенство) потребует с вас оплату выкупленного долга ( размер долга фиксированный) , вам обязаны выслать по почте пакет документов - подтверждающих такое право требования. Где должна содержаться информация о том что ваш договор банк действительно продал агентству, размер суммы долга, новые реквизиты для оплаты, требование со сроком погашения.
Только в этом случае право требования банка действительно перешло новому кредитору (агентству) и вы обязаны платить. До получения такого пакета документов - переход требования не является осуществленным надлежащим образом, и право требования принадлежит по прежнему банку, соответственно и платить вы агентству не обязаны.
Если агентство работает согласно ст 1005 ГК РФ - на основании агентского договора, то коллекторы просто стараются оказать психологическое давление, для того чтобы вы начали платить банку деньги. В этом случае они не врут, о том что проценты продолжают начисляться и задолженность продолжает расти.
Но вот должником вас можно назвать только либо по решению суда, либо после продажи вашего договора. Но с оговоркой, если было так же решение суда. До того момента - у вас есть лишь задолженность перед кредитором.
Так как у вас небольшой доход, так как вы продали дом ( и есть документы подтверждающие продажу и указанную в нем сумму), есть платежные документы ( которыми вы погасили кредиты в других банках) сложите их общую сумму, соответственно можно попробовать доказать факт мошенничества со стороны ваши родственников по ст 159 УК РФ. Есть банк который требует выплаты, и передал договор в работу коллекторам.
В совокупности - вам нужно решать вопросы через суд. Для вас это намного выгоднее. Так как во первых можно по суду отменить проценты, пеня, неустойки и штрафы, оставив только сумму основного долга. Есть возможность взыскать с родственников ваши деньги, привлечь их к ответственности. Плюс суд рассматривает дело учитывая совокупность всех обстоятельств у заемщика. Будь то трудная жизненная ситуация, будь то трудное финансовое положение, будь то действия мошеннического характера со стороны третьих лиц в отношении вас. Необходимо как можно больше собрать документов которые так или иначе могут подтверждать ваше тяжелое финансовое положение, и не возможность внесения платежей своевременно и в полном объеме.
Рекомендую обратиться к юристу по месту жительства для более детального рассмотрения вопроса, и представления ваших интересов в суде. Антиколлекторские агентства - не рекомендую. Так как зачастую реальную помощь мало кто из них оказывает. Вам нужен именно юрист. Узнайте так же, есть ли в вашем городе, или соседнем городе, общественные организации помогающие людям в подобных ситуациях. Бывает что помощь в таких организациях оказывается на бесплатной основе, а так же представляют интересы в суде.
Плюс вы самостоятельно можете попробовать договориться с банком о реструтуризации, со списанием начисленной задолженности ( пеня, %, штрафы, неустойки) в размере 50%. Только делать это нужно в письменной форме (заявление). Получите письменный отказ - сохраняйте, в суде может пригодиться. Это будет являться письменным подтверждением что вы от долга не отказывались, что пытались решать вопрос в досудебном порядке. Как составить такое заявление - вы можете найти в общедоступных ресурсах сети интернет. Скачать шаблон, прослушать комментарии. Например в Ютуб. Пишите обязательно в двух экземплярах, (ваш заверенный о приеме на рассмотрение) , отказывают принять - пусть пишут на заявлении отказ с указанием ФИО, должности, даты и росписи менеджера. Либо отправляйте заказным письмом с уведомлением и описью вложения. В заявлении укажите срок для письменного ответа на заявление 10 дней, либо 30 дней.
Ну а далее если банк все таки не пойдет на встречу, то тогда к юристу и решать через суд. А насчет родственников - однозначно нужно к юристу и решать вопрос о привлечении к уголовной ответственности. Так как и этот факт потом в суде с банком, может играть в вашу пользу.
Вопрос номер 458940 из Тюмень, Тюменская обл., Россия 15.12.2018 17:22
надежда

добрый вечер у меня был заключен договор на доверии о рефинансирование ипотеки деньги перевела на карту которую указали в смс а рефинансирование так и не сделали в полицию обратилась отказали -нет состава преступления как мне быть.


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Саенко Иван Алексеевич)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте! Обратитесь с письменной претензией с требованием возврата уплаченных денежных средств. По истечении 10 дней обратитесь в суд для восстановления нарушенного права.
Вопрос номер 540031 из Бологое, Тверская обл., Россия 03.09.2019 15:30
ирина

Здравствуйте. Оформляю рефинансирование. В банке запросили согласие органов опеки на рефинансирование в другой банк. Данные органы не хотели предоставлять подобную справку, но заявление я все таки написала. По закону через какой максимальный срок они должны ответить на заявление. У меня все сроки выйдут одобрения кредита.


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Малхасян Воскан Фрунзикович)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте,Ирина!Согласно ФЗ от 02.05.2006 N 59-ФЗ (ред. от 27.12.2018) "О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации".Ст12. Сроки рассмотрения письменного обращения.
1. Письменное обращение, поступившее в государственный орган, орган местного самоуправления или должностному лицу в соответствии с их компетенцией, рассматривается в течение 30 дней со дня регистрации письменного обращения, за исключением случая, указанного в части 1.1 настоящей статьи.
Вопрос номер 6255 из 09.11.2015 14:32
Наталья

добрый день! купили в 2014 году квартиру в ипотеку, оформлена на меня(жена), могу ли я переофоррмить её на обоих супругов? хотели бы сделать рефинансирование ипотеки, возможно?


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Коробов Алексей Александрович)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте Наталья!
По вашему вопросу вам перезвонят наши юристы.
Похожие статьи
Сайт Шерлок

Как вернуть купленный в кредит товар

Что бы у Вас не осталось вопроса как вернуть купленный в кредит товар, рассмотрим все правовые аспек

Уголовная ответственность за неисполнение обязательств по кредиту

Уголовная ответственность за неисполнение обязательств по кредиту

Ответственность за неисполнение обязательств по погашению кредиторской задолженности в крупном разме

Лизинг авто

Лизинг авто: документы для его оформления

Лизинг авто является процедурой длительной аренды машины для пользования частным предпринимателем ил

Ставка рефинансирования на сегодня

Что представляет собой ставка рефинансирования на сегодня

Задуманная как экономический инструмент и показатель состояния денежно-кредитной политики, ставка ре

Отказ от страхования жизни и здоровья

Отказ от страхования жизни и здоровья – ваше право или нарушение правил?

Многим отказ от страхования жизни и здоровья при получении кредита кажется невозможным.

Советы юристов
Ветеран труда улучшение жилищных условий

Ветеран труда улучшение жилищных условий

Улучшение жилищных условий ветеранам труда осуществляется исключительно за счет государственного или муниципального жилья. - Читайте подробнее на нашем правовом портале

Виды юридических лиц

Виды юридических лиц

В 2006 году закрыла предпринимательство. В 2015 году пришло письмо с налоговой о задолженности,якобы предпринимательство не закрыто.

Возврат пылесоса

Возврат пылесоса

Возможно, многие сталкивались с тем, что была необходимость вернуть пылесос в магазин если он не понравился. ... Однако, магазин будет искать любые причины, чтобы отказать клиенту в возврате средств

Возмездный договор

Возмездный договор

Договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным.

Гражданский кодекс

Гражданский кодекс

Правда ,что при любом нарушении Земельного кодекса или другого нормативного акта РФ, в силу ст 45 ГПК РФ, прокурор может обратиться в суд с гражданским иском о восстановлении нарушенных прав

Жалоба на бездействие администрации города

Жалоба на бездействие администрации города

Жалоба пишется в тогда, когда ваши права уже были ущемлены или нарушены. Жалобу пишут в случае неправомерных действий или бездействия и пассивности со стороны государственных органов, должностных лиц. подробнее на нашем сайте

Жалобы на проводников

Жалобы на проводников

Жалоба на проводника РЖД, вызванная неправомерным поведением проводника по отношению к пассажиру, может направляться письменно и устно.

Закон об эмансипации несовершеннолетних

Закон об эмансипации несовершеннолетних

"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 03.08.2018) Статья 27. Эмансипация 1. Несовершеннолетний, достигший шестнадцати лет, может быть объявлен полностью дееспособным, если он работает по трудовому договору, в том числе по контракту, или с согласия

Исполнение решения суда

Исполнение решения суда

Исполнение решения суда строго регламентируется: ГПК РФ Статья 210. Исполнение решения суда "Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации" от 14.11.2002 N 138-ФЗ (ред. от 27.06.2018, с изм. от 23.07.2018)

Как в суде доказать гражданский брак

Как в суде доказать гражданский брак

Гражданский брак – это брак, который не регистрируется в государственных органах. Порядок доказательства существования брака через суд (если речь идет о судебном доказательстве) регламентируется гражданско-процессуальным законодательством

Способы оплаты
руб