Аферы с кредитами

Несмотря на то, что аферы с кредитами совершаются уже несколько лет, в законодательстве появилось отдельное положение только в 2013 году Несмотря на то, что аферы с кредитами совершаются уже несколько лет, в законодательстве появилось отдельное положение только в 2013 году.

Чаще всего преступником в схеме аферы с кредитами является заемщик, а ущерб наноситься именно кредитной организации. Конечно, есть и недобросовестные кредиторы, проводящие свои аферы с кредитами, но это касается уже другой статьи Уголовного Кодекса РФ.

Обзор статьи

Преступления, квалифицируемые как аферы с кредитами относят к 159 статье Уголовного Кодекса РФ. В положении статьи говориться о том, что гражданин предоставляет заведомо ложные данные для оформления кредита, тем самым совершая аферу с кредитами. Данные могут быть различными, мошенник может создать вымышленную личность и пытаться оформить на нее кредит или же гражданин завысил доходы для одобрения займа – в любом случае это афера с кредитами.

Для того чтобы афера с кредитами попадала по действие статьи 159 Уголовного Кодекса РФ, необходимо соблюсти два условия:

1) Финансовые убытки кредитной организации, впоследствии неуплаты гражданином кредитных платежей.

2) Умышленное предоставление гражданином ложной информации для банковской организации – необходимы доказательства первичного намеренья, не возвращать кредит.

В статье 159 Уголовного кодекса РФ предусмотрено наказание за совершение описанных афер с кредитами, а именно взыскание до 120 тысяч рублей и до 4 месяцев ареста гражданина.

Отягчающие обстоятельства

Если для совершения аферы с кредитами преступник вступил в сговор с другими участниками, например фиктивная справка с работы оформленная кадровой службой. В такой ситуации афера с кредитами рассматривается как преступление по сговору и соучастниками грозит до 4 лет лишения свободы.

В случае, когда афера с кредитами совершена группой по сговору, а размер ущерба можно квалифицировать как крупный размер, тюремный срок может быть до 5 лет. То же наказание следует за аналогичные действия с злоупотреблением должностных полномочий – сотрудник изготовил или подписал заведомо ложные документы, использовал фирменную печать или бланк. Крупным ущербом по тесту статьи 159 Уголовного Кодекса РФ можно считать сумму от 1 миллиона 500 тысяч рублей.

Самое строгое наказание применяется к организованным группировкам преступников или причинившим особо крупный ущерб мошенникам – взыскание до 1 миллиона рублей и тюремный срок до 10 лет. При этом особо крупным размером для аферы с кредитами считают ущерб от 6 миллионов рублей.

Помощь другу

Так называемая помощь другу может грозить серьезным наказанием по статье 159 Уголовного Кодекса РФ. Здесь мы описываем ситуацию, когда гражданин, берет на свое имя кредит для третьего лица – такое действие рассматривается, как афера с кредитами - первичное намеренье не погашать кредит. Таким образом, данное деяние расценивается как афера с кредитами по сговору и соучастникам грозит до 4 лет тюремного срока по пункту 2 статьи 159 Уголовного Кодекса РФ.

Вопросы по теме
Вопрос номер 27805 из Ульяновск, Ульяновская обл., Россия 14.10.2016 13:24
Михаил
Проблемы с кредитами, что делать

Всего ответов: 0
Вопрос номер 15832 из Барнаул, Алтайский край, Россия 09.05.2016 20:52
Елена
Не справляюсь с кредитами,урезали зарплату,набрала ещё. Все,больше не могу. Что делать?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 9414 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 29.03.2016 19:16
Антонина
у меня проблемы с кредитами. Долг больше 370000 в разных банках. Просрочка пока одна , но платить не чем. Посоветовали перестать платить и ждать суда , так ли это ?

Всего ответов: 1
Вопрос номер 9095 из Астрахань, Астраханская обл., Россия 26.03.2016 00:44
Елена
Здравствуйте! У меня проблемы с кредитами. Накопились задолженности, со всеми вытекающими последствиями. Нужна юридическая поддержка. Хотелось бы получить от Вас консультацию по данному вопросу.

Всего ответов: 1
Ответ юриста
Нужно адекватно оценить ситуацию. Нужно понимать кто ваш кредитор - МФО или банк. С МФО - только короткий разговор возможен - договориться о возврате тела основного долга умноженное на 2, например брали 5000, возвращаете 10 000 р и тут же получаете с них справку о закрытии счета. Объяснив все тем что половина условий договора у них являются ущемляющими права потребителей. В виду сложной жизненной ситуации не видели другого выхода кроме как обратиться к ним в МФО. Хотя и знали что это для вас заведомо невыгодно. А следовательно такой договор судом будет признан кабальным и недействительным. И плюс те % ставки которые устанавливает МФО, пеня, штрафы и неустоки - судом будут отменены. Да и МФО в суды не любят идти - потому что знают все вышесказанное. То есть сумма % , пеней, штрафов и неустоек, не может превышать тело основного долга.
С банками все по сложнее - тут нужно договариваться о реструктуризации. И именно письменно, чтобы у вас на руках оставались копии заявлений с отметкой что банк другой экземпляр принял. Либо отказы от реструктуризации банком. Далее нужно изучать ситуацию юристом. Нужно готовить материалы к суду и решать все через суд, по суду можно добиться списания задолженности либо в полном либо в частичном объеме. По суду можно установить порядок и размер выплат. И соответственно жить спокойно а не существовать. Но для более детальной работы - рекомендую обратиться к юристу по месту жительства.
Вопрос номер 9390 из Нижний Новгород, Нижегородская (Горьковская), Россия 29.03.2016 16:43
Гульнара
здравствуйте! У меня тоже проблемы с кредитами и МФО, т.е. не смогла вовремя платить и начислились штрафы, и от без исходности обратилась в Эскалат. Заключила договор, заплатила 5800, а сейчас очень боюсь прочитала отзывы людей, кажетс\ это мошенники.

Всего ответов: 1
Вопрос номер 34851 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 02.11.2016 11:39
Лира
Оформила кредиты в разных банках, сумма около 150000 р, деньги ушли в телетрейд в городе Уфа, осталась с одними кредитами. Что теперь делать не знаю, смогу ли вернуть деньги?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 44642 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 28.11.2016 16:21
АЗАТ
Скажите пожалуйста где я могу узнать или выписать свою кредитную историю. У меня был случай со сбербанком где из за нескольких рублей не доплаченных кредита за несколько лет образовался долг в 70 рублей и сбербанк на мои запрросы отвечал что с кредитами у вас все в порядке пока не прищла смс что мой долг отдали коолекторам. Только после этого разобрались я оплатил весь долг но кредитная история я думю псле этого испорчена и мне отказывают кредиты. Как мне быть. Спасибо.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 44933 из Волгоград, Волгоградская обл., Россия 29.11.2016 09:17
СИМОНОВ АНДРЕЙ ВИКТОРОВИЧ
Спасибо Большое Вадим за ответ. Коротко поясню. Я с другом попались на соблазнительное приглашение в (скандальный Город Красоты. Он же БЬЮТИ ТАЙМ) на Рокосовского 62.9 этаж. А ушли оттуда с кредитами по 110000 т. руб. на каждого. Опомнились только дома. Ведь читать они нам недавали отвлекали. Телефоны отключите. СМИ об этом пишут. Много об этом пишут но никаких действий по этим МОШЕНИКАМ не предпринимают. Прошу Вас Вадим огласить это обращение по всем каналам с которыми Вы связаны. Очень много людей и пенсионеров страдают от этих ЗАКОННЫХ МОШЕННИКОВ. с уважением Андрей ПОСМОТРИТЕ СКАНДАЛЬНЫЙ БЬЮТИ ТАЙМ В ВОЛГОГРАДЕ по интернету.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 28073 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 15.10.2016 11:47
Зульфия
У меня такая ситуация. Много кредитов было ещё и 2 года назад. Я могла как-то заплатить. Но меня добило то, что два года назад я взяла человеку кредит. По началу он платил, но потом платёж перестал поступать. Пыталась сама платить. И тогда-то у меня всё это началось. Я брала кредиты в микрозаймах и платила за эти кредиты. Опять и опять брала, а на сегодня я чувствую, что совсем не могу справиться с этими кредитами. И ещё хочу сказать, что у меня есть земли в селе, но они стоят около 50 000 рублей. Понятно, что этой землёй я покрыть даже четверть кредита не могу. Но землю всё равно хотелось бы сохранить, так как он для меня очень дорог. На сегодня у меня есть кредиты во многих банках, из них в микрозаймах тоже много. Реструктуризацию долгов уже делали. Помогите пожалуйста!

Всего ответов: 0
Вопрос номер 40940 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 18.11.2016 13:01
Хасанова Альмира
У меня вопрос 6 в 2014 г я взяла деньги под проценты у пенсионерки (частное лицо), в расписке не указала никакие точные сроки, платила исправно проценты до апреля 2016 г. Потеряла работу, из-за проблем с кредитами, с судебными приставами не получилось платить проценты по этому долгу. Рассерженная пенсионерка не хочет понять меня и терроризирует мою семью, доводит мою мать и сына, проживающих вместе со мной, требованиями вернуть долг. Город у нас маленький, нервы у меня уже сдают от постоянного прессинга, договориться с процетчицой о отсрочке не получается, постоянные оскорбления и угрозы. Боюсь, что скоро мой кредитор пойдет в школу к ребенку, чтобы сильнее нажать на меня. Подавать на меня в суд, как я ей предложила, она не хочет. Есть ли управа на 80-летную пенсионерку? Могу ли я юридически остановить этот произвол и угнетения, до тех пор пока не найду денег на погашения долга? Спасибо!

Всего ответов: 0
Вопрос номер 13215 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 23.04.2016 12:37
Лариса
Здравствуйте. Я мать одиночка, у меня двое детей, 5-и и годик младшему. Гражданский муж, сбежал, со всеми кредитами картами, и исчез.. Кредиты оформлены на мне. Я нахожусь в декретном отпуске, выхожу на подработки, чтоб хоть как то прокормить семью. Платить не могу, образовалась большая просрочка, более года.. Как поступить? Что делать? Помогите. Спасибо.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 3839 из Омск, Омская обл., Россия 12.07.2015 18:49
Надежда Чалкова.
У меня Сбербанк РФ заблокировал все мои счета и все мои карты( кредитную, зарплатную ( я работала 7 месяцев с 16 Октября 2014 по 2-06-2015 в Трамвайном Депо) и пенсионную карту ) с 15-04-2015, в до судебном порядке, лишив меня всех средств существования. Общий долг по просроченным платежам по 3-м кредитам ( 2 кредита и 1 кредитная карта) в Сбербанке = 48 000 руб. Прекратила оплату по кредитам с Января 2015 г. Я написала в Сбербанк России письмо 24-06-2015 с требованием разблокировать все счета и карты, т.к. они нарушили все статьи ГК РФ, а именно: Ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» ч.2 ст. 183 УК РФ п. 3 Ст. 857 ГК РФ Ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» Ст.168 ГК РФ, ч.1 Ст.422 ГК РФ, Ст.438 ГК РФ, Ст.441 ГК РФ, Ст.445 ГК РФ, Ст. 819 ГК РФ, п.1 Ст.846 ГК РФ Ст. 167 п.1 ГК РФ п. 2 Ст. 167 ГК РФ Ст. 820 ГК РФ Ст.807 ГК Ст.17 п.2 ЗоППД... Для разблокировки которых, сотрудники Отдела по работе с проблемными кредитами в банке говорят, что нужно заплатить всю сумму долга (+) 13000 руб.-штрафные санкции. Итого на сумму = 61 000руб. и тогда они проведут разблокировку . А чем платить, если все карты и счета заблокированы, на которых находится всего 18 000 руб...??? Что мне дальше предпринять??? Написать Генеральному прокурору о самоуправстве Сбербанка??? Буду рада получить Ваш быстрый ответ, с уважением, Надежда Чалкова. Мой емейл: geostring1603@gmail.com

Всего ответов: 1
Ответ юриста
Добрый день, Надежда! Банк не вправе накладывать в досудебном порядке арест на счета, та как этим уполномочены заниматься в соответствии с ФЗ "Об исполнительном производстве" только судебные приставы. Вам необходимо написать жалобу в прокуратуру, жалобу в Центробанк, жалобу финансовому омбудсмену, а также обратиться в суд с иском к банку о снятии ареста со счетов и возмещении Вам убытков и морального вреда.
Вопрос номер 21273 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 27.07.2016 18:50
Геннадий Верников
Был заключён договор на лечение и льготное кредитование на сумму 56 тыс.руб в ООО'Базон' На второй день договора были рсторгнуты,т.к ситуация изменилась. Как быть ООО"Базон' требует 10тыс.руб якобы за лечение, а его и не было. А кредитный банк требует 2.2 тыс.руб за проведённые операции. Кредитами мы ни разу не пользовались. Как закрыть договора?

Всего ответов: 1
Вопрос номер 7219 из Пермь, Пермская обл., Россия 06.01.2016 11:13
Екатерина
Здравствуйте! Можно у вас проконсультироваться? У меня погиб родственник. Произошло ДТП(он в этот момент возвращался с Перми на л/автомобиле, находился в Перми по работе, в момент аварии в машине находились его коллеги, начальник ехал следом). По мнению очевидцев виновником является мой дядя(уснул за рулем и заехал по касательной под лесовоз. На работе утверждают,что за ним числился долг за взятый на реализацию товар в апреле, просят жену погасить его,правомерно ли это? Машина на которой он попал в дтп не подлежит восстановлению, находится в залоге у банка под автокредитом, каско оформлено в этом году не было,только осаго. Жена с дочерью не в состоянии выплатить все долги(около 400 тыс.рублей-2 машины в автокредите,обе в залоге) Кредиты оформлены на жену. Жена трудоспособна,работает,но получает небольшую з/пл(около 20 тыс.рублей). Дочь(22 года) учится заочно в колледже(платно),работает,зарплата такая же. У погибшего осталась мама(единственный сын) пенсионного возраста(инвалидность отсутствует), у нее есть квартира. У погибшего нет никакого наследства. Так же остались его кредитные карты на которых есть непогашенные займы(одна из карт была застрахованна и долг спишут, остальные не были застрахованы, банк требует оплатить долг). У жены из имущества 2 машины в автокредите, одна из которых не подлежит восстановлению. Вопросы:1) Считается ли данный случай смертью на рабочем месте и имеют ли право родственники на выплату какой либо страховки? 2)как быть с долгами, тк жена не в состоянии полностью их оплатить? uitv.ru/news/4223 Как поступить с кредитами жены,которые она не в состоянии погасить: Отсрочку платежа, или уменьшение стоимости платежа в месяц....есть ли какие либо законные способы, желательно ссылку на законы

Всего ответов: 1
Ответ юриста
Здравствуйте, Екатерина!
Данные действия неправомерны.Подавайте заявление в полицию за вымогательство.
Подавайте в суд,в наследство не вступайте.
Что касается кредита жены,пусть подает заявление в банк,для отзыва персональных данных,заявление в центрбанк,для выдачи индивидуального графика платежа,снятия всех процентов и пеней,если имеются просрочки по кредиту.
Найдите юриста,по своему месту жительства,для правильного оформления всех документов
Вопрос номер 16203 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 12.05.2016 18:14
Виктория
Проблема с аннулированием долга с 2009 г.

Всего ответов: 1
Вопрос номер 7232 из Лянтор, Ханты-Мансийский АО, Россия 07.01.2016 19:27
Наталья
Взыскать долг с умершего. С чего начать?

Всего ответов: 1
Ответ юриста
Добрый вечер, Наталья!
Наследники(конечно, кроме тех, кто отказался от наследства) являются приемниками долговых обязательств покойного. В соответствии с Гражданским кодексом РФ (статьи 1110, 1113 (глава 61) и содержащиеся в главе 64 статьи 1154, 1175), подав нотариусу заявление о принятии наследства и, тем более, вступив в наследство, все наследники умершего отвечают по долгам покойного в пределах полученного имущества.
Самое главное – не тянуть. Срок исковой давности по делам о долгах составляет всего три года с момента, когда долг должен был быть возвращен.
В ситуации, когда вы инициировали судебное разбирательство при жизни должника, суд подтвердил ваши претензии, на имущество должника был наложен арест и был выдан исполнительный лист, нужно взаимодействовать с судебным приставом-исполнителем. Он должен обратиться в суд, выдавший предыдущий исполнительный лист, и приостановить исполнительное производство в связи со смертью должника (статья 40 закона «Об исполнительном производстве»). В этот же суд он должен подать заявление о замене стороны. Т.е. потребовать, чтобы суд заменил в исполнительном листе имя покойного должника на имена его наследников. При этом неважно, получено наследство или нет, достаточно поданного наследниками заявления о его принятии, т.к. в соответствии со статьей 1152 ГК РФ (глава 64), принятое наследство принадлежит наследнику со дня открытия наследства, независимо от времени его фактического принятия. Это значит, имущество принадлежит наследнику еще до того, как он оформил на него право собственности.
Если наследники не спешат вступать в наследство и оформлять права собственности на имущество, судебный пристав может и должен обратиться в регистрирующий орган (в территориальный орган Росреестра, если речь идет о недвижимости) для государственной регистрации права собственности на имущество (статья 66 закона «Об исполнительном производстве»). Т.е. зарегистрировать права наследников на имущество принудительно.
А далее уже действовать по исполнительному листу и взыскивать долг.
В случае, если вы не знаете, есть ли у покойного наследники, обратитесь (лично или через пристава) к нотариусу по месту проживания умершего должника и узнать у него, было ли заведено наследственное дело. Для такого обращения нужно обязательно иметь исполнительный лист, иначе нотариус ничего не скажет. И после установления наследников действуйте по указанной выше программе: приостановление исполнительного производства — изменение стороны — возобновление производства.
Если вам попался ленивый пристав-исполнитель, его за бездействие можно наказать. Поторопить пристава можно, пожаловавшись его вышестоящему начальству или обратившись в прокуратуру.
Если же вы не обращались в суд о взыскании долга при жизни должника, обращайтесь после его смерти с иском к его наследникам. Конечно же, к судье нужно идти, вооружившись доказательствами того, что покойный был вам должен и долг не вернул (расписка, свидетели и т.п.). Если наследники должника удовлетворят ваши претензии и полностью вернут долг, вы можете отказаться от иска. Однако не всякий долг можно «стрясти» с наследников. К примеру, задолженность по алиментам не передается по наследству, т.к. подобные обязательства носят личный характер.
Вопрос номер 700 из Дзержинск, Минская обл., Беларусь 04.05.2015 10:39
андрей
Развод с женой

Всего ответов: 4
Ответ юриста
Андрей, здравствуйте. Конкретизируйте, пожалуйста, суть вопроса. У Вас развод и раздел имущества? Что именно Вас интересует и в чем заключается проблема? Вы можете обратиться за бесплатной очной консультацией по тел. 8-905-662-09-26; 8-905-662-09-32 (г. Нижний Новгород, ул. Ульянова, 7)
Ответ юриста
Здравствуйте Андрей ! Понятно что у Вас, развод с супругой. Проблема в чем, нет конкретики, что именно Вас волнует? На нашем сайте имеются номера телефонов, Вам готовы помочь наши специалисты, звоните.
Ответ юриста
Добрый день, Андрей! Ваш вопрос требует подробной информации, Вы можете обратиться к нашим юристам, которые проанализируют Вашу ситуацию и составят алгоритм действий
Вопрос номер 9662 из Льгов, Курская обл., Россия 31.03.2016 17:51
Андрей
проблемы с компанией Apple

Всего ответов: 1
Вопрос номер 24764 из Златоуст, Челябинская обл., Россия 20.09.2016 10:48
Владимир
проблема с страховой компанией

Всего ответов: 0
Вопрос номер 30194 из Волгоград, Волгоградская обл., Россия 21.10.2016 06:22
Игорь
Как развестись с женой.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 11864 из Мурманск, Мурманская обл., Россия 16.04.2016 13:38
Денис
Украли деньги с карты.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 1295 из Саратов, Саратовская обл., Россия 16.05.2015 12:36
Алексей
Помогите пожалуйста с доверенностью по трудовым правоотношениям (с примером). Спасибо.

Всего ответов: 1
Вопрос номер 27372 из Киров, Кировская обл., Россия 12.10.2016 17:14
мария
Как розговаривать с банкоми

Всего ответов: 0
Вопрос номер 41818 из Казань, Татарстан, Россия 21.11.2016 20:10
Даья
Арест с зарпл. Карты.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 3227 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 02.07.2015 13:55
гена
купил телефон работает с перебоями

Всего ответов: 1
Ответ юриста
Добрый день, Геннадий! Вам необходимо направить претензию продавцу о возврате денежных средств, либо замене товара на аналогичный в соответствии с требованиями ст. 18-23 ФЗ "О защите прав потребителей", далее напишите жалобу в Роспотребнадзор, и требуйте возврата денежных средств, либо ремонта изделия, либо замены на анлогичный и компенсации убытков и морального вреда в судебном порядке.
Вопрос номер 16039 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 11.05.2016 10:07
татьяна
нужно сняться с регистрации временной

Всего ответов: 0
Вопрос номер 40073 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 16.11.2016 10:11
Брызгалова Галина Григорьевна
С чего начать регистрацию пенсионерам.?

Всего ответов: 1
Вопрос номер 41287 из Елец, Липецкая обл., Россия 19.11.2016 13:07
татьяна чеботникова
Здравствуйтейте ,помогите мне с кредитом

Всего ответов: 0
Вопрос номер 8463 из Самара, Самарская обл., Россия 15.03.2016 08:29
Виктор
предстоят судебные тяжбы с сбербанком с чего начать

Всего ответов: 1
Вопрос номер 1296 из Саратов, Саратовская обл., Россия 16.05.2015 12:37
Алексей
Помогите пожалуйста с доверенностью по трудовым правоотношениям (с примером). Спасибо.

Всего ответов: 1
Похожие статьи
Уголовная ответственность за неисполнение обязательств по кредиту

Уголовная ответственность за неисполнение обязательств по кредиту

Ответственность за неисполнение обязательств по погашению кредиторской задолженности в крупном размере в итоге перерастает в уголовную

Что будет, если не платить кредит вообще?

Что будет, если не платить кредит вообще? Наступает ли уголовная ответственность в случае неуплаты по кредитным обязательствам?

Помогу взять кредит за откат

Помогу взять кредит за откат: юридические нюансы сделки

«Помогу взять кредит за откат» является популярным объявлением, которое рассчитано на отчаявшихся граждан с плохой кредитной историей.

Как вернуть купленный в кредит товар

Что бы у Вас не осталось вопроса как вернуть купленный в кредит товар, рассмотрим все правовые аспекты этого вопроса.

Реструктуризация долга в Сбербанке - штука, к которой приходится прибегать заемщику в случае невозможности платить по долгам банку в прежних

Как добиться реструктуризации долга в Сбербанке

Реструктуризация долга в Сбербанке - штука, к которой приходится прибегать заемщику в случае невозможности платить по долгам банку в прежних