Частичное досрочное погашение кредита

Частичное досрочное погашение кредита. При частичном досрочном погашении клиент вносит сумму, которая превышает ежемесячный платеж, >но не покрывает долг полностью. Задолженность при этом уменьшается и проценты пересчитываются. В зависимости от банка, такой вид погашения позволяет уменьшить дату ежемесячного платежа или сократить срок кредита. В некоторых организациях заемщику предоставляется выбор из этих двух вариантов.

Частичное досрочное погашение кредита

Досрочно погашать кредиты целесообразно в первой половине срока кредитования, особенно если речь идет об аннуитетном графике платежей.

Аннуитетный платёж = ОСЗ х ПС / [ 1 - (1 + ПС)-ПП ], где

ОСЗ- величина кредита;
ПС – месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной на сумму обязательств по кредиту и оговорённой в кредитном договоре;
ПП – количество Процентных периодов (месяцев) до окончательного погашения ссудной задолженности.

Если досрочно вносится лишь часть суммы, то это уменьшает срок кредита или размер ежемесячных платежей.

Существенно уменьшается сумма переплаты, особенно если производится досрочное погашение ипотечного кредита. Платятся проценты только за фактический срок пользования кредитом.

Однако, досрочное погашение кредита в банке выгодно для заемщика, но не для кредитной организации. Ничего страшного, если клиент досрочно погасите один или два кредита. Если же заемщик делаете это регулярно, то возможно банки начнут отказывать в оформлении новых займов.

Если заемщики осуществили досрочное погашение кредита, обязательно нужно удостовериться в этом. Даже если сотрудники банка уверяют в том, что договор закрыт, нужно обязательно требовать справку о полном погашении задолженности.

Процедура досрочного погашения кредита была установлена Федеральным законом Российской Федерации от 19 октября 2011 г. N 284-ФЗ "О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации ", в которой о пересчёте процентов при досрочном погашении говорится следующее:

«В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части» (п. 4 статьи 809 ГК РФ).

Такая формулировка подразумевает, что клиент обязан оплатить банку проценты с фактической задолженности по кредиту. И банк с клиента должен был взять только те проценты, которые начислял ежедневно на остаток основного долга, так как банк не может получить процентов больше, чем будет начислено в автоматическом режиме.

Согласно требованиям бухгалтерского учёта, проценты по кредиту начисляются банками ежедневно в автоматическом режиме – т.е. начисляются на сумму ежедневной задолженности по ставке, указанной в кредитном договоре. Таким образом, банку оплачивается расчётный (усреднённый) платёж по составленному банком графику ежемесячного погашения части кредита, и расчёта процентов по кредиту.

 Автор статьи: Салахутдинова М.А. юрист - эксперт ООО "Волжский гарант"

Рекомендуем подборки статей по следующим тегам:
Вопросы по теме
Вопрос номер 130766 из Пермь, Пермский край, Россия 31.05.2017 11:27
Лариса Викторовна

Здравствуйте! 19.09.2013 года мне одобрили кредит на 132000 рублей в банке " Открытие", но на руки я получила только 107634 руб., оставшаяся сумма 24366 руб. оказалась страховкой. В течение всего времени я добросовестно проплачивала платежи, 19.12.2016 сделала частичное досрочное погашение. На данный момент мне осталось выплатить 13478 руб. для досрочного погашения кредита. В случае досрочного погашения кредита мне вернут страховую сумму?


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Дежурный юрист)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Если при оформлении кредита вы приобрели страховой полис (независимо от того, вы или банк выступали по нему выгодоприобретателем), при досрочном погашении займа нужно попытаться вернуть часть оплаченной страховщику страховой премии. Для этого сразу после погашения всей суммы кредита необходимо обратиться в страховую компанию, предоставив:
копию кредитного договора;
паспорт;
справку из банка о полном погашении кредита;
заявление, написанное на имя руководителя страховой компании, о досрочном расторжении договора страхования и возврате части страховой премии.
Вопрос номер 16692 из Тольятти, Самарская обл., Россия 18.05.2016 06:26
Надежда Александровна

В 2014 году взяла потребительский кредит в ХОУМ Банке, в силу сложившихся ситуаций, образовалась задолженность. Банк передал свои права третьему лицу. Очередные платежи не принимают. Последний платеж кому заплатила не знаю. Как быть если на досрочное погашение кредита той суммы, которую выставил банк, нет?


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Дежурный юрист)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Попробуйте договориться с заемщиком о рассрочке долга.
Вопрос номер 2744 из Сургут, Тюменская обл., Россия 22.06.2015 16:53
Екатерина

Доброго времени суток! У меня такая ситуация в 2013 году взяла кредет, а в апреле 2014 внесла всю сумму которая написанная в графе задолженность по кредиту. Год банк меня не беспокоил, а сейчас звонят и говорят что я должна ещё 38000 тысяч, что ту сумму которую я якобы внесла они посчитали как большой платеж и кредит не закрыт. Я у них спросила, а что в графике не верная сумма стояла, они ответили что график тут не причем, надо было звонить и заказывать досрочное погашение кредита. Скажите пожалуйста что мне сейчас сделать.


Всего ответов: 2
Ответ юриста (Михаил Александрович И.)
Можно и лучше Устраивает Нравится

При досрочном погашении кредита всегда пишется заявление о досрочном погашении, по выплате кредита берется справка о том, что все обязательства исполнены! В данном случае напишите заявление в банк, что вы ранее платили и сошлитесь на некомпетентность сотрудников
Ответ юриста (Александр Петрович)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте. То что вы не закрыли договор с банком есть упущение. В данный момент необходимо обратиться в суд, предоставить чеки об оплате и обжаловать претензии банка.
Вопрос номер 112239 из Самара, Самарская обл., Россия 23.04.2017 21:54
Анастасия

Может ли банк снимать деньги для гашения кредита с другой карты, если был суд и погашение происходит по исполнительному листу через судебного пристава.


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Дежурный юрист)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте. В данном случае, Вам необходимо обратиться в Банк за предоставлением разъяснение по поводу списания денежных средств, при этом запросить сведения у РОСП о факте удержания денежных средств на Вашем счете, в том случае, если возникнут противотечения вправе обратиться в суд о признании действий незаконными и взыскании незаконно списанных денежных средств.
Вопрос номер 274788 из Симферополь, Республика Крым, Россия 27.12.2017 22:52
Татьяна

В БАНКЕ ВВБ открыта пенсионная карта, и есть кредит, погашение которого осуществлялось с этой карты. В декабре текущего года я сняла часть пенсии, оставив пять тысяч на погашение кредита. Вчера мне позвонили из банка и сообщили, что счета банка заблокированы ЦБ и у меня образовалась задолженность по погашению кредита. Списать денежные средства с карточки-банк не может. Просят внести наличными.Правомерны ли действия банка?


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Дежурный юрист)
Можно и лучше Устраивает Нравится

здравствуйте , напишите заявление в банк, пенсионный фонд и в УФССП за разъяснениями .
Похожие статьи
Макаркина

Вопросы исполнительного производства

Что делать, если в отношении Вас возбуждено исполнительное производство, а Вы не знаете почему?

Юрист Потапов

Вопросы, возникающие при захоронении

Довольно часто возникают ситуации, когда на кладбище, где и так достаточно плотная степень захоронен

Сайт Шерлок

Страхование

Сегодня актуален вопрос о разрешении споров в сфере страхования касающийся неисполнения требований

Юрист Кристев

Расторжение брака в Царской России и в настоящее время

Брак- добровольный союз двух лиц, давших обоюдное согласие на совместное ведение хозяйства, создании

Юрист Зудилова

Некоторые проблемы получения статуса инвалида.

В данной статье, хотим рассмотреть случаи назначения пожизненной инвалидности гражданам.

Советы юристов
Виды юридических лиц

Виды юридических лиц

В 2006 году закрыла предпринимательство. В 2015 году пришло письмо с налоговой о задолженности,якобы предпринимательство не закрыто.

Возмездный договор

Возмездный договор

Договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным.

Гражданский кодекс

Гражданский кодекс

Правда ,что при любом нарушении Земельного кодекса или другого нормативного акта РФ, в силу ст 45 ГПК РФ, прокурор может обратиться в суд с гражданским иском о восстановлении нарушенных прав

Исполнение решения суда

Исполнение решения суда

Исполнение решения суда строго регламентируется: ГПК РФ Статья 210. Исполнение решения суда "Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации" от 14.11.2002 N 138-ФЗ (ред. от 27.06.2018, с изм. от 23.07.2018)

Как рассчитать пеню по ставке рефинансирования

Как рассчитать пеню по ставке рефинансирования

Рассмотрим следующую тему в нашей рубрике - как правильно рассчитать пеню по ставке рефинансирования и не ошибиться?

Как расторгнуть Договор с Ростелекомом на Интернет

Как расторгнуть Договор с Ростелекомом на Интернет

Как расторгнуть Договор с Ростелекомом на Интернет, пошаговая инструкция.

Обжалование решения суда по гражданскому делу сроки

Обжалование решения суда по гражданскому делу сроки

Как происходит обжалование решения суда по гражданскому делу сроки? Помощь в составлении жалоб на решение суда

Образец расписки о возврате денежных средств

Образец расписки о возврате денежных средств

Давая денежные средства в долг, будь то это друг или родственник никогда не забывайте брать с заемщика расписку, как говорят - "Деньги приятно тратить чужие, а отдавать потом жалко свои".

Признание эмансипированным несовершеннолетнего

Признание эмансипированным несовершеннолетнего

Эмансипация несовершеннолетнего — признание лица полностью дееспособным посредством решения органа опеки и попечительства либо суда по достижении шестнадцатилетнего возраста.

Присяжный заседатель право или обязанность

Присяжный заседатель право или обязанность

У многих людей возникает вопрос - "присяжный заседатель право или обязанность?". Что необходимо знать?

Поддержка проекта

Друзья, без вашей помощи существование и развитие сайта были бы невозможными, огромное спасибо всем за вашу финансовую поддержку и тёплые слова!

Вы можете поддержать проект. Пожалуйста, введите размер платежа приемлемый для вас и оставьте небольшой комментарий в адрес проекта:

Способы оплаты
руб