Срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности по кредиту составляет три года. Какие условия необходимо соблюдать, чтобы кредит перестал быть проблемой

У заемщиков-должников есть возможность «уйти» от долгов банку вполне легитимно. В России действуют нормы закона, которые устанавливают срок исковой давности по кредиту. То есть определяют дату, после которой кредитные долги с заемщика списываются.

Какой срок исковой давности по кредиту?

Если три года банк не напоминает заемщику о долгах, не мучает письмами, звонками, СМС-сообщениями, заемщик вправе предполагать, что срок исковой давности по кредиту прошел. И дальше тишина: банк должен отстать от должника.

Звучит подобный сюжет о возможности не возврата долгов — сказочно. Но, повторимся, норма закона о сроке давности существует и функционирует довольно эффективно. Многие заемщики им воспользовались. Но у сказки есть другая сторона. Чтобы воспользоваться срок исковой давности по кредиту, обе стороны — банк и заемщик - должны соблюдать несколько условий на протяжении трех лет.

Вот они:

  • Банк не должен тревожить должника: ни одного напоминания о том, что заемщик должен денег;

  • Должник также не напоминает о себе кредитному учреждению;

  • Три года спустя банк подает судебный иск с целью получить-таки долг. А заемщик заявляет требование об освобождении от долговых обязательств. Заемщик должен подать ходатайство в суд об истечении срока исковой давности, иначе суд не обязан применять эту норму права.

Такая хитрая многоходовка! Ходатайство суд должен получить до вынесения решения по долгам. Тогда в иске о долгах банку откажут. Иной раз выигрыш по делу о сроке исковой давности не несет особой выгоды. Так, заемщик кредита под залог не освобождается от требований в отношении залога даже если срок давности прошел.

Также за заемщиком остается обязанность погасить штрафы, пени и другие платежи, оговоренные в договоре.

Можно ли высчитать срок исковой давности по кредиту?

Еще одна хитрость для воплощения мечты о безболезненном освобождении от кредитных долгов — определение даты отсчета срок исковой давности по кредиту. Когда начинается отсчет — определяет ст. 200 ГК РФ. В сухом остатке закон определяет следующие варианты начала отсчета:

  • Когда банк выявил (или должен был выявить) заемщика переставшего обслуживать свой долг.

  • Срок исковой давности начинается по окончании срока возмещения кредита, указанного в договоре.

  • Срок исковой давности начинается с момента предъявления банком требований к заемщику об исполнении договора.

Эксперты эту многовариантность определений закона называют бомбой. Ибо заинтересованные лица трактуют эти нормы каждый по-своему. Нет и устоявшейся судебной практики срок исковой давности по кредиту. Поэтому дело в интересах заемщика может решить только опытный, не раз участвовавший в подобного процессах юрист.

Устоявшейся судебной практики нет, но тенденции выявить можно. Довольно популярно суждение, что начало отсчета срока исковой давности ведется с момента истечения срока кредитного договора. Многие с этим спорят.

В договорах часто оговаривается возврат долга до истечения срока кредита, если заемщик прекратил обслуживать долг. В суде сложно доказать незаконность этого требования. Начало отсчета в этом случае ведется с момента выявления должника.

Срок исковой давности может стать дорогой в бесконечность...srok iskovoi davnosti po vziskaniyu zadoljennosti 2

Чудес не бывает: кредитно-финансовое учреждение не оставит попыток достучаться до вашей совести и кошелька. Банк может инициировать судебный иск, или обратиться к коллекторам, или тревожить должника письмами и грозными СМС...

По умолчанию, любой следующий шаг банка запускает новый отсчет срока давности. Это дорога может быть бесконечной.

Многие судьи полагают, что дата последней выплаты долга по кредиту является началом срока давности. Это мнение разделяют судьи Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ.

Утверждение, что дата отсчета начинается в момент окончания кредитного договора — менее популярно, но в судах общей юрисдикции оно встречается. Если районный суд выносит постановление о том, что срок исковой давности начинается с момента окончания договора, стоит подать апелляцию в вышестоящий суд. Скорее всего, это постановление не будет поддержано.

Когда срок исковой давности недействителен

Суды учитывают любую форму переговоров с банком. Если заемщик общался с работниками кредитного учреждения на предмет рефинансирования или реструктуризации долга или увеличения срока кредитного договора и т. д., - все это может сработать против него: прерывается течение исковой давности.

Даже если срок давности прошел, банк вправе судиться, если в дело вступают «объективные причины».

В частности:

  • Обстоятельства непреодолимой силы;

  • Истец или заемщик служили в частях вооруженных сил, участвовавших в боевых действиях;

  • В это время не действует закон, регулирующий соответствующее положение;

  • Альтернативная процедура погашения споров (медиация), к которой обратились стороны;

  • Заемщик признал, что должен деньги по кредитному договору.

 истечение срока исковой давности по кредиту Ушедший срок давности не мешает банку оставаться в жизни должника

Банк вправе одолевать должника напоминаниями о себе даже если срок прошел. У заемщика есть возможность противостоять банку. Он может подать заявление в кредитное учреждение об изъятии своих реквизитов. Часто этого достаточно, чтобы банк прекратил напоминать о себе.

Банк может подать в суд и пять и семь лет спустя. Высчитывать срок давности и ходатайствовать о признании его пройденным — дело заинтересованной стороны. Суд самостоятельно высчитывать срок давности не будет.

Составить судебное ходатайство не трудно. Однако «дьявол прячется в мелочах»: возникают мелкие детали, которые не очень юридически грамотный человек оценить не в состоянии. Не рискуйте — обратитесь за консультацией к специалисту. Это суд и это ваше будущее.

Более радикальный выход, который может придумать банк, пытаясь заставить заемщика вернуть деньги — передать долг коллекторскому агентству. Это драматичный вариант развития событий. Даже если должник выиграет суд, коллекторы не отстают от заемщика. Применяют к нему и его семье меры психологического воздействия.

Словом, выгоднее и эффективней решать вопросы с банком, научившись правильному общению с банкирами. 

 

Вопросы по теме
Вопрос номер 7491 из Екатеринбург, Свердловская обл., Россия 21.01.2016 15:28
Игорь Петрович
Подскажите пожалуйста срок исковой давности по кредиту начинает отсчитываться с даты окончания кредита по договору или с момента когда должник перестал выполнять свои обязательства?

Всего ответов: 1
Ответ юриста
Добрый день! Срок исковой давности начинается тогда, когда должник перестал выполнять свои обязательства, но при этом Вы не должны быть официально уведомлены о просрочке кредита.
Вопрос номер 7582 из Ростов-на-Дону, Ростовская обл., Россия 28.01.2016 10:24
Руслан
Можно ли высчитать срок давности по моему кредиту

Всего ответов: 1
Ответ юриста
Добрый день,Руслан!
Когда начинается отсчет — определяет ст. 200 ГК РФ. В сухом остатке закон определяет следующие варианты начала отсчета:

Когда банк выявил (или должен был выявить) заемщика переставшего обслуживать свой долг.

Срок давности начинается по окончании срока возмещения кредита, указанного в договоре.

Срок давности начинается с момента предъявления банком требований к заемщику об исполнении договора.В договорах часто оговаривается возврат долга до истечения срока кредита, если заемщик прекратил обслуживать долг. В суде сложно доказать незаконность этого требования. Начало отсчета в этом случае ведется с момента выявления должника.

Чтобы дать Вам полный ответ,нужно ознакамливаться подробно с документами.
Обратитесь к юристу по месту проживания.
Вопрос номер 47604 из Казань, Татарстан, Россия 06.12.2016 12:08
Константин
На основании какой Ст.можно подать в суд иск о применении срока исковой давности или др. к требованиям упр. компании по возврату долга, если они сами не подают в суд, т к.уже прошёл срок исковой давности, но грозят применить санкции.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 48683 из Нижний Новгород, Нижегородская (Горьковская), Россия 09.12.2016 10:51
Людмила Борисовна
Дорый день. У меня вопрос срок исковой давности по уплаты долгов по кредиту 3 года. Имеют ли право реэлторы требовать выплаты долга и как можно этого избежать. Долг сложился от маленькой недоплаченной суммы и вырос за 7 лет до 17 тыс. руб.если сможете, пожалуйста подскажите как правильно поступить. Спасибо людмила.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 7107 из Санкт-Петербург, Санкт-Петербург и область, Россия 25.12.2015 22:50
Марина
Мой отец умер в мае 14г,долг взял в 11г,на один год по нотариальному соглашению,на меня подают в суд.хотя срок исковой давности закачивается через 4 дня

Всего ответов: 1
Вопрос номер 40175 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 16.11.2016 14:05
Марина
Как доказать что за время пребывания Славянки в военном городке не оказывались услуги, а счета выставлялись по полной. И какой срок исковой давности по взысканию задолженности. Спасибо.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 1431 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 18.05.2015 20:34
Валентина
Здравствуйте! Я хочу обратиться в суд с иском о взыскании долга. Каков существует срок исковой давности?

Всего ответов: 3
Ответ юриста
Добрый вечер, Валентина. В соответствии со ст.ст. 195 и 200 ГК РФ срок исковой давности составляет 3 года с момента когда лицо узнало, либо должно было узнать о нарушении своих прав.
Ответ юриста
Здравствуйте, Валентина! Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса. А также срок исковой давности не может превышать 10 лет со дня нарушения права.

Вопрос номер 39676 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 15.11.2016 13:23
Ирина Борисовна
Как считается срок давности по кредиту? И как оформить банкротство, если сумма всех долгов по кредитам меньше 500 тыс?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 26274 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 05.10.2016 09:54
Ольга
Коллекторы подают в суд с требованием долги с июля 2010 г Имею я право применить срок исковой давности?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 26722 из Новосибирск, Новосибирская обл., Россия 08.10.2016 10:14
Роман
здравствуйте, получал повестку на руки, расписывался в ней, но в срок не явился, сейчас мне 28, грозит ли мне наказание если я приду за военником сейчас ? и какой срок исковой давности по статье уклонение ?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 4061 из Братск, Иркутская обл., Россия 16.07.2015 19:11
Анна
Выписали штраф по пдд. (Превышение скорости). Прошёл почти год. Уведомлений никто не прислал (не проживаю по месту прописки), а на месте выписки штрафа сказала, что все по почте. Надо ли узнавать про штраф? И какой срок исковой давности? Спасибо.

Всего ответов: 1
Ответ юриста
Добрый день, Анна! В соответствии с требованиями ст. 4.5 КоАП РФ 1. Постановление по делу об административном правонарушении не может быть вынесено по истечении двух месяцев (по делу об административном правонарушении, рассматриваемому судьей, - по истечении трех месяцев) со дня совершения административного правонарушения. Дождитесь, когда истечет год.
Вопрос номер 47093 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 04.12.2016 21:39
Альфира
Срок исковой давности по транспортному налогу применяют ли налоговики? В течении 5 лет от налоговой инспекции не было не одного уведомления. А в этом году в ноябре принесли транспортный налог с пенями и щтрафами.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 4429 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 29.07.2015 13:36
Антон
Дополнительный вопрос к вопросу № 4384. Уважаемый Алексей Александрович! Как я понял из Вашего ответа "Срок исковой давности по выплатам со стороны работодателя составляет 3 месяца". Приказ о моем уволнение подписан 1 апреля 2015 года "Прекратить трудовой договор 12 апреля 2015 года", а приказ по премиям за 1 квартал был подписан 11 июня 2015 года (в нем меня нет). Вопрос: с какого числа идет отсчет срока исковой давности. Заранее спасибо!

Всего ответов: 1
Вопрос номер 42173 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 22.11.2016 16:28
Рамит
Как обосновать суду применимость срока исковой давности при расчете индексации по ст. 208 ГПК, в этой статье сроков нет.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 16021 из Таганрог, Ростовская обл., Россия 10.05.2016 20:52
вадим
брал кредит в 2012 последний платёж был 9.09.2013 с тех пор не платил по сей день,но тут выяснилось что в 2014 г. через каждые 3 месяца банк сам переводил по минимальным суммам(650,300,10) опиратор банка говорит что это законно. срок исковой давности сдвинулся .Законно ли это?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 46216 из Ульяновск, Ульяновская обл., Россия 02.12.2016 07:03
Анатолий
Срок давности по транспортному налогу существует? Если да, то какой?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 558 из Астрахань, Астраханская обл., Россия 01.05.2015 10:52
Вячеслав
С момента получения кредита в банке прошло три года, подлежит ли применению в этом случае трехлетний срок исковой давности,предусмотренный ГПК РФ и в каком порядке Пока банк с иском в суд не обращался, по крайней мере мне ничего об этом неизвестно

Всего ответов: 3
Ответ юриста
Дорбрый день, Вячеслав! Возможно, что банк обращался в суд, и в отношении Вас вынесено заочное судебное решение о взыскании просрочки по кредиту, и выдан исполнительный лист ФССП, а также возбуждено исполнительное производство. В случае если банк обратится в суд по истечению трех лет, вы можете, участвую в процессе, подать ходатайство о прекращении производства по делу в связи с истечением срока исковой давности, и истцу в иске будет отказано. Однако, банк может передать данное дело коллекторам и не обращаться в суд вообще. Коллекторские агенства будут осложнять Вам жизнь годами. Возможен вариант, что банк обратится в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества по ст. 158 УК РФ,если вы являетесь злостным неплательщиком и скрываетесь несколько лет. В Вашем случае необходимо выяснить обращался ли банк в суд, а затем подать заявления на отзыв персональных данных, о предоставлении кредитных каникул с целью заморозки процентов, пеней, штрафов по сумме основного долга, заявление о предоставлении реструктуризации по долгу, с целью растянуть график платежей, заявление о рефинансировании по процентам. Также необходимо подать жалобы финансовому обмбудсмену и в Центробанк, чтобы Ваше кредитное дело было на контроле у органов, имеющих рычаги воздействия на коммерческий банк. С июля 2015 возможен вариант с банкротством физических лиц, однако, это проведение процедуры банкротства позволит на десятилетия растянуть график платежей, но при условии трудоустройства на работу с белой зарплатой.
Ответ юриста
Вячеслав, здравствуйте.
Во-первых, срок исковой давности устанавливается ГК РФ, а не гражданско-процессуальным кодексом. Во-вторых, не забывайте, что срок давности начинает исчисляться не с момента получения кредита, а с момента, когда Вами были нарушены обязательства по его оплате, т.е. если Вы взяли кредит, например в январе 2012, а должны были единовременно погасить в январе 2013, то срок давности будет начинаться с февраля 2013 года. Если платежи должны были осуществляться частями (что, как правило, и происходит), то по каждому такому платежу будет исчисляться свой срок давности.
Вопрос номер 42759 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 23.11.2016 21:54
Екатерина
Если сможете, помоги пожалуйста советом! Вопрос касается раздела кредита после развода. В браке бывший супруг брал потребительский кредит, в феврале 2017 года кредит будет погашен полностью. В разводе уже больше трех лет. Может ли бывший супруг подать на раздел погашенного кредита? И какой срок исковой давности по этому вопросу?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 1617 из Самара, Самарская обл., Россия 22.05.2015 17:26
Ольга Бондарь
Добрый вечер. Подскажите пожалуйста. Бывший муж использовал имущественный налоговый вычет с 2010 года по 2013 год. Но алименты на содержание ребенка с указанного имущественного вычета оплатил - 15.05.14г. (так как СПИ подготовил постановление о взыскании задолженности по алиментам с вычета). Вопрос - правомерно ли мне сейчас подавать в федеральный суд о взыскании неустойки за просрочку выплаты алиментов с имущественного налогового вычета ? И с какого года будет рассчитываться неустойка - если срок исковой давности по алиментам - 3 года. С 2012 года? Спасибо!

Всего ответов: 1
Ответ юриста
Добрый день, Ольга! В судебном порядке на данном этапе Вы можете взыскать алименты за последние три года. Вы можете обратиться к нашим юристам по телефонам, указанным на сайте.
Вопрос номер 43829 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 26.11.2016 10:39
Ирина
Есть ли срок давности на долг по квартплате?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 44128 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 27.11.2016 09:28
Рамит
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПЛЕНУМА ВЕРХОВНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ № 43 г. Москва 29 сентября 2015 г. О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности. Порядок применения исковой давности 10. Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности. Правильной ли будет ссылка на этот документ при доказывании применения срока исковой давности при взыскании индексации по ст. 208 ГПК?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 38326 из Санкт-Петербург, Санкт-Петербург и область, Россия 11.11.2016 17:35
Кристина
Имеются просроченные кредиты. Срок давности лавно истёк, заходила на сайт проверить сумму задолженности, там стояла только одна сумма , по одному кредиту, по остальным суммы нет, раньше было. А сегодня пришла смс по единственному кредиту где была сумма указана. В смс написано :"снятие ареста средств. Основание: Постановоение о прекращение исполнения" там стоит номер , дата и и данные пристава. Что это значит?

Всего ответов: 1
Вопрос номер 3401 из Брянск, Брянская обл., Россия 05.07.2015 10:03
Валентина
Я собственник квартиры узнала "вчера" , что председатель правления ТСЖ обнулил себе долги за 2010-март 2013 г. Я хочу этот долг с него взыскать. Может ли суд применит срок исковой давности?

Всего ответов: 1
Вопрос номер 47551 из Казань, Татарстан, Россия 06.12.2016 10:01
Ирина
Я оспариваю размер задолженности по ЖКУ, сужусь с Управляющей компанией. Так как требование об оплате задолженности содержит начисления с входящим остатком на 2010 год, я хочу воспользоваться правом об применении исковой давности. Хотела бы узнать подробности, за какой период я могу оспорить задолженности по исковой давности?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 41743 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 21.11.2016 17:35
Татьяна
если перед банком у физлица сложилась кредитная задолженность более 3-х лет назад (декабрь 2012-срок окончания кредитного договора), сможет ли банк через суд востребовать эту задолженность? Существует ли в этом случае понятие срока исковой давности?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 43427 из Волгоград, Волгоградская обл., Россия 25.11.2016 12:15
Вадим Геннадьевич
В 2010-2012 годах Индивидуальный Предприниматель не оплачивал страховые взносы в Пенсионный Фонд. ПФ подавал в иски в суд, были открыты исполнительные производства, и все они были прекращены по ст. 46, ч. 1, п. 4. Срок исковой давности истек. В ноябре 2016 года ссылаясь на Федеральный закон от 24 июля 2009 г № 212-ФЗ ПФ выставил ИП Требование об уплате пени за не оплаченные взносы в 2010-2012 гг. ВОПРОС: Прав ли в этом случае ПФ, т.к. Исполнительные производства были прекращены и срок давности истек.? В ПФ утверждают, что будут насчитывать пени каждый год, в течении всей жизни ИП.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 42125 из Казань, Татарстан, Россия 22.11.2016 14:58
АЛЬБИНА
КРЕДИТ БРАЛА В 2012 ГОДУ. ПРОШЕЛ ЛИ СРОК ИСКОВОЙ ДАВНОСТИ? ЕСЛИ ДА,ТО КАК ТЕПЕРЬ БЫТЬ С КРЕДИТОРАМИ, КОТОРЫЕ ПУГАЮТ УГОЛОВНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ И ВЗЫСКАНИЕМ ИМУЩЕСТВА? У МЕНЯ ДВОЕ НЕСОВЕРШЕННОЛЕТНИХ РЕБЁНКА. вОСПИТЫВАЮ ОДНА.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 45650 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 30.11.2016 18:41
Анастасия
У меня по 4 банкам просрочки и не выплаты, 2 банка погасила недавно (наверно зря ( (,все кредиты были взяты в 2012 и 2013 годах. Прошло 3 года, я имею право их не выплачивать, т.к. прошел срок исковой давности??? Из-за них меня не берут на работу, по новому закону от 2014 г, которым работодателям можно просматривать кредитную историю... ссылаясь на то, что есть непогашенные долги, хочу устроиться бухгалтером, по профессии...

Всего ответов: 0
Вопрос номер 30064 из Казань, Татарстан, Россия 20.10.2016 18:37
Эдуард
Сегодня на сайте госуслуги увидел такую запись--- Задолженность 15000 руб. Исп. производство: 39324/11/56/16 от 05.12.2011 Приказ: Исполнительный лист от 28.04.2007 №1-804 ОСП: ОСП №2 г. Набережные Челны 423802, г. Набережные Челны, бульвар Корчагина, д. 13 Пристав: Андронова Эльвира Фаритовна +7 (855)279-13-40 данный штраф мной был оплачен в 2007 году. Ни каких документов об оплате не осталось... прошло ведь 9 лет. как доказать что я не должен? Ихочу узнать существует срок исковой давности по исполнительному листу?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 22331 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 11.08.2016 13:58
Михаил
Узнал, что с 2013 года есть предельный срок исковой давности по сделкам купли-продажи недвижимости 10 лет. Вопрос такой: это действительно предельный, или может быть при определенных обстоятельствах увеличен, например до 15,20 и более лет. И распространяется только на сделки после 2013 года? Если например сделка была в 2016, а права нарушены по предыдущей сделке в 2000, эта предыдущая подпадает под закон о десятилетнем предельном сроке?

Всего ответов: 1
Похожие статьи
Реструктуризация долга в Сбербанке - штука, к которой приходится прибегать заемщику в случае невозможности платить по долгам банку в прежних

Как добиться реструктуризации долга в Сбербанке

Реструктуризация долга в Сбербанке - штука, к которой приходится прибегать заемщику в случае невозможности платить по долгам банку в прежних

Реструктуризация задолженности перед банком

Реструктуризация задолженности перед банком

Реструктуризация задолженности перед банком — это операция пересмотра условий договора, на основании которого вы брали кредит.

ФССП в подъезде

Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту

Имеет ли право банк забрать квартиру за долги, переставшего платить по кредиту человека?

Не плачу кредит, как решить вопросы с банком. если нет денег? Кто сможет помочь? Как заставить банк реструктуризировать ваш?

Не плачу кредит, как решить вопросы с банком. если нет денег?

Не плачу кредит, как решить вопросы с банком. если нет денег? Кто сможет помочь? Как заставить банк реструктуризировать ваш?

Имеет ли право банк навязывать страховку по кредиту ? Вопрос, как выяснилось неоднозначный, если судить по судебной практике.

Имеет ли право банк навязывать страховку по кредиту

Имеет ли право банк навязывать страховку по кредиту ? Вопрос, как выяснилось неоднозначный, если судить по судебной практике.