Могут ли изъять единственное жильё при банкротстве, если оно в ипотеке?

Единственное жильё при банкротстве. В жизни есть место всему: и бесконечной радости, и необъятному горю.

 И порой судьба загоняет в самый дальний и пыльный угол, преподавая очередной урок.

Задолженности и признание банкротства

В погоне за улучшением жизненных условий для себя и своей семьи люди приобретают жильё в ипотеку, которое, зачастую, оказывается единственной недвижимостью, находящейся в собственности. Распространено также и кредитование на более мелкие суммы, нежели цена квартиры.

Неожиданно наступивший крах повергает в шок и уныние даже самых сильных. Задолженности перед банками, коммунальными службами и прочими, ещё вчера казавшиеся лишь временной трудностью, с которой скоро можно будет покончить, сегодня оказываются неподъёмной тяжестью.

Гражданин признаётся банкротом при наличии общей задолженности, превышающей полмиллиона рублей, и просрочек в течение не менее трёх месяцев.

Кредиторы либо сам должник могут подать заявление в суд для признания последнего банкротом. При этом в ходе рассмотрения дела гражданин может попросить применить реструктуризацию его задолженности. Если кредиторы согласны с таким вариантом решения вопроса, то суд утверждает план, по которому будет проходить погашение долгов.

В случае же невозможности реструктуризации долга физического лица, он погашается с помощью изъятия имущественных ценностей у гражданина.

Что не могут реализовать

Для погашения суммы задолженности перед кредиторами законодательства запрещает реализацию:

  • единственного жилья при банкротстве;
  • предметов домашнего обихода;
  • бытовой техники на сумму не более тридцати тысяч рублей;
  • транспортных средств, необходимых для передвижения в связи с инвалидностью;
  • продуктов питания на сумму не менее суммы прожиточного минимума;
  • молочного и рабочего скота, а также корма и хозяйственных строений, необходимых для обеспечения нормальной жизнедеятельности для него и так далее.

Ипотечное жильё при объявлении гражданина банкротом

Единственное жильё при банкротстве, а также прилежащий земельный участок, как уже отмечалось ранее, изъять в счёт погашения кредитных задолженностей не могут. Причём это не зависит от его характеристик и площади. Но это не относится к недвижимости, приобретённой в ипотеку.

При наличии жилья, находящегося в залоге, законодательство находится на стороне кредиторов. Недвижимость выставляется на торги, даже если она является единственной недвижимостью при банкротстве.

Как оставить ипотечное жильё в собственности

Стоит понимать, что признание гражданина банкротом – это не только закрытие за ним всех задолженностей. Оно несёт очень много негативных последствий. Поэтому до того, как совершить такой отчаянный шаг, можно попробовать решить проблему другими путями.

При наличии в жизни обстоятельств, мешающих выплате задолженности и своевременному погашению ипотеки, первым делом необходимо попробовать договориться с кредиторами, придя к мирному соглашению. Нужно подробно описать банку свою ситуацию и предоставить варианты и сроки решения возникшей проблемы. При понимании того, что в скором времени заёмщик сможет возобновить платежи, организация может пойти на встречу. Так как судебные разбирательства не выгодны никому.

Если договориться с банком не удалось, то лучше попробовать продать жилья, взятое в ипотеку, либо произвести его обмен на более дешёвое. Так у гражданина получится выручить материальные средства, оставшиеся после оплаты задолженности, так как реализовывать имущество он будет по рыночной стоимости, а не по оценочной.

В случае невозможности ни одного из вышеуказанных вариантов остаётся только признание гражданина банкротом по всем правилам. При наличии в семье несовершеннолетних детей ипотечное жильё можно попробовать оставить, обратившись в органы опеки. Выселение означает однозначное ухудшение условий содержания маленьких граждан, а опека может помешать кредиторам изъять недвижимость до достижения последними совершеннолетнего возраста.

В случае, если у Вас возникли какие-либо вопросы или нужна юридическая помощь, Вы можете позвонить нам по телефону горячей линии или оставить вопрос на сайте.

 

Вопросы по теме
Вопрос номер 53134 из Волгоград, Волгоградская обл., Россия 26.12.2016 17:07
Дмитрий
Квартира в ипотеке собственник один единственное жильё , могут ли у собственника при банкротстве физ. лица забрать квартиру.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 17819 из Невинномысск, Ставропольский край, Россия 01.06.2016 11:56
ЕКАТЕРИНА
ЗДРАВСТВУЙТЕ! НА ЕДИНСТВЕННОЕ ЖИЛЬЁ МОГУТ НАЛОЖИТЬ АРЕСТ?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 27879 из Челябинск, Челябинская обл., Россия 14.10.2016 16:58
Лидия
Может ли суд заставить должника по кредитной карте поменять своё единственное жильё на более дешевое чтобы погасить свой долг и при каких условиях?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 41615 из Казань, Татарстан, Россия 21.11.2016 13:45
Рушан
Какие сделки оспорят при банкротстве физ. лица.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 55322 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 09.01.2017 16:44
Любовь
На мужа подаёт на банкротство банк, в котором не выплачен кредит (7 млн. р) , в залоге у банка находится недвижимое имущество (нежилое, под производство, оно будет реализовано с аукциона). Могут ли при банкротстве забрать единственное жилье мужа? У нас частный дом 1/2 доля мужа, по 1/4 на двоих детей.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 6943 из курск 16.12.2015 20:42
татьяна
забирают ли единственное жилье при неуплате кредита

Всего ответов: 1
Ответ юриста
Добрый день! Существует перечень имущества, которое не может быть изъято за долги:
одежда и обувь;
посуда (за исключением дорогих наборов, например, хрустальных);
приспособления рабочей деятельности;
продукты;
медали, грамоты, награды;
животное хозяйство (в пределах минимальных норм для личного потребления);
заработная плата не более предусмотренной МРОТ;
жилая недвижимость, если не является основным и единственным местом проживания, за исключением залогового имущества.
Следовательно, за неуплату кредита, единственное жилье у Вас не заберут.
Вопрос номер 50996 из Владикавказ, Северная Осетия - Алания, Россия 17.12.2016 08:33
Владимир
Добрый день! Квартира-единственное жильё в залоге в АСВ по ипотечному кредиту.Стоит ли подавать на банкротство ?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 42510 из Казань, Татарстан, Россия 23.11.2016 12:54
Татьяна
Я подала заявление на физическое банкротство. Выяснилось что у меня имеется 1\5 доли в совместной собственности в родительской квартире. Получается это не единственное жилье. Могу ли я при определении долей отказаться от доли или максимально уменьшить размер доли по соглашению собственников. Либо продать эту долю для оплаты расходов на физическое банкротсво? Как это может сказаться на банкротстве?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 38281 из Нижний Новгород, Нижегородская (Горьковская), Россия 11.11.2016 15:55
Дмитрий
В 2015 году подарил долю в квартире папе. Могут ли требовать кредиторы аннулировать сделку? Что им даст это? Жильё единственное.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 26023 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 03.10.2016 15:22
Юрий
Каков Порядок удовлетворения требований Кредиторов по текущим платежам при банкротстве организации (т.е. кредиторов не включенных в реестр требований согласно закону о банкротстве)?

Всего ответов: 1
Вопрос номер 753 из Волгоград, Волгоградская обл., Россия 05.05.2015 11:39
Александр
На фоне экономического кризиса возникли проблемы с возвратом банку потребительского кредита. Реструктуризировать они не хотят - грозят судом. Не уверен, что подпадаю под закон о банкротстве физлиц. Жена под предлогом опасений взыскания имущества через суд, додумалась подать на развод. Мол, готова пожертвовать семейными узами ради защиты стиральной машинки да пылесоса. Квартира у нас - единственное жильё, так что её-то точно не отберут. Машины нет. Кредит - беззалоговый, жена поручителем не выступала, но сильно её нервируют звонки от банкиров. Хотя здесь отчасти - вопрос психологии и веры в семейные ценности (по мне, так 20 лет семейной жизни - дороже "стиралки" и пылесоса, вместе взятых), проясните, пожалуйста, с юридической точки зрения. Может ли бытовая техника (по документам - покупки супруги, но с другой стороны, это совместно нажитое имущество) быть конфискована в счёт уплаты долга по кредиту? Одни говорят: раз жена не поручитель, её покупкам ничего не грозит, другие - напротив: дескать, имущественные претензии могут быть предъявлены в данном случае даже после развода в течение 3 лет...

Всего ответов: 2
Ответ юриста
Добрый день! Запишитесь и приходите на прием к нашим юристам. Нужно проанализировать Вашу ситуацию, посмотреть кредитные договоры, возможны несколько вариантов выхода из сложившейся ситуации.
Ответ юриста
Здравствуйте! По общей практике если Ваша жена не является поручителе или созаемщиком по кредиту, то ее имущество не тронут, но для более детального анализа Вашего вопроса советую обратиться к юристам. Всего самого наилучшего!!!
Вопрос номер 64426 из Волгоград, Волгоградская обл., Россия 13.02.2017 18:47
Людмила
Входят ли алименты в конкурсную массу при банкротстве. Фин.упраляющий их не высылает.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 32913 из Малояз, Башкортостан(Башкирия), Россия 27.10.2016 17:17
Заманов Айдар Алисович
Оао "свердловскмостосрой" не рассчитался зарплатой при банкротстве в суд обращались толку нет что делать.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 77838 из Казань, Татарстан, Россия 21.03.2017 17:34
Шамиль
Какова очередность получения выплат кредиторами первой очереди (физ. лица) при банкротстве банка? Они получают выплаты одновременно?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 20800 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 21.07.2016 11:40
Ирина Николаевна
Могу ли я подарить свою долю квартиры полученную по наследству родной сестре для последующей её продажи. Какие последствия для меня и для неё, если у меня долги на исполнении у судебных приставов, а моя доля - единственное моё жильё. Как влияет факт наличия моей прописки на моей доле для судебных приставов. Могут ли признать сделку ничтожной или недействительной при моей с сестрой прямой продаже или при продаже после оформления дарственной в пользу сестры?

Всего ответов: 1
Похожие статьи
Юрист со стажем

Юридическая помощь бизнесу

Юридическая помощь бизнесу: найди своего грамотного юриста и не переживай по пустякам!

Дочерняя компания – это

Дочерняя компания – это филиал, или между этими понятиями все же есть разница?

Дочерняя компания – это юридическое лицо, которое было создано главным более крупным предприятием,

Ликвидация ИП в 2016 году. Как оформление, так и ликвидация статуса индивидуального предпринимателя требует сбора

Ликвидация ИП в 2016 году

Ликвидация ИП в 2016 году. Как оформление, так и ликвидация статуса индивидуального предпринимателя требует сбора

Какие документы нужны для открытия ИП

Какие документы нужны для открытия ИП

Какие документы нужны для открытия ИП, а также какие подводные камни существуют в этом нелегком деле, попробуем разобраться в

Выбор управляющей компании. Как не ошибиться с выбором управляющей компании? На что стоит обратить внимание?

Выбор управляющей компании

Выбор управляющей компании. Как не ошибиться с выбором управляющей компании? На что стоит обратить внимание?