Ипотечное кредитование в 2019 году

Ипотечное кредитование в 2019 году. Удобный способ приобретения недвижимости для тех, кто хочет в краткие сроки стать владельцем дома, квартиры или комнаты. Но прежде чем решиться на такой шаг, стоит узнать, какие существуют нюансы и подводные камни.

Особенности ипотечного кредитования

Оформляя ипотеку, заемщик обязуется регулярно осуществлять платежи с учетом начисленных процентов. Срок кредитования - 5, 10, 20 лет, он может быть и более продолжительным. Приобретаемая недвижимость является залогом перед кредитором.

Плюсы следующие:

  • доступность. кредитные средства может получить практически любой человек со стабильным доходом;
  • быстрый процесс выдачи денег после подготовки необходимых документов;
  • специальные программы для отдельных категорий граждан;
  • низкая процентная ставка;
  • выгодные условия кредитования.

Sberbank-Ipoteka-Rossiya-Banki-Kredity-2 Способ не идеален, есть и минусы:

  • подготовка большого количества документов;
  • требуется первоначальный взнос;
  • переплата. Чем дольше используются заемные средства, тем дороже обходится услуга;
  • дополнительные комиссии и платежи, начисление пени и штрафов.

Условия для заемщиков

В каждом банке условия кредитования разные. При этом следующие моменты остаются неизменными:

  • Доступная валюта — рубли и доллары (кредиты в евро оформляются реже).
  • Кредит выдается и погашается в одинаковой валюте.
  • Процентная ставка составляет от 10 до 20%. Кредитные средства в рублях выдаются под 10-16%, в долларах - 10-20%.
  • Размер ипотеки рассчитывается исходя из стоимости недвижимости. Минимальная сумма ипотечного кредита - 10% от установленной цены, максимальная - 90%.
  • При определении возможных сроков кредитования учитываются различные факторы, в т. ч. и возраст. Минимальный срок - 1 год, максимальный - 30 лет.
  • Обычно требуется первоначальный взнос в размере от 10 до 30% от стоимости дома или квартиры, однако в некоторых банках такое условие не предусмотрено.
  • Оформление ипотеки сопровождается составлением закладной. Недвижимость является гарантией погашения долга.

Обязательными являются услуги страховой компании, такие как страхование жизни, трудоспособности и недвижимости. Также требуется обратиться в оценочную компанию для проведения независимой оценки. Расходы оплачивает заемщик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (800) 555-93-50 (Регионы РФ)
+7 (495) 317-12-91 (Москва)
+7 (812) 429-74-51 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Требования банков

Чтобы оформить ипотеку, надо соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст от 23 до 65 лет. Если возраст заявителя ближе к минимальному или максимальному, срок кредитования меньше - 5-10 лет.
  • Трудовой стаж от 2 лет, на последнем месте с официальным трудоустройством - от 6 месяцев.
  • Отсутствие проблемных и невыплаченных кредитов.
  • Заработная плата начисляется в размере, достаточном для своевременного осуществления платежей по ипотеке.
  • Заемщик не состоит на учете у нарколога и психиатра, в полиции.

В идеале заявитель должен иметь такие возможности:

  • Наличие средств для первого взноса и официального дохода, который не менее чем в 2 раза превышает ежемесячный платеж.
  • Оформление кредита на новый частный дом или квартиру вторичного рынка.

К характеристикам идеального заемщика также относится следующее:

  • Полная семья, супруги официально трудоустроены.
  • Трудовой стаж на текущем месте работы — от 2-3 лет.
  • Есть поручители с документальным подтверждением платежеспособности.
  • Имеется другое имущество, такое как земля, дом, квартира, транспортные средства.
  • Отсутствуют непогашенные кредиты.

Каким должно быть жилье для оформления ипотеки

Основное внимание уделяется рентабельности, потому существуют такие требования:

  • Здание не подлежит сносу и не находится в аварийном состоянии. Оптимальный вариант — новостройки.
  • Необязательно приобретать квартиру, можно купить только одну комнату.
  • Недвижимость соответствует техплану БТИ, отсутствуют незаконные перепланировки.
  • Предусмотрены все необходимые для проживания коммуникации.
  • Дом (квартира) не является государственной или муниципальной собственностью.
  • Отсутствуют обременения прав на недвижимость.
  • При оформлении ипотеки не осуществляется регистрация несовершеннолетних.

Кроме того, недвижимость должна соответствовать таким требованиям:

  • Год постройки садового или деревянного дома — не раньше 1990 г. (взять в ипотеку такую недвижимость сложно, требуется положительная оценка эксперта).
  • Минимальное количество этажей - 4 (исключение составляют здания, возведенные после 1991 г.).
  • В конструкции фундамента присутствуют камень, бетон или кирпич.
  • Дом находится в хорошем состоянии. Не запланированы реконструкция, капремонт или снос.

Правовой статус недвижимости

Заемщик получает жилье в собственность сразу же после завершения процедуры покупки. Предусматривается обременение в виде залога, которое снимают, когда кредит выплачен в полном объеме. До погашения долга невозможны продажа и обмен, сдача в аренду, передача недвижимого имущества в дар, регистрация третьих лиц. Также владелец не может разделить или заложить дом (квартиру).

Если многоквартирный дом не достроен, процентная ставка будет завышена. Фактически квартиры еще нет, риски невозврата кредитных средств высокие.

Доступные программы

Крупные банковские учреждения создают специальные условия для граждан отдельных классов. Такие программы предусмотрены для военнослужащих и молодых семей. Кроме того, существует специальная программа для клиентов, которые планируют возведение частного дома.

Возможности для военнослужащих

Для военных действует накопительная система. Находясь на службе по контракту, можно оформить ипотеку на особых условиях. При этом договор должен быть заключен после 2005 г.

o-novoi-kreditnoi-politike-celevie-krediti-v2.orig На основании заявления в конце года военнослужащий получает денежные средства в рублях. Сумма фиксированная, ее переводят на специальный счет. На эти деньги можно приобрести недвижимость в любой точке РФ. В случае недостатка средств можно применить собственные сбережения или подать заявку на оформление ипотеки.

В Москве получить дополнительные возможности для приобретения жилья могут и военные, отправленные в запас после службы на протяжении минимум 10 лет. Человек получает сертификат и использует его по назначению в течение 9 месяцев.

Доступное жилье молодым семьям

Программа рассчитана на супружеские пары как с детьми, так и без детей, которые состоят на учете по улучшению жилищных условий. Возраст супругов должен составлять не более 35 лет. Приобрести жилье по этой государственной программе можно только один раз.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 555-93-50. Это быстро и бесплатно!

Перечень дополнительных требований:

  • не соблюдены нормы по количеству квадратных метров на каждого члена семьи;
  • жилье находится в аварийном состоянии и т. д.

Возведение частных домов по программе "Строим вместе"

Суть программы заключается в создании паевого фонда на основе средств заемщиков. Когда собранно 30-60% денежных средств от требуемой суммы, остаток вносит строительный кооператив. Далее начинается процесс подготовки документов. Ипотечное кредитование по этой программе осуществляется на срок 15–20 лет.

Граждане РФ все чаще выбирают такой способ приобретения недвижимости как ипотека. Больше чем 1 млн. семей смогли получить собственное жилье. Разрабатываются новые программы, банки меняют условия кредитования, предлагают бонусы, упрощают сбор документов и процесс оформления кредита.

В этой статье вы узнали, ипотечное кредитование в 2019 году. Если у вас возникли вопросы и проблемы, требующие участие юристов, то вы можете обратиться за помощью к специалистам информационно-правового портала «Шерлок».

Рекомендуем подборки статей по следующим тегам:
Вопросы по теме
Вопрос номер 41421 из Калуга, Калужская обл., Россия 19.11.2016 20:56
сергей

Генеральные лицензии есть у всех банков. По письменному требованию высылают все банки. Это прописано в ст.8 Закона 395-1 О банках. Кредитование не прописано, так как в самом законе 395-1 нет такой банковской операции как кредит. ФЗ-99 о лицензировании не регламентирует банковскую деятельность и отсылает к закону О банках 395-1. При издании закона 395-1 в 1990 году среди банковских операций было и кредитование. Затем примерно к 1996 году Федеральным законом № 17 и другими законами внесены поправки и в 395-1. В нынешней редакции кредитование заменено размещением средств. По ген. лицензии банк может размещать средства. А значит и договор должен быть на размещение средств, а не на кредитование. Банки, осуществляя деятельность по кредитованию физических лиц без наличия у них на данный вид деятельности ЛИЦЕНЗИИ, поступают незаконно. А осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Лицензии на кредитование физических лиц нет ни у одного банка. Понятие кредитного договора появляется в ГК РФ (ст. 819 и относится к банковской деятельности на основании ФЗ "О банках и банковской деятельности". Ростовщичество запрещено как российскими, так и международными законами. Поэтому ни у одного банка (как минимум российского) нет лицензии на кредитование (фактически на ростовщичество). Из этого следует что банки нарушают Российское законодательство. Согласно конституции РФ и законодательству - рубль является денежной единицей Российской федерации и используется только для оплаты. Т.е. его нельзя продавать как товар и/или сдавать в аренду. По своей сути ростовщичество или кредитование является процедурой сдачи рубля в аренду, что, прежде всего, не предусмотрено Конституцией РФ. Т.е. банки нарушают Конституцию и занимаются экстремистской деятельностью, подрывая основы конституционного строя Российской Федерации и закладывая основы для возникновения ненависти между социальными слоями населения и основы для территориального раскола государства. На основании всего этого, можно ли кредитный договор признать незаконным, недействительным и ничтожным?


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Дежурный юрист)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте, Сергей! Сначала Вам необходимо обратиться в Конституционный суд о признании закона "О банках и банковской деятельности" незаконным в части, а потом уже пытаться признать кредитный договор недействительным, что вряд ли у Вас получится
Вопрос номер 396871 из Орел, Орловская обл., Россия 12.08.2018 18:44
Елена

Добрый день. Отпуск по беременности и родам будет с 03.09.2018- 20.01.2019. Для расчета выплат по уходу за ребёнком в 2019 году будут брать 2017 и 2018 год. Могу ли я заменить 2018 год и на какой год, т.к на него приходится временная нетрудоспособность по беременности и родам? В 2016 году было ликвидации организации, справку формы 182 н я не сохранила. Где ее теперь можно заказать? И самой заказывать или писать заявление новому работодателю?


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Варвара Витальевна Ганотченко)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте! Будут браться два предшествующих года. А справку можете заказать в налоговой инспекции.
Вопрос номер 451456 из Магнитогорск, Челябинская обл., Россия 25.11.2018 17:21
Динар

Здравствуйте, хотел бы задать вопрос, имею диплом о высшем образовании по одной профессии(сталевар), который получил в 2016 году, потом получил 2-й в 2018 году по профессии авиатехника и сейчас служу в армии, срок службы заканчивается в июне 2019 года, получается я могу же устроиться на работу по диплому, который получил в 2016 году?


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Саенко Иван Алексеевич)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте! Да, разумеется.
Вопрос номер 301037 из Норильск, Красноярский край, Россия 26.02.2018 11:23
Вячеслав Раштанов

Здравствуйте!Я получил жил.площадь по договору соц.найма в Арзамасском районе селе Красное в 2014 году по программе детей сирот.Срок договора соц.найма истекает в 2019 году.Могу ли я как то получить разрешение на раннюю приватизацию этой жил.площади с целью ее продажи и покупки жилья в Красноярском крае,где есть работа и хороший заработок,но нет жилья и возможности прописки?


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Варвара Витальевна Ганотченко)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте! Да, Вам необходимо обратиться в Администрацию района.
Вопрос номер 449183 из Томск, Томская обл., Россия 18.11.2018 18:05
Анатолий Савинов

Сообщите пожалуйста НК РФ, который отменил с января 2017 года абзац п.2 статьи 52 уплату физическими лицами налога на недвижимое имущество за три налоговых периода, предшествующих календарному году. С 1 января 2019 действие этого пункта будет изменено.


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Саенко Иван Алексеевич)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте! Конкретизируйте, пожалуйста, Ваш вопрос. Вам необходимо знать природу этих изменений или кем и каким образом были внесены изменения?
Похожие статьи
Шапка военного и ключи от квартиры

Военная ипотека в 2019 году: изменения и порядок получения ипотеки

Военная ипотека в 2019 году претерпела некоторые изменения с момента ее появления в 2004 году.

Реструктуризация долга по ипотеке становится все более популярной теме по ходу развития экономического кризиса в России.

Реструктуризация долга по ипотеке

Реструктуризация долга по ипотеке становится все более популярной теме по ходу развития экономическо

Военная ипотека в 2019 году претерпела некоторые изменения. Программа ипотечного кредитования военнослужащих появилась в 2004 году с целью о

Военная ипотека в 2019 году

Военная ипотека в 2019 году претерпела некоторые изменения. Программа ипотечного кредитования военно

Люди возле дома

Льготная ипотека продлена на 2019 год!

Что такое льготная ипотека 2019? Как ее получить и на каких условиях? Какие подводные камни существу

Имущественный вычет при приобретении имущества в 2018 году

Имущественный вычет при приобретении имущества в 2019 году

Имущественный вычет при приобретении имущества в 2019 году: какие изменения произошли в законодатель

Советы юристов
Банки

Банки

Может ли банк продать долг коллекторам несколько раз? В моем случае Банк продал долг дважды. Законно ли это?

Банкоматы Сбербанка, ВТБ24

Банкоматы Сбербанка, ВТБ24

Конкретно соседняя дверь, сейчас ведутся ремонтные работы. Помещение находится в жилом доме.Имеют ли они право рядом с нами открываться и как проверить законность их открытия.

Бета банк

Бета банк

Взять кредит в Бета банке, навязали страховку в бета банке как вернуть?

Вернуть страховую премию по кредиту

Вернуть страховую премию по кредиту

Вернуть страховую премию по кредиту можно в течении пяти дней - Согласно Указанию ЦБ РФ № 3854 отказаться от навязанной банком страховки можно в «период охлаждения».

Возврат страховки по кредиту втб 24

Возврат страховки по кредиту втб 24

Практически все банки В Российской Федерации навязывают страховку по кредиту, разберем это на примере банка ВТБ24.

Долги банку

Долги банку

У меня папа пенсионер и у него забирают половину пенсии за долги по кредиту а банку оказалось мало этой суммы сейчас звонят и угрожают что опишут имущество

Долги по кредитам

Долги по кредитам

Если я оформил интернет кредит но договора не читал и ни где не расписывался имеет юридическую силу такой кредит?

Если банкомат съел деньги

Если банкомат съел деньги

Банкомат съел деньги... следуйте правилам и вернете свои деньги... Что делать, если банкомат...железная машина.. съел деньги.

За что могут арестовать карту банка?

За что могут арестовать карту банка?

Арест сбережений происходит в основном при задолженностях перед государством ( оплата жкх, штрафы административных правонарушений, не оплата алиментов) либо по решению суда... как обезопасить себя вы можете узнать на нашем сайте

За что могут арестовать карту сбербанка

За что могут арестовать карту сбербанка

Арест – ограничительная мера, правом использования которой обладают не все государственные структуры: служба судебных приставов; таможенная служба; налоговые органы; служба финансового мониторинга.

Поддержка проекта

Друзья, без вашей помощи существование и развитие сайта были бы невозможными, огромное спасибо всем за вашу финансовую поддержку и тёплые слова!

Вы можете поддержать проект. Пожалуйста, введите размер платежа приемлемый для вас и оставьте небольшой комментарий в адрес проекта:

Способы оплаты
руб