Ипотечное кредитование в 2019 году

Ипотечное кредитование в 2019 году. Удобный способ приобретения недвижимости для тех, кто хочет в краткие сроки стать владельцем дома, квартиры или комнаты. Но прежде чем решиться на такой шаг, стоит узнать, какие существуют нюансы и подводные камни.

Особенности ипотечного кредитования

Оформляя ипотеку, заемщик обязуется регулярно осуществлять платежи с учетом начисленных процентов. Срок кредитования - 5, 10, 20 лет, он может быть и более продолжительным. Приобретаемая недвижимость является залогом перед кредитором.

Плюсы следующие:

  • доступность. кредитные средства может получить практически любой человек со стабильным доходом;
  • быстрый процесс выдачи денег после подготовки необходимых документов;
  • специальные программы для отдельных категорий граждан;
  • низкая процентная ставка;
  • выгодные условия кредитования.

Sberbank-Ipoteka-Rossiya-Banki-Kredity-2 Способ не идеален, есть и минусы:

  • подготовка большого количества документов;
  • требуется первоначальный взнос;
  • переплата. Чем дольше используются заемные средства, тем дороже обходится услуга;
  • дополнительные комиссии и платежи, начисление пени и штрафов.

Условия для заемщиков

В каждом банке условия кредитования разные. При этом следующие моменты остаются неизменными:

  • Доступная валюта — рубли и доллары (кредиты в евро оформляются реже).
  • Кредит выдается и погашается в одинаковой валюте.
  • Процентная ставка составляет от 10 до 20%. Кредитные средства в рублях выдаются под 10-16%, в долларах - 10-20%.
  • Размер ипотеки рассчитывается исходя из стоимости недвижимости. Минимальная сумма ипотечного кредита - 10% от установленной цены, максимальная - 90%.
  • При определении возможных сроков кредитования учитываются различные факторы, в т. ч. и возраст. Минимальный срок - 1 год, максимальный - 30 лет.
  • Обычно требуется первоначальный взнос в размере от 10 до 30% от стоимости дома или квартиры, однако в некоторых банках такое условие не предусмотрено.
  • Оформление ипотеки сопровождается составлением закладной. Недвижимость является гарантией погашения долга.

Обязательными являются услуги страховой компании, такие как страхование жизни, трудоспособности и недвижимости. Также требуется обратиться в оценочную компанию для проведения независимой оценки. Расходы оплачивает заемщик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (800) 551-79-07 (Регионы РФ)
+7 (800) 551-79-07 (Москва)
+7 (800) 551-79-07 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Требования банков

Чтобы оформить ипотеку, надо соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст от 23 до 65 лет. Если возраст заявителя ближе к минимальному или максимальному, срок кредитования меньше - 5-10 лет.
  • Трудовой стаж от 2 лет, на последнем месте с официальным трудоустройством - от 6 месяцев.
  • Отсутствие проблемных и невыплаченных кредитов.
  • Заработная плата начисляется в размере, достаточном для своевременного осуществления платежей по ипотеке.
  • Заемщик не состоит на учете у нарколога и психиатра, в полиции.

В идеале заявитель должен иметь такие возможности:

  • Наличие средств для первого взноса и официального дохода, который не менее чем в 2 раза превышает ежемесячный платеж.
  • Оформление кредита на новый частный дом или квартиру вторичного рынка.

К характеристикам идеального заемщика также относится следующее:

  • Полная семья, супруги официально трудоустроены.
  • Трудовой стаж на текущем месте работы — от 2-3 лет.
  • Есть поручители с документальным подтверждением платежеспособности.
  • Имеется другое имущество, такое как земля, дом, квартира, транспортные средства.
  • Отсутствуют непогашенные кредиты.

Каким должно быть жилье для оформления ипотеки

Основное внимание уделяется рентабельности, потому существуют такие требования:

  • Здание не подлежит сносу и не находится в аварийном состоянии. Оптимальный вариант — новостройки.
  • Необязательно приобретать квартиру, можно купить только одну комнату.
  • Недвижимость соответствует техплану БТИ, отсутствуют незаконные перепланировки.
  • Предусмотрены все необходимые для проживания коммуникации.
  • Дом (квартира) не является государственной или муниципальной собственностью.
  • Отсутствуют обременения прав на недвижимость.
  • При оформлении ипотеки не осуществляется регистрация несовершеннолетних.

Кроме того, недвижимость должна соответствовать таким требованиям:

  • Год постройки садового или деревянного дома — не раньше 1990 г. (взять в ипотеку такую недвижимость сложно, требуется положительная оценка эксперта).
  • Минимальное количество этажей - 4 (исключение составляют здания, возведенные после 1991 г.).
  • В конструкции фундамента присутствуют камень, бетон или кирпич.
  • Дом находится в хорошем состоянии. Не запланированы реконструкция, капремонт или снос.

Правовой статус недвижимости

Заемщик получает жилье в собственность сразу же после завершения процедуры покупки. Предусматривается обременение в виде залога, которое снимают, когда кредит выплачен в полном объеме. До погашения долга невозможны продажа и обмен, сдача в аренду, передача недвижимого имущества в дар, регистрация третьих лиц. Также владелец не может разделить или заложить дом (квартиру).

Если многоквартирный дом не достроен, процентная ставка будет завышена. Фактически квартиры еще нет, риски невозврата кредитных средств высокие.

Доступные программы

Крупные банковские учреждения создают специальные условия для граждан отдельных классов. Такие программы предусмотрены для военнослужащих и молодых семей. Кроме того, существует специальная программа для клиентов, которые планируют возведение частного дома.

Возможности для военнослужащих

Для военных действует накопительная система. Находясь на службе по контракту, можно оформить ипотеку на особых условиях. При этом договор должен быть заключен после 2005 г.

o-novoi-kreditnoi-politike-celevie-krediti-v2.orig На основании заявления в конце года военнослужащий получает денежные средства в рублях. Сумма фиксированная, ее переводят на специальный счет. На эти деньги можно приобрести недвижимость в любой точке РФ. В случае недостатка средств можно применить собственные сбережения или подать заявку на оформление ипотеки.

В Москве получить дополнительные возможности для приобретения жилья могут и военные, отправленные в запас после службы на протяжении минимум 10 лет. Человек получает сертификат и использует его по назначению в течение 9 месяцев.

Доступное жилье молодым семьям

Программа рассчитана на супружеские пары как с детьми, так и без детей, которые состоят на учете по улучшению жилищных условий. Возраст супругов должен составлять не более 35 лет. Приобрести жилье по этой государственной программе можно только один раз.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 551-79-07. Это быстро и бесплатно!

Перечень дополнительных требований:

  • не соблюдены нормы по количеству квадратных метров на каждого члена семьи;
  • жилье находится в аварийном состоянии и т. д.

Возведение частных домов по программе "Строим вместе"

Суть программы заключается в создании паевого фонда на основе средств заемщиков. Когда собранно 30-60% денежных средств от требуемой суммы, остаток вносит строительный кооператив. Далее начинается процесс подготовки документов. Ипотечное кредитование по этой программе осуществляется на срок 15–20 лет.

Граждане РФ все чаще выбирают такой способ приобретения недвижимости как ипотека. Больше чем 1 млн. семей смогли получить собственное жилье. Разрабатываются новые программы, банки меняют условия кредитования, предлагают бонусы, упрощают сбор документов и процесс оформления кредита.

В этой статье вы узнали, ипотечное кредитование в 2019 году. Если у вас возникли вопросы и проблемы, требующие участие юристов, то вы можете обратиться за помощью к специалистам информационно-правового портала «Шерлок».

Рекомендуем подборки статей по следующим тегам:
Вопросы по теме
Вопрос номер 41421 из Калуга, Калужская обл., Россия 19.11.2016 20:56
сергей

Генеральные лицензии есть у всех банков. По письменному требованию высылают все банки. Это прописано в ст.8 Закона 395-1 О банках. Кредитование не прописано, так как в самом законе 395-1 нет такой банковской операции как кредит. ФЗ-99 о лицензировании не регламентирует банковскую деятельность и отсылает к закону О банках 395-1. При издании закона 395-1 в 1990 году среди банковских операций было и кредитование. Затем примерно к 1996 году Федеральным законом № 17 и другими законами внесены поправки и в 395-1. В нынешней редакции кредитование заменено размещением средств. По ген. лицензии банк может размещать средства. А значит и договор должен быть на размещение средств, а не на кредитование. Банки, осуществляя деятельность по кредитованию физических лиц без наличия у них на данный вид деятельности ЛИЦЕНЗИИ, поступают незаконно. А осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Лицензии на кредитование физических лиц нет ни у одного банка. Понятие кредитного договора появляется в ГК РФ (ст. 819 и относится к банковской деятельности на основании ФЗ "О банках и банковской деятельности". Ростовщичество запрещено как российскими, так и международными законами. Поэтому ни у одного банка (как минимум российского) нет лицензии на кредитование (фактически на ростовщичество). Из этого следует что банки нарушают Российское законодательство. Согласно конституции РФ и законодательству - рубль является денежной единицей Российской федерации и используется только для оплаты. Т.е. его нельзя продавать как товар и/или сдавать в аренду. По своей сути ростовщичество или кредитование является процедурой сдачи рубля в аренду, что, прежде всего, не предусмотрено Конституцией РФ. Т.е. банки нарушают Конституцию и занимаются экстремистской деятельностью, подрывая основы конституционного строя Российской Федерации и закладывая основы для возникновения ненависти между социальными слоями населения и основы для территориального раскола государства. На основании всего этого, можно ли кредитный договор признать незаконным, недействительным и ничтожным?


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Дежурный юрист)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте, Сергей! Сначала Вам необходимо обратиться в Конституционный суд о признании закона "О банках и банковской деятельности" незаконным в части, а потом уже пытаться признать кредитный договор недействительным, что вряд ли у Вас получится
Вопрос номер 1852 из Пенза, Пензенская обл., Россия 29.05.2015 10:30
Нина Михайловна

Является ли действительным Заявление на заключение Соглашения на кредитование счета, если в нем, кроме подписи заемщика и представителя банка нет ни одной печати?


Всего ответов: 3
Ответ юриста (Коробов Алексей Александрович)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Добрый день, Нина Михайловна! К сожалению, ГК РФ не содержит нормы, в соответствии с которой юридическое лицо должно иметь в обязательном порядке печать, относя к обязательным средствам идентификации юридического лица только наименование и место нахождения. Ряд упоминаний о необходимости заверения документов печатью касается совершения юридическим лицом при осуществлении хозяйственной деятельности некоторых сделок, как односторонних, так и договоров. Так, в установленных законом случаях, юридическому лицу печать необходима для выдачи доверенности, которая скрепляется подписью руководителя юридического лица или иного лица, уполномоченного на это учредительными документами, с приложением печати этого юридического лица (ст. 185 ГК РФ). Указание ЦБ РФ от 21 июня 2003 г. N 1297-У, например, предусматривает оформление и заверение в определенном порядке карточки с образцами подписей и оттиска печати 0401026. Пункт 6 статьи 2 Федерального закона "Об акционерных обществах" говорит о том, что общество должно иметь круглую печать, содержащую его полное фирменное наименование на русском языке и указание на место его нахождения. Причем, в полное фирменное наименование включается конкретная организационно-правовая форма АО: открытое акционерное общество или закрытое акционерное общество. Аналогичная норма содержится также в п.5 ст.2 Федерального закона "Об обществах с ограниченной ответственностью", а также в п.4 ст.3 Федерального закона "О некоммерческих организациях". В то же время в Федеральном законе "О производственных кооперативах" ничего не говорится о печати указанных юридических лиц. То же касается и сельскохозяйственных производственных кооперативов. В п.4 ст. 12 Федерального закона "О сельскохозяйственной кооперации" лишь упоминается о печати сельскохозяйственного кооператива.
Ответ юриста (Александр Петрович)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте. Есть определенные требования которые предъявляются к составлерию документов, соответственно не соблюдение формы может привести к недействительности данного договора.
Ответ юриста (Михаил Александрович И.)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте! К сожалению в Вашем случае не правильное составление документов может привести к недействительности сделки. Всего Вам самого наилучшего!
Вопрос номер 318701 из Красноярск, Красноярский край, Россия 30.03.2018 04:46
александр

здравствуйте у меня ипотечное страхования в согас я получил травму головы а мне сказали что я немогу получить компенсацию


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Варвара Витальевна Ганотченко)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте. Если ваш случай предусмотрен как страховой случай в заключённом вами договоре, то вы имеет при наступлении данных обстоятельств получить страховую сумму единовременным платежом.
Вопрос номер 692647 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 27.01.2021 12:41
Ирина

Я покупала квартиру в Саратове в 2011 году за 1млн руб. Продала её в 2019.Купила в долевую собственность совместно с дочерью квартиру в Подмосковье в 2019 г., Моя 1/3 часть на 700 тыс,руб. Хочу сейчас подать на налоговый вычет. Читала, что до 2014 года можно только на одну квартиру. было подавать. Я правильно поняла. что могу подать только на покупку или в 2011 г или в 2019 году. Получается мне выгодней подать на 2011. В какой налоговой мне в Москве можно подать на налоговый вычет на покупку квартиры в Саратове в 2011г. Я слышала толи в 45 или в 46


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Малхасян Воскан Фрунзикович)
2
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте, Налоговый вычет при покупке квартиры можно получить только один раз. Это значит, что каждый человек сможет вернуть при покупке жилья максимум 260 тысяч рублей НДФЛ без учета процентов по ипотеке — то есть 13% от 2 млн рублей. Если квартира стоит меньше 2 млн рублей, можно вернуть 13% от фактических расходов. Обратиться стоит в ИФНС по месту проживания.
Вопрос номер 702597 из Кемерово, Кемеровская обл., Россия 16.02.2021 07:18
Марина

Я в 2019 году вышла на пенсию, и в этом же году купили квартиру с мужем в совместное пользование. При подаче декларации за 2019 год мужу в возврате отказали т. к. он получал возврат до 2014 года. В этом году я как пенсионер (но я подрабатываю официально) подала на возврат налога за 2017, 2018 и 2020 год, за 2017 мне отказали ссылаясь на ст 227, 227.1 и 228 нк РФ. Это правомерно? И могу я получить вычет до 2000000 единолично, т. к. мужу возврат не положен.


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Малхасян Воскан Фрунзикович)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Да, Вы имеете право,





































































































































































































































































































Здравствуйте, Вы можете получить возврат 2 000 000 рублей единолично. Произвести возврат возможно только за последние три года, то есть в 2021 году можно произвести возврат за 2018-2020 годы.

Похожие статьи
Военная ипотека 2019 год

Военная ипотека в 2019 году: изменения и порядок получения ипотеки

Военная ипотека в 2019 году претерпела некоторые изменения с момента ее появления в 2004 году.

Реструктуризация долга по ипотеке становится все более популярной теме по ходу развития экономического кризиса в России.

Реструктуризация долга по ипотеке

Реструктуризация долга по ипотеке становится все более популярной теме по ходу развития экономическо

Военная ипотека в 2019 году претерпела некоторые изменения. Программа ипотечного кредитования военнослужащих появилась в 2004 году с целью о

Военная ипотека в 2019 году

Военная ипотека в 2019 году претерпела некоторые изменения. Программа ипотечного кредитования военно

Люди возле дома

Льготная ипотека продлена на 2019 год!

Что такое льготная ипотека 2019? Как ее получить и на каких условиях? Какие подводные камни существу

Имущественный вычет при приобретении имущества в 2018 году

Имущественный вычет при приобретении имущества в 2019 году

Имущественный вычет при приобретении имущества в 2019 году: какие изменения произошли в законодатель

Советы юристов
Банки

Банки

Может ли банк продать долг коллекторам несколько раз? В моем случае Банк продал долг дважды. Законно ли это?

Банкоматы Сбербанка, ВТБ24

Банкоматы Сбербанка, ВТБ24

Конкретно соседняя дверь, сейчас ведутся ремонтные работы. Помещение находится в жилом доме.Имеют ли они право рядом с нами открываться и как проверить законность их открытия.

Вернуть страховую премию по кредиту

Вернуть страховую премию по кредиту

Вернуть страховую премию по кредиту можно в течении пяти дней - Согласно Указанию ЦБ РФ № 3854 отказаться от навязанной банком страховки можно в «период охлаждения».

Возврат страховки по кредиту втб 24

Возврат страховки по кредиту втб 24

Практически все банки В Российской Федерации навязывают страховку по кредиту, разберем это на примере банка ВТБ24.

Долги банку

Долги банку

У меня папа пенсионер и у него забирают половину пенсии за долги по кредиту а банку оказалось мало этой суммы сейчас звонят и угрожают что опишут имущество

Долги по кредитам

Долги по кредитам

Если я оформил интернет кредит но договора не читал и ни где не расписывался имеет юридическую силу такой кредит?

долги при разводе

долги при разводе

Долги при разводе. Деление долгов и обязательств. Способы деления долгов при разводе. Раздел долгов личного характера

Если банкомат съел деньги

Если банкомат съел деньги

Банкомат съел деньги... следуйте правилам и вернете свои деньги... Что делать, если банкомат...железная машина.. съел деньги.

За что могут арестовать карту банка?

За что могут арестовать карту банка?

Арест сбережений происходит в основном при задолженностях перед государством ( оплата жкх, штрафы административных правонарушений, не оплата алиментов) либо по решению суда... как обезопасить себя вы можете узнать на нашем сайте

За что могут арестовать карту сбербанка

За что могут арестовать карту сбербанка

Арест – ограничительная мера, правом использования которой обладают не все государственные структуры: служба судебных приставов; таможенная служба; налоговые органы; служба финансового мониторинга.

Способы оплаты
руб