Не плачу кредит, как решить вопросы с банком. если нет денег?

Не плачу кредит, как решить вопросы с банком. если нет денег? Кто сможет помочь? Как заставить банк реструктуризировать ваш?

В последнее время юристам на бесплатных консультациях все чаще приходится слышать такие жалобы граждан: «Сократили на работе. На мне «висят» маленький ребенок и кредит. Зарегистрировался в центре занятости как безработный. Не знаю, как буду выплачивать долги... Подскажите, что тут можно сделать».

Увы, кризисная ситуация в стране — вещь не абстрактная, все чаще она касается семей простых россиян. Кого-то увольняют, кто-то попадает под сокращения.

Как же быть в такой ситуации с кредитами?

Проявите лояльность

Важно показать банку, что вы не собираетесь бегать от долгов, готовы предоставлять полную информацию о своем материальном положении, не стремитесь любыми путями уйти от выплаты заемных средств.

Словом, стоит пойти в банк не дожидаясь просроченной задолженности и все честно рассказать представителю администрации, а также написать заявление с просьбой о реструктуризации долгов.

Тот факт, что вы рассказали все, как говорят молодые люди «по чесноку», характеризует вас как ответственного заемщика, с которым можно иметь дело. Судя по всему, банк положительно рассмотрит вашу проблему.

Не забудьте к заявлению на реструктуризацию приложить официальные бумаги, подтверждающие вашу нынешнюю неплатежеспособность. В частности, это может быть копия страницы трудовой книжки с записью об увольнении или уходе по сокращению штатов, справку о снижении уровня зарплаты, которую выдадут в бухгалтерии, квитанцию о том, что вы встали на учет в центр занятости.

Варианты реструктуризации

Банк может предложить несколько вариантов решения проблемы долгов в зависимости от причины вашей неплатежеспособности: увеличение сроков кредита, снижение размера ежемесячных выплат, отсрочка погашения.

Стоит отметить, что эти программы помогут справиться с временными трудностями и позволят сохранить положительную кредитную историю заемщика.

Конечно, есть случаи, когда банк отказывает в реструктуризации. И, допустим, предлагает человеку, взявшему ипотеку, самому продать имущество для погашения кредита.

Квартира, которая будет изъята по решению суда, реализуется по ликвидационной стоимости. Она ниже рыночной не менее чем на 20 процентов. Поэтому важно заручиться разрешением банка продать жилье самостоятельно.

Впрочем, существуют нормы соразмерности долга реализуемому имуществу. То есть, если вы должны 100 тысяч, квартиру продавать для погашения этого долга вам совсем не обязательно.

Долги на каникулахуйти от кредита

Банк может предложить «кредитные каникулы». Речь о том, что на протяжении какого-то более-менее длительного времени человек освобождается от выплат по телу кредита. Их вводят банки на полгода, год. При этом проценты по кредиту должник все равно обязан возмещать. Минус «каникул» состоит в том, что год спустя существенно поднимутся ежемесячные платежи. Хотя общая сумма переплаты останется изначальной.

Словом, «кредитные каникулы» подходят лишь тем, кто уверен: через несколько месяцев его материальное положение точно поправится. Таких, вероятно, не много.

Требуйте снижения неустойки

Конечно, банку много выгодней не доводить дело с должником до суда. Но зарекаться от суда нельзя. Если должник поставлен в известность о том, что иск против него в суде, он должен потребовать в банке письменного отказа от реструктуризации. Таким образом заемщик продемонстрирует суду, что пытался решить проблему долгов.

Понадобятся и другие доказательства того, что ваше благосостояние далеко от идеального. В частности, копия трудовой книжки с записью об увольнении. Практика показывает, что долги суд не списывает, но избавиться от штрафов и пеней с момента потери работы суд поможет.

В суде также ходатайствуйте о снижении неустойки. Ссылайтесь на ст. 333 Гражданского Кодекса РФ. Если вам предъявляют к оплате неустойку, несоразмерную последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить, основываясь на том, что «взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды».

Если у вас имеются вопросы по данной статье, вы можете получить бесплатную онлайн консультацию адвоката на нашем сайте.

P.S.

Некоторые банки, когда у заемщика критичное финансовое положение, устанавливают отсрочку на все выплаты.

Основываясь на программе кредитования заемщика и его нынешних финансовых возможностях, - банк вырабатывает новые условия взаимоотношений с должником. Банковский кредитный комитет рассмотрит заявление должника и решит, пойдет ли на реструктуризацию.

Важно, повторимся, сообщить банку о своих делах до появления первых просрочек. Тогда шансы должника гораздо больше.

 

Вопросы по теме
Вопрос номер 42487 из Казань, Татарстан, Россия 23.11.2016 12:22
Евгений
Не плачу кредит больше трех лет что будет.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 31751 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 25.10.2016 00:18
Лариса
У меня кредит в банке не плачу уже год иза банка.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 37510 из Казань, Татарстан, Россия 09.11.2016 21:18
Радик
Насчитали алименты по 70,%, как так? Зарплата 40 000 плачу кредит 15000, алименты, 28000 Не хватает зарплаты Как быть?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 39706 из Вологда, Вологодская обл., Россия 15.11.2016 14:27
Андрей
Долго не плачу кредит в Сбербанке!боюсь что будут снимать деньги с карты в другом банке!что делать?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 40477 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 17.11.2016 12:07
Артур
Хоум кредит предложил заплатить мне четверть долга, по кредиту наличными, и мой кредит спишеться, я не плачу около 5 лет. Может это быть правдой?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 37309 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 09.11.2016 13:32
Александр
Плачу кредит через сбербанк.Пенсионер.Уволился.Могу ли насчитывать на страховку?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 7367 из Новосибирск 15.01.2016 14:03
Александр М.
Здравствуйте. Не плачу кредит в МТС-БАНК, скажите имеют ли право мне звонить коллекторы и наступил ли у меня СИД? Спасибо.

Всего ответов: 1
Ответ юриста
Здравствуйте Александр!
Вы уверены что Вам звонят коллекторы,а не сотрудники банка?
Если же это так,то писать,донимать звонками коллекторские агентства не могут и не имеют в принципе на это право. Что касается СИД, то он исчисляется с даты, указанной в кредитном договоре для погашения кредита.
Вопрос номер 1207 из Волжский, Волгоградская обл., Россия 14.05.2015 14:30
Алла
Здравствуйте! Скажите пожалуйста! После смерти мужа остался не застрахованный кредит, в наследство на квартиру вступила в июле 2014 года, кредит не плачу, имеет ли право банк начислять проценты по кредиту?

Всего ответов: 3
Ответ юриста
Покажите договор нашим юристам. При вступлении в наследство Вы приняли на себя обязательства перед банком. При анализе сроков извещения и работы банка, можно будет оспорить решения банка о взыскании и начислении процентов. Мы рады будем Вам помочь
Ответ юриста
Здравствуйте. Да, имеет право требовать т.к. приняв наследство вы приняли и обязательства. Но имелась же страховка которая может покрыть остаток кредита, но для этого потребуется подготовить и подать все необходимые документы.
Ответ юриста
Добрый день, Алла! Если Вы вступили в наследство, то также отвечаете по всем полученным по наследству долгам, но отвечаете в пределах самого полученного имущества.
Наследование долга не меняет кредитное обязательство – меняется лишь сторона в договоре (вместо умершего гражданина заемщиком теперь выступаете Вы). Поэтому все обязательства будут действовать на тех же условиях, которые определены в существующем договоре. Следовательно, за нарушение сроков банк вполне может потребовать досрочное исполнение обязательства.
Ваша вина за то, что Вы не исполнили обязательства, устанавливается только с даты, когда оформлено было свидетельство о праве наследования.
Соответственно, банк вправе начислять проценты по кредиту.
Вопрос номер 4710 из Волгоград, Волгоградская обл., Россия 19.08.2015 13:59
---Юрий
Здравствуйте. Брал кредит в сбербанке. проплатил 3 года,потом стал безработным и уже около года не плачу..т.к. просто нечем.завтра вызывают в суд, стоит ли идти или нет?

Всего ответов: 3
Ответ юриста
Добрый день, Юрий! Если Вы дважды не явитесь в судебное заседание, суд вынесет заочное решение, с точно такими же последствиями, на его основании выдаст исполнительный лист, и судебные приставы откроют исполнительное производство.
Вопрос номер 31212 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 23.10.2016 18:49
Регина
Я в совместном браке взяла кредит, муж обещал помочь... третий месяц я не плачу его, т.к. муж не помогает и не выплачивает алименты. Можно ли через суд кредит разделить пополам?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 40134 из Нижний Новгород, Нижегородская (Горьковская), Россия 16.11.2016 12:46
Марина
Вопрос такой, есть кредитная карта плачу большую сумму сейчас не работаю нахожусь в дикрете по уходу за третим ребенком хочу взять потребительский кредит на погашение этого возможно ли это. Кредит в сбербанке.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 24348 из Сургут 12.09.2016 10:29
Лариса
Здравствуйте меня зовут Лариса Сергеевна я взяла в банке кредит плачу исправно....могу ли я вернуть мой 13 процентов готовых или как только вы плачу весь кредит.

Всего ответов: 1
Вопрос номер 7422 из Бузулук, Оренбургская обл., Россия 18.01.2016 13:29
лилия
Здраствуйте,я не плачу кредит 2 года ,неработаю и на иждевении 3 детей не совершеннолетних маленькой самой 1,8 а перестала платить т.к за беременила. А щас звонят коллектора и иногда угрожают . Что мне за это будет.

Всего ответов: 1
Ответ юриста
Добрый день,Лилия!
Вы уверены,что Вам звонят именно коллекторы,а не банковские сотрудники?
Если это так,то это означает,что Ваш кредит продан коллекторскому агентству, на что Банк, в принципе, не имеет на это право.Вы можете обратиться с заявлением в прокуратуру,указав номера этих людей,СМСки и желательно записи телефонных разговоров.
Не затягивайте вопрос с кредитом. Обратитесь с заявлением в Центрбанк выдачи индивидуального графика платежей,уменьшением процентной ставки и просьбой убрать все пени,штрафы.
Вопрос номер 16988 из Братск, Иркутская обл., Россия 21.05.2016 02:59
Григорий
8 лет не плачу кредит. Банк уже не ищет меня лет так 5....ток коллектора. Без угроз,но просят погасить долг. Слышал,что в течение 5 лет он вообще анулируется. Что я могу сделать?

Всего ответов: 1
Ответ юриста
Если сумма вашего долга не превышает двухсот тысяч и кредит вы брали беззалоговый и без поручительства, можете попробовать «затаиться» на определенное время, а точнее на 3 года. Именно такой срок по закону отводиться на исковую давность по долгам. Правда, это потребует определенных усилий и большого морального напряжения. Причем отсчет будет начинаться с момента внесения вами последнего платежа и только в том случае, если за этот период вы не ходили в банк чтобы проконсультироваться по поводу задолженности, не подписывали каких-либо банковских бумаг, в общем не имели с кредитным учреждением каких-либо отношений, указывающих на признание вами долга. Если положенное время вы выдержали, а банк, «спохватившись», подал-таки на вас в суд, не забудьте посетить это судебное заседание с заранее подготовленным заявлением об истечении срока исковой давности. Главное при этом – не обсчитаться, так как в противном случае для вас все начнется сначала. Бывает, что долг банк продал коллекторскому агентству, поэтому и не тревожит должника. Сама передача долгов новому лицу, не означает новый отсчет срока, поэтому через 3 года ни коллекторы, ни банк не смогут требовать у заемщика погашения долга. Но опять-таки при условии того, что контактов никаких не было.
Вопрос номер 15203 из Казань, Татарстан, Россия 03.05.2016 11:13
Сирин
Здравствуйте, у меня есть три кредита. Один я плачу, а на 2 других, кредитная карта и кредит на телефон денег не остаётся. Проценты все накапливаются и достигли большой суммы. Что делать?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 8208 из Омск 01.03.2016 14:02
Анастасия
Я не плачу кредит 5 мес т.к идет судебное разбирательство по факту мошейничества и прокуратура разбирается по этому кредиту. Банк передал дело коллекторам, они звонят по 70 раз в день, хамят угрожают и т.д посоветуйте как себя с ними вести

Всего ответов: 1
Ответ юриста
В принципе банк передал ваше дело правомерно. Так как до решения суда - обязательств по кредитному договору с вас никто не снимал. Если сам факт получения кредита был мошенниками - то, тогда вы можете не оплачивать. Так как банк сначала должен доказать факт вашего личного приобретения кредита.
При звонке от коллекторов, скажите что ведется судебное разбирательство, и готовы отправить соответствующие документы в ним в офис. вас должны сообщить адрес куда необходимо будет отправить заказным письмом копии (заверенные) о ходе судебного разбирательства, можете взять справку из прокуратуры например и отправить коллекторам. По факту угроз - вы так же можете обратиться к прокурору который ведет ваше дело, или в полицию с заявлением - по факту угроз, оказания морального и психологического давления. На все вопросы можете отвечать - что вопросом занимается прокуратура. Звонить вам имеют право не более 3 раз в сутки, с 8.00 до 22.00 в будние, и с 9.00 до 20.00 в выходные. Согласно 353 ФЗ О кредите и займе. Угрозы вы можете записать на телефон или диктофон и так же передать в полицию или прокуратуру. Соответствующие меры примут. И если вы кредит не оформляли - вы можете привлечь коллекторов за вымогательство по ст. 163. УК РФ.
Самый простейший вариант - не общайтесь с коллекторами. Все вопросы, как говорится - после суда и точка.
Вопрос номер 38777 из Казань, Татарстан, Россия 13.11.2016 07:08
Любовь
Мне обещали на 1,5 ставки зарплату в 12000 р а в результате снизили з/п до 8000, это законно? И что делать мне теперь если я плачу кредит, но и с несправедливым отношением мириться не хочу?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 48607 из Казань, Татарстан, Россия 09.12.2016 00:53
Мария
Не знаю когда и где был суд по моему долгу в банк, прошло более 4 лет как я не плачу кредит. Ни одного письма не было, а сейчас мне угрожают коллекторская компания.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 4313 из Куйбышев НСО 24.07.2015 07:59
Зоя
зарплата 20тыс.в банке,в котором получаю её плачу 50% её кредит,взятый в нем же. В двух банках взяла кредиты и не выплачиваю 10 месяцев.Один из них подал в суд.У судебных приставов дело рассмотрено мировым судьей.Сколько процентов будет удерживаться? А если подаст другой банк? Сколько процентов будет удерживаться с заработной платы?Если 50% я плачу добровольно в третьем банке???

Всего ответов: 1
Ответ юриста
Добрый день, Зоя! В соответствии с требованиями ФЗ "Об исполнительном производстве" запрещено удерживать более 50% доходов. Вам необходимо направить заявление о предоставлении кредитных каникул, заявление о проведении реструктуризации, заявление о проведении рефинансирования, а также направить жалобу финансовому омбудсмену и жалобу в Центробанк РФ.
Вопрос номер 38079 из Ульяновск, Ульяновская обл., Россия 11.11.2016 08:18
Елена Александровна
У меня есть кредитная карта сбербанка, плачу вовремя-но у меня ожидается суд в другом банке, соответственно карты все арестуют-а я не хочу допускать судов со сбербанком-как можно оплачивать кредит-не внося на карту..

Всего ответов: 0
Вопрос номер 18150 из Абакан, Красноярский край, Россия 06.06.2016 10:30
Ирина
Здравствуйте! Я уже 2 года плачу кредит без просрочек, сумму которую брала выплатила, остались бешаные %, которые не хотелось бы выплачивать. Возможно ли подать в суд и выиграть? Сумма 250 т р, 29% годовой.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 27331 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 12.10.2016 15:24
ЗУХРА
у меня арестовали детские и субсидию за квартиру я на пенсии плачу через судебных приставов 30 процентов с пенсии за не погашенный кредит сейчась опять прислали смс что я должна 25000 арестовали все карточки что мне делать.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 10309 из Новосибирск, Новосибирская обл., Россия 06.04.2016 17:52
татьяна николаевна
я брала займ 5 250 заплатить кредит и не расчиталась сейчас мне суд присудил выплотить 37тр пенсия у меня 8 800 я плачу 3 кредита как мне быть можит подать возражение посоветуйте мне

Всего ответов: 0
Вопрос номер 16536 из Саха-Якутия г.Алдан 16.05.2016 07:57
Анна
Банк по дал на меня в суд.что я не плачу кредит проста нет денег работы двое дитей один маленкий когда возможность была я платила и работа была будет суд что мне делать помогите пожалуста Добрый день.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 15839 из Ступино, Москва и Московская обл., Россия 09.05.2016 22:52
Елена
Здравствуйте. Я брала кредит в банке как ИП. Но в связи с закрытием и с кризисом не могла платить по кредиту, так как у меня имеется еще один кредит в другом банке который я плачу исправно. Банк подал на меня в суд. Я не отказываюсь платить по кредиту. Могу ли я как то уменьшить платеж по кредиту через суд? Что мне делать?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 40670 из Мелеуз, Башкортостан(Башкирия), Россия 17.11.2016 18:45
Зульфия
Помогите в вопросе я исправно платила кредит по Восточному кредиту появились финансовые трудности и банк предложил реструктуризацию сделали реструктуризацию договор озвучили по мобильному телефону договор сам не прислали по почте а требуют оплатить 3 600 рублей за это в силу возможности плачу кредит подскажите как дальше быть.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 11418 из Нижний Новгород, Нижегородская (Горьковская), Россия 13.04.2016 23:08
Анна
Брала кредит на лекарство папе от рака. Сейчас безработная, поэтому не плачу кредит. Банк подал в суд. На суде попросили выплатить всю сумму долга или принести справку о зарплате моего молодого ччеловек, чтобы дать отсрочку на пол года. У меня есть дом пополам с сестрой, а у неё 3 несовершеннолетних ребёнка. Что я могу сделать? Что мне будет?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 2438 из новосибирск ближайший 15.06.2015 14:08
галина
пришло смс сообщение рассмотреть оферту на изменение процентной ставки на кредит плачу во время просрочек по кредитуне было

Всего ответов: 1
Вопрос номер 11989 из Сочи, Краснодарский край, Россия 17.04.2016 14:30
Ярослав
Здравствуйте! У меня есть потреб кредит 300 тысяч под огромные 36% который я взял в 2013 году. Платил исправно около полутора лет. Потом з/п сильно урезали. Перестал платить, не плачу уже около года ни копейки. Что вы посоветуете платить хоть по 500 рублей? но постоянные штрафы и пени не позволят мне его выплатить никогда, или не платить и ждать повестки в суд?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 1016 из Дзержинск, Минская обл., Беларусь 10.05.2015 21:37
Мария
Здравствуйте,подскажите,пожалуйста,по поводу кредита,если это в Вашей компетенции.В банке "Траст" брала дважды кредит,выплатила досрочно без просрочек.Взяла у них же карту с лимитом 107000,плачу каждый месяц 5100, надеялась на доход и скорое ее закрытие.Но кризис помешал,клиентов стало меньше,погасить не могу.Обращалась в банк за рефинансированием или реструктуризацией,отказали,видят плачу вовремя.В этом месяце уже не заплачу.А я могу только платить 3000,да и так ,чтобы кредит перекрывался.Подскажите,что можно сделать и куда обратиться за помощью.Ведь по закону я имею право на рефинансирование,я так понимаю,банк ждет моих просрочек с целью увеличения долга.Кредит в другом банке не могу взять,так как работаю неофициально.Спасибо

Всего ответов: 2
Ответ юриста
Добрый день! Обратитесь в банк с заявлением о реструктуризации долга, вы не отказываетесь платить, вы просто хотите сократить сумму ежемесячного платежа, по практике банк идет на встречу
Ответ юриста
Вы правильно рассуждаете. Как сказал мой коллега,"на практике банк идёт на встречу"- да, но по моей практике - всегда в последнюю очередь. то есть их интерес заключается только в том что бы сначала вогнать Вас в долги, а затем начать, как сказал бы один персонаж Ильфа и Петрова, относительно честный отбор денежных знаков, а в нашем случае и имущества.
но не расстраивайтесь раньше времени. здесь главное грамотно выработать тактику ведения досудебной (а если и понадобится и судебной) претензионной работы.
важно писать "чистосердечные" заявления с подбором "необходимых", я даже не побоюсь этого слова - ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ, формулировок. и главное сохранять отметки о принятии банком заявления или претензии.
вы будете выглядеть полностью законопослушным гражданином перед потенциальным судом, если будете показывать, что испробовали все методы мирного урегулирования вопроса.
гасите долг по чуть-чуть, по мере возможности, засыпайте банк заявлениями о предоставлении реструктуризации с возможностью отложения выплаты основной суммы долга (в народе это называется "банковскими каникулами"), и не беспокойтесь о процентах, потому что когда вы или банк попросят расторгнуть договор, проценты за просрочку можно будет всегда оспорить.
удачи, держитесь!
Похожие статьи
Реструктуризация долга в Сбербанке - штука, к которой приходится прибегать заемщику в случае невозможности платить по долгам банку в прежних

Как добиться реструктуризации долга в Сбербанке

Реструктуризация долга в Сбербанке - штука, к которой приходится прибегать заемщику в случае невозможности платить по долгам банку в прежних

Реструктуризация задолженности перед банком

Реструктуризация задолженности перед банком

Реструктуризация задолженности перед банком — это операция пересмотра условий договора, на основании которого вы брали кредит.

ФССП в подъезде

Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту

Имеет ли право банк забрать квартиру за долги, переставшего платить по кредиту человека?

Имеет ли право банк навязывать страховку по кредиту ? Вопрос, как выяснилось неоднозначный, если судить по судебной практике.

Имеет ли право банк навязывать страховку по кредиту

Имеет ли право банк навязывать страховку по кредиту ? Вопрос, как выяснилось неоднозначный, если судить по судебной практике.

Долги по кредитам. Оо

Копится долг перед банком. Что делать если нечем отдать долги?

Увы, порой бывает так, что в один миг добросовестный заемщик кредита влезает в долги перед банком. Что делать,