Как уйти от долгов по кредиту, опираясь на нормы закона

Можно ли оттянуть выплату денег или вовсе не возвращать долги по кредиту? Как уйти от выплат?

Фраза, вынесенная в заголовок, звучит абсурдно. Решился взять — сумей отдать. Надо отвечать за свои поступки. Но обстоятельства бывают разные. Для тех, кто в силу дурных обстоятельств стал должником, расскажем как можно оттянуть выплату долгов. Или вовсе ничего не возвращать. Такое тоже возможно. Но вряд ли существование в таких обстоятельствах можно назвать человеческим.

Выясните все штрафы

Не хотите оказаться в вечных должниках — не подписывайте договор сразу.

Выясните все условия получения кредита, благодаря которым появляется вероятность повышения ставки, тип процентной ставки и вероятность требований банка вернуть долг досрочно.

Узнайте все о своих правах и правах банка, о порядке расторжения договора и ответственности сторон. Уделите особое внимание статьям, где говорится о штрафах.

Выясните, какова ответственность сторон и порядок решения споров. Чтобы не оказаться виноватым во всем. Где искать информацию о том, за что и как вас будут штрафовать? Информация о штрафах может упоминаться шрифтом уменьшенного кегля в разделе о правах и обязанностях сторон.

Юристы советуют: «Уточните у банка, в какой момент начнет взиматься пеня за просрочку выплаты долгов по займу».

Суды удовлетворяют исковые требования по пене. Она, порой, много больше суммы не возвращенного займа. При том, что начислена пеня была всего за пару месяцев просрочки.

Возьмут и с должника и с поручителей

Ситуация заходит в тупик, когда заемщик перестает платить деньги по кредиту. Финансово-кредитное учреждение обращается в суд. Банки требуют вернуть весь долг по кредиту, а также штрафы и пени за просрочку единовременно.

Также банк имеет право взыскать предмет залога. Возместить долги можно как через изъятие имущества, так и недвижимости должника. В случае, если стоимость имущества и недвижимости не покрывают долг, взыскание могут обратить на имущество поручителя.

Изымают в первую очередь деньги, затем взыскание распространяется на принадлежащее должнику или его поручителю имущество. Стоит обратить внимание на такой пункт в договоре, как срок исковой давности по кредиту. Если этот пункт не прописан в договоре, по умолчанию он составляет 3 года, о взыскании пени — год.

Как быть, если нечем отдавать

Если возместить долги нечем — нужно разговаривать с банком об отсрочке погашения платежей.

Кредитное учреждение может заключить дополнительное соглашение к вашему договору, суть которого - увеличение срока погашения кредита. Однако новые возможности чреваты и новым обременением. Если эти дополнительные соглашения вступят в силу, банк пересматривает ставку по кредиту. Однако с другой стороны, в период рассрочки банк лишен возможности включать штрафные санкции.

Эксперты утверждают, что такое решение вопроса может быть интересно заемщику, если он выполнит условия соглашения. Но он должен быть готов к тому, что банк увеличит процентную ставку по основному кредиту.

Если нет ни денег, ни имущества - не оттягивайте финал

Сам кредитный договор можно также оспорить в суде. Если суд встанет на сторону должника, банк возвращает заемщику средства, внесенные в качестве процентов по кредитному договору. А должник отдает банку только полученную от него сумму — тело кредита. Это нежелательная история для банка, ибо он остается в проигрыше, поскольку заработок уходит мимо.

Суд может счесть кредитные договоры не легитимными, если они заключены в иностранной валюте. Должники в своих исках уверяют, что нарушены нормы статьи 18 закона о защите прав потребителей. Риски в части плавающего курса валюты — полагают заемщики - не должны ложится только на них.

Часто должники подают иски о признании кредитного договора недействительным — это повод затянуть момент взыскания кредитного долга. Десять раз подумайте — надо ли прибегать к такому шагу.

Не уместней ли дождаться решения суда о взыскании с заемщика средств на погашение кредита и показать судебным приставам, что брать у человека нечего. Чем раньше будет оформлено постановление суда о взыскании, тем быстрее оно попадет к судебному приставу. Если должник лишен денег и имущества, пристав закроет дело.

И здесь кредитному учреждению остается, как говорится, «утереться»: списать всю задолженность по кредиту за счет резервного фонда.

Получите бесплатную онлайн консультацию адвоката на нашем сайте.

Как уберечь квартиру?банкротство способом избавления от долгов" src="/images/old/news/bankrotstvo-izbavlenie-ot-dolgov.jpg" alt="банкротство как избавление от долгов" width="200" height="200" />

Лучшее, что можно придумать — всю собственность перевести на близких людей. Ибо долги будут взиматься лишь с имущества должника. И делать это надо сразу, как только осознали, что проблемы с банком закончатся судом. Поскольку существует такое понятие, как обеспечение иска. Кредитное учреждение подает в суд требование об обеспечении иска. В случае положительного решения суда, имущество должника будет арестовано. Под арест могут попасть и деньги.

Если исходить из практики, суд удовлетворяет подобные заявления довольно редко. Только если у истца есть доказательства, что не обеспечение иска приведет к срыву решения суда.

Хотите уберечь имущество от ареста — заложите его. Ст. 52 ФЗ «Об исполнительном производстве» обращает взыскание только на имущество, свободное от залогов.

Сложнее уберечь квартиру, если она заложена в банке. Переделать документы на нее, подарить, оформить на другого человека нельзя. Хотя, конечно, и здесь можно найти свои законодательные лазейки. Например, прописать в этой квартире несовершеннолетнего. Закон «Об охране детства», позволяет совершать операции с недвижимостью, в которой прописан малолетний ребенок.
Если в квартире прописан ребенок, утверждают эксперты, банки даже с решением суда на руках взыскать с должника недвижимость не в состоянии.

А если вы банкрот? 

Еще одна возможность пролонгировать сроки возмещения долгов перед банком — объявление должника банкротом. С 1 июля вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Гражданин, долги которого перед банком или иными кредиторами превысили 500 тысяч рублей, по которым он не платит свыше 3 месяцев, может стать банкротом.

Процедура банкротства — далека от «халявы». Платить по долгам все равно придется. Банкроту будет назначен финансовый управляющий, цель которого — быстрое и эффективное погашение долгов банкрота. Разумеется, за счет самого банкрота.

Вряд ли это будет безболезненная и легкая для заемщика процедура. 

Рекомендуем подборки статей по следующим тегам:
Вопросы по теме
Вопрос номер 5911 из Барнаул, Алтайский край, Россия 15.10.2015 13:39
Костюк Евдокия

у меня долги по потребительскому кредиту, могут ли по решению суда забрать дом в деревне, который куплен по ипотеке и еще не загашен


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Коробов Алексей Александрович)
Добрый день, Евдокия! Ст. 1 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» гласит: По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Поэтому, если квартира «обеспечивает» ипотечный кредит, то в этом случае не имеет значения, является ли она единственным жильем, или нет. В соответствии с положениями ГК РФ банк, предоставивший кредит, вправе обратить взыскание на квартиру. Следует заметить, что просрочки в этом случае должны быть систематическими (наблюдались более трех раз в течение 12 месяцев), а сумма кредита должна быть более 5 % от размера стоимости квартиры.

В тоже время, если залогодержатель в порядке, установленном Законом об ипотеке, оставляет за собой предмет ипотеки, которым является принадлежащее залогодателю жилое помещение, а стоимости жилого помещения недостаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной и обеспеченное ипотекой обязательство прекращается. Задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной, если размер обеспеченного ипотекой обязательства меньше или равен стоимости заложенного имущества, определенной на момент возникновения ипотеки (п. 5 ст. 61 Федерального Закона «Об ипотеке»). Однако в любом случае необходимо внимательно ознакомиться с текстом договоров, заключенных с банком, потому что там могут быть предусмотрены иные условия.

Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке, либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией, либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Если же до возникновения ипотеки (и образования задолженности) был заключен договор найма или аренды данного помещения (или с согласия залогодержателя после возникновения ипотеки), то при обращении взыскания и реализации данной недвижимости на торгах, договор найма или аренды жилого помещения продолжает действовать (сохраняет силу).

Законодательством (ст. 78 Федерального Закона «Об ипотеке») предусмотрены два способа обращения взыскания на квартиру:

- в судебном порядке: для обращения взыскания необходимо обратиться в суд с иском и только после получения судебного решения квартиру передают для реализации;

- во внесудебном порядке: обращаться в суд банк не будет, достаточно нотариально удостоверенного соглашения между ним и залогодателем (заемщиком). Однако в этом случае согласие на обращение взыскания на квартиру должно быть получено не только от самого заемщика, но и от лиц, которым указанная квартира принадлежит на праве общей собственности (например, от супруга, других сособственников, органов опеки и попечительства).

Наиболее важные новые положения

Из оснований обращения взыскания на заложенное имущество устранена оговорка о том, что обеспеченное залогом обязательство должно быть не исполнено по обстоятельствам, за которые должник отвечает (п. 1 ст. 348 ГК РФ). Она создавала правовую неопределенность, поскольку некоторые понимали эту норму так, что основания для обращения взыскания на предмет залога более узкие, чем общие основания для взыскания долга с должника.

Кроме того, в ст. 348 ГК РФ добавлено новое правило: должник и залогодатель вправе в любое время прекратить процесс обращения взыскания на предмет залога, исполнив обеспеченное обязательство или его просроченную часть, однако уже вместе с возмещением расходов по обращению взыскания. Это правило не допускает практику использования даже небольшой просрочки должника исключительно с целью обращения взыскания на предмет залога, а также усиливает собственно обеспечительную роль залога.

Появилась новая норма о том, что при наличии нескольких залогодержателей каждый из них может получить сначала только ту часть обеспечения, которая покрывает требования по основному долгу, без неустоек и убытков. Тем самым уменьшается зависимость залоговых прав от обеспечиваемого обязательства и повышается прозрачность залоговых отношений в целом.

Существенным средством, направленным против злоупотреблений на стадии взыскания, является новое правило о недопустимости ареста заложенного имущества судебным приставом-исполнителем по требованиям, не имеющим преимущества перед залогодержателем.

Наконец, установлено, что право аренды земельного участка считается заложенным вместе со зданиями и сооружениями без специальных актов залогодателя. Тем самым прекращена традиция разрушения залога посредством ссылки на отсутствие арендных прав в составе залога. Одновременно облегчена сама процедура оформления залога. Аналогичное решение распространено и на права собственника нежилого помещения, которые имеются у него в отношении общего имущества в здании в целом и земельного участка.
Вопрос номер 7838 из Новосибирск, Новосибирская обл., Россия 10.02.2016 09:54
ирина владимировна

здравствуйте!у меня папа пенсионер и у него забирают половину пенсии за долги по кредиту а банку оказалось мало этой суммы сейчас звонят и угрожают что опишут имущество а папы единственное жильё. законно ли это и что делать?


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Андрей)
Ст.99 "Об исполнительном производстве". Размер зарплаты и иного дохода, который могут по закону удерживать в счет погашения задолженности, по одному или нескольким исполнительным производствам одновременно. Составляет не более 50%. При взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, при возмещении вреда, причиненного здоровью, при возмещении вреда в связи со смертью кормильца и возмещении ущерба, причиненного преступлением. В этих случаях размер удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина не может превышать 70%.
Другими словами....даже при наличие нескольких долгов в разных банках. удержания из зарплаты и иных доходов должника, не могут превышать 50%.

Согласно Ст.69 "Об исполнительном производстве"
ч.3. "Взыскание на имущество должника по исполнительным документам обращается в первую очередь на его денежные средства в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях"...
ч.4. "При отсутствии или недостаточности у должника денежных средств взыскание обращается на иное имущество, принадлежащее ему на праве собственности, хозяйственного ведения и (или) оперативного управления, за исключением имущества, изъятого из оборота, и имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание"...

То есть, всегда в первую очередь, списывают деньги со счетов должника, и обращают на взыскание ценные вещи. Во вторую очередь, при отсутствии или недостаточности денег у должника, взыскание обращается на имущество должника. И в последнюю очередь на недвижимость.
Если у должника жилье единственное, то такое жилье не подлежит аресту.
Согласно Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам
1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
Вопрос номер 2360 из Майкоп, Краснодарский край, Россия 12.06.2015 09:50
Тамара Тимофеевна

Здравствуйте. С праздником Вас. У меня долги по кредиту. В квартире вместе со мной проживает дочь с двумя маленькими детьми и сирота внучка под опекой. Имущество принадлежит всем по немногу. Могут ли приставы описать имущество всех кто проживает со мной ? Кто должен доказывать принадлежнсть имущества мы или приставы? Что считается имуществом первой необходимости, т.е. не имеют права забрать?


Всего ответов: 2
Ответ юриста (mihail)
Здравствуйте, Тамара Тимофеевна. Банк уже обратился в суд? Решение суда вступило в силу?
Ответ юриста (mihail)
Здравствуйте Тамара Тимофеевна, мы тоже поздравляем Вас с Праздником! Приставы могут наведаться к Вам только по судебному решению, в рамках которого возбуждается исполнительное производство. Если у Вас не было суда по долгам, то о приставах пока говорить еще рано. Но сам приход приставов как правило происходит внезапно и не очень приятно. Редко когда они разбираются где и чье имущество. Как правило они забирают все, но Вы будете иметь возможность это выкупить у них.
Вопрос номер 7360 из Верхний Уфалей, Челябинская обл., Россия 15.01.2016 09:20
олеся

у меня долги по кредиту в сумме 320000плюс проценты я получила инвалидность и потеряла работу. платить не чем. могут у меня забрать подареною моим отцом мне машину и квартиру. в квартире 2собственика я и моя дочь 18лет а так же прописана еще младшая дочь 10лет? если хоть малейшее опасения потерять квартиру?


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Оксана )
Добрый день, Олеся!
Если у вас жилье единственное, то согласно статье 446 ГПК РФ- взыскание обращено быть НЕ может.
А вот что касается машины,то вполне возможно,могут отнять,но лишь по решению суда.
Вопрос номер 7530 из Нефтеюганск, Тюменская обл., Россия 25.01.2016 11:11
людмила

здравствуйте подскажите пажалуйста могут ли забрать у меня квартиру если она будет приветизирована на меня ина несоверщенолетнего ребёнка за долги по кредиту в совокупности у меня вместе с процентами долг около миллиона плачу ежемесечьно только в сбертбанк остольные платить нет возможности


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Оксана)
Добрый день,Людмила!
Статья 446. ГПК РФ .Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам

1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
Похожие статьи
Реструктуризация долга в Сбербанке - штука, к которой приходится прибегать заемщику в случае невозможности платить по долгам банку в прежних

Как добиться реструктуризации долга в Сбербанке

Реструктуризация долга в Сбербанке - штука, к которой приходится прибегать заемщику в случае невозможности платить по долгам банку в прежних

Реструктуризация задолженности перед банком

Реструктуризация задолженности перед банком

Реструктуризация задолженности перед банком — это операция пересмотра условий договора, на основании которого вы брали кредит.

ФССП в подъезде

Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту

Имеет ли право банк забрать квартиру за долги, переставшего платить по кредиту человека?

Не плачу кредит, как решить вопросы с банком. если нет денег? Кто сможет помочь? Как заставить банк реструктуризировать ваш?

Не плачу кредит, как решить вопросы с банком. если нет денег?

Не плачу кредит, как решить вопросы с банком. если нет денег? Кто сможет помочь? Как заставить банк реструктуризировать ваш?

Имеет ли право банк навязывать страховку по кредиту ? Вопрос, как выяснилось неоднозначный, если судить по судебной практике.

Имеет ли право банк навязывать страховку по кредиту

Имеет ли право банк навязывать страховку по кредиту ? Вопрос, как выяснилось неоднозначный, если судить по судебной практике.

Советы юристов
Виды юридических лиц

Виды юридических лиц

В 2006 году закрыла предпринимательство. В 2015 году пришло письмо с налоговой о задолженности,якобы предпринимательство не закрыто.

Гражданский кодекс

Гражданский кодекс

Правда ,что при любом нарушении Земельного кодекса или другого нормативного акта РФ, в силу ст 45 ГПК РФ, прокурор может обратиться в суд с гражданским иском о восстановлении нарушенных прав