Кому поможет закон о банкротстве физических лиц

С 1 июля 2015 года начнет действовать закон о банкротстве физических лиц». Федеральный Закон № 476 был подписан 29 декабря 2014 года.

Согласно новому документу, гражданин, который задолжает различным кредиторам более 500 000 руб. с просроченной свыше трех месяцев задолженностью, может обратиться в суд, чтобы признать себя банкротом. Впрочем, обо всем по порядку.

Критерии несостоятельности

Перечислим все критерии неплатежеспособности гражданина, упомянутые в ФЗ:

  • гражданин прекратил расчёты с кредиторами. Перестал исполнять денежные обязательства, в частности, по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;

  • более десяти процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, имеющихся у гражданина, срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;

  • размер задолженности превышает стоимость имущества гражданина, в том числе права требования;

  • постановление об окончании исполнительного производства в силу того, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

В рамках спецпроцедур

Банкротство физических лиц предполагает проведение специальных процедуры:

  • реструктуризация долгов гражданина;

  • реализация имущества гражданина;

  • мировое соглашение.

Реструктуризация долгов гражданина

Реструктуризация долгов – это как последний шанс для должника рассчитаться с кредиторами, используя все возможные у него источники. Для этого разрабатывается план реструктуризации долгов гражданина, в котором определяется порядок и сроки погашения задолженности.

План реструктуризации долгов - ключевой документ в деле о банкротстве физического лица. Реализация плана реструктуризации долгов не может быть рассчитана более чем на три года, но может быть продлёна по решению суда.

Если гражданин не исполняет план реструктуризации долгов, он будет признан банкротом. В случае такого признания вступает в действие вторая процедура — реализация имущества должника.

Реализация имущества и мировое соглашение

Реализовать могут все имущество гражданина, которое у него есть на дату принятия решения суда о признании банкротом, а также выявленное или приобретённое после даты принятия указанного решения.

Между должником и кредиторами может быть достигнут компромисс по заключению мирового соглашения. В этом случае производство по делу о признании гражданина банкротом прекращается.

Банкротство как жизненная перспектива

Если гражданин будет признан банкротом - в течение пяти лет он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и договорам займа, не поставив в известность всех заинтересованных лиц и представителей кредитно-финансовых ведомств о факте своего банкротства.

В течение пяти лет гражданин не вправе вновь просить признать себя банкротом.

В течении трех лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из России.

Кто может попасть под банкротство

Под банкротство может попасть физлицо, удовлетворяющее двум критериям.

  1. Сумма обязательств должника, например, перед банком, составляет не менее 500 тысяч рублей.

  2. Гражданин не платит по долгам, и просрочка составляет более 3 месяцев.

Для того, чтобы запустить процедуру банкротства в суд может обратиться:

  • сам гражданин (если процедуру банкротства решит начать самостоятельно);

  • банк или иной кредитор;

  • уполномоченный орган (например, налоговая).

Какой суд будет рассматривать дело?

Дела о банкротстве граждан с середины 2015 года будет рассматривать суд общей юрисдикции.

Процедура банкротства

Если суд сочтет, что физическое лицо удовлетворяет требованиям Закона о банкротстве, то процедура будет запущена.

Физическому лицу будет назначен финансовый управляющий. Он оценит уровень доходов банкрота, наличие имущества, за счёт которого можно будет гасить долги. Также управляющий соберёт требования всех кредиторов к должнику.

Особенно хочется отметить, что финансовый управляющий будет выступать, в том числе и в интересах должника. Поскольку его цель - помощь гражданину в такой непростой (в том числе и морально) процедуре.

Управляющий обязан будет созывать собрание совета кредиторов, он имеет право выступать в процессе от имени должника, возражать против требований кредиторов.

Когда всё возможное по закону имущество должника будет распродано, процедура банкротства прекращается. Это произойдет даже в том случае, если не все требования кредиторов будут погашены.

Должник же получит возможность начинать свою «финансовую жизнь» заново, правда с некоторыми неудобствами, да и то, ограниченными во времени.

В распродажу уйдет не все имущество банкрота

Законом зафиксирован перечень имущества, которое нельзя изымать в целях реализации при прохождении процедуры банкротства. Это:

  • единственное жильё должника (если оно не залоговое) и участок земли под ним;

  • индивидуальные вещи; бытовая техника, стоимостью до 30000 рублей;

  • домашние животные;

  • денежные средства в размере прожиточного минимума должника и его иждивенцев;

  • продукты питания;

  • государственные награды.

Прогнозы на будущее

Напомним, что до Закона о банкротстве физлиц, кредиторы, взыскивая долги, руководствовались Законом об исполнительном производстве. Этот Закон, в том числе, регулировал и процедуру продажи имущества должника.

Конечно, процедура банкротства является новым способом решения и проблем должника, и проблем кредиторов. Особенно это касается таких вариантов, как реструктуризация долгов и мировое соглашение. «Активация» этих процедур может оказаться весьма эффективной в отношении лиц, располагающих хоть каким-то имуществом, доходами, а главное - желанием платить по долгам.

В отношении же безнадёжных должников можно будет руководствоваться поговоркой, что «лучше мучительный конец, чем мучения без конца». Это утверждение, по всей видимости, будет справедливо как для должников, так и для кредиторов.

 

Вопросы по теме
Вопрос номер 53010 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 26.12.2016 09:48
Линар
Когда вступит в силу новый закон о банкротстве физических лиц?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 33468 из Казань, Татарстан, Россия 29.10.2016 09:13
Оксана
Вышел закон о банкротстве физ лиц. Есть 3 варианта: рефинансирование, миров путем, финан примеритель который может выставить на торги имущество авто и т.д. Если кредит был взят в браке. А потом развод. То и супруга тоже будут вызывать в суды и выставлять на торги имущество если со дня сделки покупки жилья не прошло 3 года? Последнее имущества знаю что не забираю.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 26023 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 03.10.2016 15:22
Юрий
Каков Порядок удовлетворения требований Кредиторов по текущим платежам при банкротстве организации (т.е. кредиторов не включенных в реестр требований согласно закону о банкротстве)?

Всего ответов: 1
Вопрос номер 7371 из Сызрань, Самарская обл., Россия 15.01.2016 17:11
Марина
Здравствуйте. Вправе ли суд рассмотреть дело о банкротстве гражданина (Физ лица) без его явки в суд?

Всего ответов: 1
Ответ юриста
Добрый вечер,Марина!
Вправе. Согласно Статье 156 ч.2 АПК РФ
Стороны вправе известить арбитражный суд о возможности рассмотрения дела в их отсутствие.

А также Статье 59 АПК РФ Граждане вправе вести свои дела в арбитражном суде лично или через представителей. Ведение дела лично не лишает гражданина права иметь представителей.
Вопрос номер 65135 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 15.02.2017 15:05
Марат
Заявления о банкротстве подавать по месту регистрации или где то ещё?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 23465 из Ставрополь, Ставропольский край, Россия 28.08.2016 16:09
Аслан
Как обойти закон о тонировке?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 61217 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 01.02.2017 23:29
ЛАЛЯ
Скажите пожалуйста закон о банкротстве физ. лица написан для олигархов? У человека нет таких денег, чтобы банкротится на таких условиях т.е. заплатить госпошлину 6000 руб, заплатить нотариусу 1000 руб. Заплатить прикрепленному финансисту 25000 руб. Как я поняла, чтобы банкротиться в кармане необходимо иметь минимум 100 000 руб. А я и так банкрот, таких денег в кармане нет, что делать в такой ситуации человеку. Работы нет, что предложите?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 36942 из Нижний Новгород, Нижегородская (Горьковская), Россия 08.11.2016 18:46
Дмитрий
Сумма задолженности перед кредиторами более 500000. Подавать заявление о банкротстве надо до решения судов или после решения?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 40430 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 17.11.2016 08:55
Лидия Email: Lam@zbz1.ru
Мне нужен образец заявления кредитора о вступлении дела о банкротстве если 30 дневный срок упущен, однако имеется решение суда и исполнительный лист, подтверждающий задолженность.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 45349 из Нижний Новгород, Нижегородская (Горьковская), Россия 29.11.2016 22:30
Екатерина
В каком порядке должен действовать гражданин для признания его банкротом и освобождения от обязательств перед кредиторами? Запишите ответ в виде последовательности цифр без пробелов. 1. Собрать пакет документов, содержащий полную и достоверную информацию о принадлежащем ему имуществе. 2. Принять участие в описи и реализации принадлежащего ему имущества. 3. Подать заявление о своем банкротстве в арбитражный суд. 4. Направить всем кредитора копии заявления о банкротстве и копии всех приложенных документов. 5. Принять участие в заседании о признании его заявления о банкротстве гражданина обоснованным.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 19328 из Ростов на дону 29.06.2016 12:37
Григорий
Закон о тунеядстве в России будет принят?

Всего ответов: 1
Ответ юриста
Новый закон о тунеядстве в России 2016 года, скорее всего, будет принят уже в 2017 году – на его ускоренном введении настаивают некоторые депутаты Санкт-Петербурга во главе с Анохиным. Согласно предложению Анохина, тунеядцы должны быть направлены на исправительные работы сроком на 1 год. В нынешнем проекте предлагается 18 миллионов человек обложить специальным налогом.
Вопрос номер 41915 из Казань, Татарстан, Россия 22.11.2016 08:00
Вячеслав
Самый новый закон о взыскании долгов банками.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 24236 из Елабуга, Татарстан, Россия 09.09.2016 08:04
тимур
как обойти новый закон о Тонировке 2016?

Всего ответов: 1
Вопрос номер 24754 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 19.09.2016 22:26
Олег
Здравствуйте. Необходимо разьяснение положений закона о несостоятельности физлица (банкротстве). Я зочу у банка приобрести квартиру, которую он через суд получил у дебитора по просроченной ипотеке. Банк имеет право содственности на квартиру. Прежний владелей еще в квартире прописан. Сейчас выяснилось что он подал заявление о банкротстве. Может ли это как то повлиять на мое право собственности на квартиру и право распоряжаться ею?

Всего ответов: 1
Вопрос номер 7167 из Москва, Москва и Ммосквпосковская обл., Россия 31.12.2015 16:00
Геннадий
Как обойти новый закон о тонировке 2016

Всего ответов: 1
Вопрос номер 58591 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 23.01.2017 07:50
Семен
В июне 2016 завершил дело о банкротстве физ. лица. В 2017 умер родственник и завершал мне предприятие где он был учредителем. Могу ли я по завещанию принять предприятие если в ст. 213.3 ФС о банкротстве физ лиц, говорится что в течении трёх лет банкрот не имеет права участвовать в управлении юр.лицом? Участвует ли учредитель в управлении юр.лицом?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 22935 из Барнаул, Алтайский край, Россия 19.08.2016 17:44
Алексей
Сколько стоит услуга финансового управляющего в деле об банкротстве? Ситуация сложилась так что мой юрист сказал мне оплатить десять тысяч рублей, но пришло письмо из арбитражного суда о том что я должен оплатить ещё пятнадцать тысяч рублей .

Всего ответов: 1
Вопрос номер 36128 из Казань, Татарстан, Россия 06.11.2016 15:12
ЕЛЕНА
Всем привет! Я заключила договор на оказание юридических услуг, чтобы разобраться с множеством кредитов в организациях. Может, я поспешила и надо подождать, когда вступит в силу новый законопроект о банкротстве? Как расторгнуть договор-прошла всего неделя. Благодарю всех.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 57287 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 17.01.2017 07:54
ОЛЬГА
Что упростилось в банкротстве физ. лиц.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 753 из Волгоград, Волгоградская обл., Россия 05.05.2015 11:39
Александр
На фоне экономического кризиса возникли проблемы с возвратом банку потребительского кредита. Реструктуризировать они не хотят - грозят судом. Не уверен, что подпадаю под закон о банкротстве физлиц. Жена под предлогом опасений взыскания имущества через суд, додумалась подать на развод. Мол, готова пожертвовать семейными узами ради защиты стиральной машинки да пылесоса. Квартира у нас - единственное жильё, так что её-то точно не отберут. Машины нет. Кредит - беззалоговый, жена поручителем не выступала, но сильно её нервируют звонки от банкиров. Хотя здесь отчасти - вопрос психологии и веры в семейные ценности (по мне, так 20 лет семейной жизни - дороже "стиралки" и пылесоса, вместе взятых), проясните, пожалуйста, с юридической точки зрения. Может ли бытовая техника (по документам - покупки супруги, но с другой стороны, это совместно нажитое имущество) быть конфискована в счёт уплаты долга по кредиту? Одни говорят: раз жена не поручитель, её покупкам ничего не грозит, другие - напротив: дескать, имущественные претензии могут быть предъявлены в данном случае даже после развода в течение 3 лет...

Всего ответов: 2
Ответ юриста
Добрый день! Запишитесь и приходите на прием к нашим юристам. Нужно проанализировать Вашу ситуацию, посмотреть кредитные договоры, возможны несколько вариантов выхода из сложившейся ситуации.
Ответ юриста
Здравствуйте! По общей практике если Ваша жена не является поручителе или созаемщиком по кредиту, то ее имущество не тронут, но для более детального анализа Вашего вопроса советую обратиться к юристам. Всего самого наилучшего!!!
Вопрос номер 17968 из Кемерово, Кемеровская обл., Россия 03.06.2016 12:10
виталий
Здравствуйте .новый закон о возврате страховки по кредиту .проконсультируйте пожалуйста.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 25989 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 03.10.2016 08:58
Джабраил
В каких целях был принят федеральный закон о полиции?

Всего ответов: 1
Вопрос номер 46932 из Казань, Татарстан, Россия 04.12.2016 10:31
Рамиль
Принят ли закон о региональном материнском капитале в Татарстане?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 57388 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 17.01.2017 14:03
Азат
Закон о досрочном возврате прав вступил в силу?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 8972 из Екатеринбург, Свердловская обл., Россия 24.03.2016 14:14
Сергей Павлович
Какой закон запрещает передавать информацию о личных данных третьим лицам?

Всего ответов: 1
Вопрос номер 29338 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 19.10.2016 14:08
Антонина
Существует ли закон или статья о Народном художественном творчестве?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 61275 из Казань, Татарстан, Россия 02.02.2017 10:13
Венера
Может ли Банк в одностороннем порядке подать в Арбитражный суд о банкротстве. И нам назначили нового временного управляющего. На суде ни ответчик ни его представителя не было. Есть ли возможность отменить нового управляющего.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 41615 из Казань, Татарстан, Россия 21.11.2016 13:45
Рушан
Какие сделки оспорят при банкротстве физ. лица.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 55520 из Ульяновск, Ульяновская обл., Россия 10.01.2017 11:04
Екатерина
Нужна доверенность на представителя конкурсного кредитора в деле о банкротстве. Нотариус прописал:"уполномачиваю Ф.И.О. представлять интересы ООО... в ООО (наименование ДОЛЖНИКА, а не организации, которая ведет конкурсное производство). правильная ли формулировка с юридической точки зрения?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 34436 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 01.11.2016 12:44
Александр
Скажите пжт, повлияет ли на кредитную историю жены. Если муж захочет объявить о банкротстве. И может ли муж подать на банкротства если у него доход только с пенсии по 3 гр. Деньги вычитают судебные приставы 50%. Спасибо.

Всего ответов: 0
Похожие статьи
банкротство физ лиц

Банкротство физических лиц — проблемные места закона

Почему вступление в силу закона о банкротстве физических лиц перенесли с июля на октябрь?

Банкротство физических лиц 2015 свежее. Процедура и последствия банкротства.

Банкротство физических лиц 2015 свежее изменение законодательства

Что касается банкротства физических лиц 2015 свежее изменение законодательства сделало возможным признание гражданина несостоятельным.

Когда фирма признается банкротом? Этапы и особенности процесса

Когда фирма признается банкротом? Этапы и особенности процесса

Когда фирма признается банкротом? Официальное подверженнее финансовой несостоятельности компании является сложной процедурой, которая

В каком случае физическое лицо признается банкротом?

В каком случае физическое лицо признается банкротом?

В каком случае физическое лицо признается банкротом? Несмотря на то, что федеральный закон, позволяющий подтвердить

Банкротство ООО

Банкротство ООО 2017: специфика и признаки процесса

Банкротство ООО 2017 является сложной и эффективной процедурой восстановления компании или ее законной ликвидации