Кому поможет закон о банкротстве физических лиц

С 1 июля 2015 года начнет действовать закон о банкротстве физических лиц». Федеральный Закон № 476 был подписан 29 декабря 2014 года.

Согласно новому документу, гражданин, который задолжает различным кредиторам более 500 000 руб. с просроченной свыше трех месяцев задолженностью, может обратиться в суд, чтобы признать себя банкротом. Впрочем, обо всем по порядку.

Критерии несостоятельности

Перечислим все критерии неплатежеспособности гражданина, упомянутые в ФЗ:

  • гражданин прекратил расчёты с кредиторами. Перестал исполнять денежные обязательства, в частности, по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;

  • более десяти процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, имеющихся у гражданина, срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;

  • размер задолженности превышает стоимость имущества гражданина, в том числе права требования;

  • постановление об окончании исполнительного производства в силу того, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

В рамках спецпроцедур

Банкротство физических лиц предполагает проведение специальных процедуры:

  • реструктуризация долгов гражданина;

  • реализация имущества гражданина;

  • мировое соглашение.

Реструктуризация долгов гражданина

Реструктуризация долгов – это как последний шанс для должника рассчитаться с кредиторами, используя все возможные у него источники. Для этого разрабатывается план реструктуризации долгов гражданина, в котором определяется порядок и сроки погашения задолженности.

План реструктуризации долгов - ключевой документ в деле о банкротстве физического лица. Реализация плана реструктуризации долгов не может быть рассчитана более чем на три года, но может быть продлёна по решению суда.

Если гражданин не исполняет план реструктуризации долгов, он будет признан банкротом. В случае такого признания вступает в действие вторая процедура — реализация имущества должника.

Реализация имущества и мировое соглашение

Реализовать могут все имущество гражданина, которое у него есть на дату принятия решения суда о признании банкротом, а также выявленное или приобретённое после даты принятия указанного решения.

Между должником и кредиторами может быть достигнут компромисс по заключению мирового соглашения. В этом случае производство по делу о признании гражданина банкротом прекращается.

Банкротство как жизненная перспектива

Если гражданин будет признан банкротом - в течение пяти лет он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и договорам займа, не поставив в известность всех заинтересованных лиц и представителей кредитно-финансовых ведомств о факте своего банкротства.

В течение пяти лет гражданин не вправе вновь просить признать себя банкротом.

В течении трех лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из России.

Кто может попасть под банкротство

Под банкротство может попасть физлицо, удовлетворяющее двум критериям.

  1. Сумма обязательств должника, например, перед банком, составляет не менее 500 тысяч рублей.

  2. Гражданин не платит по долгам, и просрочка составляет более 3 месяцев.

Для того, чтобы запустить процедуру банкротства в суд может обратиться:

  • сам гражданин (если процедуру банкротства решит начать самостоятельно);

  • банк или иной кредитор;

  • уполномоченный орган (например, налоговая).

Какой суд будет рассматривать дело?

Дела о банкротстве граждан с середины 2015 года будет рассматривать суд общей юрисдикции.

Процедура банкротства

Если суд сочтет, что физическое лицо удовлетворяет требованиям Закона о банкротстве, то процедура будет запущена.

Физическому лицу будет назначен финансовый управляющий. Он оценит уровень доходов банкрота, наличие имущества, за счёт которого можно будет гасить долги. Также управляющий соберёт требования всех кредиторов к должнику.

Особенно хочется отметить, что финансовый управляющий будет выступать, в том числе и в интересах должника. Поскольку его цель - помощь гражданину в такой непростой (в том числе и морально) процедуре.

Управляющий обязан будет созывать собрание совета кредиторов, он имеет право выступать в процессе от имени должника, возражать против требований кредиторов.

Когда всё возможное по закону имущество должника будет распродано, процедура банкротства прекращается. Это произойдет даже в том случае, если не все требования кредиторов будут погашены.

Должник же получит возможность начинать свою «финансовую жизнь» заново, правда с некоторыми неудобствами, да и то, ограниченными во времени.

В распродажу уйдет не все имущество банкрота

Законом зафиксирован перечень имущества, которое нельзя изымать в целях реализации при прохождении процедуры банкротства. Это:

  • единственное жильё должника (если оно не залоговое) и участок земли под ним;

  • индивидуальные вещи; бытовая техника, стоимостью до 30000 рублей;

  • домашние животные;

  • денежные средства в размере прожиточного минимума должника и его иждивенцев;

  • продукты питания;

  • государственные награды.

Прогнозы на будущее

Напомним, что до Закона о банкротстве физлиц, кредиторы, взыскивая долги, руководствовались Законом об исполнительном производстве. Этот Закон, в том числе, регулировал и процедуру продажи имущества должника.

Конечно, процедура банкротства является новым способом решения и проблем должника, и проблем кредиторов. Особенно это касается таких вариантов, как реструктуризация долгов и мировое соглашение. «Активация» этих процедур может оказаться весьма эффективной в отношении лиц, располагающих хоть каким-то имуществом, доходами, а главное - желанием платить по долгам.

В отношении же безнадёжных должников можно будет руководствоваться поговоркой, что «лучше мучительный конец, чем мучения без конца». Это утверждение, по всей видимости, будет справедливо как для должников, так и для кредиторов.

 

Вопросы по теме
Вопрос номер 53010 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 26.12.2016 09:48
Линар
Когда вступит в силу новый закон о банкротстве физических лиц?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 68198 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 25.02.2017 14:44
Салават
Вступит ли в силу 1 марта 2017 поправка в закон о банкротстве для физ лиц (признание себя банкротом без управляющих)

Всего ответов: 0
Вопрос номер 69444 из Екатеринбург, Свердловская обл., Россия 28.02.2017 18:13
Александр
Здравствуйте! Хотелось получить информацию о банкротстве?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 123623 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 16.05.2017 14:52
Алексей
(в) проблема в залоговом кредите в деле о банкротстве

Всего ответов: 0
Вопрос номер 33468 из Казань, Татарстан, Россия 29.10.2016 09:13
Оксана
Вышел закон о банкротстве физ лиц. Есть 3 варианта: рефинансирование, миров путем, финан примеритель который может выставить на торги имущество авто и т.д. Если кредит был взят в браке. А потом развод. То и супруга тоже будут вызывать в суды и выставлять на торги имущество если со дня сделки покупки жилья не прошло 3 года? Последнее имущества знаю что не забираю.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 26023 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 03.10.2016 15:22
Юрий
Каков Порядок удовлетворения требований Кредиторов по текущим платежам при банкротстве организации (т.е. кредиторов не включенных в реестр требований согласно закону о банкротстве)?

Всего ответов: 1
Вопрос номер 65135 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 15.02.2017 15:05
Марат
Заявления о банкротстве подавать по месту регистрации или где то ещё?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 7371 из Сызрань, Самарская обл., Россия 15.01.2016 17:11
Марина
Здравствуйте. Вправе ли суд рассмотреть дело о банкротстве гражданина (Физ лица) без его явки в суд?

Всего ответов: 1
Ответ юриста
Добрый вечер,Марина!
Вправе. Согласно Статье 156 ч.2 АПК РФ
Стороны вправе известить арбитражный суд о возможности рассмотрения дела в их отсутствие.

А также Статье 59 АПК РФ Граждане вправе вести свои дела в арбитражном суде лично или через представителей. Ведение дела лично не лишает гражданина права иметь представителей.
Вопрос номер 23465 из Ставрополь, Ставропольский край, Россия 28.08.2016 16:09
Аслан
Как обойти закон о тонировке?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 61217 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 01.02.2017 23:29
ЛАЛЯ
Скажите пожалуйста закон о банкротстве физ. лица написан для олигархов? У человека нет таких денег, чтобы банкротится на таких условиях т.е. заплатить госпошлину 6000 руб, заплатить нотариусу 1000 руб. Заплатить прикрепленному финансисту 25000 руб. Как я поняла, чтобы банкротиться в кармане необходимо иметь минимум 100 000 руб. А я и так банкрот, таких денег в кармане нет, что делать в такой ситуации человеку. Работы нет, что предложите?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 36942 из Нижний Новгород, Нижегородская (Горьковская), Россия 08.11.2016 18:46
Дмитрий
Сумма задолженности перед кредиторами более 500000. Подавать заявление о банкротстве надо до решения судов или после решения?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 125863 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 20.05.2017 15:47
Сандэн Ашотович
(в) вопрос банкротстве фирмы

Всего ответов: 0
Вопрос номер 24236 из Елабуга, Татарстан, Россия 09.09.2016 08:04
тимур
как обойти новый закон о Тонировке 2016?

Всего ответов: 1
Вопрос номер 40430 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 17.11.2016 08:55
Лидия Email: Lam@zbz1.ru
Мне нужен образец заявления кредитора о вступлении дела о банкротстве если 30 дневный срок упущен, однако имеется решение суда и исполнительный лист, подтверждающий задолженность.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 45349 из Нижний Новгород, Нижегородская (Горьковская), Россия 29.11.2016 22:30
Екатерина
В каком порядке должен действовать гражданин для признания его банкротом и освобождения от обязательств перед кредиторами? Запишите ответ в виде последовательности цифр без пробелов. 1. Собрать пакет документов, содержащий полную и достоверную информацию о принадлежащем ему имуществе. 2. Принять участие в описи и реализации принадлежащего ему имущества. 3. Подать заявление о своем банкротстве в арбитражный суд. 4. Направить всем кредитора копии заявления о банкротстве и копии всех приложенных документов. 5. Принять участие в заседании о признании его заявления о банкротстве гражданина обоснованным.

Всего ответов: 0
Похожие статьи
банкротство физ лиц

Банкротство физических лиц — проблемные места закона

Почему вступление в силу закона о банкротстве физических лиц перенесли с июля на октябрь?

Банкротство физических лиц 2015 свежее. Процедура и последствия банкротства.

Банкротство физических лиц 2015 свежее изменение законодательства

Что касается банкротства физических лиц 2015 свежее изменение законодательства сделало возможным признание гражданина несостоятельным.

Когда фирма признается банкротом? Этапы и особенности процесса

Когда фирма признается банкротом? Этапы и особенности процесса

Когда фирма признается банкротом? Официальное подверженнее финансовой несостоятельности компании является сложной процедурой, которая

В каком случае физическое лицо признается банкротом?

В каком случае физическое лицо признается банкротом?

В каком случае физическое лицо признается банкротом? Несмотря на то, что федеральный закон, позволяющий подтвердить

Банкротство ООО

Банкротство ООО 2017: специфика и признаки процесса

Банкротство ООО 2017 является сложной и эффективной процедурой восстановления компании или ее законной ликвидации