Кредит на жилье в РФ

Многие Россияне не могут купить сразу и за собственные деньги квартиру. Государством разрабатываются программы для улучшения жилищных условий человека, поэтому банки дают кредит на жилье. Многие банковские, кредитные организации могут предоставить кредит на покупку жилья. Только проценты за пользования средствами бешеные и некоторые граждане, взявшие кредит, не могут своевременно и в полном объеме исполнять обязательства. Поэтому, для покупки нового жилья необходимо пользоваться ипотекой при государственной поддержке. Она намного упростит и уменьшит пользование заемными средствами, а в случае непредвидимых обстоятельств государство поможет своему гражданину.

Виды кредитов на жилье

В настоящее время в России многие кредитные организации дают заемные средства для покупки нового жилья. Существует несколько видов кредитования граждан. К ним, прежде всего, относятся:

• Ипотечное кредитование, самое распространенный вид кредитования в России;
• Ипотечное кредитование с государственной поддержкой, его можно получить только некоторым категориям граждан;
• Целевые кредиты наличными для приобретения жилья, которые имеют сравнительно небольшие цены, по сравнению с нецелевыми кредитами, но больше чем по ипотеке;
• Нецелевые кредиты, заемные средства по которым гражданин можжет направить на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке.

Не важно, какой вариант выберет гражданин, важно то, что тему в любом случае придется платить деньги и проценты по кредиту.

Ипотечное кредитование

Ипотечное кредитование предполагает взятие заемных средств под залог недвижимости. В настоящее время, люди приобретают квартиры за счет заемных средств, направленных именно на ее покупку. Именно данное жилье, приобретенное за счет ипотеки, становиться залогом. Но можно и взять ипотеку под квартиру, которая уже есть в собственности заемщика. Но данный вид кредитования не распространен в России, а если и может существовать, то только под другим названием – «Кредит под залог недвижимости». Главным преимуществом ипотечного кредитования является то, что процентная ставка за пользование заемными средствами намного ниже, чем по целевому или потребительскому кредиту. Кроме того, ипотека дается вплоть до тридцати лет, если конечно возраст заемщика позволяет взять ее на такой срок.

Большинство банков за пользование ипотечным кредитом устанавливают ставку не больше чем пятнадцать процентов годовых, поэтому приобретение дорогостоящего жилья становиться доступным.

В настоящее время, большинство населения России могут приобрести для себя собственное жилье, только воспользовавшись ипотечным кредитованием. Надо заметить, что необходимо быть точно, быть уверенным в том, что не возникнет никаких ситуаций, когда исполнять обязательства не придется возможным, так как банк может забрать квартиру за большие просрочки и выплаченные средства пойдут в никуда. Кроме того, заемщик навсегда останется должен банку, и не будет иметь квартиры. Это не значить, что пользоваться ипотечным кредитованиям не стоит, а значит, что исполнять обязательства по нему нужно в установленный срок, а если нет возможности для оплаты кредита, то нужно воспользоваться дополнительной помощью от государства, а так же пойти на переговоры в банк, для возможности пересмотреть условия кредитования.

Ипотечное кредитование с государственной поддержкой

Для населения необходимо пользоваться ипотечным кредитованием с государственной поддержкой. Это исключит появление мошенников, которые могут отобрать жилье, купленное в кредит и оставить должным человека банку. Такие ситуации происходят часто. Например, человек берет ипотеку в банке, покупает квартиру, а проценты по кредиту такие бешеные, что заемщику становиться трудно, исполнять свои обязательства в срок. Банк на переговоры не идет, не желает идти на встречу человеку, кроме того, устанавливает огромные штрафные санкции. В конце концов, заемщик лишается приобретенной квартиры и имеет чрезмерно большой долг банку. Что бы избежать таких ситуаций, необходимо пользоваться ипотечным кредитованием в тех банках, которые сотрудничают с государством.

В настоящее время для простых граждан, которые желают взять ипотеку с государственной поддержкой, Правительством Российской Федерации было организовано две организации, сотрудничающие с банками, предоставляющими кредит на жилье.

1. создать единые стандарты для всех граждан, которые желают приобрести квартиру за счет заемных средств;
2. сделать получение подобной ипотеки доступной для всех людей, которые проживают на территории России;
3. образование организаций, которые помогают рефинансировать кредиты на покупку нового жилья;
4. помощь в образовании рынка жилья второго пользования;
5. создание других программ и организаций, которые направлены на улучшение условий кредитования на покупку нового жилья.

Акции данной организации принадлежать полностью государству и не могут быть переданы третьим лицам.

Программы внешнего экономического банка, которые предоставляют собственные средства для покрытия чужой ипотеки. Кроме того, для погашения обязательств по ипотеки могут использоваться государственные деньги и средства по пенсионному страхованию гражданина. Эта значительная помощь для людей, которые попали в трудную ситуацию.

Кроме того, Правительством Российской Федерации разрабатываются программы, которые предоставляют субсидии из бюджетных средств на первый взнос по ипотеке для некоторых категорий граждан. Данной льготой могут воспользоваться следующие люди:

• Многодетные семьи, не важно, полные или имеется только один родитель, главным условием является наличие более трех детей;
• Семьи, возраст членов которой меньше тридцати пяти лет. При чем главное условие, это наличие в семье двух человек. Например, муж и жена, мама и ребенок, папа и дети, мама, папа, дети и тому подобное;
• Инвалиды второй и третьей группы, родители детей-инвалидов, которые действительно нуждаются в государственной помощи;
• Участники боевых действий, участники великой отечественной войны, труженики тыла, военнослужащие, ликвидаторы аварии на чернобыльской атомной электростанции;
• Лица, достаток которых, меньше прожиточного минимума. Сюда можно отнести и одного человека, зарплата, которого очень маленькая;
• Люди, которые проживают в аварийных домах и домах, предназначенных под снос.

Надо сказать, что субсидия дается на уровне семидесяти процентов от стоимости квартиры, и направлена на покупку только нового жилья, а так же на участие в долевом строительстве. Люди могут взять ипотеку, а когда им выделят деньги, то направить их на ее погашение. Данный вариант более приемлем в настоящее время. Процентная ставка по ипотечному кредитованию с государственной поддержки не должна превышать двенадцати процентов. Человек имеет право застраховать себя, а может и отказаться от страховки.

Кроме того, для военнослужащих Правительством Российской Федерации разработаны и введены для эксплуатации целевые программы, которые призваны обеспечить доступным жильем людей, связавших свою жизнь со службой на благо родине, так же их семей. Они могут направлять ипотечные средства на покупку жилья и на вторичном рынке сбыта.

Кредиты от банков

Не выгодно людям брать кредиты на приобретение жилья. Но в некоторых случая больше ничего не остается делать, когда в ипотеке отказывают, а другие банки готовы дать средства. Лучше брать кредит, который будет иметь целевое назначение, то есть покупку жилья. Проценты по нему не должны превышать двадцати пяти за год. Так же, заемщик может взять средства на срок около десяти лет.

Многие банки заставляют страховать себя от несчастных случаев или от потери работы, что увеличивает проценты по кредиту в несколько раз. Без данного страхования в выдаче кредита могут и отказать. Но надо заметить, что если человек во время и в полном объеме исполнит свои кредитные обязательства, то он может получить деньги, которые направлены на страховку обратно.

Одним из самых невыгодных кредитов, является тот, который не имеет целевого назначения. Его может взять любой гражданин, который имеет постоянный заработок и может это подтвердить. Так же он не должен иметь плохую репутацию. Кредитная история такого гражданина должна быть идеально чистой. В ином случае он не сможет получить заемные средства больше чем сто тысяч рублей.

Таким образом, имея хорошую кредитную историю и приличный официальный заработок, человек может взять кредит нецелевого назначения, который может составить до двух миллионов рублей на пять лет под огромные проценты, зачастую превышающие тридцать процентов годовых.

Возможность пересмотреть условия кредита

Правительство Российской Федерации недавно приняло такой законопроект, который позволяет обратиться заемщику к своему банку для пересмотра условий кредитного договора. Это можно сделать в следующих случаях:

• Если человек потерял работу;
• Если заработная плата человека существенно уменьшилась;
• Если заемщик или члены его семьи тяжело заболели;
• При государственной инфляции и обесценивании денег, когда заработные платы становятся мизерными.

Заемщик сам обращается за рефинансированием кредита, уменьшением процентной ставки по нему или переводу в другую валюту. Это ни как не должно повлиять на дальнейшую репутацию заемщика, а так же на отношения между банками. Кредитные организации не имеют право водить новые штрафы и санкции, которые не предусмотрены первоначальным договором. Обратиться за такой поддержкой могут только те, кто имеет кристально чистую кредитную историю. В ином случае банк может отказать в пересмотре условий.

Кроме того, Правительство Российской Федерации разработало законопроект, который позволяет списать долги, если заемщика можно признать банкротом.

Надо заметить, что такой помощью может воспользоваться не каждый. А только тот, кто действительно имеет на это основания. Кроме того, общий долг должен составлять больше, чем пятьсот тысяч рублей и собственного дорогостоящего имущества у человека нет, например, машины, квартиры, дачи и так далее.

Редактор: Игорь Решетов