Как расторгнуть кредитный договор с банком?

Расторгнуть кредитный договор, если деньги еще не получены, законен ли запрет досрочного погашения кредита.

Можно ли «отменить» уже заключенный кредитный договор? Порой случается так: граждане не в силах оценить свои финансовые возможности в части возврата кредитных средств. В итоге растет задолженность, погасить которую нет никакой возможности.

Реклама "легких денег" в силу не сформированной финансовой культуры, сделала получение кредитов повальным явлением. А долги по выплате превратились в болезнь общества.

В нынешний кризис в стране это актуальная тема. У многих заемщиков реальной возможности вернуть денежные средства банку нет. Можно ли «отменить» кредитный договор? Говорим об этом с юристом портала ШЕРЛОК.

Можно ли отменить кредитный договор, если деньги еще не получены. Либо получены недавно, и стали не нужны?

Гражданин может отказаться получать кредит полностью или частично, если успеет сообщить об этом кредитору до установленного договором срока его предоставления. Если иное не предусмотрено в договоре.

Если договор попадает под действие закона о потребительском кредите, вы сможете отказаться от кредита, если вовремя поймете, что он вам не нужен. Поскольку в законе обозначено право заемщика в течение 14 календарных дней с момента получения кредита вернуть всю сумму, даже не ставя заблаговременно в известность кредитора. Однако проценты за пользование кредитом в этот срок придется оплатить.

Как можно расторгнуть договор?

Гражданский кодекс довольно суров с сторонам кредитного договора.

Первый вариант: расторжение договора по соглашению сторон. Очевидно, что банку этот вариант невыгоден. Его цель нажиться на клиенте, который вдруг отказывается от договора, а значит и от процентов, которые мог бы заплатить банку. Неслыханное дело!

Честно говоря, на практике я не помню ни одного случая расторжения договора с согласием банка.

Чаще встречается расторжение договора по суду.

Это может случиться, если произошло существенное нарушение договора. Существенное нарушение предполагает такой ущерб, нанесенный одной из сторон, что вторая сторона уже не может рассчитывать на то, что хотела получить благодаря этому договору.

Расторгается договор и в связи с серьезным изменением обстоятельств. То есть, если бы стороны могли предполагать такое изменение, они никогда не пошли бы на заключение договора.

До подачи иска в суд необходимо пройти досудебную процедуру. Конкретно — направить банку заявление с требованием расторгнуть договор. Если банк «не заметил» вашего заявления, оставил его без внимания в течение 30 дней, - вы можете обратиться в суд.

Обязательно нужно привести железные аргументы того, почему договор необходимо расторгнуть. Очевидно, что для этого вам изначально стоит тщательно прочитать кредитный договор.

И оптимально для простого обывателя обратиться к знающему специалисту — юристу, специализирующемуся на кредитной тематике. Иначе будет очень нелегко: процесс требует опыта, знания нюансов в применении закона, - обычному гражданину этого опыта очень не хватает.

Реальность такова, что расторжение договора в силу существенного изменения обстоятельств — дело довольно редкое, можно сказать необычное для России. Ныне многие наши юристы интенсивно работают над темой расторжения договора валютной ипотеки. Падение рубля — серьезное изменение обстоятельств, но дела пока находятся на стадии рассмотрения и к чему придет суд еще не ясно.

Правда ли, что суды в последнее время очень неохотно идут на расторжение договора?

Точно. Получить положительное решение суда в этом вопросе почти невозможно.

Отчасти это связано с тем, что должники рассчитывают уйти от полного возврата долга и процентов по нему.

Но правовые основания для такого решения суда у должников очень бледные. А судьи понимают уловки заемщиков и карают их за лежащую на ладони хитрость, с помощью которой должники хотят провести суд.

Вторая составляющая: трудность доказывания серьезного изменения обстоятельств или существенного нарушения условий.

Какими должны быть основания для расторжения договора в суде?

Чаще всего должники обращаются в суд с попытками расторгнуть договор в силу существенного изменения обстоятельств. Это довольно непростые дела, как было сказано выше. Однако почти всегда существенно снижаются проценты по неустойкам.

Перспективней обращаться в суд с иском о признании недействительным какого-либо пункта договора. Поскольку банк часто навязывает те или иные дополнительные услуги, в частности страхование жизни, предмета залога и т. д.

Благодаря этому можно существенно снизить долговое бремя. Поскольку суд негативно относится к стремлению банков «сыграть» на правовой безграмотности заемщиков, не знающих что страхование — лишь дополнительная, а не обязательная услуга банка.

Является ли потеря работы должником основанием расторжения договора для суда?

Это обстоятельство чаще рассматривается как ситуация, которую должник мог предвидеть, поэтому сама по себе потеря работы не является основание для расторжения договора. Но суд учитывает это, если заемщик доказывает незаконность величины штрафов и неустоек, которые приплюсовал к кредитному долгу банк.

Банки часто запрещают досрочное погашение кредита, штрафуют за этот шаг. Можно ли эти требования банка оспорить?

Да. Высший Арбитражный Суд считает, что взимание банком средств за досрочное погашение кредита - нарушением прав потребителя. Поскольку согласно положениям закона о защите прав потребителей банк не имеет права ограничивать или вовсе отказать в досрочном исполнении заемщиком своих обязательств.

Если ваш договор заключен после 1 июля 2014 года, вы можете вернуть всю сумму кредита или ее часть не менее чем за 30 дней до срока возврата кредита, если иное (более короткий срок) не прописано в договоре.

Заемщик уведомляет о своем решении банк и тот в свою очередь обязан рассчитать основной долг и проценты за пользование заемными средствами до дня возврата средств банку.

Если у вас остались вопросы — напишите нам и мы поможем. Заполните форму ниже и наши юристы с вами обязательно свяжутся.

Вопросы по теме
Вопрос номер 2684 из Саранск, Мордовия, Россия 20.06.2015 22:54
Елена
Здравствуйте!Подскажите как мне можно расторгнуть кредитный договор с банком

Всего ответов: 1
Ответ юриста
Здравствуйте. Вам необходимо обратиться в банк с заявлением. Если кредит погашен полностью, банк без проблем расторгнит договор. Если имеются какие либо проблемы с расторжением, обратитесь к юристу для помощи в составлении необходимых заявлений.
Вопрос номер 7848 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 11.02.2016 08:17
Феруза
Кредитный адвокат

Всего ответов: 1
Вопрос номер 51084 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 17.12.2016 17:27
Елена
Заемщик заключил кредитный договор, исполнил его, а после погашению узнал, что в части кредитный договор является ничтожным, может ли он взыскать неосновательное обогащение с банка в части ничтожности исполненной сделки? Необходимо отметить, что кредитный договор был заключен 2011 году, оплатил задолженность в полном объеме в 2016 году.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 7648 из Курган, Курганская обл., Россия 01.02.2016 11:15
Игорь
Если есть не кредитный договор а кредитное соглашение наследство еще не принято-можно его рассторгнуть и как?

Всего ответов: 1
Ответ юриста
Добрый день!
Расторгнуть кредиты вы не можете. Если принимаете наследство- то и долги в том числе. Другой вопрос- узнайте, возможно кредиты были застрахованы (!!!!), часто бывает, что банки это скрывают и дерут деньги с наследников. Ещё такой нюанс: Банк вам не сможет насчитывать штрафные санкции, только реальную сумму займа. По наследству- если наследство меньше чем долги, то и отвечать по долгам вы будете только в том размере, в котором получили наследство.
Вопрос номер 31898 из Оренбург, Оренбургская обл., Россия 25.10.2016 11:56
Юлия
Есть бессрочный кредитный договор от 2010 года. Последний платеж был в 2011 году. Может ли Банк подать иск в суд?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 52808 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 25.12.2016 10:34
Рамиль
В ноябре заключили кредитный договор, в декабре частично погасили, можно ли ещё ,сейчас отказаться от страховки? Спасибо. Уфа Ирина.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 50895 из Находка, Приморский край, Россия 16.12.2016 19:56
Ирина Леопольдовна
Сегодня для оплаты стоимости косметических услуг в салоне оформили кредитный договор на потребительский кредит. Услугами пользоваться раздумала.хочу расторгнуть договор. Как это сделать

Всего ответов: 0
Вопрос номер 44575 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 28.11.2016 13:44
Светлана
Подписан договор на покупку косметики дэаура. Но товар не получен, срок после сдачи претензии более 10 дней, ответа получено не было. Как расторгнуть кредитный договор?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 10992 из Армавир, Краснодарский край, Россия 11.04.2016 21:44
Ирина
Как делится ипотека при разводе? Можно ли переоформить кредитный договор на себя, если бывший муж не претендует на жильё и плачу ипотеку я?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 62771 из Нижний Новгород, Нижегородская (Горьковская), Россия 08.02.2017 15:50
Екатерина
пожалуйста. ООО заключает кредитный договор. Генеральный директор Общества является участником Общества, размер его доли 50 %. Является ли сделка с заинтересованностью и нужен ли протокол об одобрении сделки?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 47783 из Казань, Татарстан, Россия 06.12.2016 18:49
Алена
Оформила кредит по программе" кредитный доктор" . Но получилось так что я не смогла его оплачивать. Могу ли я занова оформить договор.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 47446 из Ульяновск, Ульяновская обл., Россия 05.12.2016 20:57
Надежда
Квартира в ипотеке куплена. Находится в долевой собственности между супругами и сыном семи лет. кредитный договор оформлен на супруга. Жена созаемщик. Что будет при разводе и азделе имущества.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 34308 из Волгоград, Волгоградская обл., Россия 01.11.2016 08:48
Ольга
26 октября 2016 года пригласили в салон красоты, у меня варикоз. Сделали диагностику надавили на психику с испуга подписала кредитный договор, что делать не знаю.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 63213 из Казань, Татарстан, Россия 09.02.2017 18:12
Марина
На какие статьи я могу ссылаться при возражении на исковое заявление о кредите. Чтобы мне списали пени и неустойки за кредитный договор?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 44486 из Нижний Новгород, Нижегородская (Горьковская), Россия 28.11.2016 10:50
Александр
Навязали мед. услугу в косметическом салоне по видом диагностики здоровья сосудов и сердца, Поверил и подписал кредитный договор причём мои уверения в том что я безработный не подействовали и банк дал одобрение. Как расторгнуть договор с салоном и банком.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 57872 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 19.01.2017 15:00
Надежда Волшебная.
Взяли ипотеку в Сбере, подписали кредитный договор 16.01.17 г. Договора купли продажи на Недвижомость еще нет, не подписан, не готов. Как мне расторгнуть договор с банком, онулировать все сделку? Спасибо заранее)

Всего ответов: 0
Вопрос номер 16513 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 15.05.2016 21:59
Ольга
Добрый вечер. Вчера в косметическом салоне Моника заключили договор на оказание услуг путем кредитования и заключили кредитный договор. Подскажите пожалуйста как его расторгнуть и если можно направьте формы заявлений . Спасибо

Всего ответов: 1
Вопрос номер 9666 из Новосибирск, Новосибирская обл., Россия 31.03.2016 18:54
Татьяна
Получила по почте простым письмом (без моей заявки) кредитную карту ОТП банка. До кризиса платила исправно, сейчас не могу оплачивать. Как мне быть? За получение карты не расписывалась, заявку на нее не делала. Договор кредитный по этому кредиту не подписывала.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 35638 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 04.11.2016 15:12
Люда
Купила шубу в рассрочку, дома срезала этикетку. Сегодня обнаружила что шуба уходит как бы назад, и на плече немного как бы плешь,14 дней не прошло. Не одевала. Могу вернуть? И расторгнуть договор кредитный.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 41852 из Волгоград, Волгоградская обл., Россия 21.11.2016 21:52
Олег
Кредитный договор оформлен и подписан в 2013 году, велись исправные платежи по денежному кредиту до декабря 2015 года. После этого, платежи больше не осуществлялись. По истечению какого времени наступит условие срока давности искового заявления?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 49265 из Волгоград, Волгоградская обл., Россия 11.12.2016 17:31
Елена
При заключении договора купли-продажи квартиры нотариус забрала кредитный договор (часть средств на приобретение квартиры - ипотека), у меня осталась копия. Насколько это правомерно? Как можно и нужно ли вернуть оригинал кредитного договора?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 956 из Березовский, Кемеровская обл., Россия 09.05.2015 13:14
Алена Валерьевна
услуги которые входили в кредитный договор тоже входит в сумму которую продавец должен вернуть банку? (настройки и страховка на данный телефон) телефона же у меня нет значит и услуг нет.

Всего ответов: 3
Ответ юриста
Здравствуйте! Согласен с коллегой, с чеком и исковым заявлением можете идти в суд и наказать Ваших обидчиков если для Вас это дело принципа то вперед, договор на оказание услуг по практике довольно легко расторгнуть. Можете обратиться к юристам для решения данной проблемы. Я верю, у Вас все получиться. Всего Вам самого наилучшего!!
Ответ юриста
В действительности чтобы прекратить отношения с банком для начало нужно вернуть товар в магазин, и отказаться от услуг. Увы, если телефона у Вас нет (например потеряли) то успех (НЕ)вероятен.
Вопрос номер 6300 из нижний новгород 11.11.2015 09:27
анастасия
доброе утро! помогите пожалуйста. муж взял авто кредит, автомобиль получил. но с условиями договора кредита он не согласен , т.к обнаружил не правильный расчет. можно ли расторгнуть кредитный договор и вернуть автомобиль. срок платежа еще не наступил.

Всего ответов: 1
Вопрос номер 35812 из Казань, Татарстан, Россия 05.11.2016 10:20
Венера
Подписала кредитный договор на 76000 руб с Ренессансбанком 17.10.2016 за услуги в салоне красоты, сейчас очень сложная проблема возникла, у мамы слусился вчера инсульт, не до красоты, есть ли взможность расторжения договора?77

Всего ответов: 0
Вопрос номер 964 из Березовский, Кемеровская обл., Россия 09.05.2015 18:01
Алена Валерьевна
телефон в сервисе, признали брак заводским. услуги которые входили в кредитный договор тоже входит в сумму которую продавец должен вернуть банку? (настройки и страховка на данный телефон) телефона же у меня нет значит и услуг нет.

Всего ответов: 1
Вопрос номер 34448 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 01.11.2016 13:11
Эльвира
В мае 2016 г наступил страховой случай по кредитному договору, документы направила в страховую компанию в октябре, в случае выплаты страховой премии страховой компанией, кредитный договор закроется? Меня это больше беспокоит вопрос.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 955 из Березовский, Кемеровская обл., Россия 09.05.2015 13:00
Алёна Валерьевна
услуги которые входили в кредитный договор тоже входит в сумму которую продавец должен вернуть банку? (плёнка, настройки и страховка на данный телефон) телефона же у меня нет значит и услуг нет.

Всего ответов: 2
Ответ юриста
есть чек - есть иск. Все просто. Хотите потратить свое время ради никчемной пленки, чтобы вернуть пару долларов, то решайтесь. Договор услуг с большей охотой разрывается, в отличии от к-п телефона. На первом этапе продавец пошел Вам навстречу, но не советую распускать уши, просто продолжайте давить. если не знаете как - приходите к прожженым юристам, которые на практике решают и куда более сложные вопросы. К счастью, такими мы и располагаем
Ответ юриста
Здравствуйте! Согласен с коллегой, с чеком и исковым заявлением можете идти в суд и наказать Ваших обидчиков если для Вас это дело принципа то вперед, договор на оказание услуг по практике довольно легко расторгнуть. Можете обратиться к юристам для решения данной проблемы. Я верю, у Вас все получиться. Всего Вам самого наилучшего!!!
Вопрос номер 958 из Березовский, Кемеровская обл., Россия 09.05.2015 14:36
Алена Валерьевна
телефон в сервисе, признали брак заводским. услуги которые входили в кредитный договор тоже входит в сумму которую продавец должен вернуть банку? (настройки и страховка на данный телефон) телефона же у меня нет значит и услуг нет.

Всего ответов: 2
Вопрос номер 27111 из Санкт-Петербург, Санкт-Петербург и область, Россия 11.10.2016 17:25
Владимир
Я приобрел на торгах конфискованный автомобиль в 2015 году. Ранее в 2013 году был заключен договор залога этого автомобиля с банком, но он не зарегистрирован в нотариате. Я должен теперь платить банку кредитный долг по этому автомобилю.

Всего ответов: 1
Вопрос номер 50794 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 16.12.2016 12:45
Ильяс
Обязан ли банк вернуть кредитный договор после того как: 1) Кредит был выплачен? 2) Решение суда о возврате долга по кредитному договору вынесено? 3) В соответствии с Законами РФ является ли "Кредитный договор" является одной из форм "Векселя"? т.к. использование иностранных слов и речевых оборотов в договоре должно быть на Государственном языке (Русском) если последний не предусматривает дополнительные сноски и использование иностранных слов-форм оборота?

Всего ответов: 0
Похожие статьи
коллекторы незаконная деятельность

Борьба с коллекторами — защищаемся от незаконных действий кредиторов и коллекторов

Борьба с коллекторами — как защититься от их незаконных действий агентств по выбиванию долгов и действующих не по закону кредиторов

приложение антиколлектор

Программа АнтиКоллектор – страж Вашего спокойствия

Сохранить право на частную жизнь и неприкосновенность поможет программа АнтиКоллектор. Это удобное, просто и безопасное приложение

произвол коллекторов

Могут ли помочь услуги антиколлекторов?

Государственные власти серьезно прорабатывают вопрос об упразднении коллекторских агентств. А пока услуги антиколлекторов пользуются спросом

Новый закон о коллекторах 2016. Кому это выгодно?

Новый закон о коллекторах 2016. Кому это выгодно?

Новый закон о коллекторах 2016. Кому это выгодно? Новый законопроект, регулирующий работу коллекторских агентств вот-вот должен поступить

Имеет ли право банк снимать деньги с карты

Банк снял деньги с карты. Имеет ли он на это право?

Банк снял деньги с карты. Имеет ли право банк снимать деньги? Что делать, если это были последние деньги и не на что жить.