Как расторгнуть кредитный договор с банком?

Расторгнуть кредитный договор, если деньги еще не получены, законен ли запрет досрочного погашения кредита.

Можно ли «отменить» уже заключенный кредитный договор? Порой случается так: граждане не в силах оценить свои финансовые возможности в части возврата кредитных средств. В итоге растет задолженность, погасить которую нет никакой возможности.

Реклама "легких денег" в силу не сформированной финансовой культуры, сделала получение кредитов повальным явлением. А долги по выплате превратились в болезнь общества.

В нынешний кризис в стране это актуальная тема. У многих заемщиков реальной возможности вернуть денежные средства банку нет. Можно ли «отменить» кредитный договор? Говорим об этом с юристом портала ШЕРЛОК.

Можно ли отменить кредитный договор, если деньги еще не получены. Либо получены недавно, и стали не нужны?

Гражданин может отказаться получать кредит полностью или частично, если успеет сообщить об этом кредитору до установленного договором срока его предоставления. Если иное не предусмотрено в договоре.

Если договор попадает под действие закона о потребительском кредите, вы сможете отказаться от кредита, если вовремя поймете, что он вам не нужен. Поскольку в законе обозначено право заемщика в течение 14 календарных дней с момента получения кредита вернуть всю сумму, даже не ставя заблаговременно в известность кредитора. Однако проценты за пользование кредитом в этот срок придется оплатить.

Как можно расторгнуть договор?

Гражданский кодекс довольно суров с сторонам кредитного договора.

Первый вариант: расторжение договора по соглашению сторон. Очевидно, что банку этот вариант невыгоден. Его цель нажиться на клиенте, который вдруг отказывается от договора, а значит и от процентов, которые мог бы заплатить банку. Неслыханное дело!

Честно говоря, на практике я не помню ни одного случая расторжения договора с согласием банка.

Чаще встречается расторжение договора по суду.

Это может случиться, если произошло существенное нарушение договора. Существенное нарушение предполагает такой ущерб, нанесенный одной из сторон, что вторая сторона уже не может рассчитывать на то, что хотела получить благодаря этому договору.

Расторгается договор и в связи с серьезным изменением обстоятельств. То есть, если бы стороны могли предполагать такое изменение, они никогда не пошли бы на заключение договора.

До подачи иска в суд необходимо пройти досудебную процедуру. Конкретно — направить банку заявление с требованием расторгнуть договор. Если банк «не заметил» вашего заявления, оставил его без внимания в течение 30 дней, - вы можете обратиться в суд.

Обязательно нужно привести железные аргументы того, почему договор необходимо расторгнуть. Очевидно, что для этого вам изначально стоит тщательно прочитать кредитный договор.

И оптимально для простого обывателя обратиться к знающему специалисту — юристу, специализирующемуся на кредитной тематике. Иначе будет очень нелегко: процесс требует опыта, знания нюансов в применении закона, - обычному гражданину этого опыта очень не хватает.

Реальность такова, что расторжение договора в силу существенного изменения обстоятельств — дело довольно редкое, можно сказать необычное для России. Ныне многие наши юристы интенсивно работают над темой расторжения договора валютной ипотеки. Падение рубля — серьезное изменение обстоятельств, но дела пока находятся на стадии рассмотрения и к чему придет суд еще не ясно.

Правда ли, что суды в последнее время очень неохотно идут на расторжение договора?

Точно. Получить положительное решение суда в этом вопросе почти невозможно.

Отчасти это связано с тем, что должники рассчитывают уйти от полного возврата долга и процентов по нему.

Но правовые основания для такого решения суда у должников очень бледные. А судьи понимают уловки заемщиков и карают их за лежащую на ладони хитрость, с помощью которой должники хотят провести суд.

Вторая составляющая: трудность доказывания серьезного изменения обстоятельств или существенного нарушения условий.

Какими должны быть основания для расторжения договора в суде?

Чаще всего должники обращаются в суд с попытками расторгнуть договор в силу существенного изменения обстоятельств. Это довольно непростые дела, как было сказано выше. Однако почти всегда существенно снижаются проценты по неустойкам.

Перспективней обращаться в суд с иском о признании недействительным какого-либо пункта договора. Поскольку банк часто навязывает те или иные дополнительные услуги, в частности страхование жизни, предмета залога и т. д.

Благодаря этому можно существенно снизить долговое бремя. Поскольку суд негативно относится к стремлению банков «сыграть» на правовой безграмотности заемщиков, не знающих что страхование — лишь дополнительная, а не обязательная услуга банка.

Является ли потеря работы должником основанием расторжения договора для суда?

Это обстоятельство чаще рассматривается как ситуация, которую должник мог предвидеть, поэтому сама по себе потеря работы не является основание для расторжения договора. Но суд учитывает это, если заемщик доказывает незаконность величины штрафов и неустоек, которые приплюсовал к кредитному долгу банк.

Банки часто запрещают досрочное погашение кредита, штрафуют за этот шаг. Можно ли эти требования банка оспорить?

Да. Высший Арбитражный Суд считает, что взимание банком средств за досрочное погашение кредита - нарушением прав потребителя. Поскольку согласно положениям закона о защите прав потребителей банк не имеет права ограничивать или вовсе отказать в досрочном исполнении заемщиком своих обязательств.

Если ваш договор заключен после 1 июля 2014 года, вы можете вернуть всю сумму кредита или ее часть не менее чем за 30 дней до срока возврата кредита, если иное (более короткий срок) не прописано в договоре.

Заемщик уведомляет о своем решении банк и тот в свою очередь обязан рассчитать основной долг и проценты за пользование заемными средствами до дня возврата средств банку.

Если у вас остались вопросы — напишите нам и мы поможем. Заполните форму ниже и наши юристы с вами обязательно свяжутся.

Редактор: Игорь Решетов