Можно ли вернуть кредитную страховку

Как вернуть кредитную страховку, при каких условиях это возможно для добропорядочного заемщика?

Несколько лет назад банки пришли к необходимости ввести для заемщиков кредитов такое обязательство, как страхование. Конкретно — навязываемое гражданину страхование жизни, здоровья, имущества при заключении кредитного договора.

С этих пор кредит приобрел новое отягощение для заемщиков — необходимость проплачивать дополнительные средства на покрытие страховки.

Стоит отметить, что принудительное страхование в большинстве случаев незаконно.

Поэтому потенциальным заемщикам важно знать свои права. Вернуть деньги, которые заемщик потратил на возмещение страховки по кредиту — вполне возможно.

Важно!

Глава 48 Гражданского Кодекса РФ не обязывает банки выступать в качестве страхователей жизни, имущества или здоровья заемщиков ни за свой счет, ни за счет заинтересованных лиц, т. е. самих заемщиков. Более того, ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках» запрещает навязывание заемщику страхование здоровья и жизни.

Формально - вы сами решаете, стоит ли оформлять страховку. Фактически, если банк внес это условие в кредитный договор, вы можете либо страховаться, либо поискать другой банк.

Возвращаем деньги за страховку

Однако банки с легкостью оформляют страховку ради собственной выгоды.

Пользуясь отсутствием знаний законов у заемщиков, считающих кредитную страховку обязательным условием.

И в силу кланового межбанковского соглашения, согласно которому абсолютное большинство банков навязывает кредитную страховку при оформлении кредита. Проще говоря, у заемщика нет реального выбора: страховка прописана в кредитных договорах абсолютного большинства банков.

Но и после подписания страхового договора заемщик может отказаться от страховки. Вернуть деньги, уплаченные за страховку, заемщик может, написав заявление об отказе от страховки и направить его в банк или в страховую фирму, если страховка оформлялась в фирме.

Если с момента подписания договора не прошло и 30 дней, заплаченная сумма заемщику возвращается полностью.

Если прошло более месяца — возвращается та сумма, которая осталась после уже прошедшего страхового периода.

Заявка о возвращении средств рассматривается в течение месяца. Если банк удовлетворяет запрос заемщика, деньги перечисляются на его личный счет или банковскую карту.

Если банк или страховщики отказываются аннулировать договор, заемщик обращается в Роспотребнадзор и в суд с иском в отношении банка.

Перед тем, как отправиться в суд, заемщик должен изучить кредитный договор. Банк не нарушает права заемщика в том случае, если в договоре указано, что возврат страхования по займу невозможен. Суд встанет на сторону банка, так как банк в таком случае не нарушает права заемщика.

В страховые договоры может быть внесен пункт, по которому страховая премия уплачивается единовременно и не подлежит возврату или пересчету. В таком случае разница между полной страховкой и суммой причитающейся за время фактического пользования страховкой возмещена заемщику не будет.

Вид страховки влияет на возможность вернуть средства 

Условия подписанного заемщиком кредитного договора и сам вид кредита влияют на возможность вернуть потраченные на страховку средства.

Так, вернуть кредитную страховку по потребительскому кредиту вполне возможно, если вас принудили страховать жизнь, здоровье или купленный товар.

Приведем еще один подтверждающий эту мысль закон: статья 935 ГК РФ гласит: у граждан нет обязанности страховать свою жизнь или свое здоровье. Заемщик сам решает, необходима ли такая страховка.

Страхование недвижимости или автомобиля — обязательное условие для подписания договора по ипотеке или автокредита.

Это необходимо для защиты банка от возможных рисков, поскольку квартира или недвижимость часто становятся залоговым имуществом.

Страхование автомобиля при получении автокредита (КАСКО) – мера вполне оправданная, и со стороны заемщиков данная услуга обычно не вызывает возмущения.

Если кредит досрочно погашен, а страховка все еще действует, вернуть остаток средств вполне возможно. Надо написать заявление и обратиться в страховую компанию.

Важно!

Если оплата за кредитную страховку вносится регулярно, кредит погашен раньше срока, заемщик может просто перестать платить за страховку и она будет закрыта «автоматом». Но ради того, чтобы избежать штрафов и пени, стоит заявить страховщикам о пересмотре договора, в частности, той части, где прописаны обязательства клиента.

Важно!

Оформляя кредитную страховку, заемщик сводит к минимуму риски банка по невыплате собственного кредита. И происходит это за счет средств заемщика. Самому заемщику этот кредитный полис ничем помочь не может.

Страхование жизни

Страхование жизни предполагает защиту застрахованного лица, касающуюся его жизни или смерти. Социальная задача этой страховки состоит в росте защищенности застрахованного лица при потере им трудоспособности.

Финансовая же задача - в соблюдении денежных интересов страхователя в случае смерти застрахованного лица. Практически все страховые конторы включают этот пункт в условия договора.

Страхование от несчастных случаев

Это страховка защитит заемщика в случае, если он утратит трудоспособность, получит инвалидность 1 или 2-ой группы. Срок страховки не превышает сроков кредитного договора.

Страховка товара, который покупается в кредит

Эта страховка одна из самых бесполезных для заемщика. Поскольку все товары имеют свой гарантийный срок, страховщики фактически лишены рисков, а заемщик вынужден будет расплачиваться за страховку абсолютно напрасно.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту: судебная практика

Будем реалистами: заемщик сможет вернуть свои деньги только обратившись в суд.

Почему можно надеяться на положительный результат рассмотрения дела?

Если кредит заемщику банки предоставляют на условиях обязательного страхования - нарушаются права заемщика, декларируемые законами «О защите прав потребителей» и «О защите конкуренции».

А если в кредитном договоре у заемщика прописано, что он обязан оплатить страховку, а также компенсировать банку расходы на премии страховщикам, - это требование противоречит ст.ст. 421, 422, 927 ГК РФ.

Важно!

Если вы обратитесь в суд с целью возмещения необоснованно выплаченных денег, банк не сможет доказать, что вы были в курсе того, что можете получить кредит без подписания договора страхования.

Еще раз о способах возврата денег

Заемщик пишет заявление, в котором просит вернуть сумму необоснованно выплаченной страховки. Соответственно, на имя банка, или на имя той компаний, с которой был заключен договор страхования.

Письмо либо передается лично, либо отправляется по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.

Если заемщику отказали, он обращается в Роспотребнадзор и в суд с исковым заявлением.

Если заемщик лишен возможности заниматься возвратом страховки самостоятельно, стоит обратиться в компанию, оказывающую гражданам помощь в возврате излишне уплаченных комиссий и страховок по кредиту.

Помните: подписав кредитный договор и договор страхования, вы кроме обязанностей, получаете определенные законодательством права.

Если ваши права ущемляются, вы всегда можете обратиться в суд и выиграть дело.

Если у вас остались вопросы, расскажите свою историю в форме ниже. И наш юрист обязательно свяжется с вами.

Вопросы по теме
Вопрос номер 1059 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 11.05.2015 21:38
надежда захожая
Оформила карту кредитную в банке русский стандарт, нникто не предупреждал что будет подключена страховка на 10 тыщ. Карта выпущена на девечью фамилию! Картой не пользовалась, могу что то сделать чтоб не платить страховку!? Карту заблокировали, но страховку сняли на следующий день?

Всего ответов: 2
Ответ юриста
Добрый день! Необходимо ознакомиться с договором, в этом договоре вы сами соглашались на условия банка, надо было не активировать карту, если в ней нем было необходимости, найдите договор, запишитесь на прием, посмотрим, что можно сделать
Вопрос номер 37520 из Казань, Татарстан, Россия 09.11.2016 21:45
Альберт
Как очистить кредитную историю.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 50017 из Казань, Татарстан, Россия 13.12.2016 19:15
Альфия
Мне навязали год назад кредитную карту с банка "Русский Стандарт". Я активировала и воспользовалась средствами с карты. Лимит карты 50 000. Потратила 50 000, но постепенно, заплатила 27 000. На сайте банка сумма погашения стоит 47 500 руб. Были просрочки. Вопрос №1: Возможно ли погашение основного долга без погашения штрафов и пени? №2: Возможно ли аннулировать страховку с карты? Заранее спасибо за Ваш ответ.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 1791 из Электросталь, Москва и Московская обл., Россия 27.05.2015 15:57
Алексей
если заблокировать кредитную карту будет ли на нее капать %

Всего ответов: 3
Вопрос номер 58878 из Волгоград, Волгоградская обл., Россия 24.01.2017 10:00
Оксана Богачева
можно ли очистить кредитную историю, долг не большой. Спасибо.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 20638 из оренбург оренбургская область 18.07.2016 16:35
аманжол
Сколько надо заплотить страховку за неоплаченную страховку на семь месяцев цену?

Всего ответов: 1
Вопрос номер 41382 из Волгоград, Волгоградская обл., Россия 19.11.2016 17:56
Елена
Из ОТП банка по почте получила кредитную карту. Когда понадобились деньги, карту активировала. Длительное время пользовалась картой. Деньги без просрочек ежемесячно оплачивала. В сентябре месяце 2016 года полностью выплатила кредитный лимит по карте. Так как в нашем городе нет офиса ОТП банка, оператор по телефону объяснила, что для того чтобы прекратить пользоваться данной картой мне надо ее сдать в кредитный отдел ОТП банка при магазине. Я так и сделала. Карту при мне перерезали. Мне дали документ, подтверждающий, что я сдала карту. В октябре мне пришло смс сообщение на телефон, что необходимо заплатить 142 рубля. Я позвонила оператору, и мне объяснили, что эту сумму необходимо платить каждый месяц пока я не смогу приехать в офис банка и написать заявление на закрытие счета. 142 рубля - оплата какой то страховки. Я объясняла, что никакую страховку не оформляла. Мне ответили, что была рассылка смс сообщений, и после этого была подключена страховка. Но я ничего не получала. Правомерны ли действия сотрудников ОТП банка удерживать какую то страховку, после полного погашения денег? Можно ли расторгнуть договор (который я не заключала и не подписывала), написав заявление и отправив его почтой?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 49671 из Казань, Татарстан, Россия 12.12.2016 20:54
АЛЬБИНА
На кредитную машину банк подал в суд даже не оповестив меня об этом это законно.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 63656 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 10.02.2017 18:40
Евгений
В августе 2014 год.штраф ГИБДД -30000 руб.В феврале 2016 арестовали кредитную карту.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 46459 из Казань, Татарстан, Россия 02.12.2016 15:15
Мария
Могут ли "быстро деньги " испортить мою кредитную историю если есть просрочки? Видит ли банк этот займ?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 29536 из Северодвинск, Архангельская обл., Россия 19.10.2016 19:48
Екатерина
Сбербанк отказывается вернуть страховку при досрочном погашении кредита! Как быть?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 37309 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 09.11.2016 13:32
Александр
Плачу кредит через сбербанк.Пенсионер.Уволился.Могу ли насчитывать на страховку?

Всего ответов: 1
Вопрос номер 51815 из Казань, Татарстан, Россия 21.12.2016 09:39
Сергей
Должны ли банки возврощять страховку при полном погашение кредита.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 53476 из Мраково, Башкортостан(Башкирия), Россия 28.12.2016 06:30
Ольга
Могу ли я вернуть страховку выплатив кредит досрочно.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 58089 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 20.01.2017 12:50
ЛЮДМИЛА
При оформлении кредита мне еще оформили страховку. Могу ли я вернуть деньги оплаченные за страховку после оплаты кредита?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 29403 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 19.10.2016 15:45
Григорий
Где можно застраховать ипотечную страховку, если возраст 64 года?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 32490 из Казань, Татарстан, Россия 26.10.2016 15:42
МИХАИЛ
Можно ли получить страховку каско если лишён в.у.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 38927 из Стерлитамак, Башкортостан(Башкирия), Россия 13.11.2016 19:05
Алексей
Можно ли вернуть страховку по действующему кредиту через год?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 38223 из Казань, Татарстан, Россия 11.11.2016 13:43
Фёдор
Кто выплатил кредит тот может вернуть страховку: это правда?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 49677 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 12.12.2016 21:00
Шамиль
Можно ли вернуть страховку если досрочно погасил банк россельхоз.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 51279 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 18.12.2016 18:16
Азат Атангулов
Банк навязал страховку очень большая и в суд подавали никак.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 43058 из Липецк, Липецкая обл., Россия 24.11.2016 16:33
Евгений
Взял кредитную карту на 27000 руб. Платить нечем. Приходил участковый,подали заявление по статье мошенничество. Долг возрос до 35000.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 18075 из Высоковск, Москва и Московская обл., Россия 05.06.2016 08:22
Мария
Доброе утро я взяла кредит в Сбербанке в апреле 2016 , страховку мне сделали 60 тыс , сказали что она обязательна , в банке потом отказали вернуть страховку , можно ли вернуть страховку

Всего ответов: 1
Вопрос номер 43982 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 26.11.2016 18:22
Роберт
Брал кредит 2011 году потребительский под 17.65 процентов годовых на 60 месяцев заплатил страховку 16335.00 погасил кредит через 30 месяцев возможно ли вернуть страховку.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 32542 из Казань, Татарстан, Россия 26.10.2016 18:47
Алмаз
Умер отец, разбирал документы и обнаружил страховку, так как он брал автокредит, страховка действует на протяжении всего кредита, кредит не был полностью погашен, могу ли я получить страховку.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 32436 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 26.10.2016 13:07
Людмила
Небольшое ДТП - за рулем ТС (виновник ДТП) водитель по доверенности, не вписанный в страховку. Кто и как возмещает ущерб? Можно ли получить страховку?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 32471 из Казань, Татарстан, Россия 26.10.2016 14:17
Ильнар
Слышал что есть возможность вернуть деньги за страховку каско и страховку о здоровье котрую принудили оформить при покупке авто в кредит, Так ли это?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 8395 из Челябинск, Челябинская обл., Россия 12.03.2016 05:11
алла
сбербанк навязал страховку 40000 за кредит 230000 на 5 лет законно это

Всего ответов: 1
Ответ юриста
Нет. Вы вправе на добровольной основе выбирать нужна ли вам страховка или нет. Так как - страховка не является обязательной и неотъемлемой частью договора, и отказ от нее не является основанием для банка отказать заемщику в кредитовании. Если данный кредит не является - кредитом с обеспечением.
Есть конечно случаи - когда некоторые банки настаивают на страховке начиная с какой то определенной суммы, например от 50 000р. Но это лишь перестраховка банка, и не основание для вас переплачивать.
В принципе даже если банк самостоятельно купил страховку а после заключил договор с вами, то есть когда между банком и страховщиком уже заключен договор ( в обычном случае при оформлении кредита, банк лишь параллельно предлагает услугу страховой) вы все равно имеете право отказаться.

В течении 30 дней имеете право отказаться от страховой части, график платежей обязаны будут пересчитать. Пишите письменно заявление об отказе от страховой части. Так как она была незаконно навязана в нарушение ст 16 Закона о защите прав потребителей.

Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.)

В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заёмщиком риска своей ответственности.

Как указала судебная инстанция, часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьёй 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Включение в кредитный договор условия об обязанности заёмщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, свидетельствует о злоупотреблении свободой договора.
Например, решением суда исковые требования заёмщика к банку о признании недействительным условия кредитного договора, которое обусловливало получение заёмщиком кредита необходимостью обязательного приобретения другой услуги - страхования жизни и здоровья заёмщика, были удовлетворены.
Своё решение суд мотивировал тем, что, поскольку кредитные договоры заключаются гражданами с банками в потребительских целях, данные правоотношения между ними именуются потребительскими и регулируются Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", пункт 2 статьи 16 которого запрещает обусловливать предоставление одних услуг обязательным предоставлением других услуг.

поскольку не сопровождается оговоркой "если иное не предусмотрено договором". Следовательно, его нарушение в виде обязательности заключения договора страхования, которым банк обусловил выдачу кредита, влечёт за собой ничтожность данной части договора (статья 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", статья 168 ГК РФ). Кроме того, в силу прямого указания пункта 2 статьи 935 ГК РФ личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.
При разрешении данного спора суд установил, что у заёмщика не было возможности заключить кредитный договор без данного условия, так как доказательством того, что предоставление банком услуги по ипотечному кредитованию обусловлено предоставлением другой услуги (страхование жизни и здоровья), являются положения пунктов кредитного договора, в соответствии с которыми при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств относительно заключения договора личного страхования кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательства.Такие действия являются злоупотреблением свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора (по материалам судебной практики Свердловского областного суда).

Требование банка о страховании заёмщика в конкретной названной банком страховой компании и навязывание условий страхования при заключении кредитного договора не основано на законе.
Например, решением районного суда требования заёмщика о признании недействительным условия кредитного договора о страховании заёмщика в определённой страховой компании удовлетворены.
Суд пришёл к выводу, что, устанавливая в договоре в качестве страховщика единственное юридическое лицо (указание конкретной страховой компании), ответчик обязывает заёмщика застраховаться только в этой страховой компании, нарушая тем самым право физического лица - потребителя на предусмотренную статьёй 421 ГК РФ свободу как в выборе стороны в договоре, так и в заключении самого договора.

Так что требуйте, возврата страховой части, отказывайтесь от страховки, требуйте перерасчет.
Если откажут, то следующий шаг - исковое заявление. Сумма не маленькая, за нее можно и стоит побороться, а во вторых стоимость кредита после отмены снизится сразу в 1,5-2 раза.
Вопрос номер 8337 из нижегородская областьНижний Новгород, Нижегородская (Горьковская), Россия 09.03.2016 20:07
наталья
Можно ли получить страховку в сбербанке при досрочном погашении кредита.Какое заявление для этого нужно?

Всего ответов: 1
Вопрос номер 32453 из Ульяновск, Ульяновская обл., Россия 26.10.2016 13:48
Зульфат
Взял ипотеку сбербанке навязали страховку жизни по договору магу ли я другом страхавом страхавать жизнь.

Всего ответов: 0
Похожие статьи
Реструктуризация долга в Сбербанке - штука, к которой приходится прибегать заемщику в случае невозможности платить по долгам банку в прежних

Как добиться реструктуризации долга в Сбербанке

Реструктуризация долга в Сбербанке - штука, к которой приходится прибегать заемщику в случае невозможности платить по долгам банку в прежних

Реструктуризация задолженности перед банком

Реструктуризация задолженности перед банком

Реструктуризация задолженности перед банком — это операция пересмотра условий договора, на основании которого вы брали кредит.

ФССП в подъезде

Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту

Имеет ли право банк забрать квартиру за долги, переставшего платить по кредиту человека?

Не плачу кредит, как решить вопросы с банком. если нет денег? Кто сможет помочь? Как заставить банк реструктуризировать ваш?

Не плачу кредит, как решить вопросы с банком. если нет денег?

Не плачу кредит, как решить вопросы с банком. если нет денег? Кто сможет помочь? Как заставить банк реструктуризировать ваш?

Имеет ли право банк навязывать страховку по кредиту ? Вопрос, как выяснилось неоднозначный, если судить по судебной практике.

Имеет ли право банк навязывать страховку по кредиту

Имеет ли право банк навязывать страховку по кредиту ? Вопрос, как выяснилось неоднозначный, если судить по судебной практике.