Разница между МФО и кредитной организацией

Деятельность, связанную с финансами могут производить разные структуры. Существует разница между МФО и кредитной организацией.

 Деятельность обоих финансовых структур различна и регулируются разными законами. МФО и кредитные организации не являются конкурентами, поскольку направленность, цели и круг их клиентов различен.

В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации под микрофинансовой организацией следует понимать юридическое лицо, которое осуществляет деятельность по выдаче небольших займов, обычно до 1 миллиона рублей, включая начисленные проценты. Кроме того, следует отметить, что при обращении в МФО не потребуется никаких документов, кроме паспорта. Что касается клиентов МФО, то за предоставлением денежных средств в микрофинансовую организацию обращаются физические лица либо мелкие предприятия, как правило за небольшим займом и на небольшой срок, в то время как банку гораздо выгоднее сотрудничать с крупными компаниями.

 Банк представляет собой финансовую структуру, которая одновременно работает как с физическими лицами, так и с юридическими лицами, при этом в банк обращаются, как правило, за крупными потребительскими кредитами на срок от полугода и более. Также следует отметить, что банки могут работать не только к кредитами, но и осуществлять деятельность по вкладам и депозитам.  

Банк в отличии от МФО предоставляет такие услуги  как ипотека и автокредитование. Что касается процентных ставок, то ставки в МФО гораздо выше, чем в банках. При оформлении микрозайма МФО впоследствии не может увеличить процентную ставку, а вот банк при оформлении потребительского кредита в некоторых случаях может это осуществить.

Погашение микрозайма в целом похоже на погашение кредита. Можно погасить заем с помощью банковской карты, перевода через отделение банка, электронного кошелька, при этом следует отметить, что у МФО есть займы не только с постепенным погашением, но и с единовременным.

Исходя из вышеизложенного, следует, что МФО и кредитные организации являются финансовыми организациями, однако различны по своей структуре, форме работы и клиентской базы. Процедура кредитования в микрофинансовой организации гораздо проще чем в банках, поскольку проверка кредитоспособности заемщика в большинстве случаев не осуществляется, таким образом увеличиваются риски невозврата денежных средств. В микрофинансовой организации займы выдают чаще всего пенсионерам, студентам, людям без кредитной истории, а также тем заемщикам, кто в прошлом испортил свою кредитную историю просрочками и хотел бы исправить свою финансовую репутацию.

Юрист экспертно-правового отдела документации Крючкова Екатерина

Рекомендуем подборки статей по следующим тегам:
Вопросы по теме
Вопрос номер 115136 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 28.04.2017 13:18
Дмитрий

Мфо подали на меня в суд. Я брал займ в 2014 году. В 2016 они были исключены из реестра ЦБ и теперь являются микрокредитной организацией. Как мне отменить набежавшие проценты..


Всего ответов: 0
Вопрос номер 64716 из Тула, Тульская обл., Россия 14.02.2017 13:44
Марина

Добрый день. Мне необходима юридическая помощь в составлении грамотного заявления в микрофинансовую организацию. У меня было взято много займов в МФО. На данный момент они полностью погашены и необходимо сделать официальный запрос в каждую организацию о расчете задолженности (если таковая осталась) или же чтобы мне ответили, что долгов перед организацией я не имею никаких на данный момент. Мне необходимо получить от них подтверждение, что все закрыто и претензий ко мне не имеют, чтобы обезопасить себя в дальнейшем.


Всего ответов: 1
Вопрос номер 57546 из Ульяновск, Ульяновская обл., Россия 18.01.2017 08:57
Елена

Какой суд рассматривает спор о взыскании неустойки по договору подряда между бюджетной образовательной организацией и коммерческой организацией?


Всего ответов: 0
Вопрос номер 894 из Электросталь, Москва и Московская обл., Россия 08.05.2015 07:22
Михаил

Имею решение суда о выплате досрочно банку кредит. Приставы затянули уведомление на работу о вычетах из зарплаты на 4 года (объясняют текучкой персонала). Банк передал долг коллекторам. В договоре с банком сказано, что могут передать долг другой кредитной организации. Коллекторы не являются кредитной организацией. В банке сказали, что со мной они больше не работают. В итоге приставы через коллекторов передали в мою бухгалтерию исполнительный лист, но по решению с банком. И бухгалтерия собирается платить. Но банк мой долг передал на основании договора переуступки права и деньги будут идти на счет банка, потом передаваться коллекторам (со слов коллекторов и приставов). Законно ли это. И можно ли через суд приостановить действие исполнительного листа, так как банк от долга отказался, а коллекторы в права еще не вступили. И имеют ли они на это право. Кредит брал на автомашину, через 2 недели ее угнали. Платил исправно пока банк обещал снизить кредит.


Всего ответов: 1
Ответ юриста
Добрый день, Михаил. Сегодня в коллекторском агентстве вам сказали, что ваш кредитный долг составляет 50 тысяч рублей, а через полгода эта сумма может превратиться в целых 500 тысяч. Приобретя кредитный долг у банка, коллектор оставляет не только банковские проценты и продолжает их считать, но и устанавливает свои проценты. Сами понимаете, что банк свои риски давно уже закрыл, а долг коллекторам продал за какие-то 10-20%. Сеществует понятие исковой давности, это необходимо учесть при расчете с коллекторами. Коллекторы не спешат с подачей заявления в суд, ведь это доп издержки, проценты не всегда законны, а делая перерывы между терроризированиями, порой, в несколько лет, совершают ошибку, что может сыграть нам на пользу. Для разработки стратегии и изучения документов явитесь в нашу компанию.
Вопрос номер 66286 из Волгоград, Волгоградская обл., Россия 18.02.2017 16:58
Наталья

Договор с мфо был заключён до поправки взакон рф номер 151 можно ли приминить поправку к ранее заключённому дговору с мфо и подать в суд по вновь открывшимся обстаятельствам.


Всего ответов: 0
Вопрос номер 57326 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 17.01.2017 10:06
Мария

Я оплатила займ в мфо через терминал. Но неправильно набрала одну цифру и деньги ушли на другой счет. Позвонила в мфо оператор сказал что тот счет закрыт и на него не может ничего прийти. Уже прошло четыре дня а деньги все до них недойдут. Хотя я сама проверяла деньги ушли в их мфо. что мне можно сделать в этой ситуации?


Всего ответов: 0
Вопрос номер 35469 из Ульяновск, Ульяновская обл., Россия 03.11.2016 23:36
Александр

Взял микрокредтов разных МФО есть комната в общежитии, и на двоих с сестрой квартира доставшаяся после смерти отца, имеют ли право отнять мою долю наследства за неуплату в МФО?


Всего ответов: 0
Вопрос номер 23942 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 05.09.2016 00:04
Наталия

Здравствуйте мы с мужем работаем в одной организацией и воспитывает вместе ребенка инвалида . Могут ли мать уволить ?? Можете сказать статью


Всего ответов: 1
Вопрос номер 250305 из Вятские Поляны, Кировская обл., Россия 13.11.2017 16:28
Сергей

С какой организацией можно заключить договор на обслуживание газового оборудования. и какая будет плата за эту услугу.Спасибо.


Всего ответов: 1
Ответ юриста
Здравствуйте! Договор необходимо заключать с организацией которая имеет договор с вашим гор. газом, обязательно должна быть аккредитация организации и лицензия на осуществление таких услуг. Плату необходимо узнавать в компании.
Вопрос номер 80672 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 29.03.2017 15:20
Регина

Начала пользоваться кредитной картой "почта банк" , не прошло и месяца сняли за годовое обслуживание. Это законно?


Всего ответов: 0
Вопрос номер 15458 из Саратов, Саратовская обл., Россия 06.05.2016 12:27
Максим

Привет, у меня имеются просрочки по кредитной карте и перед микрофинансовыми организациями, помогите пожалуйста.


Всего ответов: 0
Вопрос номер 70063 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 02.03.2017 07:33
Алина

У меня есть ипотека в сберб, и есть просроченные кредиты в МФО 6 шт. Можно ли оформить банкротство т.к в МФО платить не могу, но ипотеку не трогать, ее также дальше могу оплачивать.


Всего ответов: 0
Вопрос номер 59037 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 24.01.2017 21:30
Светлана

пожалуйста, брала займ в мфо 2 раза погашала на 3 не смогла. Просрочка месяц. Сегодня с дебетовой карты сбербанка списали деньги, получилось МИНУС 67 000. Это законно со стороны мфо? И кому теперь платить сбербанку или мфо? В личном кабинете долг не погашен.


Всего ответов: 0
Вопрос номер 45692 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 30.11.2016 20:36
Александр

Прошу пожалуйста обьяснить, что означает в нашем ГК термин "заключение договора в письменной форме". Я имею ввиду ст. 808 ГК РФ, согласно которой договор займа, если один из его участников (сторон) является юридическим лицом, обязан заключаться в письменной форме. На деле же, как Вы знаете, существуют сотни организаций, именующих себя микрофинансовыми и микрокредитными организациями (далее МФО), которые "заключают так называемые договоры" виртуально, по Интернету, без непосредственного общения кредитора и заемщика. На красивом мультяшном сайте заполняем анкетку, что может делать и ребенок, и посторонний человек и мошенник, пишем там все что угодно в зависимости от полета фантазии, здесь главное вытащить вовремя из кармана пьяненького дяди Васи паспорт и мобильник, сделать заявку, а потом положить мирному Васе в карман (иногда приходится дождаться прозвона из МФО, это не страшно, вешай им лапшу на уши было бы воображение. Потом отправляйся в терминал киви за денюшкой. Утром Вася узнает, что он получил кредит и будет теперь расплачиваться за него до конца своих дней (которые к счастью недолги, ибо суициды вследствие кредитной ямы-основная причина, а не Обама со злобным Порошенко). Договор представляет собой вордовский или РДФ-ский файл без печатей и подписей, которых я сочиню за час десяток, (его никто не видит, а 99% и не подозревают о существовании этого рисунка" а после "подписания" изменю втихаря так, что все будете мне должны обратную сторону Луны. Вместо подписей ставим галочки в квадратики. Жадность МФО такова, что займы выдаются всем, практически без проверки, психбольным, нищим, безработным, лицам, признанным судом недееспособными, т.е. лишенными права совершать сделки. И где наша бравая Служба безопасности? Это потом при сборе с должников они вдруг становятся былинными чудо-богатырями. Треть населения неспособна расплачиваться по займам и не расплотится никогда. Не лучше ли задолжности заемщиков просто высчитывать из зарплат сотрудников СБ, которые собственно все это и допускают. Скажите, как существование подобных "договоров" доказывается в суде-шаманскими плясками, ведь я от всего отопрусь и скажу "знать не знаю и слыхом не слыхал". Суд у нас теперь принимает виртуальные доказательства-воздух и электромагнитные волны? И все таки, как быть с несчастной ст 808 ГК РФ. Она "кончилась"? И напоследок не могу не спросить, раз уж что-то написал, про предложение оферты. МФО на своих сайтах предлагают неслыханные барыши-"10 минут и 30000 у вас в кармане", радостно предвкушаещь эти 30000, а одобрение тебе выходит 6000. Какая же это оферта? Это же просто рекламный обман доверчивого заемщика. Предлагаешь публично 30000 (оферта), я принимаю (акцепт), так и дай мне что положено. Прошу Вас ответить, никто не может на самом деле. Если это так, как происходит сегодня, договором в письменной форме буду считать крик в телевизор, только погромче. Ваш Александр, Башкортостан.


Всего ответов: 0
Вопрос номер 43734 из Казань, Татарстан, Россия 25.11.2016 22:14
Илюзя Ильгизаровна

Документы, подтверждающие право нахождения и пользования образовательной организацией (школой) помещениями и земельным участком отсутствуют. Как их получить?


Всего ответов: 0
Похожие статьи

Как вернуть купленный в кредит товар

Что бы у Вас не осталось вопроса как вернуть купленный в кредит товар, рассмотрим все правовые аспекты этого вопроса.

Реструктуризация долга в Сбербанке - штука, к которой приходится прибегать заемщику в случае невозможности платить по долгам банку в прежних

Как добиться реструктуризации долга в Сбербанке

Реструктуризация долга в Сбербанке - штука, к которой приходится прибегать заемщику в случае невозможности платить по долгам банку в прежних

Реструктуризация задолженности перед банком

Реструктуризация задолженности перед банком

Реструктуризация задолженности перед банком — это операция пересмотра условий договора, на основании которого вы брали кредит.

ФССП в подъезде

Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту

Имеет ли право банк забрать квартиру за долги, переставшего платить по кредиту человека?

Не плачу кредит, как решить вопросы с банком. если нет денег? Кто сможет помочь? Как заставить банк реструктуризировать ваш?

Не плачу кредит, как решить вопросы с банком. если нет денег?

Не плачу кредит, как решить вопросы с банком. если нет денег? Кто сможет помочь? Как заставить банк реструктуризировать ваш?