Можно ли и как правильно покупать кредитный автомобиль?

Можно ли и как правильно покупать кредитный автомобиль? Покупка нового автомобиля всегда связана с серьезными рисками, независимо от того, новая машина или б/у. Особенно опасно сейчас покупать транспортные средства, за которые текущие владельцы продолжают выплачивать автокредит.

Полностью убрать с себя все риски в процессе приобретения кредитного авто не получится, но их можно свести к минимуму, грамотно оформив все документы.

Возможные проблемы

Можно выделить три наиболее важных риска, которые потенциально могут привести к определенным проблемам в будущем, если осуществляется покупка кредитного авто:

1. Транспортное средство находится в залоге по кредиту, поэтому, если заемщик перестает вносить оплату, то банк может потребовать залог.
2. Оригинальный паспорт транспортного средства также забирает банк при оформлении автокредита (хотя это незаконно).
3. При наличии долгов по кредиту банк теоретически может отобрать машину у нового владельца, даже если есть правильно оформленный договор купли-продажи.

Является ли машина собственностью банка при автокредите?

Нет, не является, это распространенное заблуждение. Машина – собственность ее собственника, даже если она выступает в качестве залога по автокредиту. В процессе покупки транспортного средства в кредит, в договоре купли-продажи (между автосалоном и заемщиком) указывается, что покупатель – заемщик, а не кредитное учреждение.

В качестве исключения стоит рассматривать договор лизинга, когда машина является собственностью организации, которая предоставляет ее в лизинг.

Несмотря на то, что заемщик выступает в качестве полноценного собственника машины, купленной в кредит, наличие займа и соответствующего кредитного договора с банком накладывает на транспортное средство некоторые ограничения. Под этими «ограничениями» подразумевается:

• Передача паспорта транспортного средства на хранение в кредитной учреждении (оно выдается заемщику сразу после того, как тот полностью выплатит кредит).
• Ежегодное оформление страховки КАСКО (обязательное требование банка, которое  игнорируется многими автовладельцами).
• Обязанность водителя не продавать машину без дополнительного согласования данного вопроса с кредитным учреждением.

Что такое залог?

Если машина выступает в качестве залога по предоставленному автокредиту, то банк имеет полное приоритетное право затребовать это имущество в случаях, когда заемщик перестает платить долги по займу. Иными словами, если человек перестал вносить ежемесячную оплату по кредиту, то банк имеет право забрать транспортное средство или же продать его, даже если есть другие кредиторы.

Этот вовсе не означает, что представители банка могут приехать домой к заемщику, взять ключи и забрать машину (такое может случиться только при лизинге, т.к. собственник машины – организация). Передача машины банку в этом случае осуществляется по проработанной процедуре: банк подает иск, судебные органы выносят решение в пользу кредитного учреждения, приставы по исполнительному листу из суда забирают или продают машину.

Должен ли паспорт транспортного средства храниться в банке?

Это незаконное требование кредитного учреждение, если оно требует при выдаче автокредите передать на хранение ПТС. Сослаться здесь можно на Приказ МВД №496, где четко прописано, что ПТС должен храниться только у собственника автомобиля. Поэтому, если в кредитном договоре указано, что заемщик должен передать ПТС после покупки, то требование является незаконным и ничтожным.

Если заемщик ранее передал ПТС на хранение в банк, но теперь хочет вернуть его обратно, сначала ему необходимо обратиться в кредитное учреждение с соответствующим заявлением. Если запрос будет отклонен, то рекомендуется написать заявление в полицию и вызвать полицейских в банк. В крайнем случае, можно подать исковое заявление, которое в 100% случаев будет удовлетворено судебным органом.

Стоит ли приобретать машину, находящуюся в кредите?

Если вы выбрали машину и выяснили у собственника, что она кредитная, то необходимо получить ответы на некоторые наиболее важные вопросы?

• Транспортное средство было куплено на деньги с автокредита или по обычного потребительского займа?
• Где находится паспорт транспортного средства?
• Должен ли собственник каждый год оформлять страховку КАСКО в соответствии с кредитным договором?
• Является ли машина залоговой?

Потребительский заем или автокредит?

Если текущий владелец купил машину на деньги обычного потребительского займа, то покупатель автоматически освобождается от каких-либо рисков. Потому что автомобиль не может залоговым в этом случае, ПТС со 100%-ной вероятностью находится у собственника, нет никаких ограничений на реализацию машины.

Банк не имеет никакого отношения к машине. В случае невыплаты потребительского кредита претензии могут предъявляться только к заемщику.

Где находится ПТС?

Если ПТС находится в банке, то рекомендуется сразу отказываться от приобретения такой машины и не тратить свое время. Потому что банки по запросу не будут отдавать ПТС, поэтому продавцу придется писать заявление в полицию и судебные органы. Обычно такие дела рассматриваются очень долго (2-3 месяца, как минимум).

При наличии дубликата ПТС можно обратиться после покупки машины в автоинспекцию, написав там заявление, что оригинальный паспорт был потерян. Ничего незаконного покупатель машины в этом случае не совершает, потому что банк не отдает ПТС, поэтому можно смело говорить, что документ утрачен.

Как правильно купить кредитный автомобиль?

Рекомендуется следовать простой инструкции:

1. Сначала надо заключить договор с продавцом, указав в качестве отдельного пункта авансовый платеж, с помощью которого покупатель будет закрывать автокредит.
2. Продавец вносит этот авансовый платеж в качестве оплаты долга, закрывая его в полной мере и разрывая договор займа. Также необходимо запросить справку из банка, которая подтвердит, что автокредит закрыт.
3. На третьем этапе из банка нужно забрать ПТС, что делается продавцом.
4. Далее между продавцом и покупателем подписывается акт приема-передачи машины. Продавцу перечисляется оставшаяся сумма.
   Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
    
   +7 (800) 551-79-07 (Регионы РФ)
   +7 (800) 551-79-07 (Москва)
   +7 (800) 551-79-07 (Санкт-Петербург)
   
   Это быстро и бесплатно!

В этой статье вы узнали, Можно ли и как правильно покупать кредитный автомобиль? Если у вас возникли вопросы и проблемы, требующие участие юристов, то вы можете обратиться за помощью к специалистам информационно-правового портала «Шерлок».

Редактор: Игорь Решетов