Что делать, когда нечем платить кредит? Как провести реструктуризацию кредита? Кредитные каникулы и рефинансирование в другом банке

Что делать, когда нечем платить кредит?

Бывают ситуации, когда после приобретения кредита, его становится нечем платить кредит. Отсутствие возможности оплаты кредита может произойти по разным причинам:
- увольнение с работы;
- тяжелое заболевание;
- иные ситуации.

Поэтому, перед тем как приобрести кредитный продукт, нужно учитывать данные риски. Если нечем платить кредит есть несколько способов, разобраться с данной ситуацией:
- подать документы на реструктуризацию кредита;
- сделать реструктуризацию в другом банке (если предлагаются более выгодные условия по кредитованию);
- обратиться к юристу для проведения операции по банкротству физических лиц;
- и другие способы.

Конечно, если вы понимаете, что вам нечем платить кредит, то лучше всего обратиться в банк, до образования задолженности. Случай, когда нечем платить кредит и уже пошла просрочка, является более сложным.

Как провести реструктуризацию кредита?

Если нечем платить кредит, возможно, обратиться в банк, выдавший кредит и подать документы на реструктуризацию кредита. В данном случае в выигрыше остаются и банк и клиент, которому нечем платить кредит. Тем не менее, банк может, как согласится, так и отказаться. Для того, чтобы получить ответ необходимо обратиться в банк и подать заявление на реструктуризацию кредита с приложением документов, которые будут подтверждать тот факт, что вам действительно нечем платить кредит. Документами могут послужить доказательством того, что вам нечем платить кредит:
- справка от работодателя об уменьшении заработной платы или нахождении работника в декретном отпуске;
- трудовая книжка с записью об увольнении;
- медицинская справка о состоянии здоровья или присвоении инвалидности;
- и другие документы подтверждающие, тот факт, что вам нечем платить кредит.

Суть реструктуризации заключается в том, что если вам нечем платить по кредиту, то банк таким образом может уменьшить платеж кредиту или растянуть кредит на более долгий срок.

Как предоставляются кредитные каникулы

Для предоставления кредитных каникул в банке, нужны веские основания. Поэтому если нечем платить по кредиту, то можно подать заявление на предоставление кредитных каникул. Если нечем платить по кредиту, такой вариант самый лучший, поскольку представляет собой отсрочку по выплатам за кредит на определённый срок от 3-х до 12 месяцев. Затем следует восстановление оплаты платежей в полном объёме.

Рефинансирование кредита в другом банке

Если нечем платить кредит, по условиям, на которых ранее был предоставлен ранее кредит, в связи с уменьшением достатка семьи. Некоторые банки предоставляют услуги по рефинансированию внешних кредитов. Для этого нужно собрать необходимый пакет документов и подать заявку в другой банк. В данном случае по условиям рефинансирования, чаще всего процентная ставка является более выгодной, и соответственно и платежи будут меньше.

Как провести банкротство, если нечем платить кредит?

Когда нечем платить кредит, а сумма задолженности больше 500000 тыс. рублей, есть возможность обратиться к юристу, для проведения банкротства. Данная процедура весьма сложна, поскольку проводится только через суд. При этом у того, кто подаёт на банкротство на банковских счетах не должно быть средств и не должно иметься имущества. Всё это в обязательном порядке подтверждается документально. Это реальная возможность в ситуации, когда нечем платить кредит, не платить его вообще. Но для этого лучше всего воспользуйтесь услугами юриста. Юрист поможет вам собрать все документы и правильно составить заявление для объявления вашего банкротства.

После данной процедуры у человека будут иметься некоторые ограничения на срок не менее 5 лет:
- ограничение на выезд за границу;
- невозможность открытия счёта в качестве ИП и др.

Поэтому данный вариант, если нечем платить кредит лучше использовать в последнюю очередь.

Суд

Есть ещё один вариант, в случае если вам нечем платить кредит, можно ожидать судебных разбирательств. Дело в том, что если длительный период вам нечем платить кредит и происходит образование задолженности, то такой вариант наиболее выгоден именно неплательщику. Ведь за то время, когда было нечем платить кредит, от банка по договору вам начисляются проценты по просрочке. Когда вам нечем платить кредит и при этом банк грозится подать на вас в суд, то лучше ждите суда. Конечно, многие люди переживают по этому поводу и начинают немного вносить платежи, но тогда проценты за просрочку всё также будут начисляться. Поэтому если нечем платить кредит, при заявлении банка о подаче на вас в суд, не бегите сразу по чуть-чуть оплачивать долги, а ждите вынесения решения труда. Суд не будет обязывать вас оплачивать проценты и штрафы, превосходящие сумму основного долга. Самым лучшим вариантом разрешения такого дела, это мировое соглашение или договор сторон о рассрочке платежей.

И всё же если не получилось договориться мирным путём, тогда после суда исполнение решения, передаётся судебным приставам, которые в свою очередь имеют право наложить арест на счета, описать имущество. Если вам нечем платить кредит, а также отсутствует имущество, то тогда данное делопроизводство закрывается, и ваш долг списывается.

Страховая компания

Если нечем платить кредит, а при его выдаче вы заключили договор со страховой компанией, то в данном случае произвести оплату кредита может страховая компания. Но лучше, в случае если нечем платить кредит, внимательно прочитайте данный договор. И если ваш случай подходит под страховой обратитесь в страховую компанию. При ситуации если нечем платить кредит для страховой компании от вас потребуется определённый пакет документов. Как правило, сюда входит:
- паспорт;
- договора как кредитный, так и по страховой компании;
- документ подтверждающий, что вам нечем платить кредит;
- при необходимости, предоставить иные документы.

Если вам нечем платить кредит, то можно обратиться к юристу за консультацией, чтобы понимать, как действовать дальше.

Редактор: Игорь Решетов