Помощь заемщикам при ипотечном кредитовании

С каждым годом существенно увеличивается число граждан, ищущих помощь заемщикам при ипотечном кредитовании, которые приобрели  жилье с использованием кредита с залогом недвижимого имущества, проще говоря «взяли ипотеку».

Согласно п. 1 ст. 1 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изьятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании, то есть до исполнения обязательств должником залоговое имущество находится в залоге у банка.

Необходимо отметить, что на момент предоставления ипотеки финансовое положение заемщиков оценивается положительным образом, то есть должник имеет возможность исполнять обязательства по кредитному договору в полном объеме и в оговоренный банком срок.

Однако не редки случаи, когда материальное положение лиц через несколько лет успешного погашения задолженности по ипотеке изменяются таким образом, что не имеют возможности производить оплату по погашению задолженности совсем. В большинстве случаев залоговое жилье для семей является единственным и в данном случае обращение взыскания залогодержателем на имущество залога приведет к крайне негативным последствиям для заемщиков.

В помощь отдельным категориям граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации Правительством Российской Федерации было принята программа "Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества "Агентство ипотечного жилищного кредитования".

Принятой программой реализуется помощь заемщикам (граждане имеющие детей, являющихся опекунами, граждане имеющие детей инвалидов и ветераны боевых действий) на основании заявления о проведении реструктуризации, подаваемого заемщиком к кредитору.

В случае одобрения о реструктуризации должник получает возможность получить возмещение в сумме 20 процентов остатка суммы задолженности, но не превышающей сумму в размере 600 000 рублей.

Реализация принятой программы возложена на АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

Таким образом, принятая программа Правительством РФ должно способствовать улучшению финансового положения заемщиков, которые оказались в сложной финансовой ситуации.

Кристев Велян Дариевич, юрист-эксперт ЭПОД юридической компании ООО «Волжский гарант»

Рекомендуем подборки статей по следующим тегам:
Вопросы по теме
Вопрос номер 73261 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 10.03.2017 11:55
Фируза

У нас ипотека в аижк, но закладную выкупил банк втб, нам сказали пропрограмму помощь заемщикам и мы собрали документы, документы стоят очень дорого из еркц каждая справка 1840*4+440=8000. так вот эта программа официально до 31.05.2017 года. Мы пришли сдавать документы и нам как ведром по голове эта программа вчера досрочно закрылась. Что нам делать?куда писать жалобы, как вернуть те деньги потраченные на обман правительства, нас таких много, с многими разговаривали и все в такой ситуации.


Всего ответов: 0
Вопрос номер 102268 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 16.04.2017 20:06
Альбина Ануровна Булгакова

Вызывая скорую помощь мне отказывают, отвечают что меня лечить не будут и первую медицинскую помощь не оказывают при очень сильной головной боли.


Всего ответов: 0
Вопрос номер 54741 из Ульяновск, Ульяновская обл., Россия 05.01.2017 23:11
Лидия

Скажите, пожалуйста! Как выплачивается материальная помощь супругам работающим в одной организации при рождении ребёнка? Только одному?


Всего ответов: 0
Вопрос номер 25476 из Иркутск, Иркутская обл., Россия 28.09.2016 06:06
Svetlana

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста можно ли вернуть деньги за юридическую помощь? При изменении статьи 116????


Всего ответов: 0
Вопрос номер 33079 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 28.10.2016 07:33
Вера Гаврилова

Помогите пожалуйста. У моего брата в ипотечном кредите есть созаёмщик (женщина). имеет ли она право на долю в квартире? Она не прописана. Квартира оформлена на брата.


Всего ответов: 0
Вопрос номер 44934 из Ульяновск, Ульяновская обл., Россия 29.11.2016 09:18
Тигр

Скажите пожалуйста я был женат потом развелсья работаю в гослужбе один раз уже получал материальную помощь при бракосочетании а положено ли мне материальная помощь если я женился 2 раз.


Всего ответов: 0
Вопрос номер 27768 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 14.10.2016 00:23
Анна

имеет ли право врач офтальмолог оказывать неотложную медицинскую помощь в специализированной офтальмологической больнице самостоятельно при возникновении обострений сопутствующих заболеваний.


Всего ответов: 1
Вопрос номер 84449 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 06.04.2017 11:29
Айгуль

Как можно вернуть потраченные деньги за справки в МФЦ, если не успел подать документы на реструктуризации кредита по программе помощи ипотечным заемщикам. Если справки на руках.


Всего ответов: 0
Вопрос номер 62134 из Саракташ, Оренбургская обл., Россия 06.02.2017 15:03
андрей

как мне получить какую либо помощь от государства по улучшений жилищных условий и расширении при покупки жилья или строительстве.я ветеран боевых действий


Всего ответов: 1
Ответ юриста
Здравствуйте, в соответствии со ст. 16 ФЗ "О ветеранах", Ветеранам боевых действий из числа лиц, указанных в подпунктах 1 - 4 пункта 1 статьи 3 настоящего Федерального закона, предоставляются следующие меры социальной поддержки:
обеспечение за счет средств федерального бюджета жильем ветеранов боевых действий, нуждающихся в улучшении жилищных условий, вставших на учет до 1 января 2005 года, которое осуществляется в соответствии с положениями статьи 23.2 настоящего Федерального закона. Ветераны боевых действий, вставшие на учет после 1 января 2005 года, обеспечиваются жильем в соответствии с жилищным законодательством Российской Федерации;
преимущество при вступлении в жилищные, жилищно-строительные, гаражные кооперативы, садоводческие, огороднические и дачные некоммерческие объединения граждан.
Для получения жилого помещения Вам необходимо обратиться в администрацию района по месту регистрации с просьбой о постановке на учет в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий, как Ветеран боевых действий. Также, на уровне субъекта предусмотрена возможность получения земельного участка в собственность бесплатно, для этого также требуется подача заявления в администрацию района о предоставлении Ветерану боевых действий земельного участка в собственность.











Вопрос номер 265094 из новокубанск г, новокубанский р-н, Краснодарский край, Россия 12.12.2017 02:06
Ангелина

Из-за халатности врача, неправильного назначения и во время не оказали помощь, скончалась мама. При этом никакой помощи не было.


Всего ответов: 1
Ответ юриста
Советуем обратиться Вам к юристам, так как если доказать врачебную ошибку - вы сможете привлечь врачей к ответственности, и сможете получить материальную компенсацию по смерти близкого родственника! Примите мои соболезнования!
Вопрос номер 79804 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 27.03.2017 14:09
Елена

7 марта вечером подала заявление в МФЦ на выдачу выписок из ЕГРП (для программы помощи ипотечным заемщикам АИЖК), 9 марта эту программу досрочно закрыли. В этот же день я пришла в МФЦ вернуть деньги, они сказали обратиться в кадастровую палату и побыстрее, т.к. они видят по программе, что мои документы ещё не обработали. 10 марта в начале рабочего дня я пишу заявление в кадастровой палате о возврате денег, мне сообщают, что заявление принято и деньги будут возвращены в течении 10 дней. Деньги не пришли и 27 марта я иду в кадастровую палату, а мне дают уведомление, что в возврате денег отказано, т.к. услуга оказана. Правомерен ли отказ? Если 10 марта при подаче заявления услуга не была оказана и даже не в обработке. Как мне вернуть свои деньги?


Всего ответов: 0
Вопрос номер 11711 из Махачкала, Дагестан, Россия 15.04.2016 15:03
Лариса

Здравствуйте, я хотела бы спросить, при рождении в семье на третьего ребенка есть социальная помощь со стороны государства? Если есть, то сколько гос-во дает на третьего ребенка?


Всего ответов: 0
Вопрос номер 50277 из Казань, Татарстан, Россия 14.12.2016 15:45
Наталья

Моя сестра у завода просит мат помощь, ранее за 7 лет не пользовалась этим правом, ей отказывают. 2 недели назад она получила производственная травму на заводе и ей сделали уже 2 операции на руку. У нее два несовершеннолетних ребенка и с нее требуют подтверждающие документы справки для начисления мат помощи. Почему она не может получить мат помощь как сотрудник завода, а не как пострадавшая? И почему завод сам не инициирует помощь при травме?


Всего ответов: 0
Вопрос номер 134181 из Старый Оскол, Белгородская обл., Россия 06.06.2017 03:12
Светлана

Здравствуйте. Мне при оформлении кредита на машину была навязана услуга помощь на дорогах( консьерж). Могу ли я от нее отказаться и вернуть деньги? Что для этого нужно сделать?


Всего ответов: 1
Ответ юриста
Здравствуйте. Обратитесь в организацию с кем заключен вышеуказанный договор с претензией о расторжении данного договора и возврата денежных средств. В том случае, если Вам будет предоставлен отрицательный ответ, Вы вправе обратиться с исковым заявление в суд.
Вопрос номер 8791 из Иркутск, Иркутская обл., Россия 22.03.2016 18:09
Виктор

Есть договор регулируемый законами штата Нью Йорк, на английском языке. Нужна помощь в анализе договора и разъяснения наших прав и возможных рисков при его заключении.


Всего ответов: 0
Похожие статьи
Реструктуризация долга по ипотеке становится все более популярной теме по ходу развития экономического кризиса в России.

Реструктуризация долга по ипотеке

Реструктуризация долга по ипотеке становится все более популярной теме по ходу развития экономического кризиса в России.

вычет_налог

Имущественный вычет на покупку квартиры: изменения-2018

Имущественный вычет на покупку квартиры: какие изменения произошли в законодательстве в 2018 году.

Возврат процентов по ипотеке. Как узнать, что Вы можете осуществить возврат процентов по ипотеке?

Возврат процентов по ипотеке, как осуществить?

Возврат процентов по ипотеке. Как узнать, что Вы можете осуществить возврат процентов по ипотеке?

Документы для ипотеки. Как получить ипотеку?

Документы для ипотеки

Документы для ипотеки собираются заемщиком для предоставления их в банк, в целях подтверждения своей платежеспособности.

Валютная ипотека по последним новостям 2016 – законопроект государства

Валютная ипотека по последним новостям 2016 – решение правительства России

Валютная ипотека по последним новостям 2016 – законопроект государства, ослабляющий бремя выплат. Кому положены льготы, перечень документов.