Процедура банкротства физических лиц – пошаговая инструкция 2019 года

Процедура банкротства физических лиц – пошаговая инструкция 2019 года. В большинстве случаев такое решение устраивает обе стороны: и должника и кредитора. Первому дает возможность избежать просрочек по кредитам, второму – вернуть хотя бы часть собственных средств. Несмотря на то, что «Закон о банкротстве физических лиц» в нашей стране был принят еще в 2015 году, у многих до сих пор остаются вопросы. Сколько стоит такая процедура, не отберут ли имущество, как вести себя в ситуации, если постоянно звонят из банков и требуют погасить кредит, какие шаги нужно предпринять, если нет возможности погашать долг?

Итак, что делать, если вы оказались в долговой яме?

Во-первых, необходимо выявить признаки, которые свидетельствуют о невозможности исполнять обязательства по взятому кредиту или кредитах.

Согласно Федеральному закону No127-ФЗ «О банкротстве физических лиц»,  такими признаками являются:

• непогашенный долг в сумме пятьсот тысяч и более рублей;
• невозможность вносить платежи по кредитам более трех месяцев;
• непредвиденные обстоятельства, которые препятствуют тому, чтобы

рассчитаться с долгами (например, потеря работы, тяжелая болезнь, утрата кормильца, пожар, потоп и т.д.)

 
Во-вторых, необходимо выбрать СРО для выбора финансового управляющего. Практикующие юристы советуют самим найти такого управляющего и договориться с ним, чтобы он вел дело о банкротстве.

В-третьих, должнику необходимо уведомить своих кредиторов о своих планах.  Для этого необходимо разослать всем заинтересованным сторонам заказные письма, при получении которых адресат ставит свою подпись.

Итак, подготовительные шаги сделаны. Что делать дальше?

Составление заявления, передача его в Арбитражный суд

Для начала необходимо составить заявление. Это можно сделать как самостоятельно, так и с помощью соответствующих специалистов. В заявлении указывается причина, по которой гражданин просит провести в отношении себя процедуру банкротства. Необходимо указать, что гражданин не имеет возможности выплатить долг в указанный срок из-за возникновения форс-мажорных обстоятельств, указать каких. А также указать, что гражданин является неплатежеспособным, т.е. у него в собственности нет имущества, после продажи которого, он смог бы погасить долг, либо размер долга намного превышает стоимость имеющегося у него имущества.

Заявление необходимо направить в судебный орган, который находится по месту прописки. Заявление может быть рассмотрено в срок от двух недель до трех месяцев. Также необходимо оплатить госпошлину в размере трехсот рублей. А также депозит судебного органа в сумме 25 тысяч рублей.

Реструктуризация задолженности.

Рассмотрев заявление должника о возможности признания его банкротства, Суд может предложить провести реструктуризацию задолженности. Эта процедура позволяет должнику защитить себя от начисления пеней и штрафов, а также процентов, тем самым зафиксировать сумму долга и не допустить неприятного общения с коллекторскими агентствами. Судебный орган формирует и утверждает план погашения долговых обязательств. Если должник, следуя установленному Судом графику платежей, погашает задолженность, то он не становится банкротом.

Однако, в данном случае есть несколько несущественных минусов:

• необходимость сообщать о факте прохождения реструктуризации (до пяти лет)
• запрет на повторную процедуру до восьми лет.

Продажа имущества

 
Если должник в силу каких-либо причин нарушает сроки погашения долга согласно составленному графику, в отношении него запускается процедура банкротства. Для того, чтобы покрыть оставшиеся финансовые долги, имущество должника выставляется на продажу. В этом случае должника объявляют банкротом. С него в полном объеме списывают всю сумму задолженности.

Но имеются и исключения. В список не попадает долги по алиментам,  а также долг, возникший в результате имущества или совершения преступления.

Однако, если должник владеет единственной недвижимостью, предназначенной для проживания и землей, находящейся под ней, то такая недвижимость на торги не выставляется.

В среднем процедура банкротства физического лица длится от шести до десяти месяцев, в зависимости от того, насколько сложное дело, и сколько подобных дел находится в производстве.

Банкротство

Итак, процедура банкротства завершена. Долги списаны. Какие же существуют последствия? В соответствии с Законом о банкротстве, существуют всего три ограничения. В срок до пяти лет физическое лицо не может повторно подавать заявление о банкротстве. Пять лет в случае подачи заявки на получение кредита следует упоминать о статусе банкрота.

Однако в некоторых случаях дело о банкротстве может закончиться довольно неожиданно. Должник может договориться с кредиторами и заключить мировое соглашение. В этом случае процедура банкротства завершается, далее уже должник самостоятельно выплачивает долг кредитору. Однако подобное решение чаще всего принимается в отношении состоятельных людей, которым по каким-то причинам невыгодно объявлять себя банкротом. Но в ряде случаев предложение может вполне получить и обычный клиент, являющийся до возникновения неблагополучной ситуации, добросовестным заемщиком и лояльным клиентом.

С 2019 года законодатели внесли ряд изменений в соответствующий закон. Хорошей новостью стало введение упрощенной процедуры банкротства. Однако при этом необходимо соблюсти некоторые условия:

• сумма задолженности по всем кредитам не должна превышать 700 000 рублей
• не должно быть более десяти кредиторов
• кредиты, которые должник оформил за предшествующие полгода, не превышают 25% от общего долга
• общий доход физического лица в месяц до вычета налогов составляет не больше 50 000 рублей

Подавать документы на процедуру банкротства можно будет через многофункциональные центры. Должник сам может описывать свое имущество и составлять список кредиторов. Срок рассмотрения дела о признании банкротства сократиться до 4 месяцев.

В этой статье вы узнали, Процедура банкротства физических лиц – пошаговая инструкция 2019 года Если у вас возникли вопросы и проблемы, требующие участие юристов, то вы можете обратиться за помощью к специалистам информационно-правового портала «Шерлок».

Редактор: Игорь Решетов