Аспекты регулирования расчетов с применением банковских карт

Основным аспектом распространение в современных условиях рыночных отношений является регулирования расчетов с применением банковских карт. В первую очередь, в силу данной причины целый ряд документов программного характера, а также одним из важнейших направлений развития российского финансового сектора называет сокращение наличного денежного оборота и внедрение инструментов безналичных расчетов, базирующихся на современных банковских технологиях, включая платежные карты, электронные системы оплаты посредством кибер-денег (web-money, yandex-денег) и др.

Следует обратить внимание  на вопросы правовой регламентации и определения правовой сущности расчетов с использованием платежных банковских карт. Повышение интереса объясняется, в первую очередь тем, что банковские карты предоставляют держателям карт и другим участникам платежной системы перечень больших преимуществ. Для держателей карт - это удобство, надежность, экономия времени, отсутствие необходимости иметь при себе крупные суммы наличных денег. Для кредитных организаций - возможность эффективной реализации финансового, валютного и налогового контроля, обеспечения сохранности коммерческой и личной тайны клиента, повышение конкурентоспособности и престижа, наличие гарантий платежа, снижение издержек на изготовление, учет и обработку бумажно-денежной массы, экономия живого труда. Для государства платежные карты - это, прежде всего, возможность обеспечения «прозрачности» платежей.

При этом, одной из главных проблем карточной формы безналичных расчетов выступает отсутствие сформированной правовой базы, судебной практики в вопросах защиты денежных средств, а также распределение рисков и ответственности между держателями карт и других участников платежной системы.

Исходя из вышеизложенного, построение последовательного законодательного решения не только поспособствует защите всех участников применения банковских карт, но и позволит увеличению внедрения банковских карт в повседневную жизнь.

Нормативно-правовой документ регулирования расчетов с применением банковских карт -  это "Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) (ред. от 14.01.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431) не удовлетворяет всем требованиям современного рынка пластиковых карт и не дает всех необходимых требований по её организации. В соответствии с п. 1.5 кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями. Перспективы развития расчетов пластиковыми картами имеются исходя анализа изменений в законодательстве и рынка данных услуг.

Таким образом, разрешение основных проблем расчетов с использованием платежных банковских карт, должно идти по пути их юридического признания, оборот которых будет регулироваться техническими нормами и банковскими правилами.

В свою очередь, законодательная унификация правил эмиссии и обращения банковских карт позволит сделать систему расчетов прозрачной для всех участников гражданского оборота, а правила функционирования указанных систем - едиными для эмитентов карт и предельно понятными для клиентов банков - их держателей, что фактически приведет к росту доверия к данному перспективному финансовому инструменту.

 Автор: Адучиева Гиляна Глебовна, юрист-эксперт ЭПОД ООО «Волжский Гарант»

Рекомендуем подборки статей по следующим тегам:
Вопросы по теме
Вопрос номер 11058 из 12.04.2016 10:10
Татьяна

Арест двух банковских карт. Два года назад я ухаживала за пожилой бабушкой. На днях потеряла кошелек с картой и деньгами. У бабушки попросила деньги под расписку, она дала без расписки так как у нее хорошая память. Через неделю у бабушки прошел инсульт. По своим семейным обстоятельствам пришлось уйти от бабушки. Когда ее выписали с больницы домой и вечером решила проверить свои сбережения и обнаружила что не хватает 40 тыс. руб и обратилась в полицию. Был суд дали мне условный срок так как у меня двое маленьких детей, попала под обнистью. На потерянную и заблокированную карту наложили арест в размере этой суммы, долг выплачиваю от 100-1000р у меня зарплата маленькая 7200р в месяц. Муж работает не официально. Пол года назад сделала новую карту на зарплату, теперь на ней наложен арест на туже сумму. Числа 15 перечисление зарплаты, перечислять не куда. Я боюсь что судебные приставы не снимут арест с действующей карты, у меня второй ребенок болеет у него эпилепсия, а у дочки старшей очень низкий вес. Что мне делать помогите пожалуйста.


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Андрей Юрьевич)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Вы можете делать хоть 50 карт - все счета будут все равно автоматически арестовывать. Арест снимут только после того как сумма будет погашена. Другой вопрос - насколько это правильно? Ведь удерживать у вас могут не более 50% зарплаты, а остальные деньги вы по сути использовать не можете из за ареста.
Вам просто нужно взять на работе справку о том что на счет данной карты поступает заработная плата. Далее приходите к приставу и пишите заявление, о том что просите снять арест с карты, так как данная карты выдана работодателем для получения заработной платы, и пишите ( справка прилагается). Пишите о том что деньги поступающие на счет данной карты являются единственным источником дохода. Ну и на основании этого и требуете снять арест с карты.
Карту обязаны будут разблокировать в ближайшее время.
Плюс если на карту поступают пособия на ребенка ( если вдруг) , то тут надо тоже писать заявление приставу и тоже брать справку с соцзащиты, и указывать, что в таких то числах в таком то размере, ежемесячно на счет данной карты поступает допустим детское пособие. Просто есть перечень доходов на которые обращение на взыскание невозможно. ( ст. 101 ФЗ Об исполнительном производстве). С данной статьей вы можете ознакомиться в интернете.
Ну а карту обязаны разблокировать, то что у вас удерживают в счет исполнения решения суда, это не основание не отменять арест карты. Единственный источник дохода не может находиться под арестом.
Вопрос номер 75904 из Ростов-на-Дону, Ростовская обл., Россия 16.03.2017 17:23
Светлана

Приставы арестовали все счета и снимают все 100% денежных средств. Как оформить 50%снятия денег с карт в счет долга...чтоб забирали не все?


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Дежурный юрист)
Можно и лучше Устраивает Нравится

По данному поводу Вам стоит обратиться с заявлением о снятии ареста с банковского счета и взыскания 50 процентов от заработной платы к судебному приставу-исполнителю по месту исполнения исполнительного производства.
Вопрос номер 270152 из Омск, Омская обл., Россия 15.12.2017 19:12
наталья

у меня 3 кредитных карт от разных банков. одну карту я выплачиваю. на другие не хватает средств. отсюда за должности. я больше не могу нести этот груз. в голову лезут ужасные мысли.боюсь не справится с собой. помогите.


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Саенко Иван Алексеевич)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Добрый день Наталья, во первых избавляйтесь от негативных мыслей и держите себя в руках, во вторых если у вас тяжелое материальное положение вы можете написать собственноручно заявление в банк на предоставление кредитных каникул , реструктуризации, или можете обратиться в такие банки как ВТБ-24, Альфа банк и попросить у них услугу рефинансирования.
Вопрос номер 13529 из Нижний Тагил, Свердловская обл., Россия 25.04.2016 11:56
Елена

Добрый день! Являюсь держателем двух кредитных карт БРС с общим кредитным лимитом в 358 000 руб., одна из карт была отправлена мне почтой в 2005 году (Московское отделение банка), вторая карта выдана по заявлению в 2011 г. (Екатеринбургский филиал). На сегодняшний день не могу оплачивать даже минимальные платежи. Что можно сделать в данной ситуации?<!--inwork-->


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Самсонова Карина Геннадьевна)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте. Обратитесь в банк.
Вопрос номер 321225 из Озерск, Челябинская обл., Россия 04.04.2018 10:32
Елена

Осужденный на 10лет по ст.228ч.1,2,3 с применением со.30ч.1,отбыл 6лет,что можно сделать в этом случае,что чт выйти раньше срока?


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Варвара Витальевна Ганотченко)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте.Напишите ходатайство на имя начальника на УДО.
Похожие статьи
Макаркина

Вопросы исполнительного производства

Что делать, если в отношении Вас возбуждено исполнительное производство, а Вы не знаете почему?

Юрист Потапов

Вопросы, возникающие при захоронении

Довольно часто возникают ситуации, когда на кладбище, где и так достаточно плотная степень захоронен

Сайт Шерлок

Страхование

Сегодня актуален вопрос о разрешении споров в сфере страхования касающийся неисполнения требований

Юрист Кристев

Расторжение брака в Царской России и в настоящее время

Брак- добровольный союз двух лиц, давших обоюдное согласие на совместное ведение хозяйства, создании

Юрист Зудилова

Некоторые проблемы получения статуса инвалида.

В данной статье, хотим рассмотреть случаи назначения пожизненной инвалидности гражданам.

Советы юристов
Виды юридических лиц

Виды юридических лиц

В 2006 году закрыла предпринимательство. В 2015 году пришло письмо с налоговой о задолженности,якобы предпринимательство не закрыто.

Гражданский кодекс

Гражданский кодекс

Правда ,что при любом нарушении Земельного кодекса или другого нормативного акта РФ, в силу ст 45 ГПК РФ, прокурор может обратиться в суд с гражданским иском о восстановлении нарушенных прав

Поддержка проекта

Друзья, без вашей помощи существование и развитие сайта были бы невозможными, огромное спасибо всем за вашу финансовую поддержку и тёплые слова!

Вы можете поддержать проект. Пожалуйста, введите размер платежа приемлемый для вас и оставьте небольшой комментарий в адрес проекта:

Способы оплаты
руб