Реструктуризация задолженности перед банком

Реструктуризация задолженности перед банком — это операция пересмотра условий договора, на основании которого вы брали кредит.

Реструктуризация долга в банке — это операция пересмотра условий договора, на основании которого вы брали кредит. Ее инициатор — сам должник. Поняв, что возможность отдавать ежемесячные платежи близка к нулю, он идет в банк с соответствующим заявлением относительно реструктуризации долгов.

Хотя, порой, бывает и так: банк, видя тяжелую ситуацию добросовестного кредитора, сам предлагает дебитору реструктуризацию задолженности.

Реструктуризация задолженности предполагает несколько вариантов выхода из ситуации.

Это, в частности:

Кредитные каникулы (предполагают в течение какого-то времени выплату только процентов, без обслуживания суммы самого кредита);

Изменение сроков кредитования — увеличение его с целью снижения сумм ежемесячных выплат.

Важное правило: поняв, что ваша ситуация в ближайшее время не изменится к лучшему — не бегать от долгов — ибо труд это напрасный. Иначе вы непременно погрузитесь в море штрафов и пеней за просрочки. Более того, банк не пойдет на встречу такому клиенту, который «бегает» и реструктуризацию займа не одобрит.

Как реструктуризировать кредит?

К заявлению в банк о реструктуризации долга важно приложить доказательства того, что ваше материальное положение ухудшилось. Скажем, документ с места работы о сокращении вашей зарплаты, оповещение из центра занятости о том, что вы зарегистрированы как безработный, документы из больницы, подписанные главврачом о том, что вы проходите лечение и не в состоянии выйти на работу. Вместе с представителем администрации банка вы выбираете удовлетворяющий обе стороны вариант реструктуризации долга.

Стоит отметить, что во время кризиса многие уважаемые банки открыли программы реструктуризации кредитной задолженности клиентов. Часто эти программы распространяются не на весь спектр видов кредитов, а на некоторые из них. Известно, что один из самых мощных российских банков ввел программу реструктуризации на автокредитование и потребительские кредиты на банковских картах.

Очевидно, что банки, учреждая подобные программы, таким образом еще и рекламируют собственные продукты. Другие банки реструктуризуют займы по ипотечным кредитам.

Важно быть добросовестным клиентом, поскольку только таким можно будет избежать негативных последствий долгов перед банком.

Реструктуризация долга банком выгодна обеим сторонамреструктуризация проблемного банковского долга 

Возможность реструктуризировать долг перед банком существует у заёмщиков, у которых возникла неожиданная финансовая или жизненная проблема. Уволили, или заболел, или потерял близкого, или снизили зарплату, да мало ли что...
Банку при этом важно осознавать, что заёмщик столкнулся с временными трудностями. Он оставляет за собой все обязательства по кредитному договору и непременно возместит кредит.

Какие цели преследует банк, идя навстречу клиенту при реструктуризации задолженности перед банком? Не стоит думать, что банк таким образом прежде всего заботится о клиенте. Не для того он создан.

Прежде всего он, не слишком усердствуя в части нагнетания ситуации с долгами заемщика, не увеличивая сумму просроченной задолженности, улучшает качество своего кредитного портфеля. И, во-вторых, не обращаясь к судебным тяжбам, банк уходит от необходимости расходов на суд, обслуживание иска.

Однако выгоды заемщика от того, что банк не подает в суд в отношении реструктуризации долга, еще больше. И касаются они в основном кредитной репутации должника. Очевидно, что кредитная история человека, который идет на реструктуризацию, уже подпорчена. Но суд — это несмываемое пятно в кредитной биографии.

Далее - вы экономите средства благодаря тому, что сумма ежемесячных отчислений в банк уменьшается. Отсутствие суда — это и отсутствие в вашей квартире судебных приставов. А, стало быть, у вас не будут конфисковывать вещи и второе жилье в рамках исполнительного производства.

Многие люди, которые обожглись на проблеме возврата кредита, и вынужденно обратившиеся к процедуре реструктуризации долга в банке, рассуждают так: «Пусть пострадает кредитная история, - не страшно! Больше я никогда в своей жизни не возьму денег в банке!». Увы, порой обойтись без займа люди просто не в состоянии — обстоятельства бывают разные.

И тогда вы мучаете себя вопросом: не откажет ли вам банк в займе в этот раз. Эксперты отвечают: не откажет. Может быть, думать будет чуть дольше... Не все так плохо — хочется сказать клиентам, попавшим в непростую ситуацию.

Ответственный заемщик, который вовремя понял, что не сможет платить по кредиту и честно признавшийся банку в своей временной неплатежеспособности - клиент, на которого банк продолжает рассчитывать. Поэтому реструктуризация банковского долга — не скажется на получении других займов.

Виды реструктуризации долга в банке

Чуть раньше мы в нескольких предложениях останавливались на видах реструктуризации долгов. Сейчас остановимся на них поподробней.

Кредитные каникулы и увеличение срока кредитования мы уже упомянули. Банки более-менее охотно идут на эту операцию, поскольку увеличение срока кредитования обоюдовыгодно. Для дебитора — выгода в том, что сокращаются ежемесячные платежи, а банк по совокупности платежей получает в итоге больше, чем предполагал договор по займу.

Для должника выгоден вариант, при котором увеличение срока кредитования сочетается с изменением схемы выплаты: с процента на остаток (то есть ежемесячно снижающихся платежей) на выплату равными частями — аннуитет. Вообще изменение формата начисления процентов, если должнику выгоден другой вариант оплаты аннуитет, или напротив, проценты на остаток — это очередной вид реструктуризации долга по кредиту.

Следующая возможность — переход к другой валюте. Скажем с долларов на рубли. Но стоит помнить, что замена производится по рыночному курсу. А в силу того, что курсы слишком часто меняются, банки стараются избежать такой операции. Известно, с какой неохотой российские банки идут на такие замены валюты хотя бы на примере митингов, посвященных валютной ипотеке.

restrukturizacii valyutnogo kredita Договор реструктуризации долга как путевка в жизнь

Новые условия погашения долгов по кредиту вступают в силу после рассмотрения вашего заявления банковской комиссией и подписания дополнительного соглашения к кредиту. Если кредит предусматривает созаемщика, то он также должен подписать заявление на реструктуризацию и присутствовать при подписании дополнительного соглашения с банком.

Вероятно, о некоторых вариантах реструктуризации долга по кредиту мы не упомянули. В частности, сознательно не упомянули о такой возможности, как снижение процентной ставки по кредиту. Не сделали этого потому что это бывает так редко, что похоже на чудо. А чудо и банки — две вещи несовместимые. Кроме того, у каждого банка предусмотрены свои меры реструктуризации кредитов.

Однако реструктуризация — дело добровольное. По большому счету, банк может и вовсе не инициировать эту операцию. В этом случае придется предусмотреть какие-то иные шаги для решения вашей задачи. В частности, обратиться к рефинансированию вашего долга в этом или другом банке.

В арсенале банка есть и еще один шаг по возвращению долга по кредиту. Это возможность передать ваш долг коллекторскому агентству. Продажа вашего долга коллекторам может пройти для вас совсем незаметно. Кредитно-финансовое учреждение предупреждает о смене кредитора, и только.

Но взаимодействие с коллекторами — всегда более драматично, чем общение с банком. И закончится это общение, скорее всего, опять же судом. Давайте не будем доводить и без того дурные обстоятельства до крайностей. Попали в тяжелые финансовые обстоятельства — реструктуризируйте займ. Не бегайте от долгов — они обязательно догонят.

 

Вопросы по теме
Вопрос номер 68832 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 27.02.2017 16:13
Максим
Реструктуризация кредита

Всего ответов: 0
Вопрос номер 122199 из Волгоград, Волгоградская обл., Россия 13.05.2017 14:28
Евгений
(в) Реструктуризация кредита

Всего ответов: 0
Вопрос номер 71640 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 06.03.2017 10:11
Ирина Юрьевна
Реструктуризация тарифного плана ЖКХ.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 120442 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 10.05.2017 17:02
Инна Николаевна
(в) Реструктуризация долга (кредита(консультация!

Всего ответов: 0
Вопрос номер 119496 из Санкт-Петербург, Санкт-Петербург и область, Россия 08.05.2017 14:07
Антон
(к) Кредитный вопрос ( реструктуризация долга )

Всего ответов: 0
Вопрос номер 120481 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 10.05.2017 18:12
Александр Степанов
(в) Реструктуризация налогов на транспортное средство

Всего ответов: 0
Вопрос номер 114747 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 27.04.2017 17:15
Эльдар
(в) Реструктуризация, кредитные каникулы автокредита.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 124123 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 17.05.2017 13:00
Александр
(в) Реструктуризация кредита. Кредитные каникулы.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 126878 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 22.05.2017 19:29
Аким
(в) Реструктуризация-помощь в оформлении

Всего ответов: 0
Вопрос номер 72963 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 09.03.2017 16:19
Эдуард
Реструктуризация: Снизить процент по кредиту или реструкуризация

Всего ответов: 0
Вопрос номер 123186 из Серпухов, Москва и Московская обл., Россия 15.05.2017 17:30
Сергей Львович
(в) Вопрос по кредитам Реструктуризация, отказ от навязанной страховки

Всего ответов: 0
Вопрос номер 120263 из Дмитров, Москва и Московская обл., Россия 10.05.2017 12:59
Иван
(в) Реструктуризация долга по исполнительному листу (сумма долга 2000000 рублей)

Всего ответов: 0
Вопрос номер 68853 из Химки, Москва и Московская обл., Россия 27.02.2017 16:43
Мохмадил Соф
Реструктуризация Украли сумку с документами.Просрочила оплату налога.Документы подкинули(могу оплатить)

Всего ответов: 0
Вопрос номер 120485 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 10.05.2017 18:23
Лариса
(в) кредиты реструктуризация процентной ставки по банковской карте

Всего ответов: 0
Вопрос номер 118228 из Орехово-Зуево, Москва и Московская обл., Россия 05.05.2017 11:37
Николай
(в) Микро кредит, взяли 4года назад 2 тыс.руб.,сейчас задолженность составляет 60тыс.руб. Помощь в рефинансировании,реструктуризация.

Всего ответов: 0
Похожие статьи
Реструктуризация долга в Сбербанке - штука, к которой приходится прибегать заемщику в случае невозможности платить по долгам банку в прежних

Как добиться реструктуризации долга в Сбербанке

Реструктуризация долга в Сбербанке - штука, к которой приходится прибегать заемщику в случае невозможности платить по долгам банку в прежних

ФССП в подъезде

Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту

Имеет ли право банк забрать квартиру за долги, переставшего платить по кредиту человека?

Не плачу кредит, как решить вопросы с банком. если нет денег? Кто сможет помочь? Как заставить банк реструктуризировать ваш?

Не плачу кредит, как решить вопросы с банком. если нет денег?

Не плачу кредит, как решить вопросы с банком. если нет денег? Кто сможет помочь? Как заставить банк реструктуризировать ваш?

Имеет ли право банк навязывать страховку по кредиту ? Вопрос, как выяснилось неоднозначный, если судить по судебной практике.

Имеет ли право банк навязывать страховку по кредиту

Имеет ли право банк навязывать страховку по кредиту ? Вопрос, как выяснилось неоднозначный, если судить по судебной практике.

Долги по кредитам. Оо

Копится долг перед банком. Что делать если нечем отдать долги?

Увы, порой бывает так, что в один миг добросовестный заемщик кредита влезает в долги перед банком. Что делать,