Реструктуризация задолженности перед банком

Реструктуризация задолженности перед банком — это операция пересмотра условий договора, на основании которого вы брали кредит.

Реструктуризация долга в банке — это операция пересмотра условий договора, на основании которого вы брали кредит. Ее инициатор — сам должник. Поняв, что возможность отдавать ежемесячные платежи близка к нулю, он идет в банк с соответствующим заявлением относительно реструктуризации долгов.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 555-93-50. Это быстро и бесплатно!

Хотя, порой, бывает и так: банк, видя тяжелую ситуацию добросовестного кредитора, сам предлагает дебитору реструктуризацию задолженности.

Реструктуризация задолженности предполагает несколько вариантов выхода из ситуации.

Это, в частности:

Кредитные каникулы (предполагают в течение какого-то времени выплату только процентов, без обслуживания суммы самого кредита);

Изменение сроков кредитования — увеличение его с целью снижения сумм ежемесячных выплат.

Важное правило: поняв, что ваша ситуация в ближайшее время не изменится к лучшему — не бегать от долгов — ибо труд это напрасный. Иначе вы непременно погрузитесь в море штрафов и пеней за просрочки. Более того, банк не пойдет на встречу такому клиенту, который «бегает» и реструктуризацию займа не одобрит.

Как реструктуризировать кредит?

К заявлению в банк о реструктуризации долга важно приложить доказательства того, что ваше материальное положение ухудшилось. Скажем, документ с места работы о сокращении вашей зарплаты, оповещение из центра занятости о том, что вы зарегистрированы как безработный, документы из больницы, подписанные главврачом о том, что вы проходите лечение и не в состоянии выйти на работу. Вместе с представителем администрации банка вы выбираете удовлетворяющий обе стороны вариант реструктуризации долга.

Стоит отметить, что во время кризиса многие уважаемые банки открыли программы реструктуризации кредитной задолженности клиентов. Часто эти программы распространяются не на весь спектр видов кредитов, а на некоторые из них. Известно, что один из самых мощных российских банков ввел программу реструктуризации на автокредитование и потребительские кредиты на банковских картах.

Очевидно, что банки, учреждая подобные программы, таким образом еще и рекламируют собственные продукты. Другие банки реструктуризуют займы по ипотечным кредитам.

Важно быть добросовестным клиентом, поскольку только таким можно будет избежать негативных последствий долгов перед банком.

Реструктуризация долга банком выгодна обеим сторонамреструктуризация проблемного банковского долга 

Возможность реструктуризировать долг перед банком существует у заёмщиков, у которых возникла неожиданная финансовая или жизненная проблема. Уволили, или заболел, или потерял близкого, или снизили зарплату, да мало ли что...
Банку при этом важно осознавать, что заёмщик столкнулся с временными трудностями. Он оставляет за собой все обязательства по кредитному договору и непременно возместит кредит.

Какие цели преследует банк, идя навстречу клиенту при реструктуризации задолженности перед банком? Не стоит думать, что банк таким образом прежде всего заботится о клиенте. Не для того он создан.

Прежде всего он, не слишком усердствуя в части нагнетания ситуации с долгами заемщика, не увеличивая сумму просроченной задолженности, улучшает качество своего кредитного портфеля. И, во-вторых, не обращаясь к судебным тяжбам, банк уходит от необходимости расходов на суд, обслуживание иска.

Однако выгоды заемщика от того, что банк не подает в суд в отношении реструктуризации долга, еще больше. И касаются они в основном кредитной репутации должника. Очевидно, что кредитная история человека, который идет на реструктуризацию, уже подпорчена. Но суд — это несмываемое пятно в кредитной биографии.

Далее - вы экономите средства благодаря тому, что сумма ежемесячных отчислений в банк уменьшается. Отсутствие суда — это и отсутствие в вашей квартире судебных приставов. А, стало быть, у вас не будут конфисковывать вещи и второе жилье в рамках исполнительного производства.

Многие люди, которые обожглись на проблеме возврата кредита, и вынужденно обратившиеся к процедуре реструктуризации долга в банке, рассуждают так: «Пусть пострадает кредитная история, - не страшно! Больше я никогда в своей жизни не возьму денег в банке!». Увы, порой обойтись без займа люди просто не в состоянии — обстоятельства бывают разные.

И тогда вы мучаете себя вопросом: не откажет ли вам банк в займе в этот раз. Эксперты отвечают: не откажет. Может быть, думать будет чуть дольше... Не все так плохо — хочется сказать клиентам, попавшим в непростую ситуацию.

Ответственный заемщик, который вовремя понял, что не сможет платить по кредиту и честно признавшийся банку в своей временной неплатежеспособности - клиент, на которого банк продолжает рассчитывать. Поэтому реструктуризация банковского долга — не скажется на получении других займов.

Виды реструктуризации долга в банке

Чуть раньше мы в нескольких предложениях останавливались на видах реструктуризации долгов. Сейчас остановимся на них поподробней.

Кредитные каникулы и увеличение срока кредитования мы уже упомянули. Банки более-менее охотно идут на эту операцию, поскольку увеличение срока кредитования обоюдовыгодно. Для дебитора — выгода в том, что сокращаются ежемесячные платежи, а банк по совокупности платежей получает в итоге больше, чем предполагал договор по займу.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (800) 555-93-50 (Регионы РФ)
+7 (495) 317-12-91 (Москва)
+7 (812) 429-74-51 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
 

Для должника выгоден вариант, при котором увеличение срока кредитования сочетается с изменением схемы выплаты: с процента на остаток (то есть ежемесячно снижающихся платежей) на выплату равными частями — аннуитет. Вообще изменение формата начисления процентов, если должнику выгоден другой вариант оплаты аннуитет, или напротив, проценты на остаток — это очередной вид реструктуризации долга по кредиту.

Следующая возможность — переход к другой валюте. Скажем с долларов на рубли. Но стоит помнить, что замена производится по рыночному курсу. А в силу того, что курсы слишком часто меняются, банки стараются избежать такой операции. Известно, с какой неохотой российские банки идут на такие замены валюты хотя бы на примере митингов, посвященных валютной ипотеке.

restrukturizacii valyutnogo kredita Договор реструктуризации долга как путевка в жизнь

Новые условия погашения долгов по кредиту вступают в силу после рассмотрения вашего заявления банковской комиссией и подписания дополнительного соглашения к кредиту. Если кредит предусматривает созаемщика, то он также должен подписать заявление на реструктуризацию и присутствовать при подписании дополнительного соглашения с банком.

Вероятно, о некоторых вариантах реструктуризации долга по кредиту мы не упомянули. В частности, сознательно не упомянули о такой возможности, как снижение процентной ставки по кредиту. Не сделали этого потому что это бывает так редко, что похоже на чудо. А чудо и банки — две вещи несовместимые. Кроме того, у каждого банка предусмотрены свои меры реструктуризации кредитов.

Однако реструктуризация — дело добровольное. По большому счету, банк может и вовсе не инициировать эту операцию. В этом случае придется предусмотреть какие-то иные шаги для решения вашей задачи. В частности, обратиться к рефинансированию вашего долга в этом или другом банке.

В арсенале банка есть и еще один шаг по возвращению долга по кредиту. Это возможность передать ваш долг коллекторскому агентству. Продажа вашего долга коллекторам может пройти для вас совсем незаметно. Кредитно-финансовое учреждение предупреждает о смене кредитора, и только.

Но взаимодействие с коллекторами — всегда более драматично, чем общение с банком. И закончится это общение, скорее всего, опять же судом. Давайте не будем доводить и без того дурные обстоятельства до крайностей. Попали в тяжелые финансовые обстоятельства — реструктуризируйте займ. Не бегайте от долгов — они обязательно догонят.

 

Рекомендуем подборки статей по следующим тегам:
Вопросы по теме
Вопрос номер 2562 из Петрозаводск, Карелия, Россия 17.06.2015 19:01
светлана

кто мне может в этом помочь направить в банк пакет документов заявление о предоставление кредитных каникул заморозить накрутку процентов реструктуризация рефинансированияпо задолжности инаправить жалобу финансовому омбудсмэну ижалобу в центробанк


Всего ответов: 2
Ответ юриста (Михаил Александрович И.)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте! Вам в этом могут действительно помочь. Ваша задача просто позвонить по указанным на этом майте номерам и записаться юристам на очную консультацию и Вам обязательно помогут. Всего Вам самого наилучшего!
Ответ юриста (Александр Петрович)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте. Обратитесь на личный прием к юристу и вам помогут составить необходимые заявления.
Вопрос номер 1795 из 27.05.2015 19:10
людмила

Добрый день.Платила кредит без просрочек,но сейчас не могу платить.Просрочка 3 м-ца.Скидываю на карту по 100руб.Банк предложил реструктуризацию на 3 м-ца но при этом не списал ни пени ни поценты по просрочке.не предоставил ни каких документов по реструктуризации.а теперь говорят что это не реструктуризация а какое то тонулирование и ни чего не убирается-не проценты ни пени.правильно ли это?


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Александр Петрович)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте. Вы не в полной мере понимаете операции которые проводит банк. Обратитесь на личный прием к юристу и вам разъяснят.
Вопрос номер 451170 из Ярославль, Ярославская обл., Россия 23.11.2018 18:08
Алена

Добрый вечер. У меня ипотека, ежемесячный платеж проходит 8 числа каждого месяца списарием с карты, просрочек за весь период не было! На днях подписали с банком дополнительное соглашение на льготный период (реструктуризация) в связи с рождением ребенка, но всязи с ошибкой в соглашении будем переподписывать, дату платежа оставили 8 как и ранее. Сегодня без моего ведома и предупреждений банк снял с карты полную ежемесячную плату в счет основного долга. (Деньги лежавшие на карте были детские пособия) На эти денежные средства у меня были другие планы. Звонила в банк, проговирила 2 часа, переадресовывали от одного к другому, после чего приняли обращение для разъяснения, решение свое будут 2 недели принимать, а деньги нужны раньше, других нет. Банк имен право снимать и есть смысл обращатся в суд и потребовать возврас с компенсацией?


Всего ответов: 2
Ответ юриста (Саенко Иван Алексеевич)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте! Вам необходимо обратиться с письменной претензией в Банк с требованием о возврате суммы.
Ответ юриста (Железнов Александр Леонидович)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте действия банка являются правомерными,т.к сумма и дата платежа остались прежними,то что деньги предназначались для других целей для банков не имеет никакого значения т.к они списали денежные средства со счета.
Вопрос номер 394264 из Новгород, Новгородская обл., Россия 07.08.2018 17:23
Евгения

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, у моего бывшего супруга задолженность по алиментам и судебный пристав-исполнитель посоветовал подать иск о взыскании неустойки по алиментам. Проверьте пожалуйста расчет, все ли я поняла. Сумма задолженности: 355 094; Период просрочки: с 01.11.2015 по 01.08.2018 г. Количество дней: 1036 Сумма пеней по задолженности за указанный период вычисляется по формуле: сумма задолженности х количество дней х 0,5% от той суммы, которая не выплачена за каждый просроченный день (ст. 115 СКРФ). 355 094,00 × 1036 × 0.5% = 1 839 386,92 руб. Итого: Сумма пеней по задолженности возникшей за период с 01.11.2015 по 01.08.2018 г. составляет: 1 839 386,92 (один миллион восемьсот тридцать девять тысяч триста восемьдесят шесть рублей) 92 копейки.


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Малхасян Воскан Фрунзикович)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте! Да, ваш расчет верный, но если брать период с 01.11.2015 по сегодняшний день(08.08.2018), то кол-во дней составляет 1012 и размер пеней по алиментам составит 1 796 775,64 руб.
Вопрос номер 21801 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 03.08.2016 15:49
Дмитрий

Если исполнительный лист по оплате задолженности за электроэнергию находится в суде и мне его не выдают на руки для оплаты, то есть ли риски повторного взыскания задолженности, если я заполню квитанции мосэнергосбыта и оплачу задолженность, пени и Госпошлину прямо в мосэнергосбыт? Спасибо!


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Дежурный юрист)
Можно и лучше Устраивает Нравится

В ближайшее время с Вами свяжется наш специалист.
Похожие статьи
Сайт Шерлок

Как вернуть купленный в кредит товар

Что бы у Вас не осталось вопроса как вернуть купленный в кредит товар, рассмотрим все правовые аспек

Уголовная ответственность за неисполнение обязательств по кредиту

Уголовная ответственность за неисполнение обязательств по кредиту

Ответственность за неисполнение обязательств по погашению кредиторской задолженности в крупном разме

Лизинг авто

Лизинг авто: документы для его оформления

Лизинг авто является процедурой длительной аренды машины для пользования частным предпринимателем ил

Задуманная как экономический инструмент и показатель состояния денежно-кредитной политики, ставка рефинансирования на сегодня претерпела

Что представляет собой ставка рефинансирования на сегодня

Задуманная как экономический инструмент и показатель состояния денежно-кредитной политики, ставка ре

Многим отказ от страхования жизни и здоровья при получении кредита кажется невозможным.

Отказ от страхования жизни и здоровья – ваше право или нарушение правил?

Многим отказ от страхования жизни и здоровья при получении кредита кажется невозможным.

Советы юристов
Ветеран труда улучшение жилищных условий

Ветеран труда улучшение жилищных условий

Улучшение жилищных условий ветеранам труда осуществляется исключительно за счет государственного или муниципального жилья. - Читайте подробнее на нашем правовом портале

Виды юридических лиц

Виды юридических лиц

В 2006 году закрыла предпринимательство. В 2015 году пришло письмо с налоговой о задолженности,якобы предпринимательство не закрыто.

возврат пылесоса

возврат пылесоса

Возможно, многие сталкивались с тем, что была необходимость вернуть пылесос в магазин если он не понравился. ... Однако, магазин будет искать любые причины, чтобы отказать клиенту в возврате средств

Возмездный договор

Возмездный договор

Договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным.

Гражданский кодекс

Гражданский кодекс

Правда ,что при любом нарушении Земельного кодекса или другого нормативного акта РФ, в силу ст 45 ГПК РФ, прокурор может обратиться в суд с гражданским иском о восстановлении нарушенных прав

жалоба на бездействие администрации города

жалоба на бездействие администрации города

Жалоба пишется в тогда, когда ваши права уже были ущемлены или нарушены. Жалобу пишут в случае неправомерных действий или бездействия и пассивности со стороны государственных органов, должностных лиц. подробнее на нашем сайте

Жалобы на проводников

Жалобы на проводников

Жалоба на проводника РЖД, вызванная неправомерным поведением проводника по отношению к пассажиру, может направляться письменно и устно.

Закон об эмансипации несовершеннолетних

Закон об эмансипации несовершеннолетних

"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 03.08.2018) Статья 27. Эмансипация 1. Несовершеннолетний, достигший шестнадцати лет, может быть объявлен полностью дееспособным, если он работает по трудовому договору, в том числе по контракту, или с согласия

Исполнение решения суда

Исполнение решения суда

Исполнение решения суда строго регламентируется: ГПК РФ Статья 210. Исполнение решения суда "Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации" от 14.11.2002 N 138-ФЗ (ред. от 27.06.2018, с изм. от 23.07.2018)

Как в суде доказать гражданский брак

Как в суде доказать гражданский брак

Гражданский брак – это брак, который не регистрируется в государственных органах. Порядок доказательства существования брака через суд (если речь идет о судебном доказательстве) регламентируется гражданско-процессуальным законодательством

Поддержка проекта

Друзья, без вашей помощи существование и развитие сайта были бы невозможными, огромное спасибо всем за вашу финансовую поддержку и тёплые слова!

Вы можете поддержать проект. Пожалуйста, введите размер платежа приемлемый для вас и оставьте небольшой комментарий в адрес проекта:

Способы оплаты
руб