Реструктуризация задолженности перед банком

Реструктуризация задолженности перед банком — это операция пересмотра условий договора, на основании которого вы брали кредит.

Реструктуризация долга в банке — это операция пересмотра условий договора, на основании которого вы брали кредит. Ее инициатор — сам должник. Поняв, что возможность отдавать ежемесячные платежи близка к нулю, он идет в банк с соответствующим заявлением относительно реструктуризации долгов.

Хотя, порой, бывает и так: банк, видя тяжелую ситуацию добросовестного кредитора, сам предлагает дебитору реструктуризацию задолженности.

Реструктуризация задолженности предполагает несколько вариантов выхода из ситуации.

Это, в частности:

Кредитные каникулы (предполагают в течение какого-то времени выплату только процентов, без обслуживания суммы самого кредита);

Изменение сроков кредитования — увеличение его с целью снижения сумм ежемесячных выплат.

Важное правило: поняв, что ваша ситуация в ближайшее время не изменится к лучшему — не бегать от долгов — ибо труд это напрасный. Иначе вы непременно погрузитесь в море штрафов и пеней за просрочки. Более того, банк не пойдет на встречу такому клиенту, который «бегает» и реструктуризацию займа не одобрит.

Как реструктуризировать кредит?

К заявлению в банк о реструктуризации долга важно приложить доказательства того, что ваше материальное положение ухудшилось. Скажем, документ с места работы о сокращении вашей зарплаты, оповещение из центра занятости о том, что вы зарегистрированы как безработный, документы из больницы, подписанные главврачом о том, что вы проходите лечение и не в состоянии выйти на работу. Вместе с представителем администрации банка вы выбираете удовлетворяющий обе стороны вариант реструктуризации долга.

Стоит отметить, что во время кризиса многие уважаемые банки открыли программы реструктуризации кредитной задолженности клиентов. Часто эти программы распространяются не на весь спектр видов кредитов, а на некоторые из них. Известно, что один из самых мощных российских банков ввел программу реструктуризации на автокредитование и потребительские кредиты на банковских картах.

Очевидно, что банки, учреждая подобные программы, таким образом еще и рекламируют собственные продукты. Другие банки реструктуризуют займы по ипотечным кредитам.

Важно быть добросовестным клиентом, поскольку только таким можно будет избежать негативных последствий долгов перед банком.

Реструктуризация долга банком выгодна обеим сторонамреструктуризация проблемного банковского долга 

Возможность реструктуризировать долг перед банком существует у заёмщиков, у которых возникла неожиданная финансовая или жизненная проблема. Уволили, или заболел, или потерял близкого, или снизили зарплату, да мало ли что...
Банку при этом важно осознавать, что заёмщик столкнулся с временными трудностями. Он оставляет за собой все обязательства по кредитному договору и непременно возместит кредит.

Какие цели преследует банк, идя навстречу клиенту при реструктуризации задолженности перед банком? Не стоит думать, что банк таким образом прежде всего заботится о клиенте. Не для того он создан.

Прежде всего он, не слишком усердствуя в части нагнетания ситуации с долгами заемщика, не увеличивая сумму просроченной задолженности, улучшает качество своего кредитного портфеля. И, во-вторых, не обращаясь к судебным тяжбам, банк уходит от необходимости расходов на суд, обслуживание иска.

Однако выгоды заемщика от того, что банк не подает в суд в отношении реструктуризации долга, еще больше. И касаются они в основном кредитной репутации должника. Очевидно, что кредитная история человека, который идет на реструктуризацию, уже подпорчена. Но суд — это несмываемое пятно в кредитной биографии.

Далее - вы экономите средства благодаря тому, что сумма ежемесячных отчислений в банк уменьшается. Отсутствие суда — это и отсутствие в вашей квартире судебных приставов. А, стало быть, у вас не будут конфисковывать вещи и второе жилье в рамках исполнительного производства.

Многие люди, которые обожглись на проблеме возврата кредита, и вынужденно обратившиеся к процедуре реструктуризации долга в банке, рассуждают так: «Пусть пострадает кредитная история, - не страшно! Больше я никогда в своей жизни не возьму денег в банке!». Увы, порой обойтись без займа люди просто не в состоянии — обстоятельства бывают разные.

И тогда вы мучаете себя вопросом: не откажет ли вам банк в займе в этот раз. Эксперты отвечают: не откажет. Может быть, думать будет чуть дольше... Не все так плохо — хочется сказать клиентам, попавшим в непростую ситуацию.

Ответственный заемщик, который вовремя понял, что не сможет платить по кредиту и честно признавшийся банку в своей временной неплатежеспособности - клиент, на которого банк продолжает рассчитывать. Поэтому реструктуризация банковского долга — не скажется на получении других займов.

Виды реструктуризации долга в банке

Чуть раньше мы в нескольких предложениях останавливались на видах реструктуризации долгов. Сейчас остановимся на них поподробней.

Кредитные каникулы и увеличение срока кредитования мы уже упомянули. Банки более-менее охотно идут на эту операцию, поскольку увеличение срока кредитования обоюдовыгодно. Для дебитора — выгода в том, что сокращаются ежемесячные платежи, а банк по совокупности платежей получает в итоге больше, чем предполагал договор по займу.

Для должника выгоден вариант, при котором увеличение срока кредитования сочетается с изменением схемы выплаты: с процента на остаток (то есть ежемесячно снижающихся платежей) на выплату равными частями — аннуитет. Вообще изменение формата начисления процентов, если должнику выгоден другой вариант оплаты аннуитет, или напротив, проценты на остаток — это очередной вид реструктуризации долга по кредиту.

Следующая возможность — переход к другой валюте. Скажем с долларов на рубли. Но стоит помнить, что замена производится по рыночному курсу. А в силу того, что курсы слишком часто меняются, банки стараются избежать такой операции. Известно, с какой неохотой российские банки идут на такие замены валюты хотя бы на примере митингов, посвященных валютной ипотеке.

restrukturizacii valyutnogo kredita Договор реструктуризации долга как путевка в жизнь

Новые условия погашения долгов по кредиту вступают в силу после рассмотрения вашего заявления банковской комиссией и подписания дополнительного соглашения к кредиту. Если кредит предусматривает созаемщика, то он также должен подписать заявление на реструктуризацию и присутствовать при подписании дополнительного соглашения с банком.

Вероятно, о некоторых вариантах реструктуризации долга по кредиту мы не упомянули. В частности, сознательно не упомянули о такой возможности, как снижение процентной ставки по кредиту. Не сделали этого потому что это бывает так редко, что похоже на чудо. А чудо и банки — две вещи несовместимые. Кроме того, у каждого банка предусмотрены свои меры реструктуризации кредитов.

Однако реструктуризация — дело добровольное. По большому счету, банк может и вовсе не инициировать эту операцию. В этом случае придется предусмотреть какие-то иные шаги для решения вашей задачи. В частности, обратиться к рефинансированию вашего долга в этом или другом банке.

В арсенале банка есть и еще один шаг по возвращению долга по кредиту. Это возможность передать ваш долг коллекторскому агентству. Продажа вашего долга коллекторам может пройти для вас совсем незаметно. Кредитно-финансовое учреждение предупреждает о смене кредитора, и только.

Но взаимодействие с коллекторами — всегда более драматично, чем общение с банком. И закончится это общение, скорее всего, опять же судом. Давайте не будем доводить и без того дурные обстоятельства до крайностей. Попали в тяжелые финансовые обстоятельства — реструктуризируйте займ. Не бегайте от долгов — они обязательно догонят.

 

Вопросы по теме
Вопрос номер 12155 из Ярославль, Ярославская обл., Россия 18.04.2016 16:51
Светлана
Нужна помощь по кредитам. Задолженности.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 20105 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 11.07.2016 11:57
Арина
Требование о вручении задолженности ликвидатору

Всего ответов: 1
Вопрос номер 35321 из Ульяновск, Ульяновская обл., Россия 03.11.2016 14:32
Зульфия Мергасимовна
Из-за задолженности могут лишить родительских прав?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 2562 из Петрозаводск, Карелия, Россия 17.06.2015 19:01
светлана
кто мне может в этом помочь направить в банк пакет документов заявление о предоставление кредитных каникул заморозить накрутку процентов реструктуризация рефинансированияпо задолжности инаправить жалобу финансовому омбудсмэну ижалобу в центробанк

Всего ответов: 2
Ответ юриста
Здравствуйте! Вам в этом могут действительно помочь. Ваша задача просто позвонить по указанным на этом майте номерам и записаться юристам на очную консультацию и Вам обязательно помогут. Всего Вам самого наилучшего!
Вопрос номер 65184 из Волгоград, Волгоградская обл., Россия 15.02.2017 16:18
Людмила
Сколько % задолженности по алиментам может удержать работодатель.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 28887 из Алагир, Северная Осетия - Алания, Россия 18.10.2016 11:20
Фатима
Не могу платить кредит Реструктуризация закончилась, с конца октября начинается новый график выплат процентов, но я не осилю сижу в декрете, что предпринять, звонила Сбербанку по телефону они не хотят делать пролонгацию и сказали бесполезно, к ним ездить и договариваться

Всего ответов: 0
Вопрос номер 8521 из Пенза, Пензенская обл., Россия 16.03.2016 18:37
Павел
Вынесено постановление о взыскании задолженности ,а платить нечем что делать

Всего ответов: 1
Вопрос номер 34052 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 31.10.2016 12:36
Ленур
Мне нужна юридическая помощь по следующему вопросу: Взыскание задолженности

Всего ответов: 1
Вопрос номер 41646 из Казань, Татарстан, Россия 21.11.2016 14:45
Ирина
Какой срок расчета задолженности по алиментам от дня подачи заявления?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 46317 из Ижевск, Удмуртия, Россия 02.12.2016 11:31
максим александров
Мне нужна юридическая помощь по следующему вопросу: Взыскание задолженности

Всего ответов: 0
Вопрос номер 57947 из Барнаул, Алтайский край, Россия 19.01.2017 19:52
Анастасия
Мне нужна юридическая помощь по следующему вопросу: Взыскание задолженности

Всего ответов: 0
Вопрос номер 1795 из ШЕЛЕХОВ иркутской 27.05.2015 19:10
людмила
Добрый день.Платила кредит без просрочек,но сейчас не могу платить.Просрочка 3 м-ца.Скидываю на карту по 100руб.Банк предложил реструктуризацию на 3 м-ца но при этом не списал ни пени ни поценты по просрочке.не предоставил ни каких документов по реструктуризации.а теперь говорят что это не реструктуризация а какое то тонулирование и ни чего не убирается-не проценты ни пени.правильно ли это?

Всего ответов: 1
Вопрос номер 18463 из Северск Томской области 10.06.2016 07:58
Лидия
На предприятии проходит реструктуризация, изменилось название отдела и моя должность стала называть по другому: была - инженер по ремонту (по должностной-занималась сметной работой) , стала специалистом по сметной документации, Могу при получении уведомления отказаться и уйти под сокращение, Нам объясняют наши руководители, что только через увольнение, якобы зарплата и обязанности остаются прежние и основания у нас нет уйти под сокращение!

Всего ответов: 1
Вопрос номер 26151 из Кимры, Тверская обл., Россия 04.10.2016 15:33
Ирина Завадько
Здравствуйте, мне нужна консультация в области: Взыскание задолженности, перезвоните мне пожалуйста.

Всего ответов: 1
Вопрос номер 31338 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 24.10.2016 08:43
Диана Беляева
Хочу оформить алименты на карту. Есть задолженности в микрозаймах. Могут ли арестовать карту?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 41746 из Челябинск, Челябинская обл., Россия 21.11.2016 17:46
Наталья
Здравствуйте, мне нужна консультация в области: Взыскание задолженности, перезвоните мне пожалуйста.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 65912 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 17.02.2017 14:57
Ольга106
Как взыскать часть задолженности за коммунальные услуги по квартире с совладельца квартиры?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 31839 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 25.10.2016 10:35
Максим
пожалуйста При какой сумме задолженности за штрафы ГИБДД приставы могут наложить арест на ТС?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 30192 из Казань, Татарстан, Россия 21.10.2016 05:40
Айнур
Сегодня суд о взыскании задолженности по кредитному договору что будет если не ходить на суд.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 45359 из Нижний Новгород, Нижегородская (Горьковская), Россия 29.11.2016 22:53
Илья Белов
Здравствуйте, мне нужна консультация в области: Взыскание задолженности, перезвоните мне пожалуйста.

Всего ответов: 1
Вопрос номер 56306 из Сыктывкар, Коми, Россия 12.01.2017 22:05
Елена
Здравствуйте, мне нужна консультация в области: Взыскание задолженности, перезвоните мне пожалуйста.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 59469 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 26.01.2017 10:15
Нелля
Как получить справку по интернету о своей кредитной задолженности по карте МТС?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 10210 из Ростов-на-Дону, Ростовская обл., Россия 06.04.2016 08:27
Марина
Мне звонят на работу по поводу возврата задолженности по займу и угрожают. Что делать?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 31512 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 24.10.2016 14:16
Николай Рвачев
как может быть реализован иск управляющей организации о задолженности по коммунальным платежам?

Всего ответов: 1
Вопрос номер 30447 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 21.10.2016 14:47
дарья лебедева
Здравствуйте, мне нужна консультация в области: Взыскание задолженности, перезвоните мне пожалуйста.

Всего ответов: 1
Вопрос номер 35742 из Волгоград, Волгоградская обл., Россия 04.11.2016 22:12
Вячеслав
Могут ли у меня забирать пенсию по задолженности по алиментам оставляя мне ниже прожиточного минимума?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 38955 из Нижний Новгород, Нижегородская (Горьковская), Россия 13.11.2016 20:41
Владимир Габов
Заявление в суд о рассрочке изменении порядка взыскания задолженности с пенсии меньше прожиточного минимума.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 51881 из Красноярск, Красноярский край, Россия 21.12.2016 13:18
Артем
Здравствуйте, мне нужна консультация в области: Взыскание задолженности, перезвоните мне пожалуйста.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 31464 из Волгоград, Волгоградская обл., Россия 24.10.2016 12:52
ЛУТКОВ АЛЕКСАНДР
Здравствуйте, мне нужна консультация в области: Взыскание задолженности, перезвоните мне пожалуйста.

Всего ответов: 1
Вопрос номер 33258 из Казань, Татарстан, Россия 28.10.2016 15:06
Ленар
Здравствуйте, мне нужна консультация в области: Взыскание задолженности, перезвоните мне пожалуйста.

Всего ответов: 1
Похожие статьи
Реструктуризация долга в Сбербанке - штука, к которой приходится прибегать заемщику в случае невозможности платить по долгам банку в прежних

Как добиться реструктуризации долга в Сбербанке

Реструктуризация долга в Сбербанке - штука, к которой приходится прибегать заемщику в случае невозможности платить по долгам банку в прежних

ФССП в подъезде

Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту

Имеет ли право банк забрать квартиру за долги, переставшего платить по кредиту человека?

Не плачу кредит, как решить вопросы с банком. если нет денег? Кто сможет помочь? Как заставить банк реструктуризировать ваш?

Не плачу кредит, как решить вопросы с банком. если нет денег?

Не плачу кредит, как решить вопросы с банком. если нет денег? Кто сможет помочь? Как заставить банк реструктуризировать ваш?

Имеет ли право банк навязывать страховку по кредиту ? Вопрос, как выяснилось неоднозначный, если судить по судебной практике.

Имеет ли право банк навязывать страховку по кредиту

Имеет ли право банк навязывать страховку по кредиту ? Вопрос, как выяснилось неоднозначный, если судить по судебной практике.

Долги по кредитам. Оо

Копится долг перед банком. Что делать если нечем отдать долги?

Увы, порой бывает так, что в один миг добросовестный заемщик кредита влезает в долги перед банком. Что делать,