Реструктуризация долга 2016: юридические особенности процесса

Реструктуризация долга 2016 является процессом аннуляции долговой обязанности с последующим оформлением нового займа на других условиях. Реструктуризацию предлагают и государствам, и коммерческим компаниям, и индивидуальным заемщикам.

Реструктуризация долга 2016 является договоренностью о расторжении долговых повинностей их с последующей подменой видоизмененными обязательствами, которые предусматривают возвращение финансового займа на иных условиях. Реструктуризацией также называют процесс частичного списания (сокращения) суммы основного займа.

Меры долговой реструктуризации

Средства долговой реструктуризации бывают как отдельными, так и комплексными. Они состоят из:

  1. Перемены временного предела и объема внесения платежей.
  2. Замены займа на долю в капитале.
  3. Частичного списания займа.

Реструктуризация долга в одинаковой мере удовлетворяет и заемщика, и займодателя. Показатели возвратности реструктурированных кредитных обязанностей в среднем в 5 раз выше, нежели уровень погашения долгов в результате судебных исков.

Тем не менее, банковским структурам и частным компаниям сложно договориться о предоставлении взаимовыгодных положений погашения кредитных обязанностей. Самым сложным процесс реструктуризации долга бывает в том случае, если кредитный портфель обладает различными кредитными организациями (государственными или частными, российскими или иностранными) и продуктами.

Реструктуризация долга возможна в случае неплатежеспособности государства, коммерческой структуры или физического лица.

Особенности реструктуризации государственных задолженностей

  1. Реструктуризация долга государства является переговорным процессом под покровительством международных финансовых структур (например, МВФ).
  2. Суверенное государство не признается банкротом, поэтому его интервенцию с последующей имущественной распродажей международное право не одобряет.
  3. Для ослабления долгового бремени страна может делегировать свои владения займодателю. Например, предоставить права пользования месторождениями или отдать пакеты акций государственных предприятий.

Принципы реструктуризации долга при банкротстве банковской структуры

  1. Официальное признание разорения компании является затратным, сложным и долгосрочным процессом, который стал прозрачным благодаря введению электронной базы данных, вмещающей данные о процессе банкротства.
  2. Кредиторы нередко соглашаются на изменение условий корпоративного займа.
  3. Возможен вариант равносильной замены долговых обязанностей долевыми ценными бумагами. В результате данного способа списания займа цедент становится полноправным совладельцем или единоличным собственником предприятия.

Особенности реструктуризации долга индивидуальных заемщиков

  1. Банковские структуры с недоверием относятся к индивидуальным заемщикам, поэтому они охотнее отказываются от начисления штрафных санкций или пени, нежели от части основного долга.
  2. Возможностью наложения взысканий на имения.

Реструктуризацией займа называют необходимую меру стабилизации финансового положения компании или индивидуального заемщика, которая применяется для того, чтобы выиграть время и погасить задолженность на новых условиях.

Реструктуризация кредитных обязательств является комплексным процессом или отдельной мерой, которая позволяет заемщику на более выгодных условиях вернуть долг. При отказе банковской структуры от реструктуризации или передачи дела о задолженности на судебное рассмотрение юридическая поддержка будет полезна должнику.

Юридическую консультацию правоведы предоставляют на бесплатной основе в телефонном режиме или онлайн. Юрист проводит такие процедуры:

  1. Переведения валютной задолженности в рублевую.
  2. Списания части процентов, штрафных начислений и пени.
  3. Возобновления положительной кредитной истории.
  4. Представления интересов индивидуального заемщика или компании перед финансовой структурой.
  5. Защиты законных прав должника в судебном порядке.
Вопросы по теме
Вопрос номер 32742 из Волгоград, Волгоградская обл., Россия 27.10.2016 11:36
Елена
Как отстоять свои права в этом суде? Какие документы предоставить? Реструктуризация долга была, но и ее не потянула т.к. была в декрете. В марте вышла на работы, но зп не хватает чтобы покрыть ежемесячный платеж, не говоря о том что надо еще на что то кушать и оплачивать садик (т.к. на издивении ребенок 3-х лет). Что делать помогите, второй раз в реструктуризации устно было отказано.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 33918 из Волгоград, Волгоградская обл., Россия 31.10.2016 00:42
Роман
Проходил военную службу 2015-2016 г, может ли военная прокуратура вызвать обратно в часть для уплаты срочнику долга?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 37126 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 09.11.2016 06:27
Рамит
В июле 2016 г. заявитель обратился в суд с заявлением об индексации долга. За какой срок взыскатель может требовать индексацию долга, если он выплачивался с декабря 2011 г. по ноябрь 2016 год и на каком основании?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 34079 из Казань, Татарстан, Россия 31.10.2016 13:39
Алексей
Являюсь кредитором (заявителем) по банкротству физ. лица. Ранее просудился по гражданскому иску. Как положено проплатил 6000 - госпошлина АС+ 10000 на депозит для фин. управляющего + 30000 оплатил фин. управляющему для подачи объявление в СМИ о процедуре банкротства. На сегодня идет процедура реструктуризация долга. Далее, как я понимаю будет процедура реализации имущества. Вопрос - каковы мои дальнейшие затраты...10000 за процедуру реализации имущества + должен ли я опять проплачивать подачу объявления в СМИ + могу ли я "распределить" часть затрат на других, появившихся, кредиторов и какие еще могут быть затраты...?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 12300 из Усть-Кут, Иркутская обл., Россия 19.04.2016 09:36
Наталья
Банк Хоум Кредит провел снятие очередного платежа за апрель 2016 4 апреля., 3 апреля мною внесены 95000 в счет досрочного погашения основгного долга. Обязаны они внести в счет погашения основного долга по дате поступления на р/с моих ден.средств? И провести перерасчет процентов за апрель с даты понашения основного долга? Мне они объясняют что спишут эти деньги только в дату следующего платежа, т.е 2 мая с уплатой процентов с суммы основного долга без вычета поступившей оплаты. Мой долг составлял 277т.р минус 95т.р, проценты за май должны насчитаваться с остатка долга, т.е 182т.р, они перерасчет сделают только в июне, мною будут переплачены проценты. Разве это правиьно?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 39771 из Нижний Новгород, Нижегородская (Горьковская), Россия 15.11.2016 16:06
Елена
Банк продал мой долг в коллекторам, при этом не уведомив меня об этом. До этого была оформлена реструктуризация на долг по договору с рассрочкой на 4 месяца. Я продолжала совершать оплаты в соответствии с графиком по реквизитам банка. После оплаты последнего платежа позвонила для уточнения закрытия кредита, там мне сообщили, что долг продан. Получается первый платеж прошел в банк, а сумму 3 х оставшихся они продали. Сейчас меня донимают коллекторы, к тому же они начисляют не пойми на каком основании штрафы пени. В банке сначала говорили, что все денежные средства оплаченные после продажи долга будут переведены на счет коллекторского агенства, а сейчас вообще перестали комментировать эту ситуацию. Подскажите как поступить в сложившейся ситуации. Спасибо.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 58691 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 23.01.2017 14:15
Светлана
Мне пришел судебный приказ от 31 октября 2016 года от ПАО сбербанк россии о взыскании долга 50 тыс рублей, как можно сделать рассрочку платежа и может даже отсрочку, так как нахожусь в декретном отпуске.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 52364 из Ульяновск, Ульяновская обл., Россия 23.12.2016 09:50
Алсу
По алиментам есть задолженность в сумме около 12500 руб. с января 2016 г. За декабрь 2016 г.выплат тоже не поступало. Алименты назначены в размере прожиточного минимума как с официально не работающего. Наложено ограничение на управление автомобилем, писала заявление на наложение ареста на авто, мне пристав в письменной форме отказала, сумма долга и автомобиля не соизмеримы. Как же тогда мне востребовать выплату долгов по алиментам. Мой эл.адрес alsui669@gmsil.com

Всего ответов: 0
Вопрос номер 28990 из Волгоград, Волгоградская обл., Россия 18.10.2016 14:10
Татьяна
 Здравствуйте. Сын взял 5000 тысяч в микрофинансовой организации деньги сразу юг 05 15 2016. Отдать не смог сразу. Сейчас приехал мужчина сказал что он не коллектор. Но если мы в течении недели не уплаты долга то передадут в суд и перекупят коллекторы долг. Сумму мне назвали 23 552,84 как мне правильно поступить. Подскажите пожалуйста.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 33025 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 27.10.2016 21:54
Татьяна
Суд вынес решение о взыскании долга в 2011 г. в 2013 г истец подал иск о взыскании % и индексации. Так как долг еще не был полностью выплачен. Суд удовлетворил иск. и в 2016 г снова подал заявление об индексации на денежную сумму индексации и денежную сумму % .так как долг не был выплачен. Вопрос-можно ли подавать иск индексации на индексацию и индексацию на проценты?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 38003 из Казань, Татарстан, Россия 10.11.2016 22:22
Булат
У меня есть долг по кредитной карте сбербанка. Был суд и все ещё есть не погашеное производство с начала 2016. И только сейчас я получил письмо из сбербанка с требованием возврата всей суммы долга или они подадут в суд если не заплачу до 24.11.16. Как это понимать? И имеет ли банк продолжать требовать с меня деньги, параллельно с судебными приставами? Спасибо.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 13255 из Пермь, Пермская обл., Россия 24.04.2016 08:14
Денис
Здравствуйте. В 2011 году я брал кредитную карту и думал, что загасил долг. С февраля 2016 года стали поступать звонки из банка о задолженности 10000рублей. Сегодня говорят, что продадут мой долг коллекторскому агентству. В договоре не прописано о передаче долга третьим лицам. Скажите пожалуйста: Законно ли это? Банк Сбербанк <!--inwork-->

Всего ответов: 0
Вопрос номер 38538 из евпатория г, Республика Крым, Россия 12.11.2016 09:33
Наталья
Я проживаю в Крыму, в 2003 году я дала в долг сумму в гривне, в 2016 году мне вернули долг в рублях, по курсу ЦБ. Я подала иск на индексацию долга, евпаторийский суд мне в этом отказал, апелляционный суд оставил решение суда без изменения. Прошу вас сообщить мне, как мне возместить убытки от бесплатного пользования моими денежными средствами? Спасибо

Всего ответов: 0
Вопрос номер 37505 из Волгоград, Волгоградская обл., Россия 09.11.2016 21:09
Наталья Данииловна
По решению суда от 02 09 2016 я должна выплатить Банку Тинькофф 18000, но прошло два месяца, исполнительное производство не возбуждено. От банка мне поступило предложение оплаты долга в рассрочку. Могу ли я оплатить долг банку и как быть с судебными приставами? Спасибо!

Всего ответов: 0
Вопрос номер 31347 из Оренбург, Оренбургская обл., Россия 24.10.2016 09:04
Стороженко Алена Николаевна
Помогите разобраться. Взяли с мужем ипотеку совместно в 2014, в 2015 ушла в декрет, доход снизился более 30%, подали на реструктуризацию ипотечного долга в Сбербанк в марте 2016. Не могу добиться никаких результатов. В отделении отвечают, что решение они не принимают, ссылаясь на АИЖК. Горячая линия АИЖК ссылается на Сбер. Замкнутый круг. Кто поможет?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 63286 из Казань, Татарстан, Россия 09.02.2017 22:03
Диана
У меня муж в декабре 2016 г. получил 1 кв по программе "переселение из аварийного жилья" . Новое жилье нам выдали как ипотеку на 15 лет платеж примерно по 5 тыс. Жилье оценивается на 1 200 000. У нас родился ребенок 08.2016. Хотела я уточнить, полагаются ли нам какие-то льготы т.к. ребенок родился и прописан был до получения кв. Возможно ли уменьшить сумму долга?!

Всего ответов: 0
Вопрос номер 28887 из Алагир, Северная Осетия - Алания, Россия 18.10.2016 11:20
Фатима
Не могу платить кредит Реструктуризация закончилась, с конца октября начинается новый график выплат процентов, но я не осилю сижу в декрете, что предпринять, звонила Сбербанку по телефону они не хотят делать пролонгацию и сказали бесполезно, к ним ездить и договариваться

Всего ответов: 0
Вопрос номер 40128 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 16.11.2016 12:21
Рустем
Возврат долга по расписке. Шансы?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 36849 из Нижний Новгород, Нижегородская (Горьковская), Россия 08.11.2016 16:28
Ирина
В 2010 году приобрели садовый участок с домиком. Бывший хозяин был членом садоводства и пользовался водой и электричеством. После приобретения сад. участка ними мы хотели вступить в садоводство, но председатель назвал нам сумму вступительного взноса, которую мы платить отказались. После этого нам был отключен свет и отрезана вода. За 2010 и 2011 нами были оплачены членские взносы как и всеми членами садоводства. В остальные годы взносы не оплачивались. В этом году мной было написано заявление в правление с просьбой начислить мне сумму долга для дальнейшего погашения. Мне начислили сумму с 2010 года по 2016 включительно и на каждый год наложили пенни. Воды и света нет. Но в сумму долга пользование водой и электричеством внесено. Мой вопрос. Имеет ли право правление и в частности председатель накладывать пени на сумму долга и включать оплату за воду и свет, которыми я не пользуюсь?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 53131 из Казань, Татарстан, Россия 26.12.2016 17:05
Сергей
Меня зовут Сергей Сергеевич. В 2013 году с меня взыскали по решению суда 30565.62 р. в пользу истицы. Вдекабре 2016 года арестовали пенсионный счет. Сняли все до копейки. Все документы об уплаты долга и справку что задолжности у меня нет я предоставил суд. приставам. Других доходов у меня нет. Хочу пожаловаться на людей по чьей вине я лишен средств к существованию. Помогите составить заявление. Заранее благодарю.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 58085 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 20.01.2017 12:26
Динара
Как узнать сумму долга по алиментам?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 2562 из Петрозаводск, Карелия, Россия 17.06.2015 19:01
светлана
кто мне может в этом помочь направить в банк пакет документов заявление о предоставление кредитных каникул заморозить накрутку процентов реструктуризация рефинансированияпо задолжности инаправить жалобу финансовому омбудсмэну ижалобу в центробанк

Всего ответов: 2
Ответ юриста
Здравствуйте! Вам в этом могут действительно помочь. Ваша задача просто позвонить по указанным на этом майте номерам и записаться юристам на очную консультацию и Вам обязательно помогут. Всего Вам самого наилучшего!
Вопрос номер 61575 из Казань, Татарстан, Россия 03.02.2017 10:37
Луиза
Какие сроки действия постановления о реструктуризации долга.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 66571 из Казань, Татарстан, Россия 20.02.2017 12:47
Марина
Куда обратиться по реструктуризации долга по ипотеке?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 1795 из ШЕЛЕХОВ иркутской 27.05.2015 19:10
людмила
Добрый день.Платила кредит без просрочек,но сейчас не могу платить.Просрочка 3 м-ца.Скидываю на карту по 100руб.Банк предложил реструктуризацию на 3 м-ца но при этом не списал ни пени ни поценты по просрочке.не предоставил ни каких документов по реструктуризации.а теперь говорят что это не реструктуризация а какое то тонулирование и ни чего не убирается-не проценты ни пени.правильно ли это?

Всего ответов: 1
Вопрос номер 16203 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 12.05.2016 18:14
Виктория
Проблема с аннулированием долга с 2009 г.

Всего ответов: 1
Вопрос номер 35118 из Казань, Татарстан, Россия 03.11.2016 02:06
Гузелия
В апреле 2016 года в офисе ООО"МТС" расторгла договор на кабельное телевидение. Сотрудник офиса сделала со мной расчет. Я взяла у них копию документа о расторжении договора с пометкой об отсутствии долга. Так же на моем лицевом счете оставались деньги, которые должны были перевести на другой счет (так же заполнила официальный бланк-имеется копия). В октябре приходит СМС об задолжности в 160 руб. Обратилась в наш офис, ничего не могут сказать толкового. Обратилась в горячую линию МТС, там тоже конкретно ничего не сказали. Говорят есть долг, но откуда он не могут сказать. В офисе написала претензионное письмо (уже второе) от долга. Опять пришло сообщение, что долг и перевод остатка денег на счету на другой счет не подлежит корректировке.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 18463 из Северск Томской области 10.06.2016 07:58
Лидия
На предприятии проходит реструктуризация, изменилось название отдела и моя должность стала называть по другому: была - инженер по ремонту (по должностной-занималась сметной работой) , стала специалистом по сметной документации, Могу при получении уведомления отказаться и уйти под сокращение, Нам объясняют наши руководители, что только через увольнение, якобы зарплата и обязанности остаются прежние и основания у нас нет уйти под сокращение!

Всего ответов: 1
Вопрос номер 29590 из Волгоград, Волгоградская обл., Россия 19.10.2016 22:05
Любовь Ивановна
Задолженности за коммунальные услуги погашены в июле 2016 г (иск от "Расчетного Центра Волжского" на сумму 34 т.р.) и августе 2016 г (иск от ООО "ЖЭУ" на 23 т.р.) , были погашены, что подтверждено Постановлениями об отмене мер по взысканию... Однако, судебный пристав-исполнитель ФССП г.Волжского Пятиконнова Татьяна Владимировна 13 сентября взыскала с моей банковской карточки 23 т.р., а 26 сентября прислала письмо на работу об удержании из зарплаты. В конце сентября ей была предоставлена справка об отсутствии задолженности. Деньги мне еще не возвратили, хотя обещали в течении недели. Более того, наложен арест на земельный участок и дом в Среднеахтубинском районе, стоимость которых превышает задолженность. В Росреестр уведомление о погашении долга она не отправила. Мне никаких уведомлений в период ис понительного производства не поступало . Прошу помочь составить жалобу на действия судебного пристава Пятиконновой Т.В. С уважением , Любовь Ивановна. тел. 8-906-170-67-58

Всего ответов: 1
Вопрос номер 61609 из Волгоград, Волгоградская обл., Россия 03.02.2017 12:45
Дмитриева Ольга
В декабре 2016 на меня пришло два исполнительных документа: алименты и кредит в банк. Дата поступления документов 16,12,2016 г. Однако бухгалтер завел начало их действия с 01.12.2016. На момент поступления исполнительных документов мне уже был выплачен аванс за первую половину месяца. Кроме того, несмотря на введенные исполнительные документы, мне межрасчетом было выплачено поощрение за декабрь 2016. без учета необходимых удержаний, создав таким образом долг по заработной плате за мной. Теперь происходит просто шантаж со стороны бухгалтерии, требуя, чтобы я погасила в полном объеме долг, несмотря на то, что с меняавтоматически без моего заявления удерживается 20% в счет погашения долга по заработной плате, 50% по исполнительным документам, 13% НДФЛ, 1% профсоюзные сборы, 4,9% в пенсионный фонд. Что мне делать? Мне угрожают понижением в должности, увольнением, если я не погашу долг полностью.

Всего ответов: 1
Ответ юриста
Здравствуйте! В Вашей ситуации сначала можно попробовать урегулировать вопрос в до судебном порядке, т.к. суд может затянуться на несколько месяцев. Наши юристы могут подготовить Вам пакет документов, который поможет решить вопрос не доводя его до суда. Будем рады Вам помочь.
Похожие статьи
приложение антиколлектор

Программа АнтиКоллектор – страж Вашего спокойствия

Сохранить право на частную жизнь и неприкосновенность поможет программа АнтиКоллектор. Это удобное, просто и безопасное приложение

произвол коллекторов

Могут ли помочь услуги антиколлекторов?

Государственные власти серьезно прорабатывают вопрос об упразднении коллекторских агентств. А пока услуги антиколлекторов пользуются спросом

Новый закон о коллекторах 2016. Кому это выгодно?

Новый закон о коллекторах 2016. Кому это выгодно?

Новый закон о коллекторах 2016. Кому это выгодно? Новый законопроект, регулирующий работу коллекторских агентств вот-вот должен поступить

Имеет ли право банк снимать деньги с карты

Банк снял деньги с карты. Имеет ли он на это право?

Банк снял деньги с карты. Имеет ли право банк снимать деньги? Что делать, если это были последние деньги и не на что жить.

Как отменить судебное взыскание долгов по кредиту. Если у вас возникла значительная задолженность по выплате ежемесячных долгов за кредит

Как отменить судебное взыскание долгов по кредиту?

Как отменить судебное взыскание долгов по кредиту. Если у вас возникла значительная задолженность по выплате ежемесячных долгов за кредит