Договор займа: взыскание задолженности

Взыскание задолженности через суд — долгий и неприятный процесс, но другого варианта для урегулирования ситуации с долгами, нет.

Делая займ, получая кредит практически все потенциальные заемщики дают гарантию: смогут без проблем рассчитаться.

Но жизнь часто рушит даже самые надежные планы. Ситуация такова, что платить должнику просто нечем, либо должник может вовсе пропасть.

Увы, кредитор вынужден приступить к довольно неприятной процедуре взыскания.

Взыскание задолженности: в каких случаях производится

Конечно, часто заемщики попадают в тяжелые ситуации и поэтому перестают платить, но чаще всего должники живы-здоровы, просто стараются уйти от выплаты долга любыми путями. Кредитор обязан предпринять свои шаги: начать процедуру взыскания задолженности.

Взыскание может проводится в три этапа:

  • досудебный;

  • внесудебный;

  • судебный.

В досудебный период кредитор ищет возможность взаимодействия с заемщиком. Он пытается снять проблему через переговоры или другим менее цивилизованным методом. Часто именно в этот период к делу подключаются коллекторские агентства либо специалисты службы безопасности компании.

Чаще всего досудебный этап не дает существенных результатов. Тогда придется кредитору обратиться в суд, где заемщика ждут новые долги. В силу постановления суда взыскание скорее всего обратят на имущество и доходы заемщика.

Внесудебное взыскание происходит через заложенное имущество. Благодаря чему существенно ускоряется вся процедура. Интересно, что этот процесс может включиться в любой стадии.

Договор может предусматривать получение судебного решения для реализации и собственно изъятия заложенного имущества.

Взыскание задолженности в досудебном порядке

По договору займа взыскание долга начинается со звонков и СМС-сообщений должнику. Если эта назойливость не дает результатов, к работе приступают специалисты службы безопасности или коллекторы.

Досудебный порядок имеет большое значение, поскольку ведение судебных процессов может идти достаточно долго и дорого. Суд может затребовать проведение экспертиз или дорогостоящих услуг квалифицированных юристов.

Этап досудебного урегулирования проходит без участия судов. Редко, но все-таки бывает: стороны договариваются о списании штрафов или реструктуризации долга, увеличении срока кредитования.

Досудебное урегулирование долговых конфликтов в свою очередь делится на два периода:

  1. Soft-collection;

  2. Hard-collection.

В первом периоде работа с должником ведется дистанционно. Заемщику отправляются бумаги с уведомлением об увеличивающейся задолженности по телефону, через СМС-сообщения, электронными письмами. Срок этого этапа 1-2 месяца.

Во втором этапе клиента уведомляют отправленными через почту документами или лично. Кредиторы выясняют причины неплатежей и принимают решение о целесообразности подачи в суд иска. Если заемщик не намерен погасить свой долг, то в этот период выставляются претензии.

Этот документ необходим, поскольку закон вынуждает изначально провести работу по досудебному урегулированию.

В этот период кредитно-финансовые учреждения нанимают коллекторские агентства, которые в свою очередь действуют очень жестко в отношении должников, пренебрегая часто нормами закона.

Подчас даже физически воздействуя на должников и их родственников, но чаще ограничиваются угрозами.

Должникам имеет смысл взаимодействие с коллекторами выстраивать в рамках закона и если возникает конфликт - обращаться за защитой в правоохранительные органы.

Важно! Взыскание могут производить только судебные приставы, являющиеся государственными служащими.

Взыскание задолженности - судебная практика

Итак, этап досудебного урегулирования не привел к мирному погашению долгов. Тогда кредитор вправе обратиться в суд.

Каковы главные этапы судебного взыскания:

  1. подача претензии;

  2. обращение с иском в суд;

  3. исполнительное производство.

Как мы уже упоминали, иск будет рассматриваться судом лишь после направления претензии ответчику.

Таковы требования закона об обязательных попытках досудебного урегулирования. Если стороны не пришли к соглашению, ответа на претензию не было, то дальнейшее разбирательство идет в суде.

Часто пойти на мировую можно даже после подачи иска в суд. Что позволяет выработать сторонам взаимоприемлемый способ уплаты долга без долгой и не самой приятной процедуры исполнительного производства.

После решения суда кредитор обращается к судебным приставам для принудительного взыскания задолженности. Процесс этот достаточно длительный и может отнимать до нескольких лет. Обращено взыскание может быть на имущество должника и его доходы.

Порой фирмы по выбиванию долгов выдают себя за судебных приставов и пытаются самостоятельно изъять имущество. Тем самым они нарушают закон — подобные попытки могут привести к закрытию агентства, если сообщить об их методах в правоохранительные органы.

Взыскание задолженности: что делать, чтобы имущество должника не «ушло»

Судебное взыскание задолженности довольно сложная для кредитора процедура. Дело в том, что судебный приказ может быть оспорен, а имущество должника «уйдет» к моменту наложения ареста.

И приставы не спешат с этой работой - мелкие штрафы и долги по налогам получить с заемщиков проще и их взыскивают в первую очередь.

Суды чаще всего принимают сторону кредитора. Однако возможен и противоположный вариант: списание некоторой части долга с заемщика. Это когда речь идет о штрафах, пени и долговых коэффициентах за просрочку.

В случае с микрофинансовыми организациями размер процентов может быть изменен в разы.

Недобросовестные кредитные заемщики скрывают источники и размеры своего дохода.

Взыскание задолженности - иск по договору займа с процентами

Для решения вопроса о взыскании подается иск в суд. Для начала исполнительного производства кредитор может обратиться в службу судебных приставов. Увы, иных способов, - кроме этой дорогой и долгой процедуры, - возвращения долга просто нет.

Судебное взыскание происходит через оформление судебного приказа или подачу иска в суд.

Судебный приказ сокращает процедуру начала исполнительного производства но, воспользоваться ей могут далеко не все кредиторы. Да и оспорить его заемщику ничего не стоит.

Взыскание задолженности – процедура неприятная для обеих сторон договора. Кредитор не только рискует испортить отношения с заемщиком, но и прождать исполнения обязательств длительное время.

Клиенту эта ситуация также невыгодна из-за дополнительных расходов. Но иногда это единственный выход, позволяющий урегулировать отношения между сторонами.

Сам процесс взыскания — дело долгое и морально тяжелое. Заемщик и кредитор часто навсегда портят взаимоотношения между собой, но и сама компенсация может идти нескончаемо долго. Эта ситуация невыгодная и заемщику, поскольку идут дополнительные расходы, но часто это единственный и последний способ урегулировать отношения между сторонами.

Ели у вас есть вопросы по теме, пишите нам. И наши юристы с вами обязательно свяжутся.

Рекомендуем подборки статей по следующим тегам:
Вопросы по теме
Вопрос номер 295825 из харьковское с, шелковской р-н, Чеченская республика, Россия 16.02.2018 11:55
Беляев Владимир

Мне нужна юридическая помощь по следующему вопросу: Взыскание задолженности ~57636


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Ганотченко Варвара Витальевна)
Здравствуйте! Если у Вас есть вопрос, то задайте его!
Вопрос номер 294791 из Новгород, Новгородская обл., Россия 14.02.2018 15:23
людмила александровна

Здравствуйте, мне нужна консультация в области: Взыскание задолженности, перезвоните мне пожалуйста. ~85946


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Ганотченко Варвара Витальевна)
Здравствуйте! Если у Вас есть вопрос, то задайте его!
Вопрос номер 67153 из Великие Луки, Псковская обл., Россия 21.02.2017 20:19
Ольга

микро-финансовая организация подала в суд на взыскание задолженности по займу ,писала возражение судебный приказ был отменён ,эта организация сделала переуступку долга и опять последовал судебный приказ что в этом случае делать


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Штатный юрист)
Добрый день. В данном случае Вы также имеете право на подачу заявления об отмене судебного приказа.
Вопрос номер 123943 из Хабаровск, Хабаровский край, Россия 17.05.2017 08:49
Сергей

Здравствуйте, подскажите пожалуйста по следующему вопросу. Есть решение суда (не вступившее в силу) о взыскании с меня задолженности по кредитному договору 400 000 руб. по ипотеке и обращении взыскании на заложенное имущество - квартиру. Если я погашу перед банком долг 400 000 рублей, будет ли прекращено обращение взыскание на квартиру. Спасибо.


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Штатный юрист)
Здравствуйте, Вы можете обратиться к залогодателю - банку с данным предложением и в случае согласия подписать соглашение об исполнении обязательств и прекращения взыскания на заложенное имущество.
Вопрос номер 281745 из Кызыл, Тува (Тувинская Респ.), Россия 23.01.2018 07:47
МОНГУШ ШОРААНА СЕДЕН-ООЛОВНА

ЗДРАВСТВУЙТЕ, МЕНЯ АО ТЫВАЭНЕРГОСБЫТ ПОДАЛ СУД ВЗЫСКАНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО Э/ЭНЕРГИИ , ХОДИЛА ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВО ПО НАШЕМУ ГОРОДУ ,УЗНАЛА ЧТО ПОКАЗАНИЕ СЧЕТЧИКА ТАМ УКАЗАНО БОЛЬШЕ ЧЕМ У СЧЕТЧИКА ТОЧНЕЕ, У ПРЕДСТАВИТЕЛЯ ПОКАЗАНО 26302кВАТ, ДОМА У СЧЕТЧИКА ПОКАЗАНИЕ 23638,А ПОТОМ Я ХОДИЛА У НАС Э/СЕТЬ ,ЖЕНЩИНА КОТОРАЯ ПРОВЕРЯЕТ СЧЕТЧИКИ ДОМА ,ОНА МНЕ ПИСАЛА АКТ ОСМОТРА ПРИБОРА УЧЕТА ,НАМ УКАЗАНО ПОКАЗАНИЯ 23617кВАТ, С ЭТОЙ БУМАЖКОЙ ХОДИЛА ОБРАТНО В ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВО, ОНА МНЕ СКАЗАЛА ЧТО НАДО В КЫЗЫЛ ЕХАТЬ ТАМ РАЗБИРАТЬ ,МНЕ НЕКОГДА В КЫЗЫЛ В БУДНИЕ ДНИ ,КАК МНЕ БЫТЬ РЕШАТЬ ПРОБЛЕМУ ПО МЕСТУ Т.Е. В Г ЧАДАНЕ


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Саенко Иван)
Здравствуйте. Вам необходимо письменно обратиться в г. Кызыл с приложением копии акта осмотра, для того, чтобы осуществили перерасчет.
Похожие статьи
Долги_приставы

Помощь должнику: какое имущество остается свободным от взыскания

Помощь должнику: какое имущество нельзя взыскать у заемщика за долги. Анализируем и примеряем ситуацию на себя.

взыскание_долги

Отсрочка решения суда по долгам — как ее добиться

Отсрочка решения суда — добиться ее вполне возможно. Важно лишь помнить, что и она когда-то заканчивается.

судебный_отмена

Как оспорить судебный приказ

Как оспорить судебный приказ, - что для этого нужно. Мировой суд рассматривает дела о выдаче судебного приказа.

Пункт 4 части 1 статьи 46

Пункт 4 части 1 статьи 46 закона «Об исполнительном производстве»

п. 4 части 1 статьи 46. Могу я выехать за границу? Списаны ли долги по кредиту? Повторное взыскание ответчик ч.5 ст 46.

аукцион по продаже арестованного имущества

Аукцион по продаже арестованного имущества

Об аукционах по продаже арестованного имущества не многие знают, а именно на них можно приобрести некоторое

Советы юристов
Запреты на выезд

Запреты на выезд

Здравствуйте! Я гражданка РФ , муж гражданин Киргизии был депортирован в 2015году, брак зарегистрирован в Киргизии в 2016году. Что нужно для того чтобы ему сняли запрет и разрешили въезд в Россию? Спасибо