Договор займа: взыскание задолженности

Взыскание задолженности через суд — долгий и неприятный процесс, но другого варианта для урегулирования ситуации с долгами, нет.

Делая займ, получая кредит практически все потенциальные заемщики дают гарантию: смогут без проблем рассчитаться.

Но жизнь часто рушит даже самые надежные планы. Ситуация такова, что платить должнику просто нечем, либо должник может вовсе пропасть.

Увы, кредитор вынужден приступить к довольно неприятной процедуре взыскания.

Взыскание задолженности: в каких случаях производится

Конечно, часто заемщики попадают в тяжелые ситуации и поэтому перестают платить, но чаще всего должники живы-здоровы, просто стараются уйти от выплаты долга любыми путями. Кредитор обязан предпринять свои шаги: начать процедуру взыскания задолженности.

Взыскание может проводится в три этапа:

  • досудебный;

  • внесудебный;

  • судебный.

В досудебный период кредитор ищет возможность взаимодействия с заемщиком. Он пытается снять проблему через переговоры или другим менее цивилизованным методом. Часто именно в этот период к делу подключаются коллекторские агентства либо специалисты службы безопасности компании.

Чаще всего досудебный этап не дает существенных результатов. Тогда придется кредитору обратиться в суд, где заемщика ждут новые долги. В силу постановления суда взыскание скорее всего обратят на имущество и доходы заемщика.

Внесудебное взыскание происходит через заложенное имущество. Благодаря чему существенно ускоряется вся процедура. Интересно, что этот процесс может включиться в любой стадии.

Договор может предусматривать получение судебного решения для реализации и собственно изъятия заложенного имущества.

Взыскание задолженности в досудебном порядке

По договору займа взыскание долга начинается со звонков и СМС-сообщений должнику. Если эта назойливость не дает результатов, к работе приступают специалисты службы безопасности или коллекторы.

Досудебный порядок имеет большое значение, поскольку ведение судебных процессов может идти достаточно долго и дорого. Суд может затребовать проведение экспертиз или дорогостоящих услуг квалифицированных юристов.

Этап досудебного урегулирования проходит без участия судов. Редко, но все-таки бывает: стороны договариваются о списании штрафов или реструктуризации долга, увеличении срока кредитования.

Досудебное урегулирование долговых конфликтов в свою очередь делится на два периода:

  1. Soft-collection;

  2. Hard-collection.

В первом периоде работа с должником ведется дистанционно. Заемщику отправляются бумаги с уведомлением об увеличивающейся задолженности по телефону, через СМС-сообщения, электронными письмами. Срок этого этапа 1-2 месяца.

Во втором этапе клиента уведомляют отправленными через почту документами или лично. Кредиторы выясняют причины неплатежей и принимают решение о целесообразности подачи в суд иска. Если заемщик не намерен погасить свой долг, то в этот период выставляются претензии.

Этот документ необходим, поскольку закон вынуждает изначально провести работу по досудебному урегулированию.

В этот период кредитно-финансовые учреждения нанимают коллекторские агентства, которые в свою очередь действуют очень жестко в отношении должников, пренебрегая часто нормами закона.

Подчас даже физически воздействуя на должников и их родственников, но чаще ограничиваются угрозами.

Должникам имеет смысл взаимодействие с коллекторами выстраивать в рамках закона и если возникает конфликт - обращаться за защитой в правоохранительные органы.

Важно! Взыскание могут производить только судебные приставы, являющиеся государственными служащими.

Взыскание задолженности - судебная практика

Итак, этап досудебного урегулирования не привел к мирному погашению долгов. Тогда кредитор вправе обратиться в суд.

Каковы главные этапы судебного взыскания:

  1. подача претензии;

  2. обращение с иском в суд;

  3. исполнительное производство.

Как мы уже упоминали, иск будет рассматриваться судом лишь после направления претензии ответчику.

Таковы требования закона об обязательных попытках досудебного урегулирования. Если стороны не пришли к соглашению, ответа на претензию не было, то дальнейшее разбирательство идет в суде.

Часто пойти на мировую можно даже после подачи иска в суд. Что позволяет выработать сторонам взаимоприемлемый способ уплаты долга без долгой и не самой приятной процедуры исполнительного производства.

После решения суда кредитор обращается к судебным приставам для принудительного взыскания задолженности. Процесс этот достаточно длительный и может отнимать до нескольких лет. Обращено взыскание может быть на имущество должника и его доходы.

Порой фирмы по выбиванию долгов выдают себя за судебных приставов и пытаются самостоятельно изъять имущество. Тем самым они нарушают закон — подобные попытки могут привести к закрытию агентства, если сообщить об их методах в правоохранительные органы.

Взыскание задолженности: что делать, чтобы имущество должника не «ушло»

Судебное взыскание задолженности довольно сложная для кредитора процедура. Дело в том, что судебный приказ может быть оспорен, а имущество должника «уйдет» к моменту наложения ареста.

И приставы не спешат с этой работой - мелкие штрафы и долги по налогам получить с заемщиков проще и их взыскивают в первую очередь.

Суды чаще всего принимают сторону кредитора. Однако возможен и противоположный вариант: списание некоторой части долга с заемщика. Это когда речь идет о штрафах, пени и долговых коэффициентах за просрочку.

В случае с микрофинансовыми организациями размер процентов может быть изменен в разы.

Недобросовестные кредитные заемщики скрывают источники и размеры своего дохода.

Взыскание задолженности - иск по договору займа с процентами

Для решения вопроса о взыскании подается иск в суд. Для начала исполнительного производства кредитор может обратиться в службу судебных приставов. Увы, иных способов, - кроме этой дорогой и долгой процедуры, - возвращения долга просто нет.

Судебное взыскание происходит через оформление судебного приказа или подачу иска в суд.

Судебный приказ сокращает процедуру начала исполнительного производства но, воспользоваться ей могут далеко не все кредиторы. Да и оспорить его заемщику ничего не стоит.

Взыскание задолженности – процедура неприятная для обеих сторон договора. Кредитор не только рискует испортить отношения с заемщиком, но и прождать исполнения обязательств длительное время.

Клиенту эта ситуация также невыгодна из-за дополнительных расходов. Но иногда это единственный выход, позволяющий урегулировать отношения между сторонами.

Сам процесс взыскания — дело долгое и морально тяжелое. Заемщик и кредитор часто навсегда портят взаимоотношения между собой, но и сама компенсация может идти нескончаемо долго. Эта ситуация невыгодная и заемщику, поскольку идут дополнительные расходы, но часто это единственный и последний способ урегулировать отношения между сторонами.

Ели у вас есть вопросы по теме, пишите нам. И наши юристы с вами обязательно свяжутся.

Вопросы по теме
Вопрос номер 46317 из Ижевск, Удмуртия, Россия 02.12.2016 11:31
максим александров
Мне нужна юридическая помощь по следующему вопросу: Взыскание задолженности

Всего ответов: 0
Вопрос номер 34052 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 31.10.2016 12:36
Ленур
Мне нужна юридическая помощь по следующему вопросу: Взыскание задолженности

Всего ответов: 1
Вопрос номер 26151 из Кимры, Тверская обл., Россия 04.10.2016 15:33
Ирина Завадько
Здравствуйте, мне нужна консультация в области: Взыскание задолженности, перезвоните мне пожалуйста.

Всего ответов: 1
Вопрос номер 45359 из Нижний Новгород, Нижегородская (Горьковская), Россия 29.11.2016 22:53
Илья Белов
Здравствуйте, мне нужна консультация в области: Взыскание задолженности, перезвоните мне пожалуйста.

Всего ответов: 1
Вопрос номер 51424 из Самара, Самарская обл., Россия 19.12.2016 14:57
Сергей
Здравствуйте, мне нужна консультация в области: Взыскание задолженности, перезвоните мне пожалуйста.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 52762 из Тюмень, Тюменская обл., Россия 24.12.2016 22:46
манана
Здравствуйте, мне нужна консультация в области: Взыскание задолженности, перезвоните мне пожалуйста.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 33258 из Казань, Татарстан, Россия 28.10.2016 15:06
Ленар
Здравствуйте, мне нужна консультация в области: Взыскание задолженности, перезвоните мне пожалуйста.

Всего ответов: 1
Вопрос номер 41746 из Челябинск, Челябинская обл., Россия 21.11.2016 17:46
Наталья
Здравствуйте, мне нужна консультация в области: Взыскание задолженности, перезвоните мне пожалуйста.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 31464 из Волгоград, Волгоградская обл., Россия 24.10.2016 12:52
ЛУТКОВ АЛЕКСАНДР
Здравствуйте, мне нужна консультация в области: Взыскание задолженности, перезвоните мне пожалуйста.

Всего ответов: 1
Вопрос номер 51881 из Красноярск, Красноярский край, Россия 21.12.2016 13:18
Артем
Здравствуйте, мне нужна консультация в области: Взыскание задолженности, перезвоните мне пожалуйста.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 56306 из Сыктывкар, Коми, Россия 12.01.2017 22:05
Елена
Здравствуйте, мне нужна консультация в области: Взыскание задолженности, перезвоните мне пожалуйста.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 30447 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 21.10.2016 14:47
дарья лебедева
Здравствуйте, мне нужна консультация в области: Взыскание задолженности, перезвоните мне пожалуйста.

Всего ответов: 1
Вопрос номер 32138 из Арзамас, Нижегородская (Горьковская), Россия 25.10.2016 20:06
Александр
Здравствуйте, мне нужна консультация в области: Взыскание задолженности, перезвоните мне пожалуйста.

Всего ответов: 1
Вопрос номер 51069 из Новороссийск, Краснодарский край, Россия 17.12.2016 15:43
виолетта
Здравствуйте, мне нужна консультация в области: Взыскание задолженности, перезвоните мне пожалуйста.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 49990 из Сочи, Краснодарский край, Россия 13.12.2016 17:54
балин никита
Здравствуйте, мне нужна консультация в области: Взыскание задолженности, перезвоните мне пожалуйста.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 53475 из Казань, Татарстан, Россия 28.12.2016 05:44
Альберт
Сколько действует взыскание по исполнительному листу-бессрочно или в течении трех лет после предъявления к взысканию? Т.е. срок дейсвия приставов по взысканию задолженности если нет возможности ее взыскать.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 29666 из Калининград, Калининградская обл., Россия 20.10.2016 07:57
Жанна
Пришло письмо от приставов о взыскании с меня кредитной задолженности 51000 рублей. Я сейчас нахожусь в декретном отпуске, получаю только деньги на ребенка на зарплату карту 6800 рублей в месяц. Как должно проходить взыскание?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 45839 из Нижний Новгород, Нижегородская (Горьковская), Россия 01.12.2016 09:46
Ольга
Нужна Ваша помощь! Пришёл судебный приказ на взыскание задолженности по кредиту в восточном банке. Сумма основного долга 105000, проценты 77000, пошлина 2400. Хотелось бы знать поэтапные действия? Платить нечем, я стою на бирже. Ребёнку 2 года. Работает только муж.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 34484 из Казань, Татарстан, Россия 01.11.2016 14:02
Артем
За неоплату автокредита арестовали машину, есть исполнительное производство о взыскание задолженности, пришёл в банк попросил заявление на мировую, сказали у приставов взять дело, заполнить заявление и принести ПТС и техпаспорт на машину, могут ли они обмануть и продать машину если я им отдам ПТС? я внёс часть долга 1/4, обещали вроде как перекредитовать.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 55215 из Казань, Татарстан, Россия 09.01.2017 10:26
Аноним
В бухгалтерии предприятия находятся три документа: исполнительный лист на решение суда по уплате алиментов на несовершеннолетнего сына, исполнительный лист на решение суда по взысканию кредитной задолженности и нотариально заверенное соглашение об уплате алиментов на содержание родителей - как в данном случае должен поступить бухгалтер вернее в каком порядке будет происходить взыскание с заработной платы?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 36858 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 08.11.2016 16:38
Геннадий
Вопрос такой: мировой судья предоставил мне судебный приказ на взыскание задолженности за услуги ЖКХ. Я своевременно подал возражение. Судья обязан предоставить определение об отмене судебного приказа и в какой срок? Если прошёл срок месяц и определение мне не представлено-какие меры мне принять? Каким образом обжаловать не предоставление определения? За ранее благодарю за ответ. Геннадий Антошкин. Ответ можно выслать на почтовый ящик antogen@mail.ru.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 28723 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 17.10.2016 18:37
Геннадий
Здравтсвуйте! Вопрос такой: мировой судья предоставил мне судебный приказ на взыскание задолженности за услуги ЖКХ. Я подготовил подробное возражение на 3-х страницах. Уверен, что этот не честный судья откажет разрешить вопрос в порядке ст. 129 ГПК РФ. Если откажет-как это оспорить. За ранее благодарю за ответ. Геннадий Антошкин. Ответ можно выслать на почтовый ящик antogen@mail.ru.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 48302 из Нижний Новгород, Нижегородская (Горьковская), Россия 08.12.2016 10:43
Дмитрий
В 2010 году был выдан судебный приказ на взыскание задолженности по транспортному налогу. 02.03.2016 исполнительный документ был возвращен взыскателю (ИФНС по Советскому району г.Н.Новгород) на основании статья 46 часть 1 п. 3. Должник частично долг погасил. Так же в 2016 году задолженность была передана в другую ИФНС (МИФНС №10 по Нижегородской обл). В настоящее время эта новая ИФНС обратилась в мировой суд за выдачей дубликата судебного приказа о взыскании задолженности. Суд вынес определение о выдаче дубликата. Можно ли подать частную жалобу на это решение в связи с тем, что сменился взыскатель?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 48324 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 08.12.2016 11:52
Гималетдинова Елена
С пластик. Карт (зарплатная и кредитная) сняли денежные ср-ва суд. приставы-взыскание задолженности по кварт. Плате. Из квартиры по которой имеется долг мы давно выписаны и к на моменту вынесения решения суда уже были прописаны по др.адресу. В квартире оставались поприсаны родственники которые собственно говоря и не платили, но по какой то причине мой супруг числился там главным квартиросъемщиком хоть и не был прописан уже.. какую жалобу и какое заявление надо подать в р-ный суд?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 34710 из Тюмень, Тюменская обл., Россия 01.11.2016 21:03
Нэля
28.10.16 г. взыскание/арест по требованию судебных органов 200 руб. За какое взыскание/арест сняли деньги?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 12155 из Ярославль, Ярославская обл., Россия 18.04.2016 16:51
Светлана
Нужна помощь по кредитам. Задолженности.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 20105 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 11.07.2016 11:57
Арина
Требование о вручении задолженности ликвидатору

Всего ответов: 1
Вопрос номер 16017 из Новосибирск, Новосибирская обл., Россия 10.05.2016 19:19
Яна
Здравствуйте,хотелось бы оформить запрет на взыскание долга коллекторами.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 41986 из Казань, Татарстан, Россия 22.11.2016 10:50
Наталья
За взыскание недоначисленной зарплаты в размере 5500-6000 рублей.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 35321 из Ульяновск, Ульяновская обл., Россия 03.11.2016 14:32
Зульфия Мергасимовна
Из-за задолженности могут лишить родительских прав?

Всего ответов: 0
Похожие статьи
Долги_приставы

Помощь должнику: какое имущество остается свободным от взыскания

Помощь должнику: какое имущество нельзя взыскать у заемщика за долги. Анализируем и примеряем ситуацию на себя.

взыскание_долги

Отсрочка решения суда по долгам — как ее добиться

Отсрочка решения суда — добиться ее вполне возможно. Важно лишь помнить, что и она когда-то заканчивается.

судебный_отмена

Как оспорить судебный приказ

Как оспорить судебный приказ, - что для этого нужно. Мировой суд рассматривает дела о выдаче судебного приказа.

Из пункта 4 части 1 статьи 46 �

Пункт 4 части 1 статьи 46 закона «Об исполнительном производстве»

Из пункта 4 части 1 статьи 46 названного закона видно, что не всегда исполнительное производство заканчивается успешно.

аукцион по продаже арестованного имущества

Аукцион по продаже арестованного имущества

Об аукционах по продаже арестованного имущества не многие знают, а именно на них можно приобрести некоторое