Договор займа: взыскание задолженности

Взыскание задолженности через суд — долгий и неприятный процесс, но другого варианта для урегулирования ситуации с долгами, нет.

Делая займ, получая кредит практически все потенциальные заемщики дают гарантию: смогут без проблем рассчитаться.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 551-79-07. Это быстро и бесплатно!

Но жизнь часто рушит даже самые надежные планы. Ситуация такова, что платить должнику просто нечем, либо должник может вовсе пропасть.

Увы, кредитор вынужден приступить к довольно неприятной процедуре взыскания.

Взыскание задолженности: в каких случаях производится

Конечно, часто заемщики попадают в тяжелые ситуации и поэтому перестают платить, но чаще всего должники живы-здоровы, просто стараются уйти от выплаты долга любыми путями. Кредитор обязан предпринять свои шаги: начать процедуру взыскания задолженности.

Взыскание может проводится в три этапа:

  • досудебный;

  • внесудебный;

  • судебный.

В досудебный период кредитор ищет возможность взаимодействия с заемщиком. Он пытается снять проблему через переговоры или другим менее цивилизованным методом. Часто именно в этот период к делу подключаются коллекторские агентства либо специалисты службы безопасности компании.

Чаще всего досудебный этап не дает существенных результатов. Тогда придется кредитору обратиться в суд, где заемщика ждут новые долги. В силу постановления суда взыскание скорее всего обратят на имущество и доходы заемщика.

Внесудебное взыскание происходит через заложенное имущество. Благодаря чему существенно ускоряется вся процедура. Интересно, что этот процесс может включиться в любой стадии.

Договор может предусматривать получение судебного решения для реализации и собственно изъятия заложенного имущества.

Взыскание задолженности в досудебном порядке

По договору займа взыскание долга начинается со звонков и СМС-сообщений должнику. Если эта назойливость не дает результатов, к работе приступают специалисты службы безопасности или коллекторы.

Досудебный порядок имеет большое значение, поскольку ведение судебных процессов может идти достаточно долго и дорого. Суд может затребовать проведение экспертиз или дорогостоящих услуг квалифицированных юристов.

Этап досудебного урегулирования проходит без участия судов. Редко, но все-таки бывает: стороны договариваются о списании штрафов или реструктуризации долга, увеличении срока кредитования.

Досудебное урегулирование долговых конфликтов в свою очередь делится на два периода:

  1. Soft-collection;

  2. Hard-collection.

В первом периоде работа с должником ведется дистанционно. Заемщику отправляются бумаги с уведомлением об увеличивающейся задолженности по телефону, через СМС-сообщения, электронными письмами. Срок этого этапа 1-2 месяца.

Во втором этапе клиента уведомляют отправленными через почту документами или лично. Кредиторы выясняют причины неплатежей и принимают решение о целесообразности подачи в суд иска. Если заемщик не намерен погасить свой долг, то в этот период выставляются претензии.

Этот документ необходим, поскольку закон вынуждает изначально провести работу по досудебному урегулированию.

В этот период кредитно-финансовые учреждения нанимают коллекторские агентства, которые в свою очередь действуют очень жестко в отношении должников, пренебрегая часто нормами закона.

Подчас даже физически воздействуя на должников и их родственников, но чаще ограничиваются угрозами.

Должникам имеет смысл взаимодействие с коллекторами выстраивать в рамках закона и если возникает конфликт - обращаться за защитой в правоохранительные органы.

Важно! Взыскание могут производить только судебные приставы, являющиеся государственными служащими.

Взыскание задолженности - судебная практика

Итак, этап досудебного урегулирования не привел к мирному погашению долгов. Тогда кредитор вправе обратиться в суд.

Каковы главные этапы судебного взыскания:

  1. подача претензии;

  2. обращение с иском в суд;

  3. исполнительное производство.

Как мы уже упоминали, иск будет рассматриваться судом лишь после направления претензии ответчику.

Таковы требования закона об обязательных попытках досудебного урегулирования. Если стороны не пришли к соглашению, ответа на претензию не было, то дальнейшее разбирательство идет в суде.

Часто пойти на мировую можно даже после подачи иска в суд. Что позволяет выработать сторонам взаимоприемлемый способ уплаты долга без долгой и не самой приятной процедуры исполнительного производства.

После решения суда кредитор обращается к судебным приставам для принудительного взыскания задолженности. Процесс этот достаточно длительный и может отнимать до нескольких лет. Обращено взыскание может быть на имущество должника и его доходы.

Порой фирмы по выбиванию долгов выдают себя за судебных приставов и пытаются самостоятельно изъять имущество. Тем самым они нарушают закон — подобные попытки могут привести к закрытию агентства, если сообщить об их методах в правоохранительные органы.

Взыскание задолженности: что делать, чтобы имущество должника не «ушло»

Судебное взыскание задолженности довольно сложная для кредитора процедура. Дело в том, что судебный приказ может быть оспорен, а имущество должника «уйдет» к моменту наложения ареста.

И приставы не спешат с этой работой - мелкие штрафы и долги по налогам получить с заемщиков проще и их взыскивают в первую очередь.

Суды чаще всего принимают сторону кредитора. Однако возможен и противоположный вариант: списание некоторой части долга с заемщика. Это когда речь идет о штрафах, пени и долговых коэффициентах за просрочку.

В случае с микрофинансовыми организациями размер процентов может быть изменен в разы.

Недобросовестные кредитные заемщики скрывают источники и размеры своего дохода.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (800) 551-79-07 (Регионы РФ)
+7 (800) 551-79-07 (Москва)
+7 (800) 551-79-07 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
 

Взыскание задолженности - иск по договору займа с процентами

Для решения вопроса о взыскании подается иск в суд. Для начала исполнительного производства кредитор может обратиться в службу судебных приставов. Увы, иных способов, - кроме этой дорогой и долгой процедуры, - возвращения долга просто нет.

Судебное взыскание происходит через оформление судебного приказа или подачу иска в суд.

Судебный приказ сокращает процедуру начала исполнительного производства но, воспользоваться ей могут далеко не все кредиторы. Да и оспорить его заемщику ничего не стоит.

Взыскание задолженности – процедура неприятная для обеих сторон договора. Кредитор не только рискует испортить отношения с заемщиком, но и прождать исполнения обязательств длительное время.

Клиенту эта ситуация также невыгодна из-за дополнительных расходов. Но иногда это единственный выход, позволяющий урегулировать отношения между сторонами.

Сам процесс взыскания — дело долгое и морально тяжелое. Заемщик и кредитор часто навсегда портят взаимоотношения между собой, но и сама компенсация может идти нескончаемо долго. Эта ситуация невыгодная и заемщику, поскольку идут дополнительные расходы, но часто это единственный и последний способ урегулировать отношения между сторонами.

Ели у вас есть вопросы по теме, пишите нам. И наши юристы с вами обязательно свяжутся.

Рекомендуем подборки статей по следующим тегам:
Вопросы по теме
Вопрос номер 67153 из Великие Луки, Псковская обл., Россия 21.02.2017 20:19
Ольга

микро-финансовая организация подала в суд на взыскание задолженности по займу ,писала возражение судебный приказ был отменён ,эта организация сделала переуступку долга и опять последовал судебный приказ что в этом случае делать


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Дежурный юрист)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Добрый день. В данном случае Вы также имеете право на подачу заявления об отмене судебного приказа.
Вопрос номер 123943 из Хабаровск, Хабаровский край, Россия 17.05.2017 08:49
Сергей

Здравствуйте, подскажите пожалуйста по следующему вопросу. Есть решение суда (не вступившее в силу) о взыскании с меня задолженности по кредитному договору 400 000 руб. по ипотеке и обращении взыскании на заложенное имущество - квартиру. Если я погашу перед банком долг 400 000 рублей, будет ли прекращено обращение взыскание на квартиру. Спасибо.


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Дежурный юрист)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте, Вы можете обратиться к залогодателю - банку с данным предложением и в случае согласия подписать соглашение об исполнении обязательств и прекращения взыскания на заложенное имущество.
Вопрос номер 281745 из Кызыл, Тыва (Тувинская Респ.), Россия 23.01.2018 07:47
МОНГУШ ШОРААНА СЕДЕН-ООЛОВНА

ЗДРАВСТВУЙТЕ, МЕНЯ АО ТЫВАЭНЕРГОСБЫТ ПОДАЛ СУД ВЗЫСКАНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО Э/ЭНЕРГИИ , ХОДИЛА ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВО ПО НАШЕМУ ГОРОДУ ,УЗНАЛА ЧТО ПОКАЗАНИЕ СЧЕТЧИКА ТАМ УКАЗАНО БОЛЬШЕ ЧЕМ У СЧЕТЧИКА ТОЧНЕЕ, У ПРЕДСТАВИТЕЛЯ ПОКАЗАНО 26302кВАТ, ДОМА У СЧЕТЧИКА ПОКАЗАНИЕ 23638,А ПОТОМ Я ХОДИЛА У НАС Э/СЕТЬ ,ЖЕНЩИНА КОТОРАЯ ПРОВЕРЯЕТ СЧЕТЧИКИ ДОМА ,ОНА МНЕ ПИСАЛА АКТ ОСМОТРА ПРИБОРА УЧЕТА ,НАМ УКАЗАНО ПОКАЗАНИЯ 23617кВАТ, С ЭТОЙ БУМАЖКОЙ ХОДИЛА ОБРАТНО В ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВО, ОНА МНЕ СКАЗАЛА ЧТО НАДО В КЫЗЫЛ ЕХАТЬ ТАМ РАЗБИРАТЬ ,МНЕ НЕКОГДА В КЫЗЫЛ В БУДНИЕ ДНИ ,КАК МНЕ БЫТЬ РЕШАТЬ ПРОБЛЕМУ ПО МЕСТУ Т.Е. В Г ЧАДАНЕ


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Саенко Иван Алексеевич)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте. Вам необходимо письменно обратиться в г. Кызыл с приложением копии акта осмотра, для того, чтобы осуществили перерасчет.
Вопрос номер 310277 из Тында, Амурская обл., Россия 15.03.2018 12:08
Артем

Здравствуйте уважаемые юристы, ситуация следующая: 1. Скажите пожалуйста, если было решение арбитражного суда на взыскание с индивидуального предпринимателя задолженности. Есть исполнительный лист, который направлен судебным приставам. Поскольку судебные приставы не работают совсем, и не хотят работать, можно ли индивидуального предпринимателя привлечь по статье 315 УК РФ за злостное уклонение? 2. И если написать заявление на судебного пристава на привлечение данного предпринимателя по статье 315 УКРФ, могут ли приставы привлечь меня к уголовной ответственности по статье 306 УКРФ – за ложный донос когда было решение арбитражного суда? 3. И скажите пожалуйста По какой ситуации могут привлечь судебные приставы по статье 306 УКРФ? 4. И подскажите можно ли по статье 315 УКРФ привлечь вообще ИП или физлицо? Буду рад любой информации, за ранее спасибо за вашу помощь и ответы!!!


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Дежурный юрист)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте. Если гражданин считает, что его права были нарушены сотрудником ФСПП, им может быть подана жалоба на бездействие судебного пристава исполнителя на основании статьи 50, руководствуясь главой 18 ФЗ № 229 от 02.10.2007 года. а так же административный иск на действие или бездействие судебного пристава-исполнителя. Если вы докажете бездействие вашего пристава, то денежные средства по испол. листу будут взысканы с МинФин на основании статьи 16 ГК РФ.
Вопрос номер 4023 из Новосибирск, Новосибирская обл., Россия 16.07.2015 08:17
Александр

Добрый день! Прошу разъяснить ситуацию по необходимости оплаты начисленного налога на имущества. С 2004 по 2011 я владел квартирой в другом городе, никаких уведомлений о оплате налога на имущества за этот период не получал. В 2013 году просматривая свою задолженность на сайте nalog.ru обнаружил свою задолженность по налогам за эту квартиру о чем попросил разъяснения по e-mail. С ответным письмом было отправлено уведомление за 2010-2011, по которому вопросов не возникло и по нему оплачено. Однако дополнительно было извещение на оплату задолженности 2009 года. Посчитав что этот долг просрочен (на 3 года согласно п.11 ст.5 Закона № 2003-1 как сказано в письме) я его не оплачивал. Однако пени продолжает расти и я обратился повторно за разъяснениями, на что мне по телефону ответили что все равно обязан оплатить этот долг и что они подают в суд на взыскание долга. Должен ли я все же оплатить этот долг или нет? Смущает последний абзац письма: На основании выше изложенного, начисления за 2009г. налоговым органом были произведены в установленные законодательством сроки (в 2011г – по сроку уплаты 07.11.2011г., т.е. не более чем за три года). Откуда считаются эти 3 года?


Всего ответов: 2
Ответ юриста (Коробов Алексей Александрович)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Добрый день, Александр! Если ИФНС подаст в суд на взысканию данной задолженности, Вы можете, сослаться на ст. 196 ГК РФ, так как срок исковой давности уже истек.
Ответ юриста (Коробов Алексей Александрович)
Можно и лучше Устраивает Нравится

С Вас могут взыскать лишь задолженность в промежуток с 2012 по 2015.
Похожие статьи
приложение антиколлектор

Программа АнтиКоллектор – страж Вашего спокойствия

Сохранить право на частную жизнь и неприкосновенность поможет программа АнтиКоллектор. Это удобное,

произвол коллекторов

Могут ли помочь услуги антиколлекторов?

Государственные власти серьезно прорабатывают вопрос об упразднении коллекторских агентств. А пока у

Новый закон о коллекторах 2019. Кому это выгодно?

Новый закон о коллекторах 2019. Кому это выгодно?

Новый закон о коллекторах 2019. Кому это выгодно? Новый законопроект, регулирующий работу коллекторс

Банк снял деньги с карты

Банк снял деньги с карты. Имеет ли он на это право?

Банк снял деньги с карты. Имеет ли право банк снимать деньги? Что делать, если это были последние де

Как отменить судебное взыскание долгов по кредиту. Если у вас возникла значительная задолженность по выплате ежемесячных долгов за кредит

Как отменить судебное взыскание долгов по кредиту?

Как отменить судебное взыскание долгов по кредиту. Если у вас возникла значительная задолженность по

Советы юристов
взыскать алименты

взыскать алименты

Каким образом можно взыскать алименты? Порядок выплат алиментов и как это происходит? Крайняя мера наказания за неоплату алиментов

Долги за алименты

Долги за алименты

Практически каждый четвертый плательщик алиментов России считается официальным должником. В соответствии с этим следует понимать, что именно четвертый нуждающийся в материальной помощи дети остаются без определенных и обязательных денежных выплат

Долги перед приставами

Долги перед приставами

Целесообразно хотя бы раз в месяц проверять, не возник ли у вас долг перед судебными приставами, для поиска его создана особая информационная система. Она функционирует непосредственно на сайте ФССП, желающие граждане также могут позвонить и по телефону горячей линии.

Запрет на регистрацию автомобиля судебными приставами:

Запрет на регистрацию автомобиля судебными приставами:

Чтобы мотивировать владельца транспортного средства устранить все нарушения или выполнить обязательства, накладывается запрет на регистрационные действия автомобиля. Этот запрет не дает владельцу переоформить машину…

Запреты на выезд

Запреты на выезд

Здравствуйте! Я гражданка РФ , муж гражданин Киргизии был депортирован в 2015году, брак зарегистрирован в Киргизии в 2016году. Что нужно для того чтобы ему сняли запрет и разрешили въезд в Россию? Спасибо

Заявление приставам о ходе исполнительного производства образец

Заявление приставам о ходе исполнительного производства образец

В случае, если Вам не предоставляют по вашему заявлению информацию о ходе вашего производства, необходимо обращаться в срочном порядке в прокуратуру.

Исполнительный сбор, что это такое?

Исполнительный сбор, что это такое?

Исполнительный сбор взыскивается, с должника в том случае, если он не уложился в срок добровольно исполнить решение суда.

Какие счета не могут арестовать судебные приставы

Какие счета не могут арестовать судебные приставы

В соответствии с Гражданским кодексом, не могут быть арестованы только социальные карты. То есть, такие, на которые должник получает средства от государства – пенсии по инвалидности или ребенку-инвалиду, средства по уходу за ребенком, пенсии военным. Это счета не облагаются налогами, приставы не им

Приставы Кировского района

Приставы Кировского района

Служба судебных приставов Кировского района, что необходимо о них знать, ознакомьтесь в нашей подборке фактов.

Приставы не взыскивают алименты

Приставы не взыскивают алименты

Проблемы могут появиться в результате временно возникших финансовых трудностей либо нежелания осуществлять выплаты в определенных размерах и согласно с графиком. Если условия соглашения долгое время не соблюдаются, возникает долг по алиментным платежам.

Способы оплаты
руб