Договор займа: взыскание задолженности

Взыскание задолженности через суд — долгий и неприятный процесс, но другого варианта для урегулирования ситуации с долгами, нет.

Делая займ, получая кредит практически все потенциальные заемщики дают гарантию: смогут без проблем рассчитаться.

Но жизнь часто рушит даже самые надежные планы. Ситуация такова, что платить должнику просто нечем, либо должник может вовсе пропасть.

Увы, кредитор вынужден приступить к довольно неприятной процедуре взыскания.

Взыскание задолженности: в каких случаях производится

Конечно, часто заемщики попадают в тяжелые ситуации и поэтому перестают платить, но чаще всего должники живы-здоровы, просто стараются уйти от выплаты долга любыми путями. Кредитор обязан предпринять свои шаги: начать процедуру взыскания задолженности.

Взыскание может проводится в три этапа:

  • досудебный;

  • внесудебный;

  • судебный.

В досудебный период кредитор ищет возможность взаимодействия с заемщиком. Он пытается снять проблему через переговоры или другим менее цивилизованным методом. Часто именно в этот период к делу подключаются коллекторские агентства либо специалисты службы безопасности компании.

Чаще всего досудебный этап не дает существенных результатов. Тогда придется кредитору обратиться в суд, где заемщика ждут новые долги. В силу постановления суда взыскание скорее всего обратят на имущество и доходы заемщика.

Внесудебное взыскание происходит через заложенное имущество. Благодаря чему существенно ускоряется вся процедура. Интересно, что этот процесс может включиться в любой стадии.

Договор может предусматривать получение судебного решения для реализации и собственно изъятия заложенного имущества.

Взыскание задолженности в досудебном порядке

По договору займа взыскание долга начинается со звонков и СМС-сообщений должнику. Если эта назойливость не дает результатов, к работе приступают специалисты службы безопасности или коллекторы.

Досудебный порядок имеет большое значение, поскольку ведение судебных процессов может идти достаточно долго и дорого. Суд может затребовать проведение экспертиз или дорогостоящих услуг квалифицированных юристов.

Этап досудебного урегулирования проходит без участия судов. Редко, но все-таки бывает: стороны договариваются о списании штрафов или реструктуризации долга, увеличении срока кредитования.

Досудебное урегулирование долговых конфликтов в свою очередь делится на два периода:

  1. Soft-collection;

  2. Hard-collection.

В первом периоде работа с должником ведется дистанционно. Заемщику отправляются бумаги с уведомлением об увеличивающейся задолженности по телефону, через СМС-сообщения, электронными письмами. Срок этого этапа 1-2 месяца.

Во втором этапе клиента уведомляют отправленными через почту документами или лично. Кредиторы выясняют причины неплатежей и принимают решение о целесообразности подачи в суд иска. Если заемщик не намерен погасить свой долг, то в этот период выставляются претензии.

Этот документ необходим, поскольку закон вынуждает изначально провести работу по досудебному урегулированию.

В этот период кредитно-финансовые учреждения нанимают коллекторские агентства, которые в свою очередь действуют очень жестко в отношении должников, пренебрегая часто нормами закона.

Подчас даже физически воздействуя на должников и их родственников, но чаще ограничиваются угрозами.

Должникам имеет смысл взаимодействие с коллекторами выстраивать в рамках закона и если возникает конфликт - обращаться за защитой в правоохранительные органы.

Важно! Взыскание могут производить только судебные приставы, являющиеся государственными служащими.

Взыскание задолженности - судебная практика

Итак, этап досудебного урегулирования не привел к мирному погашению долгов. Тогда кредитор вправе обратиться в суд.

Каковы главные этапы судебного взыскания:

  1. подача претензии;

  2. обращение с иском в суд;

  3. исполнительное производство.

Как мы уже упоминали, иск будет рассматриваться судом лишь после направления претензии ответчику.

Таковы требования закона об обязательных попытках досудебного урегулирования. Если стороны не пришли к соглашению, ответа на претензию не было, то дальнейшее разбирательство идет в суде.

Часто пойти на мировую можно даже после подачи иска в суд. Что позволяет выработать сторонам взаимоприемлемый способ уплаты долга без долгой и не самой приятной процедуры исполнительного производства.

После решения суда кредитор обращается к судебным приставам для принудительного взыскания задолженности. Процесс этот достаточно длительный и может отнимать до нескольких лет. Обращено взыскание может быть на имущество должника и его доходы.

Порой фирмы по выбиванию долгов выдают себя за судебных приставов и пытаются самостоятельно изъять имущество. Тем самым они нарушают закон — подобные попытки могут привести к закрытию агентства, если сообщить об их методах в правоохранительные органы.

Взыскание задолженности: что делать, чтобы имущество должника не «ушло»

Судебное взыскание задолженности довольно сложная для кредитора процедура. Дело в том, что судебный приказ может быть оспорен, а имущество должника «уйдет» к моменту наложения ареста.

И приставы не спешат с этой работой - мелкие штрафы и долги по налогам получить с заемщиков проще и их взыскивают в первую очередь.

Суды чаще всего принимают сторону кредитора. Однако возможен и противоположный вариант: списание некоторой части долга с заемщика. Это когда речь идет о штрафах, пени и долговых коэффициентах за просрочку.

В случае с микрофинансовыми организациями размер процентов может быть изменен в разы.

Недобросовестные кредитные заемщики скрывают источники и размеры своего дохода.

Взыскание задолженности - иск по договору займа с процентами

Для решения вопроса о взыскании подается иск в суд. Для начала исполнительного производства кредитор может обратиться в службу судебных приставов. Увы, иных способов, - кроме этой дорогой и долгой процедуры, - возвращения долга просто нет.

Судебное взыскание происходит через оформление судебного приказа или подачу иска в суд.

Судебный приказ сокращает процедуру начала исполнительного производства но, воспользоваться ей могут далеко не все кредиторы. Да и оспорить его заемщику ничего не стоит.

Взыскание задолженности – процедура неприятная для обеих сторон договора. Кредитор не только рискует испортить отношения с заемщиком, но и прождать исполнения обязательств длительное время.

Клиенту эта ситуация также невыгодна из-за дополнительных расходов. Но иногда это единственный выход, позволяющий урегулировать отношения между сторонами.

Сам процесс взыскания — дело долгое и морально тяжелое. Заемщик и кредитор часто навсегда портят взаимоотношения между собой, но и сама компенсация может идти нескончаемо долго. Эта ситуация невыгодная и заемщику, поскольку идут дополнительные расходы, но часто это единственный и последний способ урегулировать отношения между сторонами.

Ели у вас есть вопросы по теме, пишите нам. И наши юристы с вами обязательно свяжутся.

Рекомендуем подборки статей по следующим тегам:
Вопросы по теме
Вопрос номер 53475 из Казань, Татарстан, Россия 28.12.2016 05:44
Альберт

Сколько действует взыскание по исполнительному листу-бессрочно или в течении трех лет после предъявления к взысканию? Т.е. срок дейсвия приставов по взысканию задолженности если нет возможности ее взыскать.


Всего ответов: 0
Вопрос номер 71402 из Казань, Татарстан, Россия 05.03.2017 12:32
Михаил

Судебное решение о взыскание задолженности по кредиту прошло более 3 лет. Исполнительное производство более 3 лет. Истёк ли срок давности. Или как отменить. Спасибо.


Всего ответов: 0
Вопрос номер 45839 из Нижний Новгород, Нижегородская (Горьковская), Россия 01.12.2016 09:46
Ольга

Нужна Ваша помощь! Пришёл судебный приказ на взыскание задолженности по кредиту в восточном банке. Сумма основного долга 105000, проценты 77000, пошлина 2400. Хотелось бы знать поэтапные действия? Платить нечем, я стою на бирже. Ребёнку 2 года. Работает только муж.


Всего ответов: 0
Вопрос номер 79603 из Казань, Татарстан, Россия 26.03.2017 22:44
Гуля

Я положил деньги в СКН Наследие. Сейчас в отношении Наследия процедура банкротства. Могу ли я подать в суд на взыскание задолженности на сотрудника, который принимал у меня деньги или на директора СКН?


Всего ответов: 0
Вопрос номер 67153 из Великие Луки, Псковская обл., Россия 21.02.2017 20:19
Ольга

микро-финансовая организация подала в суд на взыскание задолженности по займу ,писала возражение судебный приказ был отменён ,эта организация сделала переуступку долга и опять последовал судебный приказ что в этом случае делать


Всего ответов: 1
Вопрос номер 29666 из Калининград, Калининградская обл., Россия 20.10.2016 07:57
Жанна

Пришло письмо от приставов о взыскании с меня кредитной задолженности 51000 рублей. Я сейчас нахожусь в декретном отпуске, получаю только деньги на ребенка на зарплату карту 6800 рублей в месяц. Как должно проходить взыскание?


Всего ответов: 0
Вопрос номер 68819 из Саратов, Саратовская обл., Россия 27.02.2017 15:48
Лера

Добрый день! Наложили арест на зарплатные и пенсионные счёта в Сбербанке из за задолженности перед ЖКХ. Но имеется еще 2 кредита в других банках. Можно ли оспорить полное взыскание средств в счёт долгов за ЖКХ, если надо платить кредиты.


Всего ответов: 0
Вопрос номер 116606 из Бишкек, город республиканского подчинения Бишкек, Киргизия 01.05.2017 23:25
Айс

Компания «А» объявлена банкротом. Кредиторами предъявлены следующие требования: – оплата за поставку материалов; – налоговых органов об уплате налогов; − Соцфонда об уплате страховых взносов; − взыскание задолженности по заработной плате уволенному сотруднику; − взыскание суммы ущерба, причиненного здоровью сотрудника при исполнении им своих профессиональных обязанностей; − оплата за выполненные строительные работы; – взыскание суммы займа и процентов по нему обеспеченного залогом кредитора-банка. В какой очередности должны быть погашены вышеуказанные требования кредиторов?


Всего ответов: 0
Вопрос номер 63424 из Казань, Татарстан, Россия 10.02.2017 11:45
Марат

Судебный приказ на взыскание денежной задолженности вступил в силу в конце октября 2016 года, в начале февраля 2017 приходит определение от судьи об отмене судебного приказа, потому что должник написал заявление о несогласии с суммой задолженности. Имеет ли право судья отменить его?


Всего ответов: 0
Вопрос номер 114152 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 26.04.2017 17:52
Олег

Если сам договор на поставку газа в частный дом составлен между газоснабжающей организацией и моим братом, а я имею долю в этом доме и прописан в этом доме, но не живу там. вопрос-правомерно ли поставщику газа подавать заявление в мировой суд на взыскание задолженности по договору газоснабжения и получения судебного приказа за неуплату за газ на нас обоих (солидарно)...


Всего ответов: 0
Вопрос номер 123943 из Хабаровск, Хабаровский край, Россия 17.05.2017 08:49
Сергей

Здравствуйте, подскажите пожалуйста по следующему вопросу. Есть решение суда (не вступившее в силу) о взыскании с меня задолженности по кредитному договору 400 000 руб. по ипотеке и обращении взыскании на заложенное имущество - квартиру. Если я погашу перед банком долг 400 000 рублей, будет ли прекращено обращение взыскание на квартиру. Спасибо.


Всего ответов: 1
Ответ юриста
Здравствуйте, Вы можете обратиться к залогодателю - банку с данным предложением и в случае согласия подписать соглашение об исполнении обязательств и прекращения взыскания на заложенное имущество.
Вопрос номер 36858 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 08.11.2016 16:38
Геннадий

Вопрос такой: мировой судья предоставил мне судебный приказ на взыскание задолженности за услуги ЖКХ. Я своевременно подал возражение. Судья обязан предоставить определение об отмене судебного приказа и в какой срок? Если прошёл срок месяц и определение мне не представлено-какие меры мне принять? Каким образом обжаловать не предоставление определения? За ранее благодарю за ответ. Геннадий Антошкин. Ответ можно выслать на почтовый ящик antogen@mail.ru.


Всего ответов: 0
Вопрос номер 34484 из Казань, Татарстан, Россия 01.11.2016 14:02
Артем

За неоплату автокредита арестовали машину, есть исполнительное производство о взыскание задолженности, пришёл в банк попросил заявление на мировую, сказали у приставов взять дело, заполнить заявление и принести ПТС и техпаспорт на машину, могут ли они обмануть и продать машину если я им отдам ПТС? я внёс часть долга 1/4, обещали вроде как перекредитовать.


Всего ответов: 0
Вопрос номер 55215 из Казань, Татарстан, Россия 09.01.2017 10:26
Аноним

В бухгалтерии предприятия находятся три документа: исполнительный лист на решение суда по уплате алиментов на несовершеннолетнего сына, исполнительный лист на решение суда по взысканию кредитной задолженности и нотариально заверенное соглашение об уплате алиментов на содержание родителей - как в данном случае должен поступить бухгалтер вернее в каком порядке будет происходить взыскание с заработной платы?


Всего ответов: 0
Вопрос номер 28723 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 17.10.2016 18:37
Геннадий

Здравтсвуйте! Вопрос такой: мировой судья предоставил мне судебный приказ на взыскание задолженности за услуги ЖКХ. Я подготовил подробное возражение на 3-х страницах. Уверен, что этот не честный судья откажет разрешить вопрос в порядке ст. 129 ГПК РФ. Если откажет-как это оспорить. За ранее благодарю за ответ. Геннадий Антошкин. Ответ можно выслать на почтовый ящик antogen@mail.ru.


Всего ответов: 0
Похожие статьи
Долги_приставы

Помощь должнику: какое имущество остается свободным от взыскания

Помощь должнику: какое имущество нельзя взыскать у заемщика за долги. Анализируем и примеряем ситуацию на себя.

взыскание_долги

Отсрочка решения суда по долгам — как ее добиться

Отсрочка решения суда — добиться ее вполне возможно. Важно лишь помнить, что и она когда-то заканчивается.

судебный_отмена

Как оспорить судебный приказ

Как оспорить судебный приказ, - что для этого нужно. Мировой суд рассматривает дела о выдаче судебного приказа.

Пункт 4 части 1 статьи 46

Пункт 4 части 1 статьи 46 закона «Об исполнительном производстве»

п. 4 части 1 статьи 46. Могу я выехать за границу? Списаны ли долги по кредиту? Повторное взыскание ответчик ч.5 ст 46.

аукцион по продаже арестованного имущества

Аукцион по продаже арестованного имущества

Об аукционах по продаже арестованного имущества не многие знают, а именно на них можно приобрести некоторое