Что нужно знать, чтобы взять ипотеку

Что нужно знать, чтобы взять ипотеку. Что понимается под ипотекой. Требования, предъявляемые банком к заемщику Одна из возможностей приобретения жилья особенно для молодых семей - это взять ипотеку. Для того, чтобы приступить к этому шагу нужно разобраться: что скрывается за этим словом.

Кредит, выданный банком на длительный срок физическому или юридическому лицу, при котором вы закладываете приобретаемое имущество, и считается ипотекой. Следует обратить внимание, что оно остается во владении и пользовании банка до полной выплаты с вашей стороны и в случае задолженности именно с реализации этого имущества он вправе покрыть свои денежные требования.

Кроме того, чтобы взять ипотеку, заложить можно земельный участок, долю в квартире, дом (ст.5 ФЗ Об ипотеке). Свое право на квартиру необходимо зарегистрировать в регистрационной палате, в связи с чем вам будет выдано Свидетельство с указанием отметки об обременении.

Требования к заемщику

Прежде чем взять ипотеку нужно знать требования, предъявляемые к вам как к заемщику. Банки, руководствуясь нормами закона, рассматривают возраст, платежеспособность, трудовой стаж, сумму необходимую для приобретения жилья.

Если говорить о возрасте, то есть ограничения, кредит может быть оформлен с момента совершеннолетия (18 лет), а вот с выходом на пенсию вам будет затруднительно взять ипотеку.

Платежеспособность определяется доходом, подтвержденным договорами, справками с места работы, а также из иных источников, из которых вы получаете прибыль.

Что касается гражданства, то взять ипотеку можно, как гражданину России, так и гражданам, прибывшим из других страх зарегистрированных и официально трудоустроенных по месту пребывания. В любом случае условия кредитования одинаковые, и регистрация по месту жительства с отметкой в паспорте обязательна для всех.

Чтобы увеличить свои шансы на получение ипотеки вам необходимо непрерывно поработать шесть месяцев, об этом запись должна быть зафиксирована в трудовой книжке или удостоверена другими справками от работодателя.

Немаловажную роль играет первоначальный взнос, чем он у вас больше, тем меньше будет сумма кредита. Рассчитывать на то, что получится взять ипотеку с отсутствием начального капитала бессмысленно, банков, которые согласятся на эти условия, практически не существует. 

Как же рассчитать сумму нужную для первоначального взноса? Данная сумма для каждого банка индивидуальна и составляет от 10 до 90% от общей стоимости приобретаемого вами жилья.

Есть ли какой-то лимит денежных средств, который банк может предоставить заемщику, желающему взять ипотеку. Кредитная организация смотрит на все в совокупности: оценочную стоимость жилья, ваш доход, начальный взнос, срок для покрытия займа.        В среднем размер кредита, выдаваемого для покрытия покупки, колеблется от 30 до 90%. 

Что может повлиять на одобрение заявки поданной для получения ипотеки

Для банка важно оценить свои риски, исходя из проверки вашей надежности. Поэтому будет большим плюсом ваша положительная репутация: отсутствие долгов по взятым займам, размер погашенных и непогашенных потребительских кредитов, история своевременного перечисления платежей по иным займам.

При удовлетворении всем указанным выше требованиям и рекомендациям вас ожидает положительное решение и успешная покупка жилья. Однако на практике все сложнее и возникает много вопросов: У меня нет официального заработка? У меня есть имущество – могу ли я его использовать в качестве первоначального взноса? Как распорядиться материнским капиталом, чтобы взять ипотеку? Я пенсионер - что сделать, чтобы получить одобрение банка?

Во всех этих вопросах и сложностях ипотечного законодательства вам помогут разобраться опытные юристы. Они полностью будут сопровождать клиента, начиная от бумажной волокиты с банками до получения документов из регистрационной палаты.

Вопросы по теме
Вопрос номер 59552 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 26.01.2017 13:47
Альбина
Могу ли я взять в ипотеку квартиру у родителей?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 795 из Лиски, Воронежская обл., Россия 06.05.2015 13:58
татьяна
как можно взять без первого взноса ипотеку в сбербанке

Всего ответов: 2
Ответ юриста
Добрый день, Татьяна. Ипотечный кредит без первого взноса можно взять либо под залог уже имеющегося дорогостоящего имущества, либо взяв кредит под первый взнос в том же банке, где берете ипотеку.
Ответ юриста
Здравствуйте! В Сбербанке взять ипотеку без первого взноса к сожалению не получиться, как скорее всего и в других банках. Можно обратиться в другой банк, взять там кредит и внести его как первый взнос, но такой вариант Вас скорее всего не устроит. Можно рассмотреть Вашу ситуацию более детально, но для этого необхадима очная консультация с юристом, возможно получиться, что нибудь придумать. Всего Вам самого наилучшего!
Вопрос номер 64868 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 14.02.2017 18:49
Юлия
я ни где не работаю хочу взять квартиру в ипотеку , одобрят ли ипотеку если половина стоимости уже есть ?!

Всего ответов: 0
Вопрос номер 32614 из Казань, Татарстан, Россия 26.10.2016 22:21
Гузель
Можно ли взять ипотеку молодому человеку, если у него есть доля в приватизированной квартире родителей.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 58073 из Волгоград, Волгоградская обл., Россия 20.01.2017 11:53
Олеся
Я сирота мне 21 скоро появиться второй ребёнок хотим взять ипотеку стаю на очереде на квартиру 11 могу ли я не получать желье а взять деньги и оплатить ипотеку.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 797 из Лиски, Воронежская обл., Россия 06.05.2015 14:18
татьяна
а вот если возмеш кредит для первого взноса в сбербанке можно ли сразу взять и ипотеку не ждать пока выплатиш

Всего ответов: 1
Вопрос номер 794 из Воронеж, Воронежская обл., Россия 06.05.2015 13:52
татьяна
здраствуйте прокансультируйте нас как можно взять ипотеку без первого взноса и небольшие годовые проценты молодой семье с одним ребенком

Всего ответов: 2
Ответ юриста
Добрый день, Татьяна! Условия программы «Молодая семья» в Воронеже позволяют получить доступное жилье семьям:
в которых возраст каждого из супругов (или единственного родителя) не превышает 35 лет;
которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий;
которые могут доказать, что размер их дохода достаточен для выплат по кредитам, в том числе, ипотечным;
которые имеют сбережения для внесения взноса по ипотеке.Для получения подробной консультации по данному вопросу Вы можете позвонить нашим юристам по телефонам, указанным на сайте.
Ответ юриста
Минимальный размер жилплощади не должен составлять более 12 квадратных метров на одного человека.

Хотя бы один из членов семьи не должен быть старше 35 лет (участником может стать и семья из одного человека).

В программе могут принимать участие только граждане РФ.

Необходимо собрать комплект документов для оформления.

Наличие и численность несовершеннолетних детей роли не играет.

Давность заключения брака не важна.
Вопрос номер 65496 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 16.02.2017 14:08
Ирина
У меня муж военный . Я хочу взять себе военную ипотеку , что для этого требуется ? Какие проценты ? на какой срок?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 15411 из Ступино, Москва и Московская обл., Россия 05.05.2016 17:04
Ирина
Здравствуйте, подскажите могу ли я взять ипотеку у матери на часть дома, если она является единственным собственником ?

Всего ответов: 1
Вопрос номер 65068 из Казань, Татарстан, Россия 15.02.2017 12:35
Рустам
Как может взять ипотеку моя супруга, воспользовавшись мат. капиталом и будучи на декретном..? Работает в МВД, ребенку 1 месяц. Спасибо.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 19385 из Белгород, Белгородская обл., Россия 29.06.2016 23:25
Юлия
Здравствуйте, я сейчас оформляются опекунство над 80 летней бабушкой, скажите помешает ли мне в дальнейшем взять ипотеку?

Всего ответов: 1
Ответ юриста
Условия заключения договора ипотеки определяются каждым конкретным банком самостоятельно, поэтому предположить помешает ли наличие опекаемого Вами лица на получение Вами ипотеки невозможно.
Вопрос номер 56910 из Казань, Татарстан, Россия 15.01.2017 20:43
Ольга
Хочу посоветоваться с вами по поводу м.капитала. Я могу взять под материнский капитал ипотеку если я не работаю?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 64231 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 13.02.2017 13:03
Лилия
Хотим взять в банке ипотеку на покупку квартиры. Получиться ли взять наличными деньги? Взять деньги и купить квартиру за нал. Должны ли мы будем эту квартиру в залог банку передавать? И можно ли купленную квартиру оформить на третье лицо?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 9890 из Рубцовск, Алтайский край, Россия 03.04.2016 16:32
Елена
Здравствуйте, мы с мужем хотим взять квартиру в ипотеку , у нас трое детей и я беременна, скоро будет четвертый, если мы возьмем в ипотеку квартиру , при рождении ребенка уменьшиться ли ипотека?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 61549 из Казань, Татарстан, Россия 03.02.2017 08:59
Фарида
У меня такой вопрос, я работую в бюджетной организации секретарем пол года имею ли я право взять ипотеку на дом в деревне для бюджетников. Подскажите какую ипотеку лучше брать. Заранее благодарю!

Всего ответов: 0
Вопрос номер 14343 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 27.04.2016 13:05
Екатерина
Здравствуйте, мы с мужем хотим взять ипотеку, нам 20 и 22 года, в браке с 02.10.16. Детей нет, есть ли какие то льготы и системы скидок от государства?

Всего ответов: 1
Вопрос номер 11120 из Ростов-на-Дону, Ростовская обл., Россия 12.04.2016 16:12
Елена
Здравствуйте,подскажите.Хочу взять ипотеку на жильё. С мужем развелась.Двое несовершеннолетних детей.Прописаны мы в доме родителей мужа.Своего жилья не имею.Есть материнский капитал.Могу ли я рассчитывать на жилищную субсидию.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 46001 из Казань, Татарстан, Россия 01.12.2016 15:39
Гульнара
Проживаю с родителями и с ребёнком инвалидом в частном доме 57.8 кв м. Могу ли я взять социальную ипотеку на приобретение собственной квартиры. Работаю в школе.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 52527 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 23.12.2016 19:26
Светлана
Я беру ипотеку мне одобрили 1 500000. а квартиру я нашла за 1 100000, могу ли я взять всю сумму вне зависимости за сколько покупаю квартиру?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 65134 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 15.02.2017 15:04
Надежда
Мы с мужем хотим взять военную ипотеку. Подскажите какие документы и как это можно правильно сделать. Спасибо. (ЗВОНИТЬ ПОСЛЕ 5 ЧАСОВ ВЕЧЕРА).

Всего ответов: 0
Вопрос номер 67098 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 21.02.2017 18:36
Кристина
Как правельно оформить документы в банк что бы взять ипотеку ?доход позволяет. Есть ли у меня какие нибудь для этого льготы как у матери одиночки?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 67553 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 22.02.2017 18:13
Тимур
1)Банк отказал в ипотеки не указав причины,что можно сделать чтобы взять кредит (ипотеку)? 2)Как определить добросовестный ли застройщик ЖК "Май" ? позвонить в 19.00

Всего ответов: 0
Вопрос номер 67522 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 22.02.2017 17:12
Екатерина
Я хотела бы взять ипотеку, в целях покупки квартиры. Какой процент будет идти и сколько мне платить? И какие документы нужны?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 457 из Нижний Новгород, Нижегородская (Горьковская), Россия 28.04.2015 16:17
Сергей
Здравствуйте, скажите пожалуйста могу ли я взять квартиру в ипотеку на первом этаже и сделать там помещение для ведения своего бизнеса???

Всего ответов: 6
Ответ юриста
Добрый день Сергей! После покупки квартиры, вам будет необходимо перевести ее в нежилое помещение, порядок перевод из жилого в нежилое помещение.
Для перевода в нежилое помещение вам необходимо собрать внушительный пакет документов.
Вам потребуется собрать:
Документы о регистрации прав собственности на ваше имя
Справку о том, что в помещении никто не зарегистрирован
План помещения и подробный план всего дома
Технический паспорт помещения
Разрешение на устройство отдельного входа
Положительное решение собрания собственников жилья о том, что в их доме проделают дополнительный вход, основанное на Постановлении правительства Москвы от 25.10.2011 года.
Выписка из ЕГРП
Отдельный пакет документов для создания проекта перепланировки того помещения, которое вы переводите
Чтобы внести изменения в ЕГРП, нужны следующие документы:

Официальное разрешение на изменение назначения использования
Запросить из протокола Межведомственной комиссии по переводу помещения в нежилое выписку;
Подтверждение от комитета муниципального жилья;
Документы, подтверждающие ваше право собственности
Ответ юриста
Уважаемый Сергей, без согласия банка вы не можете использовать жилое помещение, взятое в ипотеку, для ведения своего бизнеса. Кроме того, без согласия банка вы не можете делать никаких регистрационных действий.
Ответ юриста
В нашей стране присутствуют элементы свободы ведения бизнеса, если государство чинит так или иначе препятствия, то Вашим ходом должны быть действия по законному признанию квартиры нежилым на первом этапе, поскольку прямого разрешения на это нет. Плюс к этому, необходимо получить согласие банка, выдавшего ипотеку, на что фактически не пойдет ни один банк. Если договор ипотеки с передачей в собственность на этапе заключения, то есть определенная вероятность положительного ответа. Данная процедура полна подводных камней и нуждается в более подробном анализе, в переговорах в трехстороннем формате.
Ответ юриста
Здравствуйте! Вы к сожалению не можете без согласия банка который жал Вам ирокезу открыть свой бизнес, но и вести никаких регистрационных действий . Всего самого наилучшего.
Ответ юриста
Добрый день Сергей! Для того чтобы организовать офис в жилой квартире нужно переоформить её в нежилое помещение и собрать немалое количество документов и подписей. Вам потребуется юридическая помощь.
Вопрос номер 16031 из Владивосток, Приморский край, Россия 11.05.2016 08:17
Наталья
Добрый день. Нахожусь в законном браке,есть ребёнок. Муж планирует взять ипотеку. Возможно сделать так, чтобы ипотека была на супруге, а квартира принадлежала только мне и сыну?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 23241 из Самара, Самарская обл., Россия 23.08.2016 22:09
Елена
Здравствуйте. Вопрос такой: можем ли мы с мужем взять ипотеку по сертификату молодая семья у родственников, а именно у родной бабушки мужа? это законно?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 38708 из Ульяновск, Ульяновская обл., Россия 12.11.2016 19:33
Кристина
Хотела бы узнать у меня супруг выплачивает элементы за двоих детей и у него задолженность более ста тысяч, может ли он взять ипотеку квартиру что будет от приставов?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 57608 из Ульяновск, Ульяновская обл., Россия 18.01.2017 13:52
Марат
У нас с женой есть 3 комнатная квартира (своя, без обременений). У нас родился второй ребенок, можно ли взять еще квартиру в ипотеку используя материнский капитал.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 60060 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 28.01.2017 19:27
Айдар Зуфарович
Хотим взять с гражданской женой ипотеку, основную часть взноса вношу я, ипотека оформляеться на жену. Как сделать так, чтоб моё было моё, наше это наше.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 50034 из Рязань, Рязанская обл., Россия 13.12.2016 19:43
анжелика
хотим с мужем взять ипотеку,но у него есть сын от первого брака.при покупки в ипотеку квартиру должен ли он будет что то платить сыну? Источник: https://100yuristov.com/site/konsultaciya_yurista_advokata/ Юридические консультации онлайн ©

Всего ответов: 0
Похожие статьи
Взятие ипотеки без первоначального взноса – дело ответственное. Не каждый банк заинтересован в таком кредите, но варианты для приобретения .

Взятие ипотеки без первоначального взноса. Каковы варианты ее получения, у кого есть шанс осуществить мечту о собственном жилье.

Взятие ипотеки без первоначального взноса – дело ответственное. Не каждый банк заинтересован в таком кредите, но варианты для приобретения .

Можно ли продать квартиру в ипотеке

Можно ли продать квартиру в ипотеке за наличный расчет

Можно ли продать квартиру в ипотеке, задумываются многие, желающие поменять объект недвижимость, недавно купленный по ипотеке. Но это

Долги по ипотеке. Последствия неуплаты

Долги по ипотеке. Что можно сделать

Долги по ипотеке. Последствия неуплаты. Альтернативные варианты решения проблемы долга по ипотечному кредитованию.

 Налоговый вычет по ипотеке

налоговый вычет по ипотеке

Как получить налоговый вычет по ипотеке? Кто может получить налоговый вычет по ипотеке?

Шапка военного и ключи от квартиры

Военная ипотека в 2016 году: изменения и порядок получения ипотеки

Военная ипотека в 2016 году претерпела некоторые изменения с момента ее появления в 2004 году.