Что нужно знать, чтобы взять ипотеку

Что нужно знать, чтобы взять ипотеку. Что понимается под ипотекой. Требования, предъявляемые банком к заемщику Одна из возможностей приобретения жилья особенно для молодых семей - это взять ипотеку. Для того, чтобы приступить к этому шагу нужно разобраться: что скрывается за этим словом.

Кредит, выданный банком на длительный срок физическому или юридическому лицу, при котором вы закладываете приобретаемое имущество, и считается ипотекой. Следует обратить внимание, что оно остается во владении и пользовании банка до полной выплаты с вашей стороны и в случае задолженности именно с реализации этого имущества он вправе покрыть свои денежные требования.

Кроме того, чтобы взять ипотеку, заложить можно земельный участок, долю в квартире, дом (ст.5 ФЗ Об ипотеке). Свое право на квартиру необходимо зарегистрировать в регистрационной палате, в связи с чем вам будет выдано Свидетельство с указанием отметки об обременении.

Требования к заемщику

Прежде чем взять ипотеку нужно знать требования, предъявляемые к вам как к заемщику. Банки, руководствуясь нормами закона, рассматривают возраст, платежеспособность, трудовой стаж, сумму необходимую для приобретения жилья.

Если говорить о возрасте, то есть ограничения, кредит может быть оформлен с момента совершеннолетия (18 лет), а вот с выходом на пенсию вам будет затруднительно взять ипотеку.

Платежеспособность определяется доходом, подтвержденным договорами, справками с места работы, а также из иных источников, из которых вы получаете прибыль.

Что касается гражданства, то взять ипотеку можно, как гражданину России, так и гражданам, прибывшим из других страх зарегистрированных и официально трудоустроенных по месту пребывания. В любом случае условия кредитования одинаковые, и регистрация по месту жительства с отметкой в паспорте обязательна для всех.

Чтобы увеличить свои шансы на получение ипотеки вам необходимо непрерывно поработать шесть месяцев, об этом запись должна быть зафиксирована в трудовой книжке или удостоверена другими справками от работодателя.

Немаловажную роль играет первоначальный взнос, чем он у вас больше, тем меньше будет сумма кредита. Рассчитывать на то, что получится взять ипотеку с отсутствием начального капитала бессмысленно, банков, которые согласятся на эти условия, практически не существует. 

Как же рассчитать сумму нужную для первоначального взноса? Данная сумма для каждого банка индивидуальна и составляет от 10 до 90% от общей стоимости приобретаемого вами жилья.

Есть ли какой-то лимит денежных средств, который банк может предоставить заемщику, желающему взять ипотеку. Кредитная организация смотрит на все в совокупности: оценочную стоимость жилья, ваш доход, начальный взнос, срок для покрытия займа.        В среднем размер кредита, выдаваемого для покрытия покупки, колеблется от 30 до 90%. 

Что может повлиять на одобрение заявки поданной для получения ипотеки

Для банка важно оценить свои риски, исходя из проверки вашей надежности. Поэтому будет большим плюсом ваша положительная репутация: отсутствие долгов по взятым займам, размер погашенных и непогашенных потребительских кредитов, история своевременного перечисления платежей по иным займам.

При удовлетворении всем указанным выше требованиям и рекомендациям вас ожидает положительное решение и успешная покупка жилья. Однако на практике все сложнее и возникает много вопросов: У меня нет официального заработка? У меня есть имущество – могу ли я его использовать в качестве первоначального взноса? Как распорядиться материнским капиталом, чтобы взять ипотеку? Я пенсионер - что сделать, чтобы получить одобрение банка?

Во всех этих вопросах и сложностях ипотечного законодательства вам помогут разобраться опытные юристы. Они полностью будут сопровождать клиента, начиная от бумажной волокиты с банками до получения документов из регистрационной палаты.

Вопросы по теме
Вопрос номер 795 из Лиски, Воронежская обл., Россия 06.05.2015 13:58
татьяна
как можно взять без первого взноса ипотеку в сбербанке

Всего ответов: 2
Ответ юриста
Добрый день, Татьяна. Ипотечный кредит без первого взноса можно взять либо под залог уже имеющегося дорогостоящего имущества, либо взяв кредит под первый взнос в том же банке, где берете ипотеку.
Ответ юриста
Здравствуйте! В Сбербанке взять ипотеку без первого взноса к сожалению не получиться, как скорее всего и в других банках. Можно обратиться в другой банк, взять там кредит и внести его как первый взнос, но такой вариант Вас скорее всего не устроит. Можно рассмотреть Вашу ситуацию более детально, но для этого необхадима очная консультация с юристом, возможно получиться, что нибудь придумать. Всего Вам самого наилучшего!
Вопрос номер 32614 из Казань, Татарстан, Россия 26.10.2016 22:21
Гузель
Можно ли взять ипотеку молодому человеку, если у него есть доля в приватизированной квартире родителей.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 19385 из Белгород, Белгородская обл., Россия 29.06.2016 23:25
Юлия
Здравствуйте, я сейчас оформляются опекунство над 80 летней бабушкой, скажите помешает ли мне в дальнейшем взять ипотеку?

Всего ответов: 1
Ответ юриста
Условия заключения договора ипотеки определяются каждым конкретным банком самостоятельно, поэтому предположить помешает ли наличие опекаемого Вами лица на получение Вами ипотеки невозможно.
Вопрос номер 15411 из Ступино, Москва и Московская обл., Россия 05.05.2016 17:04
Ирина
Здравствуйте, подскажите могу ли я взять ипотеку у матери на часть дома, если она является единственным собственником ?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 797 из Лиски, Воронежская обл., Россия 06.05.2015 14:18
татьяна
а вот если возмеш кредит для первого взноса в сбербанке можно ли сразу взять и ипотеку не ждать пока выплатиш

Всего ответов: 1
Вопрос номер 794 из Воронеж, Воронежская обл., Россия 06.05.2015 13:52
татьяна
здраствуйте прокансультируйте нас как можно взять ипотеку без первого взноса и небольшие годовые проценты молодой семье с одним ребенком

Всего ответов: 2
Ответ юриста
Добрый день, Татьяна! Условия программы «Молодая семья» в Воронеже позволяют получить доступное жилье семьям:
в которых возраст каждого из супругов (или единственного родителя) не превышает 35 лет;
которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий;
которые могут доказать, что размер их дохода достаточен для выплат по кредитам, в том числе, ипотечным;
которые имеют сбережения для внесения взноса по ипотеке.Для получения подробной консультации по данному вопросу Вы можете позвонить нашим юристам по телефонам, указанным на сайте.
Ответ юриста
Минимальный размер жилплощади не должен составлять более 12 квадратных метров на одного человека.

Хотя бы один из членов семьи не должен быть старше 35 лет (участником может стать и семья из одного человека).

В программе могут принимать участие только граждане РФ.

Необходимо собрать комплект документов для оформления.

Наличие и численность несовершеннолетних детей роли не играет.

Давность заключения брака не важна.
Вопрос номер 9890 из Рубцовск, Алтайский край, Россия 03.04.2016 16:32
Елена
Здравствуйте, мы с мужем хотим взять квартиру в ипотеку , у нас трое детей и я беременна, скоро будет четвертый, если мы возьмем в ипотеку квартиру , при рождении ребенка уменьшиться ли ипотека?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 11120 из Ростов-на-Дону, Ростовская обл., Россия 12.04.2016 16:12
Елена
Здравствуйте,подскажите.Хочу взять ипотеку на жильё. С мужем развелась.Двое несовершеннолетних детей.Прописаны мы в доме родителей мужа.Своего жилья не имею.Есть материнский капитал.Могу ли я рассчитывать на жилищную субсидию.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 457 из Нижний Новгород, Нижегородская (Горьковская), Россия 28.04.2015 16:17
Сергей
Здравствуйте, скажите пожалуйста могу ли я взять квартиру в ипотеку на первом этаже и сделать там помещение для ведения своего бизнеса???

Всего ответов: 6
Ответ юриста
Добрый день Сергей! После покупки квартиры, вам будет необходимо перевести ее в нежилое помещение, порядок перевод из жилого в нежилое помещение.
Для перевода в нежилое помещение вам необходимо собрать внушительный пакет документов.
Вам потребуется собрать:
Документы о регистрации прав собственности на ваше имя
Справку о том, что в помещении никто не зарегистрирован
План помещения и подробный план всего дома
Технический паспорт помещения
Разрешение на устройство отдельного входа
Положительное решение собрания собственников жилья о том, что в их доме проделают дополнительный вход, основанное на Постановлении правительства Москвы от 25.10.2011 года.
Выписка из ЕГРП
Отдельный пакет документов для создания проекта перепланировки того помещения, которое вы переводите
Чтобы внести изменения в ЕГРП, нужны следующие документы:

Официальное разрешение на изменение назначения использования
Запросить из протокола Межведомственной комиссии по переводу помещения в нежилое выписку;
Подтверждение от комитета муниципального жилья;
Документы, подтверждающие ваше право собственности
Ответ юриста
Уважаемый Сергей, без согласия банка вы не можете использовать жилое помещение, взятое в ипотеку, для ведения своего бизнеса. Кроме того, без согласия банка вы не можете делать никаких регистрационных действий.
Ответ юриста
В нашей стране присутствуют элементы свободы ведения бизнеса, если государство чинит так или иначе препятствия, то Вашим ходом должны быть действия по законному признанию квартиры нежилым на первом этапе, поскольку прямого разрешения на это нет. Плюс к этому, необходимо получить согласие банка, выдавшего ипотеку, на что фактически не пойдет ни один банк. Если договор ипотеки с передачей в собственность на этапе заключения, то есть определенная вероятность положительного ответа. Данная процедура полна подводных камней и нуждается в более подробном анализе, в переговорах в трехстороннем формате.
Ответ юриста
Здравствуйте! Вы к сожалению не можете без согласия банка который жал Вам ирокезу открыть свой бизнес, но и вести никаких регистрационных действий . Всего самого наилучшего.
Ответ юриста
Добрый день Сергей! Для того чтобы организовать офис в жилой квартире нужно переоформить её в нежилое помещение и собрать немалое количество документов и подписей. Вам потребуется юридическая помощь.
Вопрос номер 23241 из Самара, Самарская обл., Россия 23.08.2016 22:09
Елена
Здравствуйте. Вопрос такой: можем ли мы с мужем взять ипотеку по сертификату молодая семья у родственников, а именно у родной бабушки мужа? это законно?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 16031 из Владивосток, Приморский край, Россия 11.05.2016 08:17
Наталья
Добрый день. Нахожусь в законном браке,есть ребёнок. Муж планирует взять ипотеку. Возможно сделать так, чтобы ипотека была на супруге, а квартира принадлежала только мне и сыну?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 46001 из Казань, Татарстан, Россия 01.12.2016 15:39
Гульнара
Проживаю с родителями и с ребёнком инвалидом в частном доме 57.8 кв м. Могу ли я взять социальную ипотеку на приобретение собственной квартиры. Работаю в школе.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 37648 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 10.11.2016 10:47
Елена Владимировна
У меня квартира в ипотеке, сын имеет в ней долю. Он хочет отсудить свою долю и взять деньгами. За ипотеку плачу я,сын нигде не работает.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 35616 из Волгоград, Волгоградская обл., Россия 04.11.2016 13:54
Сахнова Кристина
Хочу взять ипотеку под материнский капитал! Можете проконсультировать меня по этому вопросу? Сколько примерно будет выплата по ипотеке? Положена ли нам какая-либо государственная помощь?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 38708 из Ульяновск, Ульяновская обл., Россия 12.11.2016 19:33
Кристина
Хотела бы узнать у меня супруг выплачивает элементы за двоих детей и у него задолженность более ста тысяч, может ли он взять ипотеку квартиру что будет от приставов?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 14343 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 27.04.2016 13:05
Екатерина
Здравствуйте, мы с мужем хотим взять ипотеку, нам 20 и 22 года, в браке с 02.10.16. Детей нет, есть ли какие то льготы и системы скидок от государства?

Всего ответов: 1
Вопрос номер 3664 из Дзержинск, Минская обл., Беларусь 09.07.2015 17:06
Александр
Здравствуйте.Мы собираемся взять ипотеку оформлять кредит хочу на себя.Справка о доходах у меня по форме банка работаю по договору.Может ли моя супруга получить налоговый вычет. При рассмотрение заявки учитывают общий доход семьи она работает официально справка о доходах 2НДФЛ.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 30797 из Ишимбай, Башкортостан(Башкирия), Россия 22.10.2016 12:45
Виктория
Добрый день, мне 22 года у меня двое детей, числюсь как мать одиночка, работаю официально оформлена, могу ли взять кредит или ипотеку на жильё и при этом использовать материнский капитал?

Всего ответов: 0
Ответ юриста
Здравствуйте, Вы можете использовать средства материнского капитала на улучшение жилищных условий, согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 29.12.2006 N 256-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей", заявление о распоряжении может быть подано в любое время со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей в случае необходимости использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, а также на приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов.
Ответ юриста
Здравствуйте, Вы можете использовать средства материнского капитала на улучшение жилищных условий, согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 29.12.2006 N 256-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей", заявление о распоряжении может быть подано в любое время со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей в случае необходимости использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, а также на приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов.
Вопрос номер 7366 из Ивантеевка, Москва и Московская обл., Россия 15.01.2016 14:02
Татьяна
Добрый день! Мой муж военнослужащий.Первый контракт был заключен в 2006 году.В 2013 он прерывался по собственному желанию.В 2015 он снова заключил контракт.Может ли он взять военною ипотеку в данный момент.Спасибо!

Всего ответов: 1
Вопрос номер 18405 из Краснодар, Краснодарский край, Россия 09.06.2016 05:14
Ольга
Хотим с мужем взять ипотеку в Москве.Ипотека будет оформляться на мужа,т.к он работает,а я нахожусь дома с маленьким ребенком.Если случится так,что муж просто откажется платить ипотеку,а проценты за квартиру не будут погашены полностью.Я являюсь собственником еще одной квартиры.Могут ли у меня ее забрать при перечисленных условиях.

Всего ответов: 1
Ответ юриста
Если Вы являетесь поручителем либо созаемщиком мужа Вы отвечаете по обязательствам всем своим имуществом. Необходимо отметить, что по сути ипотечного обязательства, надлежащее исполнение Вами обязательств обеспечены залогом имущества. Следовательно, при неисполнении обязательств взыскание будет обращено на ипотечную квартиру.
Вопрос номер 10106 из Челябинск, Челябинская обл., Россия 05.04.2016 08:53
Екатерина Обухова
1.5 года назад муж взял без моего ведома кредит на машину 300 т.р. пол года платил исправно, но более года уже кредит не платится. Сейчас хотим взять ипотеку под материнский капитал. Может ли банк в будущем забрать жильё за долги?

Всего ответов: 1
Ответ юриста
Если это будет один и тот же банк - конечно сможет. Но надо понимать, что вам никто и не одобрит ипотеку пока у вас есть долг по кредиту с обеспечением. И вам рекомендую выяснить, кто у мужа шел поручителем, или является ли сам автомобиль залогом банка. Пока вы не решите вопрос с автомобилем - ипотеку вам не одобрит ни один банк. Либо одобрят но под бОльшую ставку, либо сложится ситуация когда вы останетесь без автомобиля, но с долгом, плюс у вас еще ипотека будет. И вопрос неоплаты может уже коснуться ипотеки, что чревато потерей и квартиры. Это большие финансовые риски, и поэтому банки прежде чем одобрить ипотеку проверяют и вашу кредитную историю и вашего мужа, а так же ваше семейное материальное положение (доходы). И при таких рисках 99,99% - ипотекку вам не одобрят. Это рисковая в вашем случае для банка ситуация, и не один хороший добросовестный банк, рисковые кредиты оформлять не станет. А если банк знает о том что у вас проблемы с автокредитом, но тут же готов вам дать еще и ипотеку - то рассудите здраво. Тут что то не чисто, и скорее всего вас просто пытаются загнать в огромную финансовую кабалу, из которой потом вам будет очень проблемно выкрутиться без кучи судов, помощи адвокатов и тд. Так как в случае долга по ипотеке - квартира сразу отойдет банку, а деньги которые вы за нее уже успеете оплатить - возврату не подлежат.
Вопрос номер 43798 из Казань, Татарстан, Россия 26.11.2016 08:02
Расих
Доброе утро я хочу взять в ипотеку квартиру по программе молодая семья. Нас четверо я жена и двое детей мне 29 лет. но квартира всего 26 квадратов. Хватает ли мне квадротных метров.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 3417 из Дзержинск, Минская обл., Беларусь 05.07.2015 14:47
сергей
Здравствуйте! подскажите пожалуйста мы хотим взять ипотеку для этого нужно продать комнату в общежитие 13 кв .метров там прописан несовершеннолетний ребёнок , вопрос можно ли временно прописать ребёнка в трёшку 63 кв.м где прописано 5чел.а потом прописать в двушку 45 кв.м взятую в ипотеку где будет прописано вместе с ребёнком 3 чел. или может есть другие варианты, спасибо!

Всего ответов: 1
Ответ юриста
Здравствуйте! Ваш вопрос довольно сложный для ответа онлайн, поэтому советую Вам обратиться на очную консультацию к юристу и Вам обязательно помогут. Всего Вам самого наилучшего!
Вопрос номер 44805 из Санкт-Петербург, Санкт-Петербург и область, Россия 28.11.2016 21:30
надя
Здравствуйте.помогите с ответом.!!!Меня попросил мой друг взять ипотеку для него.Мне НА СЕБЯ!!!ЕСТЬ ЛИ КАКОЙ ТО ДЛЯ МЕНЯ РИСК .если он вдруг перестанет платить за неё?!?то что тогда?!?и если к примеру.все будет хорошо.мне дадут кв. И он будет её ежемясечно оплачивать.то тогда она будет считаться моей законной?я буду там прописана?и я то есть даже могу не прописать его.?того человека.для которого ипотеку и брала.Так?!?а

Всего ответов: 0
Вопрос номер 39495 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 15.11.2016 05:16
Алина
хотим взять ипотеку на мою маму (она будет основным заемщиком), созаемщиками хотели пойти я или мой муж. Квартира, которая в ипотеке, будет оформлена только на маму? Или она оформляется также на созаемщика? Не слетим ли мы с программы "Обеспечение жил площадью молодых семей"? И в дальнейшем сможем ли закрыть часть ипотеки мат капиталом?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 7460 из новокузнецк 20.01.2016 04:19
елена
здравствуйте подскажите пожалуйста мы с супругом хотим взять ипотеку на2х ком кв и впустить туда материнский капитал но мой супруг собрался свою долю сделать на свою мать тоесть поделить в равных долях между мной и его матерью вопрос может ли он так зделать, и как недопустить чтоб мои дети были без угла

Всего ответов: 1
Ответ юриста
Добрый день,Елена!
На свою мать у него не получится оформить. ПФР откажет. На детей обязательно доли оформлять, в этом суть мат капитала.
Так что не волнуйтесь,дети без жил.площади не останутся.
Вопрос номер 22852 из Новосибирск, Новосибирская обл., Россия 19.08.2016 05:30
Юра
Здравствуйте, у меня вопрос по поводу поддержки государства молодой семьи, я с супругой хотим взять ипотеку у нас 100т,р есть и помощь государства была бы к стати на персональный взнос, мы работаем, детей нет, есть шанс что можно получить?куда нужно обращаться и какие справки нужны?спасибо.

Всего ответов: 1
Ответ юриста
Здравствуйте! Обратиться Вам необходимо в Администрацию по месту жительства, из учета суммы приобретаемого жилья, Вам дадут информацию о необходимой сумме необходимых накоплений и документов
Вопрос номер 33006 из Пыть-Ях, Ханты-Мансийский АО -Югра, Россия 27.10.2016 20:52
Кристина
Здравствуйте! Подскажите мы сейчас продаём квартиру и уже есть покупатели, переезжаем в другой город и там преображаемых жилье! Сначала мы хотим сделать так сама берёт в кредит недостающую сумму и покупаем! Вписываемся мама папа и я с мужем и детьми! Потом мы хотим взять ипотеку и выкупить у них это жильё! Можно ли так сделать если мы все вписаны и не хотим выписываться?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 7299 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 12.01.2016 13:29
Игорь
Добрый день. Живем с супругой и одним ребенком в однокомнатной квартире. собственники жена и ребенок. Хотим переехать для увеличения жилплощади, но для этого необходимо взять ипотеку. опекунский совет не дает разрешение на обременение собственности ребенка. Подскажите, какие есть варианты для получения ипотеки?

Всего ответов: 1
Вопрос номер 42958 из Казань, Татарстан, Россия 24.11.2016 13:33
Марина
Интересует вопрос: у нас 3-х команатная квартира в Казани, приватизирована на 4-ых (мать, отец, брат и я) все совершеннолетние, у каждого по равной доли. Я предлагаю им продать эту 3-ку, купить им 2-шку, а на оставшиеся деньги хотим с мужем взять ипотеку. Но брат не соглашается. Хочу по-хорошему решить вопрос. Что посоветуете?

Всего ответов: 0
Похожие статьи
Взятие ипотеки без первоначального взноса – дело ответственное. Не каждый банк заинтересован в таком кредите, но варианты для приобретения .

Взятие ипотеки без первоначального взноса. Каковы варианты ее получения, у кого есть шанс осуществить мечту о собственном жилье.

Взятие ипотеки без первоначального взноса – дело ответственное. Не каждый банк заинтересован в таком кредите, но варианты для приобретения .

Можно ли продать квартиру в ипотеке

Можно ли продать квартиру в ипотеке за наличный расчет

Можно ли продать квартиру в ипотеке, задумываются многие, желающие поменять объект недвижимость, недавно купленный по ипотеке. Но это

Долги по ипотеке. Последствия неуплаты

Долги по ипотеке. Что можно сделать

Долги по ипотеке. Последствия неуплаты. Альтернативные варианты решения проблемы долга по ипотечному кредитованию.

 Налоговый вычет по ипотеке

налоговый вычет по ипотеке

Как получить налоговый вычет по ипотеке? Кто может получить налоговый вычет по ипотеке?

Шапка военного и ключи от квартиры

Военная ипотека в 2016 году: изменения и порядок получения ипотеки

Военная ипотека в 2016 году претерпела некоторые изменения с момента ее появления в 2004 году.