Ипотека банкроту. Как сохранить жилье?

Ипотека банкроту - это всегда множество проблем, главная из которых: Как сохранить жилье?

Ипотека банкроту. Как сохранить жилье?

В наше время тяжело самостоятельно на собственные денежные средства приобрести жилье. Особенно когда речь идет ор молодых семьях.  Кредиты, ипотека - способ обычны людям получать имущество, и рассчитываться за него годами, а для банков - способ заработать на таких гражданах. Покупка жилья в ипотеку, не для кого не секрет, является самым распространенным кредитным обязательством. Зачатую ипотеки оформляют на долгосрочную перспективу, на долгие годы, и в случаях когда теряют заработок, граждане вынуждены признавать себя банкротами. Банкротство физического лица - это финансовая несостоятельность, не способность выплачивать долги по кредитным обязательствам взятым на себя. Законодательство РФ не исключает такое право и для тех кто оформило ипотеку. Казалось бы все просто, признал себя банкротом - и живи спокойно, больше ты ничего никому не должен. Но, как же жилье, которое вы купили и продолжаете в нем жить? Как не потерять квартиру купленную в ипотеку, при признании себя банкротом, разбираемся в данной статье.

Для начала разберемся - оформить банкротство по ипотечному кредиту можно при просрочке платежей от 3 месяцев, а сумма долгов при этом должна составлять не менее 500 тысяч рублей.

Выходом в такой ситуации будет служить  - одобрение плана реструктуризации. Это довольно сложное слово обозначает всего лишь согласие кредитора на изменение условий договора. Кредитор может огласиться пролонгировать ваши долги, уменьшить сумму ежемесячных платежей. Когда заемщик не выполняет условия кредитного договора, кредитор (банк) вправе подать исковое заявление на него в суд, при этом, сообщать о своем решение заемщику банк не обязан. Вы, как добросовестный заемщик, который не в состоянии платить по кредитным обязательствам, должен заранее предусмотреть все последствия и обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации ипотеки. Банк может дать вам свое согласие на такое изменение в договоре, но только сроком не более чем на три года. Далее , в случае неисполнения обязательств, банк в праве продать квартиру на торгах.

Запоминаем! Признать себя банкротом по ипотечному кредиту и сохранить жилье можно только в случае одобрения банком плана реструктуризации.

Вас признали банкротом - прекратите платить по всем кредитам! Если же вы оформляете банкротство по одному из кредитов, а ипотечный займ выплачиваете исправно, последний так же пострадает.

Начинаем процедуру реструктуризации.

Ecли, pecтpyктypизaция пpoиcxoдит в peзyльтaтe дocтигнyтoй дoгoвopeннocти, бaнк и зaeмщик нa дoбpoвoльныx нaчaлax пoдпиcывaют дoпoлнитeльнoe coглaшeниe к дeйcтвyющeмy кpeдитнoмy дoгoвopy. Ecли ипoтeчный дoгoвop был зaключeн дo 01.07.2014, a дoполнительное coглaшeниe пoдпиcaнo пocлe этoй дaты, coглaшeниe нeoбxoдимo зapeгиcтpиpoвaть в Pocpeecтpe. B ocтaльныx cлyчaяx дoп.coглaшeниe peгиcтpиpoвaть нe нaдo, нo нyжнo внecти зaпиcь в EГPH, ecли coглaшeниeм мeняютcя: дaтa oфopмлeния зaлoгa; cpoк иcпoлнeния oбязaтeльcтвa; cyммa oбязaтeльcтвa; oпиcaниe пpeдмeтa зaлoгa; инфopмaция o cтopoнax cдeлки, oфopмлeнии зaклaднoй, измeнeнии oцeнки пpeдмeтa зaлoгa или oб ocoбoм пopядкe peaлизaции пpeдмeтa зaлoгa.

Совет! Кредитные каникулы более выгодное условие для заемщика. Кредитными каникулами вы не испортите свою кредитную репутацию, а вот реструктуризацией - вполне возможно.

Кредитные каникулы - предоставляются от 1-6 месяцев.
Реструктуризация - до конца срока договора по кредиту.

Кредитные каникулы. Это один способов либо отложить платежи по кредиту, либо уменьшить их размер. Зачастую банки запрашивают основание для предоставления кредитных каникул : болезнь, смерть близкого человека, командировки и прочее. Другими словами, заемщик должен объяснить банку, почему он временно не может исполнять свои обязательства по кредиту. Своего рода, банк удостоверяется в уважительности причин отсрочки платежей заемщиком. Кредитные каникулы в основном предоставляются сроком от 1-6 месяцев.

Виды реструктуризации:

  • Увеличение продолжительности срока займа.

Банк увеличат срок выплаты по кредиту, а значит ежемесячные платежи будут меньше. Но, не стоит радоваться раньше времени. Если срок кредита увеличивается, соответственно и полная сумма кредита также будет увеличена. Вообще любой вид реструктуризации выгоден в основном только для банка. Если вы можете справиться с крупной суммой, но выплачивать ее маленькими частями - это ваш вариант.

  • Снижение процентной ставки.

Уменьшение размеров ежемесячного платежа происходит за счет снижения процентной ставки и без увеличения срока кредита. Применяется, когда реальная процентная ставка оказывается гораздо выше установленной на текущий момент Центральны банком. Такой вид не подходит для потребительского кредита.

  • Смена валюты кредита.

Скачок курса валют, особенно если он превысил в несколько раз стоимость недвижимости - причина для процедуры реструктуризации.

  • Отмена неустоек.

Некоторые банки более лояльны к своим заемщиком, чем остальные. Банк может отменит наложенные на ас штрафы, и неустойки, если они будут мешать вам исполнять свои обязательства по кредиту. В основном, добиться отмены штрафов, можно только через суд.

  • Использование господдержки.

Лучший способ— это программа реструктуризации от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. В таком случае государство будет выплачивать часть кредита вместо  заемщика. Как раз такой вид реструктуризации можно применить только к ипотеке. Огромный недостаток программы — малый круг заемщиков.

Заемщикам попавшим в трудную жизненную ситуацию, следует знать, что они могут пробовать комбинировать различные указанные способы, по крайней мере хотя бы пытаться. Самое главное не скрываться от кредитора и не ждать исполнительного листа от судебных приставов. Идите на компромиссы с банком, старайтесь быть прозрачным заемщиком, так вы сможете охранить не только свою репутацию перед банками в дальнейшем, но и сберечь свое ипотечное жилье. Вы в вою очередь должны предоставить банку какие либо уважительные причины, справку с места работы ( в случае снижения ваших доходов), увольнение с работы ( временная беззаботность), и другие доказательства того, что платить за ипотечный кредит займ стало тяжело, по независящим от вас обстоятельствам. Обратите внимание: если вы уволились с работы по собственному желанию, или в следствии нарушения вами условий трудового договора - это не будет являться уважительной причиной вашей финансовой несостоятельности для банка.

Бывают случаи, когда вид реструктуризации банк устанавливает сам.

Порядок реструктуризации.

  1. Обратитесь к своему кредитору, с соответствующим заявлением, приложите все документы, которые будут гарантировать обоснованность вашей просьбы. Подобное обращение можно подать в онлайн формате на сайте банка. Совет: подготовьте заявление в двух экземплярах, подавайте его лично в банка с требованием о проставлении отметки о получении на вашем экземпляре.
  2. Ждите решении банка. В основном банки рассматривают подобные заявления в течении 2 недель. Банком  будут учтены все предоставленные вами доказательства обоснованности вашей несостоятельности, но все же решение банк будет принимать по своему усмотрению и он вправе будет отказать без объяснения причин,  а также он вправе вынести свои условия на обсуждение.

Если банк согласился на ваши условия, вам необходимо будет подписать соответствующие документы. На этом заключительном этапе важно внимательно изучить дополнительное соглашение, которое банк должен составить и добавить к существующему между вами договору ипотечного кредита. Пocлe oфopмлeния вcex измeнeний ,бaнк пpeдocтaвит вaм нoвый гpaфик плaтeжeй пo кpeдитy. Ecли бyдeт мeнятьcя cpoк кpeдитa или cyммa oбecпeчeннoгo ипoтeкoй oбязaтeльcтвa - нyжнo бyдeт тaкжe oбpaтитьcя в Pocpeecтp, чтoбы внecти измeнeния в peгиcтpaциoннyю зaпиcь oб ипoтeкe. Ecли бaнк пpимeт peшeниe oткaзaть вaм в pecтpyктypизaции, вы мoжeтe oбжaлoвaть oткaз в cyдe.

Рекомендуем подборки статей по следующим тегам:
Вопросы по теме
Вопрос номер 706734 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 25.02.2021 11:53
Юрий

Добрый день хочу оформить налоговый вычет на приобретение квартиры, покупал квартиру в 2019 г часть нал часть ипотека, оформлена на меня не использовал мат капитал и иные льготы. стоимость 5100000р 3100000р наличными 2000000 ипотека. Каие требуется докумены и их копии и куда именно требуется обратится и на какую сумму я могу рассчитывать по вычету. Жду ответа спасибо


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Малхасян Воскан Фрунзикович)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Вы получите: максимум 260 тысяч рублей вычета за покупку жилья (неважно — приобретали вы его на собственные средства или в ипотеку) и максимум 390 тысяч рублей за уплаченные проценты по ипотеке.

Вычет может получить каждый из собственников жилья. Например, если супруги покупают квартиру стоимостью более 4 млн рублей в совместную собственность, они могут вернуть 520 000 рублей за покупку квартиры (по 260 тысяч рублей каждый) и до 780 000 рублей за уплаченные проценты по ипотеке (по 390 тысяч рублей каждый).

Максимальная сумма вычета на семью для квартиры, приобретённой после 1 января 2014 года: 1 300 000 рублей.

Если недвижимость стоила дешевле 2 млн рублей, то компенсация рассчитывается в размере 13% от стоимости квартиры. Остаток полагающейся компенсации можно получить при покупке следующего жилья.
Вопрос номер 693475 из Волоколамск, Москва и Московская обл., Россия 28.01.2021 13:44
Марина

Здравствуйте, я мама двоих детей, в разводе. У меня есть ипотека. На какие выплаты или пособия я могу претендовать?


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Малхасян Воскан Фрунзикович)
Можно и лучше Устраивает Нравится

На портале госуслуг (ЕПГУ) родители, имеющие детей в возрасте от трёх до семи лет, могут подать заявление на постоянную ежемесячную выплату, положенную семьям с небольшим среднедушевым доходом и составляющую половину прожиточного минимума на детей в конкретном регионе.
Право на выплату имеет один из родителей или законных представителей ребёнка. И заявитель, и ребёнок должны быть гражданами Российской Федерации. Заявитель также должен проживать на территории России.
Вопрос номер 20555 из Челябинск, Челябинская обл., Россия 17.07.2016 06:09
Артем

День добрый. Квартира в ипотеке, ипотека на теще, по всем документам соответственно выступает она, как собственник. Как мне переписать квартиру на себя или на нас с женой???


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Дежурный юрист)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Это можно сделать по средствам договора дарения, при этом дарение должно быть и на Вас и на супругу, иначе квартира станет личной собственностью супруги. Необходимо отметить, что ипотека является обременением, оброт объектов недвижимости, находящийся под обременением имеет ряд ограничений.
Вопрос номер 4304 из Нижний Новгород, Нижегородская (Горьковская), Россия 23.07.2015 09:38
Наталья Фаизовна

После развода осталась ипотека по квартире,солидарная ответственность сторон.Суд вынес решение о продаже квартиры. Как грамотно поступить, чтобы после торгов по продаже квартиры получить свои уже внесенные в ипотеку деньги.


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Коробов Алексей Александрович)
2
Можно и лучше Устраивает Нравится

Добрый день, Наталья! Первоначальный взнос вернуть Вы не сможете, только получить налоговый вычет в соответствии с требованиями ст. 220 НК РФ. Порядок его получения следующий. Стандартный налоговый вычет дает вам право не уплачивать налог на доходы физических лиц (НДФЛ) с определённой законодательством суммы. В соответствии со ст. 220 Налогового кодекса РФ налогоплательщики, которые приобрели квартиру, долю в квартире, дом или земельный участок, имеют право на получение имущественного налогового вычета на сумму до 2 млн руб. То есть их налогооблагаемые доходы уменьшатся на 2 млн руб., а значит, они заплатят государству меньше налогов или получат возврат из суммы уже уплаченного ранее НДФЛ.
При этом не удастся получить за один год больше, чем вы успели заплатить за этот период налогов. Например, вы сможете получить 100 руб., только если заплатили за год 100 руб. налогов. Если налогов уплачено меньше, то удастся вернуть только то, что заплачено.
Остаток суммы вы вправе перенести на следующий год, потому что имущественный налоговый вычет при покупке недвижимости, в отличие от других вычетов, можно переносить на будущие годы. Кроме того, вы имеете право приостановить использование вычета на один или несколько налоговых периодов.
Важно помнить, что для получения налогового вычета по ипотечным процентам необходимо, чтобы платёжные документы были оформлены на того собственника жилья, который оформляет на себя вычет. В противном случае получателем налогового вычета должна быть оформлена доверенность на того из собственников, который реально выплачивает кредитную задолженность. Причём доверенность нужно оформить до момента внесения денег.
Необходимые документы
Для получения имущественного налогового вычета вам необходимо по окончании налогового периода, в течение которого произошла покупка недвижимости, обратиться в налоговую инспекцию по месту регистрации и предоставить документы, перечень которых установлен ст. 220 НК РФ:
налоговая декларация по форме 3-НДФЛ;
справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ (выдается по месту работы);
платёжные документы (квитанции, чеки);
копия договора на приобретение жилья;
копия свидетельства о праве собственности;
копия акта приёмки-передачи квартиры или дома;
копия кредитного договора;
копия справки кредитного учреждения о выплаченных процентах по кредиту за год.
Закон предусматривает возможность отправки документов почтой. В ряде случаев это удобно. Однако если перечень бумаг окажется недостаточным или в них будут обнаружены ошибки, то об этом вы узнаете в лучшем случаем через недели – почтовый диалог общения с налоговой инспекцией может значительно затянуть процесс получения вычета.
Вопрос номер 288790 из Челябинск, Челябинская обл., Россия 05.02.2018 15:01
ЛЮБОВЬ

Добрый день! В браке покупаем квартиру в ипотеку (квартира и ипотека оформлены на меня) Имеют ли право дети от первого брака претендовать на долю в случае смерти мужа или развода.


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Саенко Иван Алексеевич)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Добрый день Любовь , если Вы оформили квартиру в браке, то по закону Ваш супруг имеет право претендовать на половину квартиры, соответственно если наступает смерть супруга на эту половину претендуете Вы , все его дети и его родители.
Похожие статьи
Оплата больничного листа в 2019 году

Оплата больничного листа в 2019 году

Оплата больничного листа в 2019 году, основные положения, изменения и порядок оформления.

Военная ипотека 2019 год

Военная ипотека в 2019 году: изменения и порядок получения ипотеки

Военная ипотека в 2019 году претерпела некоторые изменения с момента ее появления в 2004 году.

Льготы для участников ликвидации Чернобыльской АЭС

Льготы для участников ликвидации Чернобыльской АЭС

Льготы и социальные программы для участников ликвидации последствий на Чернобыльской АЭС установлены

Бесплатная консультация профессионального юриста — шанс для многих. Огромное количество людей сталкиваясь с необходимостью юридической

Бесплатная консультация — шанс, который нельзя упускать

Бесплатная консультация профессионального юриста — шанс для многих. Огромное количество людей сталки

приложение антиколлектор

Программа АнтиКоллектор – страж Вашего спокойствия

Сохранить право на частную жизнь и неприкосновенность поможет программа АнтиКоллектор. Это удобное,

Советы юристов
 Вернуть свой автомобиль?

Вернуть свой автомобиль?

В наше время значительно выросло количество автомобилей на дорогах, так же выросло и число угонщиков автомобилей. Так же возросли критерии наложения взыскания с автовладельцев и количество мошенников пытающихся обманным путем заполучить ваш автомобиль как защитить и вернуть автомобиль Вы можете узн

Автомобильный реестр залогов

Автомобильный реестр залогов

Здравствуйте! На открытом аукционе приобрел автомобиль , который в залоге у банка. Как снять судебный запрет на регистрационные сведения? Спасибо.

Автомойка

Автомойка

Отвез машину в автомойку, ждал целый час. Когда пришел, увидел на бампере царапины. Работники сказали что так и было. Хотя я до автомойки проверял и их там не было. Что мне теперь делать?

Автосалон не возвращает предоплату за автомобиль

Автосалон не возвращает предоплату за автомобиль

Обычно эта процедура происходит прямо в месте расположения автосалона, когда покупатель высказал свое желание вернуть предоплату за автомобиль в автосалоне. Человеку представляют для заполнения имеющиеся в автосалоне бланки соответствующих заявлений.

Автосалон не возвращает предоплату:

Автосалон не возвращает предоплату:

Вернуть денежные средства, конечно же можно. Для этого необходимо собрать документы и написать заявление на расторжение договора с автосалоном...

Автосалоны официальных дилеров

Автосалоны официальных дилеров

Как вернуть автомобиль в автосалон официального дилера, купленный со скидкой по утилизации?

Автосервисы в Москве

Автосервисы в Москве

Я сдал в автосервис в Москве автомобиль с целью проведения диагностики и устранения несложной неисправности. Уронили машину с подъмника и разбили. Что делать?

Автострахование

Автострахование

На стоянке, в мое отсутствие, произошло ДТП с участием моего ТС, приведшее к повреждениям

Автотранспорт

Автотранспорт

Такая ситуация,родители мужа купили ему машину,половину суммы наличными было у них,половину свекор взял в кредит,машина куплена за наличный расчет.

Автошкола

Автошкола

При обучении на автодроме наехала на столб,помяла бампер,разбита фара. В машине была одна, инструктор наблюдал со стороны.

Способы оплаты
руб