Как правильно оспорить кредитную историю?

Как правильно оспорить кредитную историю? Из информации, которую передают кредитные и микрофинансовые организации складывается кредитная история каждого человека, включающая в себя огромное количество данных. Сведения о том, что гражданин взял кредит либо микрозайм, а также о том, как исправно погашалась задолженность по кредиту, в обязательном порядке поступают в БКИ (здесь и далее – БКИ это бюро кредитных историй). Иногда возникают случаи, когда банки либо МФО отказывают в выдаче кредита, мотивируя это тем, что кредитная история (далее – КИ) человека «испорчена».

Как собирается кредитная история

kreditnaya-istoria-1000x600 На любую организацию, работающую в сфере предоставления кредитов, государство возложило обязанность отправлять данные о своих заемщиках и погашении ими кредитов не меньше чем в одно БКИ. Но кредитные и микрофинансовые организации чаще всего вступают в договорные отношения не с одним, а с несколькими БКИ. Следует отметить, что КИ в одном бюро, на практике часто имеет отличия от истории в другом. Обычно это обусловлено тем, что граждане могут брать не один кредит – а несколько, в различных кредитных организациях. А они в свою очередь могут направлять сведения о заемщике в различные БКИ.

Нужда в оспаривании или исправлении кредитной истории чаще всего у людей появляется в случаях, если им отказывают в выдаче кредита либо займа. Как уже говорилось, самой распространенной причиной отказа является неудовлетворительное состояние кредитной истории заемщика.

Впрочем, иногда встречаются случаи, когда человек хочет изменить свою КИ, так как считает, что она у него плохая, и в будущем при возможном обращении в банк ему откажут в выдаче кредита.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (800) 555-93-50 (Регионы РФ)
+7 (495) 317-12-91 (Москва)
+7 (812) 429-74-51 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
 

Этапы оспаривания кредитной истории

Для опротестования своей КИ необходимо совершить следующие шаги:

  • Получение кредитной истории;
  • Проанализировать состояние своей КИ;
  • Продумать алгоритм действий по изменению истории;

Получение КИ

Этот шаг необходим для того, чтобы узнать – что не так с кредитной историей, какие данные в ней подлежат обжалованию и изменению. Чтобы получить КИ, следует сначала определить – в какие конкретно бюро кредиторами направлялись данные о выдаваемых гражданину займах и кредитах. Получить эту информацию можно:

  • в МФО и банках, с которыми ранее были заключены кредитные договоры (либо договора займа);
  • в Центральном бюро кредитных историй – в него можно отправить запрос обо всех бюро, имеющих кредитные истории конкретного заемщика.

Узнав в какие БКИ надо обращаться за своей кредитной историей, в них направляются письменные просьбы о предоставлении истории. БКИ обязано предоставить историю безвозмездно, но не более двух раза в год (если потребуется предоставление истории на протяжении года в больше количестве раз – оно будет платным).

Анализ КИ

После получения истории, необходимо внимательно изучить её и ответить на следующие вопросы:

  • Правильны ли содержащиеся в истории данные, не имеется ли в них несоответствий;
  • Какие именно сведения подлежат оспариванию и изменению.

Возможные алгоритмы действий

В принципе, возможных вариантов изменения истории существуют всего два:

  • Подача соответствующего обращения в бюро кредитных историй, и в случае отказа в ее изменении – оспаривание КИ через суд;
  • Улучшение кредитной истории без вступления в спор с БКИ

«Судебное» изменение кредитной истории

Все вопросы, связанные с формированием, ведением, использованием и изменением КИ регулируются законом «О кредитных историях». Он устанавливает, что любому лицу предоставлено право на опротестование своей КИ полностью либо в какой-то части.

Такое опротестование производится посредством обращения в БКИ с требованием об исправлении (либо дополнении) истории. Требование подается при личном посещении бюро либо любым другим образом по выбору заявителя. Закон установил лишь одно правило – подпись на таком обращении должна быть удостоверена нотариусом. На рассмотрение обращения БКИ предоставлен срок, не превышающий тридцати дней. За это время БКИ обязано проверить доводы, указанные в заявлении и принять решение по поставленным вопросам. Во время проверки БКИ может запросить у кредитных и микрофинансовых организаций все необходимые данные и информацию. Субъект КИ имеет право потребовать предоставления ему истории в меньший срок, но такое требование должно быть обосновано им в заявлении.

После получения из БКИ результатов рассмотрения обращения – в случае если решение бюро не устроит заявителя – он имеет право опротестовать его, обратившись с соответствующим заявлением в судебные органы.

Надо отметить, что БКИ обычно исправляют данные, содержащиеся в КИ в добровольном порядке (по заявлению субъекта КИ) в том случае, когда кредитная история включает в себя неправильную информацию (с ошибками либо не соответствующую действительности). То есть при отсутствии спора между заявителем и кредитными организациями. В случае, когда в ответ на запрос бюро банк даст информацию, не совпадающую с тем, что изложено в заявлении субъекта КИ — бюро чаще всего принимает решение не вносить изменения в кредитную историю. Законом установлено, что БКИ, проверяя доводы обращения, может только разослать в кредитные организации (и МФО) запросы. И свое решение бюро принимает на основе полученных ответов.

Опротестование КИ в суде является более детальной процедурой, включающей в себя полное изучение кредитной истории и правовой анализ требований заявителя.

Какие документы требуются для оспаривания кредитной истории

Для того чтобы опротестовать свою КИ, заявитель должен самостоятельно либо с помощью профессионалов (юриста или кредитного специалиста) собрать и подготовить следующие документы:

  • Заявление в БКИ о внесении исправлений (изменений, дополнений) в кредитную историю;
  • Заявление (исковое) в суд об оспаривании решения бюро кредитных историй.

Про заявление в БКИ уже было сказано выше. Теперь – непосредственно об исковом заявлении в суд.

Содержание иска

Направляемое в суд заявление об оспаривании решения БКИ должно содержать следующую информацию:

  • Наименование (ФИО) и адрес заявителя, его номер телефона;
  • Наименование БКИ, его адрес и телефон;
  • Сведения о решении БКИ, которое обжалуется в суд;
  • Указание на обстоятельства, по которым оно является незаконным – в чем выражается его ошибочность либо несоответствие действительности;
  • Чем подтверждаются доводы заявления;
  • Обращенные к суду требования, которые заявитель просит удовлетворить.

В такие заявления допускается включить, к примеру, следующие требования: обязать БКИ соответствующим образом изменить или дополнить кредитную историю; взыскать ущерб, причиненный незаконным решением БКИ либо пропуском срока на ответ.

21a32fbfc55298fdb587d99008fb1b54 (1) Обращаясь с заявлением об оспаривании кредитной истории в суд, следует представлять, что скорее всего суд не удовлетворит просьбу заявителя, если КИ была «испорчена» из-за недобросовестного поведения заемщика. К примеру, если он не исполнял положения договора, несвоевременно производил возврат кредита и т. д.

Встать на сторону заявителя суд может в принципе только по тем же основаниям что и БКИ. Разница лишь в том, что суды – в отличие от БКИ – имеют право более тщательно и скрупулёзно разобраться в ситуации и исследовать каждую мелочь. Но по закону, доказывать правильность своей позиции должен заявитель. При этом все его доводы должны подтверждаться соответствующими документами.

В какой срок можно оспорить кредитную историю

Хранение КИ осуществляется 10 лет с момента последнего изменения информации, которая есть в КИ.

Оспорить отказ в изменении КИ можно в течение одного года с момента его получения.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 555-93-50. Это быстро и бесплатно!

На какие нормы закона ссылаться

Вопросы оспаривания кредитных историй регулируются:

  • Гражданским кодексом;
  • законом о кредитных историях;
  • Гражданско-процессуальным кодексом.

В заключение надо сказать, что многие организации предлагают исправление КИ за деньги без всяких обращений в суд и взятия новых кредитов. Но в основном это мошенники. Законных способа только два – оспаривание через суд и улучшение своей истории через новые кредиты и займы. Но это, конечно, поможет только в случае своевременного возврата взятых кредитов. Все остальные варианты – незаконны.

В этой статье вы узнали, как правильно оспорить кредитную историю? Если у вас возникли вопросы и проблемы, требующие участие юристов, то вы можете обратиться за помощью к специалистам информационно-правового портала «Шерлок».

Рекомендуем подборки статей по следующим тегам:
Комментарии к статье Юристы на комментарии не отвечают. Нажимайте кнопку "Задать вопрос"
Запрашивать свою кредитную историю необходимо, прежде всего, тем гражданам, которые хотят оценить свои шансы на получение нового кредита. Как было сказано выше, кредитору кредитная история гражданина важна с точки зрения оценки рисков при принятии решения о выдаче ему кредита. Таким образом, если человек планирует получение кредита, ему будет крайне полезно посмотреть на себя, что называется, глазами кредитора . Дисциплинированные и постоянно прибегающие к помощи кредитов заемщики, собственно, так и делают. Обычно, мы рекомендуем гражданам проверять свою историю не реже 2-3 раз в год. Такой регулярный мониторинг своей кредитной истории бывает не только полезен, но и, в определенных случаях, просто необходим. При этом раз в год любой гражданин, в соответствии с федеральным законом №218-ФЗ О кредитных историях , может запросить свою кредитную историю абсолютно бесплатно.

Вопросы по теме
Вопрос номер 408653 из Магнитогорск, Челябинская обл., Россия 30.08.2018 16:52
ОКСАНА

Ооо Доверие финанс г.Москва ул.Первомайская 109/1 просит заплатить 2.150.за кредитную историю и якобы поможет с кредитом .Правда это ..или нет......


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Саенко Иван Алексеевич)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте! Нет, это никоим образом не поможет Вам решить данную проблему.
Вопрос номер 22608 из Челябинск, Челябинская обл., Россия 16.08.2016 09:42
Иван

Здравствуйте!У меня особой проблемы нет-просто хотел спросить у знающих людей!скажите пожалуйста-можно ли проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно?


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Дежурный юрист)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Сегодня три крупнейших бюро кредитных историй (БКИ) – Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Объединенное кредитное бюро (ОКБ) и «Эквифакс» – предлагают частным клиентам онлайн-сервисы по получению своей кредитной истории через Интернет.
НБКИ реализует сервис по получение онлайн-отчета по кредитной истории через своего партнера – Агентство кредитной информации (АКИ). Прежде чем получить возможность пользоваться сервисом, необходимо зарегистрироваться на сайте агентства и пройти личную идентификацию. Пользователю предлагается на выбор три способа подтверждения своей личности. Первый – обратиться с паспортом в ближайшее отделение Почты России и отправить заверенную телеграмму. Второй – прийти с паспортом в офис агентства лично. При этом кредитную историю можно получить прямо на месте: после того как сотрудник АКИ убедится, что вы – это вы, можно воспользоваться местным компьютером и узнать все о своих заявках, кредитах и пр. Третий – согласиться на получение заказного письма от агентства с кодом активации учетной записи, которое необходимо будет получить в отделении Почты России, предъявив паспорт. После прохождения данной процедуры клиент получает возможность через свой интернет-кабинет АКИ не только получать историю, но и вычислять свой скоринговый балл, который показывает, насколько заемщик привлекателен в настоящий момент для кредитных организаций и вероятность положительного решения о выдаче кредита банками. К тому же через личный кабинет заемщику доступны следующие функции: заказ справки из Центрального каталога кредитных историй, СМС-оповещения, проверка автомобиля на предмет нахождения его в залоге, формирование кода субъекта, оспаривание данных кредитных историй и т. д.
На сайте бюро «Эквифакс» реализован сервис «Кредитная история онлайн». Чтобы заказать кредитную историю, нужно зарегистрироваться на странице сайта. Далее необходимо идентифицировать свою личность. Для этого надо либо посетить бюро лично, либо отправить заверенную телеграмму через почтовое отделение, оказывающее услуги телеграфной связи. Стоит отметить, что после личного визита в офис бюро кредитная история сразу же становится доступна клиенту. В случае если была отправлена телеграмма, то срок предоставления кредитного отчета увеличится до 10 дней после получения БКИ телеграммы (по закону «О кредитных историях» это максимальный установленный срок). Пользователям сервиса доступна также услуга «Скоринг-бюро». Она предоставляется бесплатно в рамках кредитного отчета.
Сервис ОКБ по выдаче кредитных отчетов для физических лиц в онлайн режиме доступен на портале «Кредитный эксперт». Заемщику требуется пройти процедуру регистрации на портале и идентификации в ОКБ – либо явиться лично в бюро, либо подать заявление через Почту России. Помимо кредитного отчета каждый пользователь может получить персональный кредитный рейтинг.
В кредитном отчете содержится детальная информация по кредитным обязательствам заемщика: текущим и закрытым кредитам, лимитам и срокам кредитования, непогашенному остатку и своевременности внесения платежей, а также о том, какие организации и когда интересовались этой кредитной историей.
Персональный кредитный рейтинг выдается в форме балла на основании информации из кредитной истории заемщика.
Заемщику, прежде чем заказывать отчет по кредитной истории, необходимо узнать в каком или в каких бюро она хранится. Сведения по кредитной истории могут быть разбросаны по нескольким БКИ, причем не факт, что это дублирующая информация, т. к. ряд банков для БКИ предоставляют эксклюзивные сведения.
Чтобы получить эти данные, нужно знать код субъекта кредитной истории. С его помощью можно самостоятельно через сайт ЦБ РФ бесплатно узнать такую информацию или воспользоваться соответствующими платными услугами бюро.
Несмотря на развитие дистанционных каналов обслуживания на сегодняшний день, онлайн-сервисы БКИ по предоставлению отчетов по кредитной истории через Интернет невозможно полностью назвать универсальными. Первое – закон требует личной идентификации заемщика, поэтому полностью предоставить клиенту услугу удаленно невозможно. Второе – рынок БКИ высококонцентрированный, основных игроков трое (НБКИ, «Эквифакс» и Объединенное кредитное бюро (ОКБ)). Они агрессивно борются за долю рынка и не стремятся к какому-то неформальному объединению сведений. Например, кредитные истории заемщиков Сбербанка находятся у ОКБ, истории взявших кредиты в банке «Восточный Экспресс» – у НБКИ, в Хоум Кредит Банке – у «Эквифакса».
Вопрос номер 23531 из 29.08.2016 16:16
Виктор

Здравствуйте,нужна помощь юристов! Ситуация такая,года три назад брал кредит в магазине на телефон,на три месяца.Каким то образом получилось что последний взнос не оплатил.По запарке возможно забыл.Жизненные обстоятельства заставили поменять номер(от банка не скрывался)забыл.Через год,а может и более пришло письмо о просроченной задолжности(адрес проживания не менял). Буквально в течении недели оплатил ее,закрыли кредит.После чего банк испортил мне кредитную историю в "бюро кредитных историй".Я не специально так делал.Теперь банки отказывают мне в кредитовании.Позвонил оператору,проведут какое то расследование по поводу длительной задолжности (если бы мне сразу пришло письмо я бы сразу и оплатил)и не было бы длительной задолжности! Как мне поступить в этой ситуации,чтоб убрать это черное пятно ?


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Дежурный юрист)
Можно и лучше Устраивает Нравится

К сожалению, все просрочки по кредитам отражаются в вашей кредитной истории и сохраняются как минимум на 5 лет
Вопрос номер 17683 из Томск, Томская обл., Россия 30.05.2016 10:43
Михаил

Здравствуйте! Помогите не знаю как быть. В 2014 году погасил полностью просроченный кредит. Оператор сказала, что все погашенно, банк претензий не имеет. Прошло 2 года заказал свою кредитную историю и оказывается после моего погашения повисли какие то проценты в размере 200 руб. Звонков из банка и смс не было о зависшей задолженности. Сейчас в моей кредитной истории висит этот безнадежный долг 200 руб. Банки со мной работать не хотят. Хочу отправить справки в БКИ для исправления истории. Но надо доказать, что не моя вина, а ошибка банка. Кто все таки прав помогите разобраться. Заранее благодарен.


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Дежурный юрист)
Можно и лучше Устраивает Нравится

В кредитной истории существенное значение имеет не столько размер непогашенной задолженности, сколько сам факт того, что когда-то у Вас была просроченная задолженность. То как вы погашали свои кредитные обязательства характеризует Вас, как заемщика.
Вопрос номер 272123 из Абакан, Хакасия, Россия 21.12.2017 09:19
Яна

Здравствуйте, у меня такая ситуация! Брала кредитную карту в Тинькове в 2011 г платила исправна, после как забеременела не смогла больше работать и платить т.к % были бешеные! ТКС передали долг коллекторам Феникс , они мне один раз звонили , предлагали честями погасить долг 70000тр хотя я брала 28000 я отказалась т.к много % , а сегодня узнаю что передали дело судебным приставам , прошёл суд о котором я даже не знала, в итоге мне нужно выплатить судебным 67000, могу ли я как то оспорить? Я не против оплатить сумму которую брала но ни как не с таками %, подскажите что делать теперь?


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Варвара Витальевна Ганотченко)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте! В соответствии со статьей 203 ГПК РФ. Вы можете подать в Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения. Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса. На определение суда об отсрочке или о рассрочке исполнения решения суда, об изменении способа и порядка его исполнения может быть подана частная жалоба. К сожалению по Вашему вопросу согласно действующему законодательству как то уменьшить сумму долга невозможно, так как она установлена в рамках закона.
Похожие статьи
Сайт Шерлок

Как вернуть купленный в кредит товар

Что бы у Вас не осталось вопроса как вернуть купленный в кредит товар, рассмотрим все правовые аспек

Реструктуризация долга в Сбербанке - штука, к которой приходится прибегать заемщику в случае невозможности платить по долгам банку в прежних

Как добиться реструктуризации долга в Сбербанке

Реструктуризация долга в Сбербанке - штука, к которой приходится прибегать заемщику в случае невозмо

Реструктуризация задолженности перед банком

Реструктуризация задолженности перед банком

Реструктуризация задолженности перед банком — это операция пересмотра условий договора, на основании

Могут ли забрать квартиру за долги по кредиту

Могут ли забрать квартиру за долги по кредиту

Время кризиса неминуемо приводит к тому, что все больше россиян не в состоянии делать ежемесячные вы

Не плачу кредит, как решить вопросы с банком. если нет денег? Кто сможет помочь? Как заставить банк реструктуризировать ваш?

Не плачу кредит, как решить вопросы с банком. если нет денег?

Не плачу кредит, как решить вопросы с банком. если нет денег? Кто сможет помочь? Как заставить банк

Советы юристов
Банки

Банки

Может ли банк продать долг коллекторам несколько раз? В моем случае Банк продал долг дважды. Законно ли это?

Банкоматы Сбербанка, ВТБ24

Банкоматы Сбербанка, ВТБ24

Конкретно соседняя дверь, сейчас ведутся ремонтные работы. Помещение находится в жилом доме.Имеют ли они право рядом с нами открываться и как проверить законность их открытия.

Бета банк

Бета банк

Взять кредит в Бета банке, навязали страховку в бета банке как вернуть?

Вернуть страховую премию по кредиту

Вернуть страховую премию по кредиту

Вернуть страховую премию по кредиту можно в течении пяти дней - Согласно Указанию ЦБ РФ № 3854 отказаться от навязанной банком страховки можно в «период охлаждения».

Возврат страховки по кредиту втб 24

Возврат страховки по кредиту втб 24

Практически все банки В Российской Федерации навязывают страховку по кредиту, разберем это на примере банка ВТБ24.

Долги банку

Долги банку

У меня папа пенсионер и у него забирают половину пенсии за долги по кредиту а банку оказалось мало этой суммы сейчас звонят и угрожают что опишут имущество

Долги по кредитам

Долги по кредитам

Если я оформил интернет кредит но договора не читал и ни где не расписывался имеет юридическую силу такой кредит?

Если банкомат съел деньги

Если банкомат съел деньги

Банкомат съел деньги... следуйте правилам и вернете свои деньги... Что делать, если банкомат...железная машина.. съел деньги.

За что могут арестовать карту банка?

За что могут арестовать карту банка?

Арест сбережений происходит в основном при задолженностях перед государством ( оплата жкх, штрафы административных правонарушений, не оплата алиментов) либо по решению суда... как обезопасить себя вы можете узнать на нашем сайте

За что могут арестовать карту сбербанка

За что могут арестовать карту сбербанка

Арест – ограничительная мера, правом использования которой обладают не все государственные структуры: служба судебных приставов; таможенная служба; налоговые органы; служба финансового мониторинга.

Поддержка проекта

Друзья, без вашей помощи существование и развитие сайта были бы невозможными, огромное спасибо всем за вашу финансовую поддержку и тёплые слова!

Вы можете поддержать проект. Пожалуйста, введите размер платежа приемлемый для вас и оставьте небольшой комментарий в адрес проекта:

Способы оплаты
руб