Кредитные каникулы! Стоит ли их брать? Подумайте дважды.

Кредитные каникулы! Стоит ли их брать? Подумайте дважды. За отдых от вашего кредита придется платить!

Кредитные каникулы! Стоит ли их брать? Подумайте дважды.

   В случаях определённых трудностей при выплате кредита, граждане РФ могут взять отсрочку платежей. Кредитные каникулы - та самая, приостановка выплат по вашим займам. Период, в который хотите взять тайм-аут для выполнений своих обязательств перед банком РФ – выбираете вы сами. При условии, что вы обязуетесь возобновить платежи не более чем через 6 месяцев сначала каникул. В этот период кредитор не будет требовать с вас платежи, и проценты за их просрочку. Важно понимать, что кредитные каникулы – это не прощение вам долга, а только временное разрешение пользования денежными средствами, без обязательных выплат согласно договору. Запомните: сумма кредита с процентами, после выхода с каникул, не станет меньше.

Как же уйти на долгожданные каникулы?

   С марта 2022 года можно получить разрешение на кредитные каникулы.

•   подать заявление на имя кредитора до 30 сентября 2022 года, к нему приложить документы, которые будут являться подтверждением, что вы действительно не имеете возможности на данный момент исполнять свои долговые обязательства. Без таких документов, банк не оформит вам право на приостановку выплат по кредиту, например:

1. Справка с центра занятости, что вы являетесь безработным, и на данный момент находитесь в поисках работы. Любая справка не пойдет, нужна справка, которая будет актуальной именно на данный момент.
2. Справка о доходах за 2021 -2022 годы с места работы.
3. Справка с медицинского учреждения, о состоянии вашего здоровья, больничный лист или документ подтверждающий, что вы находитесь на стационарном лечении.
4. Иные документы, которые могут являться основанием вашей финансовой несостоятельности на данный период времени. Вы должны понимать, что любые документы, которые могут добавить весомости вашей просьбе, приблизят вас к одобрению кредитных каникул со стороны банка.

Здесь необходимо знать, что в случае отказа банка в предоставлении вам тайм-аута по кредиту, если ваши доходы снизились на 30 % и вы это подтвердили, вы все равно можете в течение 6 месяцев не вносить платежи за кредит. Пени и штрафы начислены вам не будут и ваша кредитная история не станет испорченной. Но, все же делать так мы вам не советуем. Лучше проводить такие манипуляции согласовав все с банком.

Когда могут разрешить уйти на кредитные каникулы?

• Ваш доход снизился на 30 % по сравнению с предыдущим месяцем. Например, вы решили, в апреле начать готовится к таким каникулам. Вам необходимо подсчитать доходы за март и апрель, если в последнем месяце доходы снизились на указанные проценты, то в мае вы можете взять паузу в выплате. Соответственно по согласованию с банком. При этом важно: уйти на каникулы можно и без снижения уровня доходов, но только по ипотечным кредитам, в случае потребительских кредитов, такое разрешение не действует. В период, не превышающий полгода, можно либо вообще не выплачивать кредит, либо уменьшить сумму выплат.
• В этот период не используется ипотечные кредиты по правилам, действующим с 2019 года.
• Кредит вам выдан до 1 марта 2022 года, а заявление на предоставление каникул подано до 30 сентября этого же года.

Где искать подводные камни таких послаблений со стороны банка?

   Вы должны запомнить, что банк – это кредитная, а не благотворительная организация. Уход на кредитные каникулы, и отсрочка платежей не является бесплатной услугой. Во-первых, вам в любом случае придёшься платить, а во вторых – даже переплатить. После того как вы выходите с каникул, срок кредита продлевается на период, который вы брали для приостановления платежей. Когда все необходимые платежи будут погашены, вы должны будете оплатить проценты за отсроченные суммы. Для ипотечных кредитов и потребительская сумма процентов различается. К первым банк более лоялен, так как правило, сумма ипотеки в разы больше чем у потребительского кредита. Последние же, обязаны вносить ежемесячные выплаты в течение 720 дней с момента льготного периода.

Когда придёт уведомление от банка и может ли он отказать?

   В течение 5 дней с момента обращения, вам должен поступить ответ от банка, но только о начавшейся проверке. Важно: такое уведомление еще не означает одобрение вам кредитных каникул, поэтому дождитесь конкретного ответа от банка, и только после этого уходите в «отпуск». Иначе может выйти совсем неприятная ситуация, вы решив не платить по законным основаниям за свой кредит, а на деле окажется, что вы останетесь должны выплатить штраф за просрочку.

Напутствие: В случае, когда у вас наступила трудная финансовая ситуация, не спешите подавать заявление о приостановлении платежей по кредиту. Вам необходимо посоветоваться с банком, он может предложить вам более выгодные условия для погашения вашего долга. И запомните, банк заявляет, что взятия льготного периода, не скажется негативно на вашей кредитной истории, но все же негласное правило, говорит обратное – в следующем взятие кредита банки могут вам отказать.

Если вам трудно собрать все необходимые документы для подачи заявления на оформление льготного периода по вашему кредиту, или банк не дает вам свое согласие на него, а у вас имеются доказательства на право получения кредитных каникул – обратитесь за помощью к нашим юристам.

Редактор: Игорь Решетов