Сбербанк резко снизил ставки по вкладам. Как этому противостоять?

Сбербанк снизил ставки по валютным вкладам почти до нуля, снижены и рублевые ставки.

Сбер объясняет свои действия избыточной ликвидностью и считает что его примеру последуют другие банки.

По сообщению «Интерфакса», Сбербанк по вкладам базовой линейки в рублях, снизил до 0,9 процентный пункт; по валютным базовым вкладам — до 0,5.
Сбер сообщает в пресс-релизе: по большинству вкладов ставки снижены с понедельника, 25 апреля. Скажем, по вкладу «Сохраняй», в рублях максимальная ставка составит 7,76% годовых, в валюте — 2,06%.

Насколько законны процентные игры банка со ставками по вкладам? Как устанавливаются проценты, в каких случаях возможно снижение ставок по вкладам и когда это незаконные действия банка.

Ставки по вкладам - как устанавливаются проценты?

Статья 838 ГК РФ четко определяет: определенная договором банковского вклада величина процента на вклад, внесенный гражданином, не может быть односторонне уменьшена банком, если иное не предусмотрено законом.

При этом российское законодательство однозначно устанавливает: банку нельзя в договоре вклада указать возможность одностороннего изменения процентных ставок, если только это не предусмотрено федеральным законом (ч.3 ст.29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Срок и порядок выплаты процентов по вкладу должны согласоваться сторонами в договоре. Вкладчик вправе требовать уплаты процентов ежеквартально, причем не выплаченные проценты увеличивают сумму вклада (капитализацию), на которую потом начисляются проценты.

Ставки по вкладам - когда закон позволяет изменять процентную ставку?

Закон предусматривает возможность изменения процентной ставки по вкладу гражданина допускается в двух случаях:

• если оформляется вклад до востребования, когда иное не предусмотрено договором банковского вклада. Если банк уменьшает размер процентов - новый размер применяется по истечении месяца с момента соответствующего сообщения - п.2 ст. 838 ГК РФ.

• когда сумма срочного вклада не истребуется по истечении срока вклада. Либо когда договор продлен на условиях вклада до востребования, а размер процентов может быть изменен, если иное не установлено в договоре.

Что делать, если банк снизил ставки по вкладам?

Гражданин вправе адресовать претензии к банку в суд, оформив заявление о том, что одностороннее изменение ставок по вкладам незаконно.

Гражданин вправе претендовать на взыскание денежных средств. При этом не важно, была такая возможность оговорена банком в договоре изначально или нет.

Банки порой указывают в договоре условие о праве снижать ставки по вкладам, если Центробанк РФ уменьшает ключевую ставку.

Но дело в том, что суд считает гражданина экономический слабой стороной в сравнении с банком и основывается на том, что такие условия ставят потребителя в неравное положение. Есть прецеденты — см., в частности, решение Усинского городского суда Республики Коми по делу №2-831/2015 от 08.06.2015 г.

И, наконец, это условие со стороны банка вступает в противоречие со ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» и ведет к тому, что договор будет признан судом недействительным в данной части.

А инициатор включения этого условия в договор может быть привлечен к ответственности по ст. 14.8 КоАП. Жалобу по этим основаниям можно адресовать в Роспотребнадзор. Штраф на юридическое лицо может составить от 10 до 20 тысяч рублей.

Стоит ли оспаривать в суде решение Сбера и к чему это приведет реально? Не будем гадать. Стоит оспорить.

Редактор: Игорь Решетов