Вопрос номер 7895

Брала кридит на 2года,2.5 года платила, потом ушла в дикрет и нечем платить! Сейчас звонят и угрожают, что подают заявление за мошенничества и арест имущества! А у меня маленький ребёнок 6 месяцев! Я мать одиночка! Что мне делать?   

Нужно чтобы Вы могли все правильно понимать, законны или не законны требования кредитора. И какие сейчас можно предпринять действия, давайте все разберем. БЕЗВЫХОДНЫХ СИТУАЦИЙ НЕТ И ВСЕ РЕШАЕМО. Опять таки важно понимать с кем у вас заключен договор. Если это Банк, то здесь одни действия, если это МФО (Микро Финансовая Организация), то тут немного другие. Так как, договоры в МФО - как правило ущемляют права заемщика по своей сути, и судом зачастую признаются кабальными (179 ч.3 ГК РФ). Вот почему МФО всячески избегают суды, и прибегают к радикальным методам запугиваний и давления ( и зачастую они как раз таки и работают с "серыми" коллекторами), заставляя заемщика самого бояться суда и идти на поводу МФО, все больше и больше скатываясь в долговую яму. Думая что нет другого пути, как только продать последнее и внести платеж. При этом долг только растет и растет, как бы человек не старался платить. С МФО все просто - Так как, по закону сумма всех процентов не может быть больше суммы основного долга кредита. А в суде согласно вашего ходатайства на основании ст.333 ГК РФ штрафы будут соразмерены или вовсе списаны, так как договор скорее всего признают кабальным. Не тянуть, а сразу обращаться в суд с заявлением на расторжение договора, на определение суммы долга и порядке выплат. (Хотя и в банковских договорах есть зачастую пункты условий противоречащие Закону о защите прав потребителей, и ущемляющие права заемщика, что при подаче заявления в суд, так же помогает существенно снижать или исключать определенные суммы по возврату банку). Итак, конечно же, декретный отпуск это ваше законное право, тем не менее, этот факт не был для вас внезапным и вы знали, что через какое-то время пойдете в декрет, то и планировать свой бюджет вы должны были заблаговременно. Беременность, с юридической точки зрения, и вы должны это понимать, для кредитора, не является освобождающим вас, от взятых на себя кредитных обязательств. И кредитор вправе, вполне законно требовать оплаты ежемесячных платежей (согласно графика платежей), с учетом неустойки (штрафов, пеней, согласно Ст. 330 ГК РФ "Понятие неустойки"), начисляемых на основании возникающего у вас обязательства перед банком при задолженности по оплате ( Ст. 307 ГК РФ. "Понятие обязательства"). И далее при не оплате, кредитор ссылается, скорее всего на то, что Вы не вправе отказываться от оплаты в одностороннем порядке по обязательствам, или изменять условия обязательства по своему усмотрению (Ст. 310 ГК РФ "Недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства".)....Ваша задача сказать банку - что вы, ни от чего не отказываетесь ни коем образом. Это смягчит ситуацию. Поясняйте, что возникла трудная жизненная ситуация, трудная материальная ситуация. И вам нужно обратиться в банк с письменным заявлением на реструктуризацию вашей задолженности. В котором просите произвести реструктуризацию оставшейся задолженности по кредитным договорам рассмотрев любую возможность: - путем предоставления кредитных каникул; - путем снижения процентной ставки; - путем снижения размера ежемесячных платежей; - не начислять пени (штрафы) за просрочку ежемесячных платежей. Это касаемо банка и возникновения задолженности перед банком.
Чтобы понять как действовать в вашей ситуации, нужно определиться - кто звонит? Банк? Или коллекторы?
Так как если вам звонит банк, есть еще шанс договориться с банком, и есть возможность все таки не испортить кредитную историю, хоть ваша задолженность и растет с каждым пропуском платежа, до тех пор, пока банк не выставил заключительное требование (ЗТ), (это требование оплаты всей оставшейся суммы основного долга плюс проценты, и плюс неустойки. обычно в среднем банки к этому могут прибегать спустя 3 месяца непрерывной не оплаты), нужно идти в банк и писать заявление на реструктуризацию. Перекредитоваться на более выгодных для вас условиях в этом или другом банке (рефинансирование), вряд ли получится, так как вы не работаете (в декрете). Так же был бы вариант договориться с работодателем - чтобы он перечислил деньги для погашения долга ( по письменному соглашению между вами), а он бы удерживал у вас из ЗП в дальнейшем допустим от 25 до 50%, в счет погашения потраченных денег. Если это звонят уже коллекторы, то тут два варианта, либо банк передал свое право (требование) о погашении задолженности временно, (1-3 мес) на основании Ст. 1005 ГК РФ "Агентский договор", с целью того, чтобы вы пришли в банк и оплатили долг банку, так как они сами не смогли вас мотивировать на погашение задолженности, просят коллекторов мотивировать вас. При агентском договоре коллекторы лишь посредники между вами и банком. Либо банк продал ваш договор коллекторскому агенству (так называемая цессия), согласно Ст. 382 ч.1, ч.2. ГК РФ "Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу". При этом ваше согласие как заемщика на это не требуется. Что обычно в договорах и прописывают банки. В случае с коллекторами при продаже вашего договора - права на договор уже принадлежат коллекторам, но сумма долга фиксирована, и коллекторы не могут увеличить ее начисляя свои проценты. При этом существует порядок, когда вас, должны уведомить письменно о уступке прав (требования) и предоставить определенный перечень, подтверждающих цессию, документов. И до тех пор, пока вы пакет документов не получили по "цессии", платить вы не обязаны коллекторам. Само собой коллекторы выкупив ваш договор, хотят как можно скорее взыскать с вас деньги. Чем больше платеж от вас, тем больше бонус у коллектора. И как правило даже предоставляя возможность оплатить долг в рассрочку фиксированными платежами - предложение коллекторов остается тяжело исполнимым для заемщика. Плюс если учесть что огромное количество людей работающих в коллекторских агенствах, малообучены, мало кто из них имел опыт работы в банках, это люди у которых основная цель не помочь решить вопрос должнику, а всячески как можно скорее и большими суммами вернуть долг. То отсюда и возникают все возможные угрозы, давление, запугивания и т.д. Вся суть в том, что с банком, еще хоть как то но можно договориться, путем переговоров и соглашению сторон в до судебном порядке, и не испортив свою кредитную историю если последние платежи пройдут вовремя и задолженность будет погашена.
По поводу заявления о мошенничестве. Его не может быть в вашем случае - так как изначально вы добросовестно производили оплаты. Мошенничеством можно было бы признать только если бы взяли кредит и не произвели ни единого платежа. Плюс, о поступившем заявлении вас обязаны были бы оповестить соотвествующие ограны. Только суд может - постановить мошеник вы, или нет. И до суда вы так же не являетесь должником, статус должника тоже определяет только суд. До суда вы задолжник - лицо имеющее задолженность по оплате. Арест имущества производят только приставы и только по решению суда. Опять таки, согласно ФЗ "Об исполнительном производстве" Ст. 69. ч.3, ч.4 Порядок обращения взыскания на имущество должника. В первую очередь обращению на взыскание подлежат, деньги и счета должника, его ценные вещи. Во вторую очередь, при недостаточности у должника денег, движимое и недвижимое имущество. Аресту также не подлежат со счета должника социальные выплаты, пособия, материальные компенсации по инвалидности, или причиненные за вред здоровью.
Злостным неплатильщиком вас не могут признать просто потому, что вы не платите. Только после решения суда, и присужденной вам сумме к выплате, которая должна превышать 1 500 000р., и после того как вы откажетесь платить по погашению долга, при этом допустим будет установлено приставами, что вы имеете средства к оплате налогов каких либо и тд. Вот тогда на основании судебного постановления вас могут привлечь как злостного неплатильщиком. Так что все в ваших руках.......вы можете решить вопрос все еще в досудебном порядке.