Договор поручительства: форма, ответственность и условия

Договор поручительства - сделка, по которой поручитель обязуется перед кредитором другого лица (должника) отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Заключая договор поручительства, поручитель тем самым принимает на себя риск невозврата денежных средств от должника. Суть поручительства состоит в том, что в результате заключения договора поручительства кредитор имеет возможность потребовать исполнения обязательства не только от должника, но и от поручителя, в связи с чем повышается степень вероятности исполнения обязательства.

Поручительство преимущественно используется для обеспечения денежных обязательств (займа, кредита), хотя законом не запрещено и обеспечение поручительством неденежных обязательств (например, по передаче товара, оказанию услуг и проч.), а также обязательств, которые возникнут в будущем.

Договор поручительства обеспечивает основное обязательство, поэтому недействительность основного обязательства влечет недействительность договора поручительства.

В соответствии с п. 2 статьи 361 ГК РФ, поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила ГК РФ о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Форма договора поручительства

В соответствии со ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Подписи участников сделки являются необходимым элементом простой письменной формы, которую нельзя признать соблюденной при их отсутствии.

Как правило, договор поручительства заключается путем составления одного документа, подписанного сторонами. Однако не исключены и иные способы. Например, в п. 1 информационного письма Президиума ВАС РФ от 20.01.1998 N 28 "Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве" указывалось, что "отметка о принятии поручительства, сделанная кредитором на письменном документе, составленном должником и поручителем, может свидетельствовать о соблюдении письменной формы сделки поручительства".

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Ответственность поручителя (статья 363 ГК РФ)

Солидарная ответственность. По общему правилу, закрепленному в статье 363 ГК РФ, поручитель несет солидарную с должником ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обеспеченного обязательства. При этом кредитор вправе предъявить иски одновременно к должнику и поручителю, только к должнику или только к поручителю.

Если поручитель и основной должник отвечают солидарно, то для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения обеспеченного обязательства. В этом случае кредитор не обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнение от должника (в частности, направил претензию должнику, предъявил иск и т.п.).

Субсидиарная ответственность поручителя может быть предусмотрена либо договором, либо законом.

Следует учитывать, что в отличие от требований к солидарному поручителю, предъявлению требований субсидиарному поручителю должно предшествовать предъявление требования должнику. "Требование к поручителю, который несет субсидиарную ответственность по обязательствам должника в силу договора поручительства, может быть предъявлено после того, как должник отказался удовлетворить требование кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответ на предъявленное требование" (п. 6 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2017)"; утв. Президиумом Верховного Суда РФ 12.07.2017).

По общему правилу поручитель несет ответственность перед кредитором в том же объеме, что и должник. Однако данное правило может быть изменено соглашением сторон, которые вправе установить иной объем ответственности поручителя.

В обязательстве могут участвовать несколько поручителей

Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное (долевая ответственность) не предусмотрено договором поручительства.

aboutus23 "Суд квалифицирует поручительство нескольких лиц как совместное, если будет установлено наличие соответствующего волеизъявления указанных лиц, направленного именно на совместное обеспечение обязательства" (п. 27 Постановления ВАС РФ от 12.07.2012 N 42 "О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством").

В п. 3 статьи 363 ГК РФ конкретизировано, что если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, то сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. При этом сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.

Ответственность поручителя за должника в том же объеме

В п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" содержатся следующие разъяснения:

"При разрешении судами споров, связанных с исполнением договоров поручительства, необходимо учитывать, что исходя из пункта 2 статьи 363 Кодекса, обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Учитывая дополнительный характер обязательства поручителя, кредитор вправе требовать взыскания с поручителя процентов в связи с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства на основании статьи 395 Кодекса до фактического погашения долга. При этом проценты начисляются в том же порядке и размере, в каком они подлежали возмещению должником по основному обязательству, если иное не установлено договором поручительства".

Право поручителя на возражения

против требования кредитора (ст. 364 ГК РФ)

Поручитель вправе выдвигать против кредитора любые требования, которые мог бы выдвинуть должник, даже в том случае, если должник отказался от выдвижения требований кредитору или признал свой долг. В п. 24 Постановления Пленума ВАС РФ N 42 к таким возражениям отнесены, в частности:

  • возражение о ничтожности сделки, из которой возникло обеспеченное поручительством обязательство, либо о недействительности оспоримой сделки, признанной таковой судом;
  • о неисполнении либо ненадлежащем исполнении кредитором по обеспеченному обязательству обязанностей, установленных законом или договором;
  • об истечении исковой давности по требованию кредитора;
  • о прекращении обеспеченного обязательства по основаниям, установленным законом или договором (ст. 407 ГК РФ);
  • о снижении суммы неустойки, подлежащей уплате должником на основании ст. 333 ГК РФ.

Поручитель также не лишен права выдвигать против кредитора самостоятельные возражения, вытекающие из его отношений с кредитором, например о недействительности договора поручительства.

Права поручителя, исполнившего обязательство (статья 365 ГК РФ)

К поручителю, исполнившему обязательство за кредитора, переходят все права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора.

В п. 1 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 3 (2016)"; утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 19.10.2016 года содержится следующее разъяснение: "Исполнение одним из поручителей обязательства в полном объеме прекращает обязательство должника перед кредитором, но не перед этим поручителем, к которому перешло право требования как к должнику, так и к другому поручителю, если иное не установлено договором поручительства".

В частности, в указанном пункте Обзора указано следующее:

"..Поручители, которые совместно дали обязательство отвечать по обязательствам должника, отвечают как солидарные должники.

В соответствии с п. 1 ст. 365 ГК РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора.

Правила, установленные данной статьей, применяются, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними.

Если обязательство перед кредитором будет исполнено одним из лиц, совместно давших поручительство, к нему переходит требование к должнику. Сопоручитель, исполнивший обязательство по договору поручительства, может предъявить к должнику требование об исполнении обязательства, права по которому перешли к сопоручителю в соответствии с подп. 3 п. 1 ст. 387 ГК РФ. До исполнения должником обязательства поручитель, исполнивший договор поручительства, вправе предъявить регрессные требования к каждому из других сопоручителей в сумме, соответствующей их доле в обеспечении обязательства. Названные доли предполагаются равными (подп. 1 п. 2 ст. 325 ГК РФ), иное может быть предусмотрено договором о выдаче поручительства или соглашением сопоручителей. К сопоручителям, уплатившим свои доли полностью или в части, переходит требование к должнику в соответствующей части.

Уплата должником всей суммы долга сопоручителю, полностью исполнившему договор поручительства, по смыслу ст. 329 ГК РФ, прекращает его регрессные требования к другим сопоручителям".
 С сайта logos-pravo.ru

Предмет договора

d688cd67e60f30b0ebcf109331ce388b Договор поручительства представляет собой соглашение сторон, по которому поручитель обязуется отвечать перед кредитором другого лица (должника) за исполнение должником его обязательства полностью или в части. Таким образом, в данном разделе договора стороны описывают обязательство, исполнение которого гарантирует поручитель. Если на момент заключения договора поручительства обеспечиваемое обязательство еще не возникло (основной договор еще не заключен кредитором и должником), то стороны должны указать это, так как при отсутствии прямого указания предполагается, что стороны обеспечивают уже существующее обязательство. Данный вопрос является особенно актуальным, если должника и кредитора связывает несколько обязательств. В данном разделе стороны обязательно указывают характер договора, исполнение обязательств по которому обеспечивается. Необходимо учитывать, что стороны могут обеспечить поручительством не только денежное обязательство, но и неденежное, например, обязательство подрядчика по договору подряда. Если должник не исполнит обязательство в натуре, кредитор вправе потребовать у поручителя только денежную компенсацию, однако сам поручитель может предложить исполнение обязательства в натуре. Стороны должны согласовать, полностью или частично обеспечивается исполнение обязательства, а также обеспечивается ли поручительством исполнение должником обязательств, связанных с основным (например, уплата неустойки, процентов и т. д.) В договоре необходимо указать, что поручитель ознакомлен с договором, исполнение обязательств по которому обеспечивается. В случае, если должник является стороной договора поручительства, целесообразно указать, что он обязуется передать поручителю текст основного договора. Один из самых важных вопросов при заключении договора поручительства касается характера ответственности поручителя. Стороны могут согласовать, как солидарную, так и субсидиарную ответственность поручителя. Солидарная ответственность должника и поручителя выгодна кредитору, так как для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного обязательства, кредитор не обязан обращаться к должнику с требованием об исполнении. Поручитель же наоборот заинтересован в установлении субсидиарной ответственности, так как в данном случае до обращения к поручителю кредитор обязан предъявить требование к должнику.

Условия исполнения договора

В данном разделе договора стороны должны согласовать порядок исполнения поручителем обязательства за должника, если последний нарушил условия основного договора, исполнение которого обеспечено поручительством. Если кредитор предъявляет требование к поручителю об исполнении обязательства за должника, по общему правилу, поручитель вправе выдвигать против кредитора все возражения, которые мог бы выдвинуть в данном случае должник. Например, он может ссылаться на пропуск срока исковой давности или на ненадлежащее исполнение кредитором встречного обязательства. Однако в договоре стороны могут согласовать, недопустимость использования поручителем некоторых возражений, например, возражения о возможности зачета требований кредитора к должнику против требований должника к кредитору. Включение подобного рода условий в договор поручительства невыгодно поручителю, так как ограничение на использование определенных возражений не действует для должника и в случае обращения поручителя к должнику должник сможет использовать их для защиты. Также в разделе, регулирующем порядок исполнения договора поручительства, сторонами решается вопрос о том, в какой срок поручитель должен исполнить требование кредитора, а также, переходят ли к поручителю права кредитора по основному договору, если он исполнил обязательство за должника. В соответствии со статьей 365 Гражданского кодекса РФ, по общему правилу, к поручителю переходят права кредитора, поэтому если стороны хотят исключить переход прав, они должны прямо указать это в договоре. Несомненно, такое положение крайне выгодно должнику и серьезно ущемляет интересы поручителя. Целесообразно указать в договоре на информационные обязанности должника и кредитора перед поручителем. Так, на кредитора может быть возложена обязанность передать поручителю документы, удостоверяющие требования кредитора к должнику, если поручитель исполнит обязательство за должника. На должника, в свою очередь, может быть возложена обязанность уведомить поручителя о факте исполнения обязательства.

Срок действия и прекращение договора

тороны определяют момент вступления договора поручительства в силу. Необходимо обратить внимание, что допустимо включения в договор поручительства условия, при наступлении которого договор вступит в силу. Условие должно быть таким, чтобы было неизвестно, наступит оно или нет, однако при этом условие должно быть реальным, т. е. недопустимо указывать в качестве условий события, в отношении которых известно, что они не наступят. Если данное требование не исполнено, то договор поручительства вступает в силу с момента его заключения. В данном разделе необходимо согласовать срок, на который дается поручительство. Данное требование обусловлено тем, что поручитель должен точно знать, за исполнение какого обязательства и в течение какого периода времени он отвечает. Если стороны не согласовали срок в договоре, то кредитор вправе предъявить требование к поручителю об исполнении обязательства за должника в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. При этом недопустимо определение срока, на которое дано поручительство, путем указания на событие, в отношении которого неизвестно, наступит оно или нет. Возможно, также, определить основания для досрочного прекращения поручительства. К таким основаниям, в частности, может относиться прекращение или изменение основного договора, недействительность или незаключенность основного договора, предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства.
 С сайта ppt.ru

В этой статье вы узнали, что такое договор поручительства. Если у вас возникли вопросы и проблемы, требующие участие юристов, то вы можете обратиться за помощью к специалистам информационно-правового портала «Шерлок».

Рекомендуем подборки статей по следующим тегам:
Вопросы по теме
Вопрос номер 1125 из Раменское, Москва и Московская обл., Россия 13.05.2015 10:54
Владимир

Здраствуйте. Посоветуйте. В 2009 г. выступила поручителем . Должник плохо платил и был суд . Платила по исполнительному листу . Сейчас долг практически выплачен, но обратившись в банк сказали, что 2014г. долг продали коллекторам . Позвонили им и узнали, что должны еще такую же сумму за пользование денежными средствами. Вопрос: 1 .могу ли я подать регресный иск на должника. 2 Могу ли я подать в суд и прекратит ь договор поручительства. Я не давала согласия на передачу договора коллекторам и начисленная сумма не оговаривалась дополнительно. 3. что делать, если коллекторы предьявляют требования, а я с ними договор не заключала. У должника прописано.что банк может передать документы коллекторам.


Всего ответов: 2
Ответ юриста (Дмитрий Владимирович)
Можно и лучше Устраивает Нравится

вам необходимо оспоритить договор цессии
Ответ юриста (Яна Викторовна)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Обратитесь в суд с иском об оспаривании передачи кредита коллекторам и снятии с Вас всех процентов,т к сумма взыскания не должна превышать сумму основного долга.
Вопрос номер 349962 из Котлас, Архангельская обл., Россия 25.05.2018 18:34
Алексей кривошапкин

Я поручительства документы поручительства утеряны, в банке сказали что копии выдаются только заёмщику, как мне получить копию поручительства


Всего ответов: 2
Ответ юриста (Малхасян Воскан Фрунзикович)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Права поручителя закреплены статьями 364 и 365 ГК РФ, из которых следует, что: 1. Поручитель может выдвигать возражения против требований банка, если им в одностороннем порядке нарушаются условия по кредитному договору или договору поручительства; 2. После исполнения обязательств по кредиту, поручитель имеет право подать в суд на заемщика с требованием возмещения всех своих расходов. Если договор утерян, необходимо обратиться с заявлением в банк. Заявление в банк примерно такого плана: - На имя руководителя (без всяких ФИО!!!) "Прошу выдать заверенный печатью банка копию (дубликат) кредитного договора между(кем и кем) по которому я являюсь поручителем. Прошу предоставить в течении пяти календарных дней. Убедительно прошу копию не задерживать. Сообщить мне письменно о причинах задержки. В отношении информации по кредиту - опять же - обращаетесь с заявлением. Если банк не идет навстречу - получить информацию можете по запросу суда при рассмотрении дела.
Ответ юриста (Варвара Витальевна Ганотченко)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте! Вам необходимо с письменным заявлением обратиться в кредитную организацию (банк) с просьбой выдать копию необходимых документов. И направить данное заявление заказным письмом почтой с уведомлением о вручении.
Вопрос номер 6436 из Нижний Новгород, Нижегородская (Горьковская), Россия 17.11.2015 09:59
Елена Ивановна

физ.лицо (А) является учредителем нескольких( Н+С) ООО . В одном из ООО(Н) оформляется кредит(там учредителей трое). Поручителем становится в т.ч. наше физ.лицо(А), его супруга. Запрашиваются все документы второго ООО (С) (там учредителей двое : наше физ.лицо(А) и его супруга). Можно ли избежать поручительства второго ООО(С).Допустим, продав свою долю супруге ?Или дочери? Или теще?


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Ливиу )
Можно и лучше Устраивает Нравится

Добрый день, Елена Ивановна. В скором времени с Вами свяжется наш юрист.
Вопрос номер 26922 из Чита, Забайкальский край, Россия 10.10.2016 16:28
Роман

Здравствуйте. Я являюсь поручителем по потребительскому кредиту, заёмщик кредит не платит , банк подал в суд, общая сумма ( просроченный основной долг, просроченные проценты, неустойка за просроченный основной долг, неустойка за просроченные проценты и госпошлина) 1748063,53 руб. У заёмщика фиктивная прописка в деревне , остальное всё скрыто, говорит что ничего нет. У меня имеется в собственности однокомнатная благоустроенная квартира 32 кв.м. в городе. По договору поручительства заёмщик и поручитель отвечает перед кредитором солидарно. Может ли суд забрать у меня квартиру, единственное жильё. Я один собственник квартиры, и один прописан. У меня несовершеннолетний ребёнок, который проживает в деревне с матерью. в браке не состою.


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Дежурный юрист)
4
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте Роман, если данная квартира является единственным жильем - нет. Согласно ст. 446 ГПК РФ, не подлежит обращению взыскания по исполнительным документам следующее имущество гражданина: жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания местом для должника и членов его семьи. Не допускается обращение взыскания вне зависимости от стоимости, площади и места расположения такого жилого помещения. Свидетельством того, что такое помещение является, единственным местом проживания должника и его семьи, выступает регистрация гражданина по месту жительства и запись в едином государственном реестре о наличии права собственности на жилое помещение. Однако если гражданин и его члены семьи постоянно проживают в жилом помещении, занимаемом по договору найма, то допускается обращение взыскания на другие жилые помещения, которые принадлежат должнику. Скорее всего с Вас будут взыскивать 50% размера заработной платы по исполнительному производству.
Вопрос номер 15424 из Санкт-Петербург, Санкт-Петербург и область, Россия 05.05.2016 21:14
Антон

Здравствуйте. Вопрос по поводу поручительства. Моя мама работала 25 лет в Центральном банке России. В коллективе все брали кредиты, поручительство являлось чисто формальным. Подруга матери, с которой она работала 20 лет попросила поручиться за нее. Согласилась. Исправно платила какое-то время, но в один момент уволилась с работы, продала все имущество (дом, квартира, пара машин) и стала скрываться на сьемных квартирах. Официально нигде не работает. Таким образом обманула примерно 15 человек. Ее кредиты раскидали по всему коллективу. Вопрос: можно ли написать заявление коллективное и завести уголовное дело по статье Мошенничество и приостановить выплаты кредитов? Ясно, что сложнее всего будет доказать, что она изначально хотела обмануть, но продажа имущества, факт того, что она скрывается от банка и обманутые 15 человек недостаточные доказательства? Есть ли шанс?


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Самсонова Карина Геннадьевна)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте.
Ожидайте, с Вами свяжется юрист.
Похожие статьи
Сайт Шерлок

Как вернуть купленный в кредит товар

Что бы у Вас не осталось вопроса как вернуть купленный в кредит товар, рассмотрим все правовые аспек

Реструктуризация долга в Сбербанке - штука, к которой приходится прибегать заемщику в случае невозможности платить по долгам банку в прежних

Как добиться реструктуризации долга в Сбербанке

Реструктуризация долга в Сбербанке - штука, к которой приходится прибегать заемщику в случае невозмо

Реструктуризация задолженности перед банком

Реструктуризация задолженности перед банком

Реструктуризация задолженности перед банком — это операция пересмотра условий договора, на основании

Могут ли забрать квартиру за долги по кредиту

Могут ли забрать квартиру за долги по кредиту

Время кризиса неминуемо приводит к тому, что все больше россиян не в состоянии делать ежемесячные вы

Не плачу кредит, как решить вопросы с банком. если нет денег? Кто сможет помочь? Как заставить банк реструктуризировать ваш?

Не плачу кредит, как решить вопросы с банком. если нет денег?

Не плачу кредит, как решить вопросы с банком. если нет денег? Кто сможет помочь? Как заставить банк

Советы юристов
Банки

Банки

Может ли банк продать долг коллекторам несколько раз? В моем случае Банк продал долг дважды. Законно ли это?

Банкоматы Сбербанка, ВТБ24

Банкоматы Сбербанка, ВТБ24

Конкретно соседняя дверь, сейчас ведутся ремонтные работы. Помещение находится в жилом доме.Имеют ли они право рядом с нами открываться и как проверить законность их открытия.

Вернуть страховую премию по кредиту

Вернуть страховую премию по кредиту

Вернуть страховую премию по кредиту можно в течении пяти дней - Согласно Указанию ЦБ РФ № 3854 отказаться от навязанной банком страховки можно в «период охлаждения».

Возврат страховки по кредиту втб 24

Возврат страховки по кредиту втб 24

Практически все банки В Российской Федерации навязывают страховку по кредиту, разберем это на примере банка ВТБ24.

Долги банку

Долги банку

У меня папа пенсионер и у него забирают половину пенсии за долги по кредиту а банку оказалось мало этой суммы сейчас звонят и угрожают что опишут имущество

Долги по кредитам

Долги по кредитам

Если я оформил интернет кредит но договора не читал и ни где не расписывался имеет юридическую силу такой кредит?

долги при разводе

долги при разводе

Долги при разводе. Деление долгов и обязательств. Способы деления долгов при разводе. Раздел долгов личного характера

Если банкомат съел деньги

Если банкомат съел деньги

Банкомат съел деньги... следуйте правилам и вернете свои деньги... Что делать, если банкомат...железная машина.. съел деньги.

За что могут арестовать карту банка?

За что могут арестовать карту банка?

Арест сбережений происходит в основном при задолженностях перед государством ( оплата жкх, штрафы административных правонарушений, не оплата алиментов) либо по решению суда... как обезопасить себя вы можете узнать на нашем сайте

За что могут арестовать карту сбербанка

За что могут арестовать карту сбербанка

Арест – ограничительная мера, правом использования которой обладают не все государственные структуры: служба судебных приставов; таможенная служба; налоговые органы; служба финансового мониторинга.

Способы оплаты
руб