Как уйти от долгов по кредиту, опираясь на нормы закона
Можно ли оттянуть выплату денег или вовсе не возвращать долги по кредиту? Как уйти от выплат?
Фраза, вынесенная в заголовок, звучит абсурдно. Решился взять — сумей отдать. Надо отвечать за свои поступки. Но обстоятельства бывают разные. Для тех, кто в силу дурных обстоятельств стал должником, расскажем как можно оттянуть выплату долгов. Или вовсе ничего не возвращать. Такое тоже возможно. Но вряд ли существование в таких обстоятельствах можно назвать человеческим.
Выясните все штрафы
Не хотите оказаться в вечных должниках — не подписывайте договор сразу.
Выясните все условия получения кредита, благодаря которым появляется вероятность повышения ставки, тип процентной ставки и вероятность требований банка вернуть долг досрочно.
Узнайте все о своих правах и правах банка, о порядке расторжения договора и ответственности сторон. Уделите особое внимание статьям, где говорится о штрафах.
Выясните, какова ответственность сторон и порядок решения споров. Чтобы не оказаться виноватым во всем. Где искать информацию о том, за что и как вас будут штрафовать? Информация о штрафах может упоминаться шрифтом уменьшенного кегля в разделе о правах и обязанностях сторон.
Юристы советуют: «Уточните у банка, в какой момент начнет взиматься пеня за просрочку выплаты долгов по займу».
Суды удовлетворяют исковые требования по пене. Она, порой, много больше суммы не возвращенного займа. При том, что начислена пеня была всего за пару месяцев просрочки.
Возьмут и с должника и с поручителей
Ситуация заходит в тупик, когда заемщик перестает платить деньги по кредиту. Финансово-кредитное учреждение обращается в суд. Банки требуют вернуть весь долг по кредиту, а также штрафы и пени за просрочку единовременно.
Также банк имеет право взыскать предмет залога. Возместить долги можно как через изъятие имущества, так и недвижимости должника. В случае, если стоимость имущества и недвижимости не покрывают долг, взыскание могут обратить на имущество поручителя.
Изымают в первую очередь деньги, затем взыскание распространяется на принадлежащее должнику или его поручителю имущество. Стоит обратить внимание на такой пункт в договоре, как срок исковой давности по кредиту. Если этот пункт не прописан в договоре, по умолчанию он составляет 3 года, о взыскании пени — год.
Как быть, если нечем отдавать
Если возместить долги нечем — нужно разговаривать с банком об отсрочке погашения платежей.
Кредитное учреждение может заключить дополнительное соглашение к вашему договору, суть которого - увеличение срока погашения кредита. Однако новые возможности чреваты и новым обременением. Если эти дополнительные соглашения вступят в силу, банк пересматривает ставку по кредиту. Однако с другой стороны, в период рассрочки банк лишен возможности включать штрафные санкции.
Эксперты утверждают, что такое решение вопроса может быть интересно заемщику, если он выполнит условия соглашения. Но он должен быть готов к тому, что банк увеличит процентную ставку по основному кредиту.
Если нет ни денег, ни имущества - не оттягивайте финал
Сам кредитный договор можно также оспорить в суде. Если суд встанет на сторону должника, банк возвращает заемщику средства, внесенные в качестве процентов по кредитному договору. А должник отдает банку только полученную от него сумму — тело кредита. Это нежелательная история для банка, ибо он остается в проигрыше, поскольку заработок уходит мимо.
Суд может счесть кредитные договоры не легитимными, если они заключены в иностранной валюте. Должники в своих исках уверяют, что нарушены нормы статьи 18 закона о защите прав потребителей. Риски в части плавающего курса валюты — полагают заемщики - не должны ложится только на них.
Часто должники подают иски о признании кредитного договора недействительным — это повод затянуть момент взыскания кредитного долга. Десять раз подумайте — надо ли прибегать к такому шагу.
Не уместней ли дождаться решения суда о взыскании с заемщика средств на погашение кредита и показать судебным приставам, что брать у человека нечего. Чем раньше будет оформлено постановление суда о взыскании, тем быстрее оно попадет к судебному приставу. Если должник лишен денег и имущества, пристав закроет дело.
И здесь кредитному учреждению остается, как говорится, «утереться»: списать всю задолженность по кредиту за счет резервного фонда.
Получите бесплатную онлайн консультацию адвоката на нашем сайте.
Как уберечь квартиру?банкротство способом избавления от долгов" src="/images/old/news/bankrotstvo-izbavlenie-ot-dolgov.jpg" alt="банкротство как избавление от долгов" width="200" height="200" />
Лучшее, что можно придумать — всю собственность перевести на близких людей. Ибо долги будут взиматься лишь с имущества должника. И делать это надо сразу, как только осознали, что проблемы с банком закончатся судом. Поскольку существует такое понятие, как обеспечение иска. Кредитное учреждение подает в суд требование об обеспечении иска. В случае положительного решения суда, имущество должника будет арестовано. Под арест могут попасть и деньги.
Если исходить из практики, суд удовлетворяет подобные заявления довольно редко. Только если у истца есть доказательства, что не обеспечение иска приведет к срыву решения суда.
Хотите уберечь имущество от ареста — заложите его. Ст. 52 ФЗ «Об исполнительном производстве» обращает взыскание только на имущество, свободное от залогов.
Сложнее уберечь квартиру, если она заложена в банке. Переделать документы на нее, подарить, оформить на другого человека нельзя. Хотя, конечно, и здесь можно найти свои законодательные лазейки. Например, прописать в этой квартире несовершеннолетнего. Закон «Об охране детства», позволяет совершать операции с недвижимостью, в которой прописан малолетний ребенок.
Если в квартире прописан ребенок, утверждают эксперты, банки даже с решением суда на руках взыскать с должника недвижимость не в состоянии.
А если вы банкрот?
Еще одна возможность пролонгировать сроки возмещения долгов перед банком — объявление должника банкротом. С 1 июля вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Гражданин, долги которого перед банком или иными кредиторами превысили 500 тысяч рублей, по которым он не платит свыше 3 месяцев, может стать банкротом.
Процедура банкротства — далека от «халявы». Платить по долгам все равно придется. Банкроту будет назначен финансовый управляющий, цель которого — быстрое и эффективное погашение долгов банкрота. Разумеется, за счет самого банкрота.
Вряд ли это будет безболезненная и легкая для заемщика процедура.
Редактор: Игорь Решетов
Как вернуть купленный в кредит товар
Что бы у Вас не осталось вопроса как вернуть купленный в кредит товар, рассмотрим все правовые аспек
Уголовная ответственность за неисполнение обязательств по кредиту
Ответственность за неисполнение обязательств по погашению кредиторской задолженности в крупном разме
Лизинг авто: документы для его оформления
Лизинг авто является процедурой длительной аренды машины для пользования частным предпринимателем ил
Что представляет собой ставка рефинансирования на сегодня
Задуманная как экономический инструмент и показатель состояния денежно-кредитной политики, ставка ре
Отказ от страхования жизни и здоровья – ваше право или нарушение правил?
Многим отказ от страхования жизни и здоровья при получении кредита кажется невозможным.
Ветеран труда улучшение жилищных условий
Улучшение жилищных условий ветеранам труда осуществляется исключительно за счет государственного или муниципального жилья. - Читайте подробнее на нашем правовом портале
Виды юридических лиц
В 2006 году закрыла предпринимательство. В 2015 году пришло письмо с налоговой о задолженности,якобы предпринимательство не закрыто.
Возврат пылесоса
Возможно, многие сталкивались с тем, что была необходимость вернуть пылесос в магазин если он не понравился. ... Однако, магазин будет искать любые причины, чтобы отказать клиенту в возврате средств
Возмездный договор
Договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным.
Гражданский кодекс
Правда ,что при любом нарушении Земельного кодекса или другого нормативного акта РФ, в силу ст 45 ГПК РФ, прокурор может обратиться в суд с гражданским иском о восстановлении нарушенных прав
Жалоба на бездействие администрации города
Жалоба пишется в тогда, когда ваши права уже были ущемлены или нарушены. Жалобу пишут в случае неправомерных действий или бездействия и пассивности со стороны государственных органов, должностных лиц. подробнее на нашем сайте
Жалобы на проводников
Жалоба на проводника РЖД, вызванная неправомерным поведением проводника по отношению к пассажиру, может направляться письменно и устно.
Закон об эмансипации несовершеннолетних
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 03.08.2018) Статья 27. Эмансипация 1. Несовершеннолетний, достигший шестнадцати лет, может быть объявлен полностью дееспособным, если он работает по трудовому договору, в том числе по контракту, или с согласия
Исполнение решения суда
Исполнение решения суда строго регламентируется: ГПК РФ Статья 210. Исполнение решения суда "Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации" от 14.11.2002 N 138-ФЗ (ред. от 27.06.2018, с изм. от 23.07.2018)
Как в суде доказать гражданский брак
Гражданский брак – это брак, который не регистрируется в государственных органах. Порядок доказательства существования брака через суд (если речь идет о судебном доказательстве) регламентируется гражданско-процессуальным законодательством