Не плачу кредит, как решить вопросы с банком. если нет денег?

Не плачу кредит, как решить вопросы с банком. если нет денег? Кто сможет помочь? Как заставить банк реструктуризировать ваш?

В последнее время юристам на бесплатных консультациях все чаще приходится слышать такие жалобы граждан: «Сократили на работе. На мне «висят» маленький ребенок и кредит. Зарегистрировался в центре занятости как безработный. Не знаю, как буду выплачивать долги... Подскажите, что тут можно сделать».

Увы, кризисная ситуация в стране — вещь не абстрактная, все чаще она касается семей простых россиян. Кого-то увольняют, кто-то попадает под сокращения.

Как же быть в такой ситуации с кредитами?

Проявите лояльность

Важно показать банку, что вы не собираетесь бегать от долгов, готовы предоставлять полную информацию о своем материальном положении, не стремитесь любыми путями уйти от выплаты заемных средств.

Словом, стоит пойти в банк не дожидаясь просроченной задолженности и все честно рассказать представителю администрации, а также написать заявление с просьбой о реструктуризации долгов.

Тот факт, что вы рассказали все, как говорят молодые люди «по чесноку», характеризует вас как ответственного заемщика, с которым можно иметь дело. Судя по всему, банк положительно рассмотрит вашу проблему.

Не забудьте к заявлению на реструктуризацию приложить официальные бумаги, подтверждающие вашу нынешнюю неплатежеспособность. В частности, это может быть копия страницы трудовой книжки с записью об увольнении или уходе по сокращению штатов, справку о снижении уровня зарплаты, которую выдадут в бухгалтерии, квитанцию о том, что вы встали на учет в центр занятости.

Варианты реструктуризации

Банк может предложить несколько вариантов решения проблемы долгов в зависимости от причины вашей неплатежеспособности: увеличение сроков кредита, снижение размера ежемесячных выплат, отсрочка погашения.

Стоит отметить, что эти программы помогут справиться с временными трудностями и позволят сохранить положительную кредитную историю заемщика.

Конечно, есть случаи, когда банк отказывает в реструктуризации. И, допустим, предлагает человеку, взявшему ипотеку, самому продать имущество для погашения кредита.

Квартира, которая будет изъята по решению суда, реализуется по ликвидационной стоимости. Она ниже рыночной не менее чем на 20 процентов. Поэтому важно заручиться разрешением банка продать жилье самостоятельно.

Впрочем, существуют нормы соразмерности долга реализуемому имуществу. То есть, если вы должны 100 тысяч, квартиру продавать для погашения этого долга вам совсем не обязательно.

Долги на каникулахуйти от кредита

Банк может предложить «кредитные каникулы». Речь о том, что на протяжении какого-то более-менее длительного времени человек освобождается от выплат по телу кредита. Их вводят банки на полгода, год. При этом проценты по кредиту должник все равно обязан возмещать. Минус «каникул» состоит в том, что год спустя существенно поднимутся ежемесячные платежи. Хотя общая сумма переплаты останется изначальной.

Словом, «кредитные каникулы» подходят лишь тем, кто уверен: через несколько месяцев его материальное положение точно поправится. Таких, вероятно, не много.

Требуйте снижения неустойки

Конечно, банку много выгодней не доводить дело с должником до суда. Но зарекаться от суда нельзя. Если должник поставлен в известность о том, что иск против него в суде, он должен потребовать в банке письменного отказа от реструктуризации. Таким образом заемщик продемонстрирует суду, что пытался решить проблему долгов.

Понадобятся и другие доказательства того, что ваше благосостояние далеко от идеального. В частности, копия трудовой книжки с записью об увольнении. Практика показывает, что долги суд не списывает, но избавиться от штрафов и пеней с момента потери работы суд поможет.

В суде также ходатайствуйте о снижении неустойки. Ссылайтесь на ст. 333 Гражданского Кодекса РФ. Если вам предъявляют к оплате неустойку, несоразмерную последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить, основываясь на том, что «взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды».

Если у вас имеются вопросы по данной статье, вы можете получить бесплатную онлайн консультацию адвоката на нашем сайте.

P.S.

Некоторые банки, когда у заемщика критичное финансовое положение, устанавливают отсрочку на все выплаты.

Основываясь на программе кредитования заемщика и его нынешних финансовых возможностях, - банк вырабатывает новые условия взаимоотношений с должником. Банковский кредитный комитет рассмотрит заявление должника и решит, пойдет ли на реструктуризацию.

Важно, повторимся, сообщить банку о своих делах до появления первых просрочек. Тогда шансы должника гораздо больше.

 

Рекомендуем подборки статей по следующим тегам:
Вопросы по теме
Вопрос номер 24348 из 12.09.2016 10:29
Лариса

Здравствуйте меня зовут Лариса Сергеевна я взяла в банке кредит плачу исправно....могу ли я вернуть мой 13 процентов готовых или как только вы плачу весь кредит.


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Дежурный юрист)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Только тогда, когда будет выплачен кредит в полном объеме.
Вопрос номер 1207 из Волжский, Волгоградская обл., Россия 14.05.2015 14:30
Алла

Здравствуйте! Скажите пожалуйста! После смерти мужа остался не застрахованный кредит, в наследство на квартиру вступила в июле 2014 года, кредит не плачу, имеет ли право банк начислять проценты по кредиту?


Всего ответов: 3
Ответ юриста (Александр Андреевич)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Покажите договор нашим юристам. При вступлении в наследство Вы приняли на себя обязательства перед банком. При анализе сроков извещения и работы банка, можно будет оспорить решения банка о взыскании и начислении процентов. Мы рады будем Вам помочь
Ответ юриста (Александр Петрович)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте. Да, имеет право требовать т.к. приняв наследство вы приняли и обязательства. Но имелась же страховка которая может покрыть остаток кредита, но для этого потребуется подготовить и подать все необходимые документы.
Ответ юриста (Татьяна Леонидовна)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Добрый день, Алла! Если Вы вступили в наследство, то также отвечаете по всем полученным по наследству долгам, но отвечаете в пределах самого полученного имущества.
Наследование долга не меняет кредитное обязательство – меняется лишь сторона в договоре (вместо умершего гражданина заемщиком теперь выступаете Вы). Поэтому все обязательства будут действовать на тех же условиях, которые определены в существующем договоре. Следовательно, за нарушение сроков банк вполне может потребовать досрочное исполнение обязательства.
Ваша вина за то, что Вы не исполнили обязательства, устанавливается только с даты, когда оформлено было свидетельство о праве наследования.
Соответственно, банк вправе начислять проценты по кредиту.
Вопрос номер 1016 из 10.05.2015 21:37
Мария

Здравствуйте,подскажите,пожалуйста,по поводу кредита,если это в Вашей компетенции.В банке "Траст" брала дважды кредит,выплатила досрочно без просрочек.Взяла у них же карту с лимитом 107000,плачу каждый месяц 5100, надеялась на доход и скорое ее закрытие.Но кризис помешал,клиентов стало меньше,погасить не могу.Обращалась в банк за рефинансированием или реструктуризацией,отказали,видят плачу вовремя.В этом месяце уже не заплачу.А я могу только платить 3000,да и так ,чтобы кредит перекрывался.Подскажите,что можно сделать и куда обратиться за помощью.Ведь по закону я имею право на рефинансирование,я так понимаю,банк ждет моих просрочек с целью увеличения долга.Кредит в другом банке не могу взять,так как работаю неофициально.Спасибо


Всего ответов: 2
Ответ юриста (Вячеслав Викторович)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Добрый день! Обратитесь в банк с заявлением о реструктуризации долга, вы не отказываетесь платить, вы просто хотите сократить сумму ежемесячного платежа, по практике банк идет на встречу
Ответ юриста (Александр Андреевич)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Вы правильно рассуждаете. Как сказал мой коллега,"на практике банк идёт на встречу"- да, но по моей практике - всегда в последнюю очередь. то есть их интерес заключается только в том что бы сначала вогнать Вас в долги, а затем начать, как сказал бы один персонаж Ильфа и Петрова, относительно честный отбор денежных знаков, а в нашем случае и имущества.
но не расстраивайтесь раньше времени. здесь главное грамотно выработать тактику ведения досудебной (а если и понадобится и судебной) претензионной работы.
важно писать "чистосердечные" заявления с подбором "необходимых", я даже не побоюсь этого слова - ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ, формулировок. и главное сохранять отметки о принятии банком заявления или претензии.
вы будете выглядеть полностью законопослушным гражданином перед потенциальным судом, если будете показывать, что испробовали все методы мирного урегулирования вопроса.
гасите долг по чуть-чуть, по мере возможности, засыпайте банк заявлениями о предоставлении реструктуризации с возможностью отложения выплаты основной суммы долга (в народе это называется "банковскими каникулами"), и не беспокойтесь о процентах, потому что когда вы или банк попросят расторгнуть договор, проценты за просрочку можно будет всегда оспорить.
удачи, держитесь!
Вопрос номер 4313 из 24.07.2015 07:59
Зоя

зарплата 20тыс.в банке,в котором получаю её плачу 50% её кредит,взятый в нем же. В двух банках взяла кредиты и не выплачиваю 10 месяцев.Один из них подал в суд.У судебных приставов дело рассмотрено мировым судьей.Сколько процентов будет удерживаться? А если подаст другой банк? Сколько процентов будет удерживаться с заработной платы?Если 50% я плачу добровольно в третьем банке???


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Коробов Алексей Александрович)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Добрый день, Зоя! В соответствии с требованиями ФЗ "Об исполнительном производстве" запрещено удерживать более 50% доходов. Вам необходимо направить заявление о предоставлении кредитных каникул, заявление о проведении реструктуризации, заявление о проведении рефинансирования, а также направить жалобу финансовому омбудсмену и жалобу в Центробанк РФ.
Вопрос номер 7367 из 15.01.2016 14:03
Александр М.

Здравствуйте. Не плачу кредит в МТС-БАНК, скажите имеют ли право мне звонить коллекторы и наступил ли у меня СИД? Спасибо.


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Оксана Алексеевна)
2
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте Александр!
Вы уверены что Вам звонят коллекторы,а не сотрудники банка?
Если же это так,то писать,донимать звонками коллекторские агентства не могут и не имеют в принципе на это право. Что касается СИД, то он исчисляется с даты, указанной в кредитном договоре для погашения кредита.
Похожие статьи
Сайт Шерлок

Как вернуть купленный в кредит товар

Что бы у Вас не осталось вопроса как вернуть купленный в кредит товар, рассмотрим все правовые аспек

Уголовная ответственность за неисполнение обязательств по кредиту

Уголовная ответственность за неисполнение обязательств по кредиту

Ответственность за неисполнение обязательств по погашению кредиторской задолженности в крупном разме

Лизинг авто

Лизинг авто: документы для его оформления

Лизинг авто является процедурой длительной аренды машины для пользования частным предпринимателем ил

Ставка рефинансирования на сегодня

Что представляет собой ставка рефинансирования на сегодня

Задуманная как экономический инструмент и показатель состояния денежно-кредитной политики, ставка ре

Отказ от страхования жизни и здоровья

Отказ от страхования жизни и здоровья – ваше право или нарушение правил?

Многим отказ от страхования жизни и здоровья при получении кредита кажется невозможным.

Советы юристов
Ветеран труда улучшение жилищных условий

Ветеран труда улучшение жилищных условий

Улучшение жилищных условий ветеранам труда осуществляется исключительно за счет государственного или муниципального жилья. - Читайте подробнее на нашем правовом портале

Виды юридических лиц

Виды юридических лиц

В 2006 году закрыла предпринимательство. В 2015 году пришло письмо с налоговой о задолженности,якобы предпринимательство не закрыто.

Возврат пылесоса

Возврат пылесоса

Возможно, многие сталкивались с тем, что была необходимость вернуть пылесос в магазин если он не понравился. ... Однако, магазин будет искать любые причины, чтобы отказать клиенту в возврате средств

Возмездный договор

Возмездный договор

Договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным.

Гражданский кодекс

Гражданский кодекс

Правда ,что при любом нарушении Земельного кодекса или другого нормативного акта РФ, в силу ст 45 ГПК РФ, прокурор может обратиться в суд с гражданским иском о восстановлении нарушенных прав

Жалоба на бездействие администрации города

Жалоба на бездействие администрации города

Жалоба пишется в тогда, когда ваши права уже были ущемлены или нарушены. Жалобу пишут в случае неправомерных действий или бездействия и пассивности со стороны государственных органов, должностных лиц. подробнее на нашем сайте

Жалобы на проводников

Жалобы на проводников

Жалоба на проводника РЖД, вызванная неправомерным поведением проводника по отношению к пассажиру, может направляться письменно и устно.

Закон об эмансипации несовершеннолетних

Закон об эмансипации несовершеннолетних

"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 03.08.2018) Статья 27. Эмансипация 1. Несовершеннолетний, достигший шестнадцати лет, может быть объявлен полностью дееспособным, если он работает по трудовому договору, в том числе по контракту, или с согласия

Исполнение решения суда

Исполнение решения суда

Исполнение решения суда строго регламентируется: ГПК РФ Статья 210. Исполнение решения суда "Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации" от 14.11.2002 N 138-ФЗ (ред. от 27.06.2018, с изм. от 23.07.2018)

Как в суде доказать гражданский брак

Как в суде доказать гражданский брак

Гражданский брак – это брак, который не регистрируется в государственных органах. Порядок доказательства существования брака через суд (если речь идет о судебном доказательстве) регламентируется гражданско-процессуальным законодательством

Способы оплаты
руб