Как легально избавиться от долгов?

Как легально избавиться от долгов? По различным причинам люди нередко принимают решение взять кредит либо занять деньги у знакомых, в МФО и т.п. Правда не всегда удается погасить заём своевременно и без проблем. Причин тому много: и невысокий доход, и неумение обращаться с деньгами, и различные непредвиденные обстоятельства, и многое другое. По этим причинам, очень часто перед человеком встает вопрос, как легально избавиться от долгов, особенно если нет денег. При этом зачастую задолженность растет (особенно если заём брался у банка) за счет процентов и неустоек. Самое важное, с чем следует разобраться в подобной ситуации – это фиксация размера долга.

Как прекратить увеличение размера долга

Особенно важным это является в случае, если имеется задолженность по кредиту. Ведь банки вставляют в договора пункты о большом размере неустойки. Поэтому при невозможности производить установленные выплаты по кредиту, необходимо сразу же известить банк (да и любого другого кредитора) о такой ситуации. Извещение направляется в письменном виде и должно содержать следующую информацию:

• жизненные обстоятельства, которые препятствуют погашению задолженности в данный момент (утрата работы, заболевание и пр.);
• обещание принять в ближайшем будущем все возможные меры по выплате долга (показать, что должник не собирается уклоняться от своих обязательств).

Указанная информация обязательно должна быть подтверждена документами.

Как легально избавиться от долгов по кредиту

Кредитные учреждения, так же как и их заемщики, хотят, чтобы взятые в кредит деньги были возвращены. По этой причине у банков имеется немалое количество мер, призванных помочь должнику исправить финансовое положение и погасить кредит:

• Объединение — этот способ применяется в случае, когда у гражданина есть несколько невыплаченных кредитов. В такой ситуации все займы консолидируются в один, в результате чего происходит изменение графика выплаты кредита, а кроме того уменьшается размер процентной ставки по кредиту.
• Реструктуризация задолженности – представляет собой пересмотр размера постоянных выплат в сторону уменьшения. Взамен этого увеличивается период погашения кредита. Но соответственно станет больше и конечная стоимость займа (то есть банку придется отдать больше денег, чем планировалось).
• Перекредитование – при таком способе, банком оформляется еще один кредит (очень часто его условия выгоднее, чем у первоначального). Однако эти деньги заемщику не поступают – они сразу уходят на погашение просроченного займа. Такая мера дает возможность поменять сроки и суммы выплат на более подходящие для должника. В результате гражданин получает шанс расплатиться с просроченным долгом.
• Предоставление кредитных каникул – это приостановка выплат по кредиту на определенный срок (полная приостановка, либо временная возможность производить уплату только процентов). Целью данной меры является временная фиксация размера задолженности.
• Продажа залога – банк разрешает должнику реализовать заложенное имущество по рыночной стоимости. Деньги от продажи поступают банку в погашение задолженности.
  Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
   
  +7 (800) 551-79-07 (Регионы РФ)
  +7 (800) 551-79-07 (Москва)
  +7 (800) 551-79-07 (Санкт-Петербург)
  
  Это быстро и бесплатно!

Как легально избавиться от долгов, если нечем платить

Списание задолженности является одним из вариантов того, как легально избавиться от долгов. Но кредиторы «спишут» задолженность, только в следующих случаях:

• истек трехгодичный срок давности истребования долга;
• смерти должника (при условии, что у него нет наследников, либо никто не принял наследство);
• у должника не имеется ликвидного имущества и каких-либо доходов;
• человек, имеющий долги, по закону объявлен банкротом.

Суть этой процедуры

Тот, кто ищет ответ на вопрос, как легально избавиться от долгов, должен хоть немного знать о том, что процесс признания банкротом состоит в следующем.

При наличии условий, которые указаны в законе, человек имеет шанс направить в суд заявление о том, чтобы был установлен факт его неплатежеспособности.

Такое обращение следует адресовать суду не позднее одного месяца с того момента, как заявитель осознал, что не может выплатить задолженность. Обязательным условием является необходимость наличия задолженностей в общем размере, превышающем пятьсот тысяч рублей.

Из каких этапов состоит установление банкротства гражданина:

• Подготовка необходимого перечня документов. Прежде всего, следует собрать документально подтвержденные сведения о состоянии всех имеющихся долгов, а также о то какими доходами и имуществом обладает заявитель. Собранные документы должны подтверждать, что даже с учетом продажи имеющегося имущества, доходы человека, не позволят ему расплатиться с долгами.
• Ходатайство о банкротстве (вместе со всеми документами) следует направить в ближайший арбитражный суд. Именно это заявление и призвано помочь в решении проблемы – как легально избавиться от долгов.
• Введение управления активами гражданина. Суд определит кандидатуру финансового управляющего, в обязанности которого будет входить оценка материального благополучия заявителя и установление возможности (либо ее отсутствия) по погашению долгов. За работу управляющего гражданину придется платить из своего кармана (приблизительный размер оплаты составит тридцать тысяч рублей).
• Судебные слушания. Закончив оценку материального состояния гражданина, арбитражный управляющий подготовит отчет, и направит его в суд. Будет назначено судебное заседание, в котором трое судей и вынесут свой вердикт.
• Объявление гражданина банкротом. Следует быть готовым к тому, что в случае принятия такого решения гражданин должен будет расстаться со своим имуществом. Оно будет продано, а деньги от продажи управляющий направит кредиторам. Ну, а в случае отсутствия ликвидного имущества – вопрос о том, как легально избавиться от долгов, будет закрыт. По закону все долги гражданина будут считаться погашенными с момента решения суда.

Что происходит после объявления человека банкротом

Конечно, получив подобное решение, гражданин полностью освобождается от имевшихся задолженностей. Но кроме этого он получает и следующие последствия:

• на протяжении ближайших пяти лет человек обязан при обращении за кредитом, сообщать о том, что он был признан банкротом;
• подать подобное заявление в следующий раз можно только по истечении такого же срока;
• на 3 года запрещена регистрация предпринимателем.

То есть следует понимать, что в следующий раз решить вопрос, как легально избавиться от долгов, можно будет только по истечении 5 лет.

Если человеку довелось оказаться в затруднительном финансовом положении, ни в коем случае нельзя оттягивать решение проблемы и надеяться, что она «рассосется» сама собой. Обязательно надо идти на контакт с кредиторами и прилагать усилия к урегулированию конфликта. Разумные кредиторы обязательно пойдут навстречу, особенно – при наличии серьезных причин, препятствующих своевременному погашению задолженности.

В этой статье вы узнали, как легально избавиться от долгов? Если у вас возникли вопросы и проблемы, требующие участие юристов, то вы можете обратиться за помощью к специалистам информационно-правового портала «Шерлок».

Редактор: Игорь Решетов