Как легально избавиться от долгов?

Как легально избавиться от долгов? По различным причинам люди нередко принимают решение взять кредит либо занять деньги у знакомых, в МФО и т.п. Правда не всегда удается погасить заём своевременно и без проблем. Причин тому много: и невысокий доход, и неумение обращаться с деньгами, и различные непредвиденные обстоятельства, и многое другое. По этим причинам, очень часто перед человеком встает вопрос, как легально избавиться от долгов, особенно если нет денег. При этом зачастую задолженность растет (особенно если заём брался у банка) за счет процентов и неустоек. Самое важное, с чем следует разобраться в подобной ситуации – это фиксация размера долга.

Как прекратить увеличение размера долга

Особенно важным это является в случае, если имеется задолженность по кредиту. Ведь банки вставляют в договора пункты о большом размере неустойки. Поэтому при невозможности производить установленные выплаты по кредиту, необходимо сразу же известить банк (да и любого другого кредитора) о такой ситуации. Извещение направляется в письменном виде и должно содержать следующую информацию:

  • жизненные обстоятельства, которые препятствуют погашению задолженности в данный момент (утрата работы, заболевание и пр.);
  • обещание принять в ближайшем будущем все возможные меры по выплате долга (показать, что должник не собирается уклоняться от своих обязательств).

Указанная информация обязательно должна быть подтверждена документами.

1493354933 Как легально избавиться от долгов по кредиту

Кредитные учреждения, так же как и их заемщики, хотят, чтобы взятые в кредит деньги были возвращены. По этой причине у банков имеется немалое количество мер, призванных помочь должнику исправить финансовое положение и погасить кредит:

  • Объединение — этот способ применяется в случае, когда у гражданина есть несколько невыплаченных кредитов. В такой ситуации все займы консолидируются в один, в результате чего происходит изменение графика выплаты кредита, а кроме того уменьшается размер процентной ставки по кредиту.
  • Реструктуризация задолженности – представляет собой пересмотр размера постоянных выплат в сторону уменьшения. Взамен этого увеличивается период погашения кредита. Но соответственно станет больше и конечная стоимость займа (то есть банку придется отдать больше денег, чем планировалось).
  • Перекредитование – при таком способе, банком оформляется еще один кредит (очень часто его условия выгоднее, чем у первоначального). Однако эти деньги заемщику не поступают – они сразу уходят на погашение просроченного займа. Такая мера дает возможность поменять сроки и суммы выплат на более подходящие для должника. В результате гражданин получает шанс расплатиться с просроченным долгом.
  • Предоставление кредитных каникул – это приостановка выплат по кредиту на определенный срок (полная приостановка, либо временная возможность производить уплату только процентов). Целью данной меры является временная фиксация размера задолженности.
  • Продажа залога – банк разрешает должнику реализовать заложенное имущество по рыночной стоимости. Деньги от продажи поступают банку в погашение задолженности.
    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
     
    +7 (800) 555-93-50 (Регионы РФ)
    +7 (495) 317-12-91 (Москва)
    +7 (812) 429-74-51 (Санкт-Петербург)

    Это быстро и бесплатно!

Как легально избавиться от долгов, если нечем платить

Списание задолженности является одним из вариантов того, как легально избавиться от долгов. Но кредиторы «спишут» задолженность, только в следующих случаях:

  • истек трехгодичный срок давности истребования долга;
  • смерти должника (при условии, что у него нет наследников, либо никто не принял наследство);
  • у должника не имеется ликвидного имущества и каких-либо доходов;
  • человек, имеющий долги, по закону объявлен банкротом.

Суть этой процедуры

Тот, кто ищет ответ на вопрос, как легально избавиться от долгов, должен хоть немного знать о том, что процесс признания банкротом состоит в следующем.

При наличии условий, которые указаны в законе, человек имеет шанс направить в суд заявление о том, чтобы был установлен факт его неплатежеспособности.

Такое обращение следует адресовать суду не позднее одного месяца с того момента, как заявитель осознал, что не может выплатить задолженность. Обязательным условием является необходимость наличия задолженностей в общем размере, превышающем пятьсот тысяч рублей.

Из каких этапов состоит установление банкротства гражданина:

  • Подготовка необходимого перечня документов. Прежде всего, следует собрать документально подтвержденные сведения о состоянии всех имеющихся долгов, а также о то какими доходами и имуществом обладает заявитель. Собранные документы должны подтверждать, что даже с учетом продажи имеющегося имущества, доходы человека, не позволят ему расплатиться с долгами.
  • Ходатайство о банкротстве (вместе со всеми документами) следует направить в ближайший арбитражный суд. Именно это заявление и призвано помочь в решении проблемы – как легально избавиться от долгов.
  • Введение управления активами гражданина. Суд определит кандидатуру финансового управляющего, в обязанности которого будет входить оценка материального благополучия заявителя и установление возможности (либо ее отсутствия) по погашению долгов. За работу управляющего гражданину придется платить из своего кармана (приблизительный размер оплаты составит тридцать тысяч рублей).
  • Судебные слушания. Закончив оценку материального состояния гражданина, арбитражный управляющий подготовит отчет, и направит его в суд. Будет назначено судебное заседание, в котором трое судей и вынесут свой вердикт.
  • Объявление гражданина банкротом. Следует быть готовым к тому, что в случае принятия такого решения гражданин должен будет расстаться со своим имуществом. Оно будет продано, а деньги от продажи управляющий направит кредиторам. Ну, а в случае отсутствия ликвидного имущества – вопрос о том, как легально избавиться от долгов, будет закрыт. По закону все долги гражданина будут считаться погашенными с момента решения суда.

b-1 Что происходит после объявления человека банкротом

Конечно, получив подобное решение, гражданин полностью освобождается от имевшихся задолженностей. Но кроме этого он получает и следующие последствия:

  • на протяжении ближайших пяти лет человек обязан при обращении за кредитом, сообщать о том, что он был признан банкротом;
  • подать подобное заявление в следующий раз можно только по истечении такого же срока;
  • на 3 года запрещена регистрация предпринимателем.

То есть следует понимать, что в следующий раз решить вопрос, как легально избавиться от долгов, можно будет только по истечении 5 лет.

Если человеку довелось оказаться в затруднительном финансовом положении, ни в коем случае нельзя оттягивать решение проблемы и надеяться, что она «рассосется» сама собой. Обязательно надо идти на контакт с кредиторами и прилагать усилия к урегулированию конфликта. Разумные кредиторы обязательно пойдут навстречу, особенно – при наличии серьезных причин, препятствующих своевременному погашению задолженности.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 555-93-50. Это быстро и бесплатно!
Кроме того, для того чтобы больше не ломать голову над тем, как легально избавиться от долгов, следует изменить подход к формированию и расходованию своего бюджета. Необходимо вести подробный контроль и анализ своих трат и денежных поступлений.

В этой статье вы узнали, как легально избавиться от долгов? Если у вас возникли вопросы и проблемы, требующие участие юристов, то вы можете обратиться за помощью к специалистам информационно-правового портала «Шерлок».

Рекомендуем подборки статей по следующим тегам:
Вопросы по теме
Вопрос номер 291809 из Кандалакша, Мурманская обл., Россия 08.02.2018 21:12
Бухлова Янина

Здравствуйте!Как избавиться от банковских долгов?Как стать банкротом (физические лица)


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Малхасян Воскан Фрунзикович)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.12.2017) "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2018)
Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом
(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)

1. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
2. Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
КонсультантПлюс: примечание.
Положения пункта 2.1 статьи 213.4 (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 N 391-ФЗ) применяются по отношению к заявлениям, поступившим в арбитражный суд после 1 февраля 2016 года.
2.1. Право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем, банкротом возникает у такого гражданина при условии предварительного (не менее чем за пятнадцать календарных дней до дня обращения в арбитражный суд) опубликования им уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании его банкротом путем включения этого уведомления в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц.
Копии заявления гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем, о признании его банкротом не подлежат направлению конкурсным кредиторам, в уполномоченные органы, а также в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, иным лицам.
(п. 2.1 введен Федеральным законом от 29.12.2015 N 391-ФЗ)
3. Наряду с документами, предусмотренными процессуальным законодательством, к заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются:
документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом;
списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Форма представления указанных списков утверждается регулирующим органом;
опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом;
копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);
копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);
выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);
копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
копия брачного договора (при наличии);
копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;
документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.
4. В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.
Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, вносятся в депозит арбитражного суда.
По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.
5. Гражданин вправе дать согласие на привлечение лиц, обеспечивающих исполнение возложенных на финансового управляющего обязанностей. В этом случае в заявлении о признании гражданина банкротом должен быть указан максимальный размер осуществляемых за счет гражданина расходов финансового управляющего на оплату услуг привлекаемых лиц. Сумма указанных расходов вносится гражданином в депозит арбитражного суда. По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения этой суммы.
Вопрос номер 3594 из Ленинск-Кузнецкий, Кемеровская обл., Россия 08.07.2015 19:06
Светлана Юрьевна

Купила симкарту, по номеру звонят и присылают СМС коллекторы с требованием оплаты кредита предыдущим владельцем этого номера. На мои просьбы не звонить, требуют мои данные. Как избавиться от звонков?


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Коробов Алексей Александрович)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Добрый день, Светлана Юрьевна! Вам необходимо выяснить, что за коллекторское агенство Вас беспокоит, а затем направить заявление в полицию и прокуратуру. Вы можете подать иск в суд на оператора предоставляющего услуги сотовый связи за нарушение законодательства о персональных данный и взыскать денежные средства за моральный вред.
Вопрос номер 497387 из Таганрог, Ростовская обл., Россия 04.04.2019 15:39
иван иванов

Здравствуйте, как избавиться от посещения таких сайтов на которых появляются навязчивые формы для ввода вопросов?


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Железнов Александр Леонидович)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте! Тогда вам лучше не заходить на юридические сайты.
Вопрос номер 9125 из Ростов-на-Дону, Ростовская обл., Россия 26.03.2016 14:51
jc

Здравствуйте, я гражданка Армении, год уже как в России. Жила здесь легально оформилась как домохозяйка на дому друга, дали разрешение жить легально 1 год, потом если захочу дальше остаётся могу продлить рабочий контракт дополнительно. Моя прописка закончилась 31 января 2016 года не могла продлить так как рабочий контракт потеряла. Есть ли другие способы оформить легальное проживание?


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Андрей Юрьевич)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Оформить временную регистрацию. Вид на жительство и получить гражданство. Плюс для граждан стран СНГ и для граждан иностранных государств из числа СНГ имеющих супруга с гражданством РФ - имеют право на гражданство по упрощенной системе.
Вопрос номер 337778 из Симферополь, Республика Крым, Россия 04.05.2018 00:01
иванов иван

возле моего забора со стороны дороги сосед живущий напротив построил лавочку столик там уже дерево растет большое и целыми днями там кто то сидит как от них избавиться


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Варвара Витальевна Ганотченко)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте! Обратиться к участковому для проведения проверки.
Похожие статьи
приложение антиколлектор

Программа АнтиКоллектор – страж Вашего спокойствия

Сохранить право на частную жизнь и неприкосновенность поможет программа АнтиКоллектор. Это удобное,

произвол коллекторов

Могут ли помочь услуги антиколлекторов?

Государственные власти серьезно прорабатывают вопрос об упразднении коллекторских агентств. А пока у

Новый закон о коллекторах 2019. Кому это выгодно?

Новый закон о коллекторах 2019. Кому это выгодно?

Новый закон о коллекторах 2019. Кому это выгодно? Новый законопроект, регулирующий работу коллекторс

Банк снял деньги с карты

Банк снял деньги с карты. Имеет ли он на это право?

Банк снял деньги с карты. Имеет ли право банк снимать деньги? Что делать, если это были последние де

Как отменить судебное взыскание долгов по кредиту. Если у вас возникла значительная задолженность по выплате ежемесячных долгов за кредит

Как отменить судебное взыскание долгов по кредиту?

Как отменить судебное взыскание долгов по кредиту. Если у вас возникла значительная задолженность по

Советы юристов
Банки

Банки

Может ли банк продать долг коллекторам несколько раз? В моем случае Банк продал долг дважды. Законно ли это?

Банкоматы Сбербанка, ВТБ24

Банкоматы Сбербанка, ВТБ24

Конкретно соседняя дверь, сейчас ведутся ремонтные работы. Помещение находится в жилом доме.Имеют ли они право рядом с нами открываться и как проверить законность их открытия.

Бета банк

Бета банк

Взять кредит в Бета банке, навязали страховку в бета банке как вернуть?

Вернуть страховую премию по кредиту

Вернуть страховую премию по кредиту

Вернуть страховую премию по кредиту можно в течении пяти дней - Согласно Указанию ЦБ РФ № 3854 отказаться от навязанной банком страховки можно в «период охлаждения».

Возврат страховки по кредиту втб 24

Возврат страховки по кредиту втб 24

Практически все банки В Российской Федерации навязывают страховку по кредиту, разберем это на примере банка ВТБ24.

Долги банку

Долги банку

У меня папа пенсионер и у него забирают половину пенсии за долги по кредиту а банку оказалось мало этой суммы сейчас звонят и угрожают что опишут имущество

Долги по кредитам

Долги по кредитам

Если я оформил интернет кредит но договора не читал и ни где не расписывался имеет юридическую силу такой кредит?

долги при разводе

долги при разводе

Долги при разводе. Деление долгов и обязательств. Способы деления долгов при разводе. Раздел долгов личного характера

Если банкомат съел деньги

Если банкомат съел деньги

Банкомат съел деньги... следуйте правилам и вернете свои деньги... Что делать, если банкомат...железная машина.. съел деньги.

За что могут арестовать карту банка?

За что могут арестовать карту банка?

Арест сбережений происходит в основном при задолженностях перед государством ( оплата жкх, штрафы административных правонарушений, не оплата алиментов) либо по решению суда... как обезопасить себя вы можете узнать на нашем сайте

Способы оплаты
руб