Ставка рефинансирования ЦБ РФ в 2019 году – что нужно знать?

Ставка рефинансирования ЦБ РФ в 2019 году – что нужно знать? Увеличив прежнюю величину ставки рефинансирования на 0,25%, Центральный Банк утвердил новую ее величину. С 17 декабря 2018 года она равна 7,75%.

Определение ставки рефинансирования и ее роль

Ввиду того, что население страны видит прямое воздействие постановлений и разных показателей на ситуацию как внутри государства, так и в общем, это влияние отражается и на каждом из нас тоже, люди все чаще проявляют интерес к экономике, пытаясь так же разобраться в терминах и определениях.

Итак, что же означает ставка рефинансирования?

Ставка рефинансирования – это годовая процентная ставка, под которую коммерческие организации получают кредит у регулятора. Так же она называется учетной ставкой.

По средством учетной ставки, коммерческие организации рассчитывают стоимость кредитов, предоставляемых физическим и юридическим лицам, а также на ее основе определяется размер процентов по вкладам. Подобным образом Банк России может управлять кредитно-денежной политикой.

 
Проще говоря, коммерческие организации не могут установить процент по кредитам меньше, чем учетная ставка. Почему же тогда ЦБ РФ не предоставляет кредиты населению страны?

Поскольку регулятор работает с многомиллионными суммами, то он не предоставляет услуги гражданам. Ввиду этого, коммерческие организации являются посредниками между Банком России и населением. Посредством того, что банки имеют обширную филиальную и банкоматную сети, гражданам становится гораздо проще получить банковские услуги.

С 1 января 2016 года размер учетной ставки стали уравнивать с размером ключевой ставки, но несмотря на то, что сегодня учетная ставка носит исключительно формальный характер, несколько функций за ней остались. Их мы рассмотрим позже.

Чем различаются учетная и ключевая ставки

Все-таки, понятия это разные и не стоит их путать. Сегодня на основании учетной ставки производится лишь расчет налогов, штрафов и выплат, зависящих от них.

Ключевая ставка – показатель, определяющий процент, под который регулятор предоставляет заемные средства коммерческим организациям на период равный 1 неделе; также, по этой ставке, уменьшенной на 1 процент, регулятор принимает финансовые средства во вклады от коммерческих банков.

Конечно, при недостаточности собственных средств кредитные организации предпочтут взять межбанковский кредит, нежели занять у регулятора. Существует два главных фактора, которые заставляют кредитные организации обращаться к регулятору за кредитными средствами:

• это необходимость возврата ранее взятого кредита, условия которого не такие выгодные;
• это стремление получить кредитные средства, тем самым увеличив срок кредитования.

Взяв кредит у регулятора, банк как-бы сообщает о наличии у него денежных проблем, тем самым может навлечь на себя проверку.

Наименование ставки говорит о ее первоначальной роли. Рефинансирование - получение кредитных средств для погашения уже имеющегося долга, следовательно, появляются новые кредитные обязательства, но на лучших условиях.

Значение ключевой ставки введено только в 2013 году.

Определение учетной ставки существует в РФ с 1992 года.

Область применения учетной ставки

Используется при налогооблажении:

• при задолженности уплаты по налогам и сборам, начисляются пени, которые рассчитываются как 1/300 действующей ставки за каждый день просроченного платежа;
• материальная выгода от экономии на процентах за пользование кредитными средствами. В этом случае размер налоговой базы рассчитывается как превышение величины процентов, исчисленной в размере две третьих ставки ЦБ РФ, актуальной на день получения дохода, над величиной процентов, определенную договором;
• облагается НДФЛ начисленный доход по вкладам, превышающий величину учетной ставки, актуальной на день начисления процентов, плюс 5 процентных пункта;
• в случае задолженности по заработной плате и прочим выплатам работодатель должен будет уплатить компенсацию, которая не может быть меньше 1/300 ставки за просроченный день;
• в случае просрочки платежей по коммунальным услугам пени составят 1/300 от установленной ставки за каждый день задолженности;
• значение процентов по договору займа определяется равным текущей учетной ставке на день уплаты долга, при условии, что в договоре отсутствуют данные о величине процентной ставки.

Кем определяется учетная ставка и от чего зависит ее величина

Поскольку величина учетной ставки привязана к ключевой ставке, разберемся от чего зависит величина последней.

Ключевая ставка определяется Советом Директоров Банка России. Текущее положение дел в стране влияет на частоту пересмотра ставки, например в 2017 году величину ставки меняли 6 раз.

Все изменения учетной ставки зафиксированы на официальном сайте Банка России и находятся в общем доступе.

К чему приводит изменение ключевой ставки

 
Ключевая ставка, также, является средством для сдерживания темпов роста инфляции. Последняя же, означает повышение общего уровня стоимости товаров и услуг в стране на длительное время.

В случае увеличения темпов роста инфляции, регулятор увеличивает ключевую ставку, а при понижении уровня инфляции – величина ставки уменьшается.

Уровень жизни населения зависит от уровня инфляции.

При повышении уровня инфляции, уровень жизни граждан ухудшается. Все это чревато для руководства страны, тем что на фоне общего недовольства могут возникать массовые недовольства, что может привести к переизбранию власти в стране.

Высокая величина ставки приводит замедлению экономического роста, поскольку увеличивается стоимость кредитов, из-за чего спрос на них падает и финансовых средств в экономике становится меньше.

Объем денежных средств, находящихся на руках у населения, уменьшается, снижается покупательная способность, денежные средства расходуются в основном на товары первой необходимости. Объем продаж падает, начинается снижение цен, и как следствие понижение уровня инфляции.

При понижении ключевой ставки задачей ЦБ РФ является стимулирование роста экономики.

Низкая ставка становится причиной удешевления кредитов, увеличения объемов производства и повышения величины внутреннего валового продукта.

Когда процентная ставка снижается, граждане чаще берут кредиты, поскольку сумма переплаты не так велика, одолжить деньги у банка становится выгодно.

Это позволяет приобрести много товаров и неспешно расплачиваться.

Организации тоже находятся в выгодном положении, ведь чем больше денежных средств они вовлекут в свой бизнес, тем стоимость этих денег будет меньше, тем самым увеличатся объемы производства и возрастет выручка.

Таким образом, когда у населения скапливается много денег, увеличивается покупательная способность и в результате этого начинается подорожание товаров. Рост цен обусловлен тем, что, начиная покупать больше товаров, создается их дефицит. Результатом всего является рост инфляции.

Также посредством ключевой ставки:

• удерживается повышение цен на потребительском рынке;
• регулируется понижение курса рубля;
• сохраняется устойчивость экономики.

В заключении следует заметить, что понижение ключевой ставки играет стимулирующую роль.

В этой статье вы узнали, ставка рефинансирования ЦБ РФ в 2019 году. Если у вас возникли вопросы и проблемы, требующие участие юристов, то вы можете обратиться за помощью к специалистам информационно-правового портала «Шерлок».

Редактор: Игорь Решетов