Ипотечные кредиты с детскими долями: ограничения и риски

Ипотечные кредиты - один из самых распространённых способов приобрести свою квартиру. А если на момент приобретения у вас есть дети? Будет ли это каким-либо образом влиять на доли недвижимости? Давайте разбираться.

С уверенностью можно сказать, что ипотека стала одним из основных способов покупки жилья для молодого семейства, но до сих пор не все могут её приобрести, особенно, если у супружеской пары есть ребёнок. Многие в таких случаях используют материнский капитал, даже не догадываясь о возможных рисках и ограничениях.

Материнский капитал

Раз речь зашла про эту тему, давайте её разберём.

Ни для кого не секрет, что чаще всего деньги, полученные от государства, идут на улучшение качества жилья. Этот пункт, кстати говоря, есть в законодательстве. Материнским капиталом можно дополнить сумму на покупку квартиры, а также он может стать первым взносом за ипотеку. Но сразу отметим, что в этом случае придётся отдать чадам доли в новом жилье. Если мы говорим о квартирах в новостройках, то это возможно только после того, как строительство будет окончено. Кроме того, невозможно также выделить доли своим чадам, если вы всё ещё выплачиваете ипотеку по квартире. В этих случаях родители оформляют обязательство выделить доли после, когда квартира станет полноценной собственностью, и этот документ заверяет нотариус. Любопытно, что законодательством не установлено, какую именно долю нужно выделить ребёнку. В основном недвижимость делится между детьми поровну.

Другие способы оформить ипотеку и их ограничения

Часто бывает, что супруги задумываются о смене жилья после того, как у них родились дети. Самый распространённый способ переезда – продать старую квартиру, а на вырученные деньги оформить ипотеку на новое жильё. Закон в таком случае гласит, что детей необходимо наделить долями в квартире, а банки же, в свою очередь, не хотят выдавать ипотечные кредиты таким семьям, так как это очень рискованно: продажа квартиры в случае банкротства заёмщика не покроет всю сумму долга, ведь доли детей защищаются органами опеки.

Решение

К сожалению, решения такого рода ситуаций пока нет. Законодатели уже готовят поправки, по которым супружеские пары с детьми смогут продавать квартиры и брать ипотеку на новое жильё. Выглядеть всё это будет, скорее всего, так: органы опеки на уровне закона смогут выдавать согласия на ипотечные сделки, а гарантией защиты прав ребёнка станет обязательство о выделении ему доли по окончанию выплат.

Как выделить детям доли после погашения ипотеки

Для начала разберём, как проходит эта процедура, если в покупке квартиры был задействован материнский капитал.

Как вы помните, ничего в этом процессе не обходится без обязательства и его заверения. Составляется документ у нотариуса, и стоит он, ни много ни мало, до 12 тысяч рублей. Каждая контора, безусловно, устанавливает свои цены, так что есть смысл поискать подольше. По документу родители обязаны выделить своим детям доли до истечения шести месяцев с момента закрытия кредита. Если обязательство было нарушено, то родители будут привлечены к ответственности, а также с них потребуют возвращения всей суммы, которую им выплатило государство.

Любопытно, что каждое отделение ПФР диктует свой текст обязательства (его предоставляет именно ПФР, не нотариус), так что следует позаботиться об этом и сходить в отделение заранее.

Процесс составления

Первым делом оговорим, что у обязательства нет срока годности, а значит, оформить вы его можете в любой момент. Чаще всего семейные пары начинают процесс оформления этого документа незадолго до похода в Пенсионный Фонд, где им предстоит сдать документы для того, чтобы распоряжаться материнским капиталом.

Второй момент – документы и присутствие. Во время составления обязательства оба родителя должны быть на месте с пакетом документов, содержание которого можно узнать у нотариуса.

Кроме бланка самого обязательства, меняться может также и пакет документов, так что свяжитесь с нотариусом до визита и спросите, какие именно документы нужны.

Напомним, что выделить доли следует в течение шести месяцев после погашения задолженности, иначе у вас будут проблемы с законом.

После погашения долга по ипотеке вам необходимо будет составить очередной документ – соглашение о распределении долей. Его можно также сделать у нотариуса. С этим соглашением вам нужно будет прийти в Росреестр, где, кроме упомянутого документа, нужно будет предоставить также документы, удостоверяющие личности, свидетельство о браке, паспорта недвижимости (о них говорилось выше) и документ, подтверждающий оплату госпошлины. Регистрация происходит в течение десяти дней.

Размер долей

Главное правило – разделить доли между детьми поровну. При этом неважно, какая именно часть достанется ребёнку. В основном родители отдают ¼ квартиры, но это может быть как 1/10, так и 1/100. Главное, чтобы у другого ребёнка было столько же.

Друзья, надеемся, вам понравилась наша статья. Если у вас есть вопросы, задавайте их юристам портала cherlock.ru, они вам помогут. Успехов в семейной жизни!

Редактор: Игорь Решетов