Рефинансирование ипотеки

Часто ипотечная ноша становится слишком тяжелой. Случается это, в основном, из-за снижения доходов заёмщика, и банки в таких случаях предлагают процедуру рефинансирования. В чём заключается выгода, и как правильно оформить рефинансирование ипотеки, мы разберём в этой статье.

Рефинансирование – это точно такая же ипотека, только помогающая вам выплатить прошлый кредит. Происходит это очень просто: вы оформляете новый заём на более выгодных условиях, с помощью которого закрываете прошлый. Условия нового кредита в основном включают уменьшение ставки, изменение срока выплаты, уменьшение ежемесячных выплат. Кроме того, в процессе рефинансирования вы можете объединить пару кредитов в один, что поможет владельцу расплатиться по всем долгам средствами нового займа. Отметим, что по долгам микрофинансовых организаций таким способом расплатиться нельзя.

В каких случаях рефинансирование выгодно?

По общему мнению, рефинансировать ипотеку выгодно в тех случаях, когда вы сможете уменьшить ставку более чем на 1-2 процента, а выплаты оканчиваются не менее чем через год.

Рефинансирование ипотеки в том же банке возможно?

Да, это реально осуществить, но, к сожалению, добиться этого достаточно сложно. В банках процедура рефинансирования называется реструктуризацией, и часто организации отказывают в таком изменении условий.

Цели

Основные выгодные пункты подразумевают, что:

- условия выплат станут лучше;

- срок погашения увеличится;

- нагрузка на заёмщика снизится;

- заёмщик перейдет в более удобный банк;

- не будет роста задолженности.

Отметим, что при рефинансировании владелец ипотеки не получает деньги на руки – средства, которые он занял, направляются сразу на погашение прошлого долга, а значит потратить деньги он не может.

В чём выгода для банков?

На первый взгляд, кажется, что выгоду получает только заёмщик – он и срок выплаты увеличивает, и ставку снижает, и ежемесячный платёж у него меньше становится. На самом деле, если должник не справляется с ношей, то банк теряет от этого больше – множество оформлений, продажа залога, деление остатка на всех кредиторов. Организации выгоднее предложить заёмщику другие условия, при которых он будет в состоянии погасить долг, а значит принести банку прибыль.

Ещё одна выгода – привлечение нового клиента. Если заёмщику понравится банк, он перенесёт в него свои деньги и будет пользоваться его услугами, а может и возьмёт ещё один заём в дальнейшем.

Обобщая, можно сказать, что для банков главное – доход, и если вы его будете приносить, то и условия у вас будут соответствующие.

Что нужно взять во внимание

Рефинансирование – достаточно серьёзный процесс, поэтому вам нужно заранее обдумать эту процедуру и посчитать выгоду для вас, как заёмщика. Учитывайте, что новый банк запросит у вас ряд документов, для оформления которых потребуются средства и время, так как по факту вы оформляете новый заём.

Кроме того, во время перехода новый банк повышает вашу годовую ставку на 2% для того, чтобы вы быстрее оформили документы и зарегистрировали залог.

Требования к клиентам при рефинансировании

Рефинансирование доступно клиентам, которые:

- находятся в возрастном диапазоне 21-65 лет;

- имеют гражданство России;

- имеют регистрацию в том же регионе, что и банк;

- официально трудоустроены;

- имеют трудовой стаж от года, и от трёх месяцев на нынешнем месте работы;

- производили выплаты по кредиту на постоянной основе и без задержек последние полгода (минимум);

- выплатят полную сумму не раньше, чем через три месяца.

Документы

Чтобы оформить рефинансирование, вам понадобятся следующие документы:

- паспорт гражданина РФ;

- СНИЛС;

- справка 2-НДФЛ;

- справка с места работы;

- договор с прошлым банком;

- справка об отсутствии задолженностей.

Полную информацию по всем документам, необходимым для получения рефинансирования вы можете узнать у каждого отдельного банка.

Когда могут отказать

К возможным причинам отказа относятся:

- низкий (или недостаточный) доход;

- плохая кредитная история;

- неверная информация о клиенте при оформлении заявки;

- рефинансирование ипотеки ранее;

- собраны не все документы.

Если заявка принята успешно, то клиента приглашают на личную встречу, где на месте заключается новый договор, и переоформляются документы.

Когда все вопросы решены, вы перестаете взаимодействовать со старым банком, и начинаете работу с новым. Лучше всего будет, если вы сразу возьмёте справку о полном выполнении обязательств. В дальнейшем она защитит вас от уплаты неучтённых задолженностей.

Иногда невыгодно


В случае если вы выплатили больше половины кредита, рефинансирование может быть нецелесообразным. Это бывает потому, что сначала вы оплачиваете проценты, а уже потом сам кредит. Выходит, что при рефинансировании переплата по процентам кредита может не покрыть даже расходы на оформление нового займа. В таких случаях для вас выгода одна – уменьшение ежемесячных взносов за счёт увеличения срока выплат.

Друзья, надеемся, вам понравилась наша статья. Если у вас остались какие-то вопросы, вы всегда можете обратиться к юристам портала cherlock.ru, они помогут вам в решении вашей проблемы. Будьте аккуратны при рефинансировании и всегда считайте выгоду. Успешных сделок!

Рекомендуем подборки статей по следующим тегам:
Вопросы по теме
Вопрос номер 458940 из Тюмень, Тюменская обл., Россия 15.12.2018 17:22
надежда

добрый вечер у меня был заключен договор на доверии о рефинансирование ипотеки деньги перевела на карту которую указали в смс а рефинансирование так и не сделали в полицию обратилась отказали -нет состава преступления как мне быть.


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Саенко Иван Алексеевич)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте! Обратитесь с письменной претензией с требованием возврата уплаченных денежных средств. По истечении 10 дней обратитесь в суд для восстановления нарушенного права.
Вопрос номер 6255 из 09.11.2015 14:32
Наталья

добрый день! купили в 2014 году квартиру в ипотеку, оформлена на меня(жена), могу ли я переофоррмить её на обоих супругов? хотели бы сделать рефинансирование ипотеки, возможно?


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Коробов Алексей Александрович)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте Наталья!
По вашему вопросу вам перезвонят наши юристы.
Вопрос номер 540031 из Бологое, Тверская обл., Россия 03.09.2019 15:30
ирина

Здравствуйте. Оформляю рефинансирование. В банке запросили согласие органов опеки на рефинансирование в другой банк. Данные органы не хотели предоставлять подобную справку, но заявление я все таки написала. По закону через какой максимальный срок они должны ответить на заявление. У меня все сроки выйдут одобрения кредита.


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Малхасян Воскан Фрунзикович)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте,Ирина!Согласно ФЗ от 02.05.2006 N 59-ФЗ (ред. от 27.12.2018) "О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации".Ст12. Сроки рассмотрения письменного обращения.
1. Письменное обращение, поступившее в государственный орган, орган местного самоуправления или должностному лицу в соответствии с их компетенцией, рассматривается в течение 30 дней со дня регистрации письменного обращения, за исключением случая, указанного в части 1.1 настоящей статьи.
Вопрос номер 7046 из 23.12.2015 14:17
Белозерцева Лариса Александровна

Здравствуйте! На меня оформлены кредиты. Есть просрочки. Нужен кредит на рефинансирование. Банки отказывают. Обратилась за помощью в организацию, которая оказывает помощь в оформлении кредитов. Предложили собрать документы с работы и приехать, помогут. За услугу возьмут 10% от суммы после оформления. Эта процедура законна?


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Коробов Алексей Александрович)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Добрый день, Лариса Александровна! Да, данная процедура абсолютно законна.
Вопрос номер 309328 из Пермь, Пермский край, Россия 14.03.2018 07:29
Никита Параносенко

Здравствуйте у меня такой вопрос взял ипотеку 2.5 года плачу сейчас и в дальнейшем платить по ипотеке не могу. Квартиру продать за необходимаю сумму для погошения ипотеки тоже не получается, Вопрос если отдать квартиру банку в счёт ипотеки то они закроют ипотеку полностью или я ещё должен буду?


Всего ответов: 2
Ответ юриста (Дежурный юрист)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте! В том случаем, если банк заберет квартиру вы больше никакой суммы не должны банку, но за 2,5 года вами уплаченную сумму не получите обратно.
Ответ юриста (Варвара Витальевна Ганотченко)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте! Если Вы отдадите банку квартиру, то останетесь вообще без жилья и не сможете вернуть оплаченные денежные средства обратно. Если вы исправно и в полном объеме до этого платили ипотеку, рекомендую направить заявление в банк с просьбой в снижении вам процентной ставки либо предоставлении кредитных каникул.
Похожие статьи
Оплата больничного листа в 2019 году

Оплата больничного листа в 2019 году

Оплата больничного листа в 2019 году, основные положения, изменения и порядок оформления.

Военная ипотека 2019 год

Военная ипотека в 2019 году: изменения и порядок получения ипотеки

Военная ипотека в 2019 году претерпела некоторые изменения с момента ее появления в 2004 году.

Льготы для участников ликвидации Чернобыльской АЭС

Льготы для участников ликвидации Чернобыльской АЭС

Льготы и социальные программы для участников ликвидации последствий на Чернобыльской АЭС установлены

Бесплатная консультация профессионального юриста — шанс для многих. Огромное количество людей сталкиваясь с необходимостью юридической

Бесплатная консультация — шанс, который нельзя упускать

Бесплатная консультация профессионального юриста — шанс для многих. Огромное количество людей сталки

приложение антиколлектор

Программа АнтиКоллектор – страж Вашего спокойствия

Сохранить право на частную жизнь и неприкосновенность поможет программа АнтиКоллектор. Это удобное,

Советы юристов
Банки

Банки

Может ли банк продать долг коллекторам несколько раз? В моем случае Банк продал долг дважды. Законно ли это?

Банкоматы Сбербанка, ВТБ24

Банкоматы Сбербанка, ВТБ24

Конкретно соседняя дверь, сейчас ведутся ремонтные работы. Помещение находится в жилом доме.Имеют ли они право рядом с нами открываться и как проверить законность их открытия.

Бета банк

Бета банк

Взять кредит в Бета банке, навязали страховку в бета банке как вернуть?

Вернуть страховую премию по кредиту

Вернуть страховую премию по кредиту

Вернуть страховую премию по кредиту можно в течении пяти дней - Согласно Указанию ЦБ РФ № 3854 отказаться от навязанной банком страховки можно в «период охлаждения».

Возврат страховки по кредиту втб 24

Возврат страховки по кредиту втб 24

Практически все банки В Российской Федерации навязывают страховку по кредиту, разберем это на примере банка ВТБ24.

Долги банку

Долги банку

У меня папа пенсионер и у него забирают половину пенсии за долги по кредиту а банку оказалось мало этой суммы сейчас звонят и угрожают что опишут имущество

Долги по кредитам

Долги по кредитам

Если я оформил интернет кредит но договора не читал и ни где не расписывался имеет юридическую силу такой кредит?

долги при разводе

долги при разводе

Долги при разводе. Деление долгов и обязательств. Способы деления долгов при разводе. Раздел долгов личного характера

Если банкомат съел деньги

Если банкомат съел деньги

Банкомат съел деньги... следуйте правилам и вернете свои деньги... Что делать, если банкомат...железная машина.. съел деньги.

За что могут арестовать карту банка?

За что могут арестовать карту банка?

Арест сбережений происходит в основном при задолженностях перед государством ( оплата жкх, штрафы административных правонарушений, не оплата алиментов) либо по решению суда... как обезопасить себя вы можете узнать на нашем сайте

Способы оплаты
руб