Валютные заёмщики по ипотеке

История с валютными заёмщиками по ипотеке началась с ростом курса доллара. В современных реалиях довольно сложно представить, как можно добровольно стать валютным заёмщиком по ипотеке.

Нестабильный курс валюты, постоянные изменения на политической арене, неуверенность в завтрашнем дне, но буквально 10 лет назад все было несколько иначе.  Курс доллара был относительно стабильным и составлял менее 27 рублей, стоимость на квартиры и машины исчислялась в долларах и эта валюта никого не пугала, ровно как и перспектива стать валютным заёмщиком по ипотеке, тем более что ставка по данному виду кредита была меньше, чем по той же ипотеке в рублях.  Из-за меньших ставок стать валютным заёмщиком по ипотеке было даже проще, чем получить ипотеку в рублях. В надежде выбрать более выгодные условия, валютные заёмщики по ипотеке отдали предпочтение не в пользу валюты страны.

Чем обернулся выбор валютных заёмщиков по ипотеке в кризис?

После того, как в 2014 году произошел резкий скачок курса доллара, валютные заёмщики по ипотеке оказались затянуты в тяжелые условия. Ежемесячный платеж по их кредитам увеличился, по меньшей мере, вдвое большинству перестало хватать средств на жизнь, т.к. их ежемесячные платеж приравнивался, а то и вовсе превышал, их заработную плату. Когда курс был на своем пике, у многих возникла ситуация, что даже продав квартиру, кредит не окупится и валютные заёмщики по ипотеке останутся должны банку приличные суммы.

Попытки достучаться до банка.

Пока валютные заёмщики по ипотеке устраивали митинги и акции протеста, скидывая с себя шубы, закидывая отделения банка игрушечными лягушками и пуская по Москве – реке гробы с наименованиями банков, которые отказывались пойти навстречу валютным заемщикам, банки молчали. Причем, довольно продолжительное время. Даже попытки ЦБ призвать банки к каким-либо действиям не увенчались успехом. Было предложено пересчитать долг по докризисному курсу (на момент октября 2014), который составлял около 39 рублей. Однако банкам было очень выгодно продолжать получать выплаты от валютных заёмщиков по ипотеке по текущему курсу, и они просто проигнорировали рекомендацию Центрального Банка. Правительство не спешило вмешиваться в ситуацию, пуская всё на самотек. На прямой линии с президентом России, прозвучал вопрос по валютным ипотечным заёмщикам. Глава государства ответил, что подписывая кредитный договор, валютные заёмщики по ипотеке принимали на себя риски по изменению курса валют. Фактически, в российском законодательстве не существует закона, который обязал бы банки пойти навстречу заемщикам, у которых начались сложности с кредитом из-за изменения курса валют. В начале 2015 года в СМИ поступила информация, что один из валютных заёмщиков выиграл дело и суд вынес решение пересчитать долг по льготному курсу, действовавшему на момент подписания кредитного договора. Казалось бы, у валютных заемщиков по ипотеке появилась надежда. Но вскоре банк ВТБ 24, в котором кредитовался этот заёмщик, подал на апелляцию и суд изменил решение в пользу банка, так как заёмщик должен был учитывать валютные риски при подписании договора. С середины 2015 дело сдвинулось с мертвой точки и банки начали предлагать рефинансирование кредитов. Далеко не всем заёмщикам подходят условия данной программы, и им приходится просто отказаться от жилья.

Если вы оказались “в заложниках” валютной ипотеки, вы можете обратиться за помощью к грамотному юристу, который сможет защищать ваши интересы в переговорах с банками и в суде.

Рекомендуем подборки статей по следующим тегам:
Вопросы по теме
Вопрос номер 7525 из Владикавказ, Северная Осетия - Алания, Россия 25.01.2016 10:52
Мухаббат

я получаю жилье по военной накопительной ипотеке. мой сын прописан при части имеет ли он право на получение жилья


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Оксана)
Добрый день,Мухаббат!
Нет,не имеет. Прописка не имеет никакого отношения к получению квартиры.
Вопрос номер 18649 из Волгоград, Волгоградская обл., Россия 14.06.2016 17:22
артем

Здравствуйте. Пришло письмо от управляющей компании, что подготовлено заявление об аресте квартиры за долг ЖКХ (11000 рублей). Квартира в ипотеке. но ни одного просроченного платежа по ипотеке нет. Вопрос, могут ли наложить арест или пугают?


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Штатный юрист)
Здравствуйте! Скорее всего вас просто пугают, такое просто не возможно с таким маленьким долгом. Рекомендуем Вам обратиться в управляющую компанию для заключения соглашения о рассрочке долга.
Вопрос номер 5911 из Барнаул, Алтайский край, Россия 15.10.2015 13:39
Костюк Евдокия

у меня долги по потребительскому кредиту, могут ли по решению суда забрать дом в деревне, который куплен по ипотеке и еще не загашен


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Коробов Алексей Александрович)
Добрый день, Евдокия! Ст. 1 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» гласит: По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Поэтому, если квартира «обеспечивает» ипотечный кредит, то в этом случае не имеет значения, является ли она единственным жильем, или нет. В соответствии с положениями ГК РФ банк, предоставивший кредит, вправе обратить взыскание на квартиру. Следует заметить, что просрочки в этом случае должны быть систематическими (наблюдались более трех раз в течение 12 месяцев), а сумма кредита должна быть более 5 % от размера стоимости квартиры.

В тоже время, если залогодержатель в порядке, установленном Законом об ипотеке, оставляет за собой предмет ипотеки, которым является принадлежащее залогодателю жилое помещение, а стоимости жилого помещения недостаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной и обеспеченное ипотекой обязательство прекращается. Задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной, если размер обеспеченного ипотекой обязательства меньше или равен стоимости заложенного имущества, определенной на момент возникновения ипотеки (п. 5 ст. 61 Федерального Закона «Об ипотеке»). Однако в любом случае необходимо внимательно ознакомиться с текстом договоров, заключенных с банком, потому что там могут быть предусмотрены иные условия.

Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке, либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией, либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Если же до возникновения ипотеки (и образования задолженности) был заключен договор найма или аренды данного помещения (или с согласия залогодержателя после возникновения ипотеки), то при обращении взыскания и реализации данной недвижимости на торгах, договор найма или аренды жилого помещения продолжает действовать (сохраняет силу).

Законодательством (ст. 78 Федерального Закона «Об ипотеке») предусмотрены два способа обращения взыскания на квартиру:

- в судебном порядке: для обращения взыскания необходимо обратиться в суд с иском и только после получения судебного решения квартиру передают для реализации;

- во внесудебном порядке: обращаться в суд банк не будет, достаточно нотариально удостоверенного соглашения между ним и залогодателем (заемщиком). Однако в этом случае согласие на обращение взыскания на квартиру должно быть получено не только от самого заемщика, но и от лиц, которым указанная квартира принадлежит на праве общей собственности (например, от супруга, других сособственников, органов опеки и попечительства).

Наиболее важные новые положения

Из оснований обращения взыскания на заложенное имущество устранена оговорка о том, что обеспеченное залогом обязательство должно быть не исполнено по обстоятельствам, за которые должник отвечает (п. 1 ст. 348 ГК РФ). Она создавала правовую неопределенность, поскольку некоторые понимали эту норму так, что основания для обращения взыскания на предмет залога более узкие, чем общие основания для взыскания долга с должника.

Кроме того, в ст. 348 ГК РФ добавлено новое правило: должник и залогодатель вправе в любое время прекратить процесс обращения взыскания на предмет залога, исполнив обеспеченное обязательство или его просроченную часть, однако уже вместе с возмещением расходов по обращению взыскания. Это правило не допускает практику использования даже небольшой просрочки должника исключительно с целью обращения взыскания на предмет залога, а также усиливает собственно обеспечительную роль залога.

Появилась новая норма о том, что при наличии нескольких залогодержателей каждый из них может получить сначала только ту часть обеспечения, которая покрывает требования по основному долгу, без неустоек и убытков. Тем самым уменьшается зависимость залоговых прав от обеспечиваемого обязательства и повышается прозрачность залоговых отношений в целом.

Существенным средством, направленным против злоупотреблений на стадии взыскания, является новое правило о недопустимости ареста заложенного имущества судебным приставом-исполнителем по требованиям, не имеющим преимущества перед залогодержателем.

Наконец, установлено, что право аренды земельного участка считается заложенным вместе со зданиями и сооружениями без специальных актов залогодателя. Тем самым прекращена традиция разрушения залога посредством ссылки на отсутствие арендных прав в составе залога. Одновременно облегчена сама процедура оформления залога. Аналогичное решение распространено и на права собственника нежилого помещения, которые имеются у него в отношении общего имущества в здании в целом и земельного участка.
Вопрос номер 6239 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 09.11.2015 10:15
Мария

Добрый день! Остается ли право на служебное жилье за военнослужащим (на себя и на жену) если купит квартиру по военной ипотеке? И какие условия ?


Всего ответов: 2
Ответ юриста (Коробов Алексей Александрович)
Здравствуйте Мария!
Законодательством Российской Федерации установлено, что служебные жилые помещения могут предоставляться лишь четко определенным категориям военнослужащих, указанным в п. 1 ст. 15 Федерального закона «О статусе военнослужащих”.
На весь срок военной службы обеспечиваются служебными жилыми помещениями следующие категории военнослужащих:
военнослужащие, назначенные на воинские должности после окончания военного образовательного учреждения профессионального образования и получения в связи с этим офицерского воинского звания, и совместно проживающие с ними члены их семей;
офицеры, призванные на военную службу в соответствии с указом Президента Российской Федерации, а также офицеры, заключившие первый контракт о прохождении военной службы, и совместно проживающие с ними члены их семей;
прапорщики и мичманы, сержанты и старшины, солдаты и матросы, являющиеся гражданами Российской Федерации, поступившие на военную службу по контракту, и совместно проживающие с ними члены их семей;
военнослужащие — граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту, и совместно проживающие с ними члены их семей, проживающие в закрытых военных городках.
Ответ юриста (Коробов Алексей Александрович)
Здравствуйте Мария!
Законодательством Российской Федерации установлено, что служебные жилые помещения могут предоставляться лишь четко определенным категориям военнослужащих, указанным в п. 1 ст. 15 Федерального закона «О статусе военнослужащих”.
На весь срок военной службы обеспечиваются служебными жилыми помещениями следующие категории военнослужащих:
военнослужащие, назначенные на воинские должности после окончания военного образовательного учреждения профессионального образования и получения в связи с этим офицерского воинского звания, и совместно проживающие с ними члены их семей;
офицеры, призванные на военную службу в соответствии с указом Президента Российской Федерации, а также офицеры, заключившие первый контракт о прохождении военной службы, и совместно проживающие с ними члены их семей;
прапорщики и мичманы, сержанты и старшины, солдаты и матросы, являющиеся гражданами Российской Федерации, поступившие на военную службу по контракту, и совместно проживающие с ними члены их семей;
военнослужащие — граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту, и совместно проживающие с ними члены их семей, проживающие в закрытых военных городках.
Вопрос номер 9152 из Радужный, Тюменская обл., Россия 27.03.2016 08:43
Сергей

Здравствуйте. Я хочу заполнить налоговую декларацию 3-НДФЛ, налоговый вычет по покупке квартиры по ипотеке. С каких годов надо правильно начинать заполнять? С ранних до нынешнего или на оборот? Я пенсионер.


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Андрей)
Обратитесь в налоговую службу, либо сделайте это онлайн на сайте Налоговой инспекции.
Похожие статьи
Шапка военного и ключи от квартиры

Военная ипотека в 2016 году: изменения и порядок получения ипотеки

Военная ипотека в 2016 году претерпела некоторые изменения с момента ее появления в 2004 году.

Реструктуризация долга по ипотеке становится все более популярной теме по ходу развития экономического кризиса в России.

Реструктуризация долга по ипотеке

Реструктуризация долга по ипотеке становится все более популярной теме по ходу развития экономического кризиса в России.

Военная ипотека в 2016 году претерпела некоторые изменения. Программа ипотечного кредитования военнослужащих появилась в 2004 году с целью о

Военная ипотека в 2016 году

Военная ипотека в 2016 году претерпела некоторые изменения. Программа ипотечного кредитования военнослужащих появилась в 2004 году с

Люди возле дома

Льготная ипотека продлена на 2016 год!

Что такое льготная ипотека 2016? Как ее получить и на каких условиях? Какие подводные камни существуют при покупке по льготному кредиту?

вычет_налог

Имущественный вычет на покупку квартиры: изменения-2018

Имущественный вычет на покупку квартиры: какие изменения произошли в законодательстве в 2018 году.