Блокировка расчетного счета банком по 115 ФЗ

В данной статье подробно рассказывается что такое блокировка расчетного счета банком по 115 ФЗ, если нет трудового стажа, и все что об этом надо знать. В настоящее время участились случаи блокировки банковских счетов организаций в связи с подозрением их в участии в незаконной деятельности, отмывании доходов. Что же делать в таком случае предпринимателю, если никаких противозаконных действий он не совершал. Куда обращаться и какие документы предоставлять. Не мало предпринимателей просто открывали новые счета в банках. Теперь этого сделать нельзя. Необходимо восстанавливать справедливость. Иначе осуществление коммерческой деятельности ставиться под угрозу.

Законодательное регулирование

Блокировка расчетного счета в банке предпринимателей по причине подозрения их в отмывании доходов, участии в преступных операциях, содействии терроризму происходит с соблюдением норм федерального закона под номером 115.

Основной целью данного закона является обеспечение защиты законных интересов и прав граждан РФ. Применяется он в отношении всех граждан и организаций, как российских, так и иностранных в сфере регулирования денежного оборота. Он направлен на предупреждение и выявление фактов незаконного отмывания денег, мошенничества в сфере финансов, а так же участия, финансирования террористических действий.

В данном законе описаны все права и обязанности банков, которые направлены на исполнение данного федерального закона.

Права и обязанности банков и кредитных учреждений

Как уже было сказано, права и обязанности банков, кредитных организаций, организаций почтовой связи описаны в статье 7.2 федерального закона под номером 115, измененного в 2017 году. Таким образом, к их правам относятся получение информации о клиенте:

• Его ФИО, наименовании организации;
• О его адресе проживания регистрации, нахождения организации;
• ИНН и номера расчетных счетов.

В соответствии с законом они имеют право и обязаны:

• Если клиент не предоставил вышеуказанные данные, то банк вправе отказать в открытии счета или закрыть его;
• Банк может сам заполнять сведения о клиенте при осуществлении расчетных операций;
• Банк обязан предоставить данные до конечного получателя информации в первозданном виде, а так же не может менять ее сам по своему усмотрению для хранения;
• Если при поступлении средств на счет клиента нет необходимых сведений, то банк имеет право блокировать перевод или счет клиента, на который поступили средства.

Все требования не распространяются на:

1. Операции по счетам меньше чем пятнадцать тысяч рублей;
2. Операции по счетам в одном банке;
3. Операции по счета дебетовых, кредитных карт;
4. Если операции осуществляются от имени банка;
5. Операции по счетам между банком и гражданином на сумму менее пятнадцати тысяч рублей.

Кроме того, в данном законе прописаны прав и обязанности других лиц и иных организаций, совершающих безналичный оборот денежных средств.

Что делать, если счет блокирован

Если какие-то правила нарушены, и счет уже блокирован то гражданину или организации необходимо предпринять некоторые действия. К ним относятся:

1. Выяснение причины блокировки счета. Для этого необходимо обратиться в отделение банка, в котором обслуживается клиент, и попросить разъяснить, по какой причине его счет блокирован. Бывают случаи, когда блокировка связана с долгами государству, а не с нарушением законодательства.
2. Если блокировка произошла по судебному решению, то необходимо его обжаловать в вышестоящий суд;
3. Направить письменную жалобу в центральный банк, если клиент уверен в своей правоте;
4. Если причины блокировки в незаконных действиях клиента, то необходимо устранить все причины и направить заявление на восстановление счета;
5. Можно просто закрыть данный счет в банке.

Узнать о причинах блокировки можно из письменного уведомления банка, а так же при совершение финансовых операций по счету.

Меры по предупреждению блокировки

Что бы избежать блокировки своего счета необходимо соблюдать следующие правила:

1. Иметь только один счет в данном банке для осуществления всех операций;
2. Иметь фактический адрес нахождения предприятия и ее регистрации в одном месте;
3. Иметь директора организации не менее 21 года и не старше 61 года;
4. Не быть учредителем нескольких компаний;
5. Указывать четкие данные при осуществлении перевода, в том числе о его назначении;
6. Всегда разговаривать с представителем банка, не скрываться от него и найти время на связь;
7. Уплачивать налоги в соответствующем размере, то есть фактическую сумму причитающегося налога;
8. Иметь в компании несколько подчиненных, а не только одного директора.

Наверное, лучше предостеречь себя и не допустить блокировки своего счета. Чем потом бегать по инстанциям и собирать необходимые бумаги. Тем более теперь открыть новый счет с блокированным старым невозможно. Кроме того, на человека, организацию может быть возложена дополнительная ответственность за преступление, конторе он не совершал.

  В этой статье вы узнали, что такое блокировка расчетного счета банком по 115 ФЗ. Если у вас возникли вопросы и проблемы, требующие участие юристов, то вы можете обратиться за помощью к специалистам информационно-правового портала «Шерлок». Просто оставьте на нашем сайте.

Редактор: Игорь Решетов