Можно ли получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку?

Получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку, дает возможность на компенсацию определенной части денег, которые были израсходованы на покупку жилья.

Наше государство имеет прямую заинтересованность в поднятии объемов по продаже недвижимости и благодаря возврату суммы НДФЛ стимулирует данное предприятие. Величина возвращения денежных вложений выполняется благодаря действующему законодательству.

Определение налогового вычета

Под данной аббревиатурой понимается льготы, которые предоставляются жителям Российской Федерации, имея под собой базу Налогового кодекса. Все вычеты по ПН с физических лиц снижают плательщикам сумму налогов на возврат денег.

Данная компенсация используется для уменьшения ставок на конкретную сумму, их величина зависит от конкретной жизненной ситуации. Среди тех, кто имеет возможность получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку:

  • несовершеннолетние дети;
  • закупка лекарственных препаратов;
  • благотворительные взносы;
  • выплата пенсионного и страхового взноса;
  • приобретение или продажа жилплощади и средств передвижения.

Возвращение подоходного налога гражданину России может быть отдано в сумме не больше тринадцати процентов от дохода, то есть это те начисления, которые вносилось в государственный бюджет на протяжении календарного года.

Возврат подоходного налога имеет различные виды вычетов:

  1. Стандартные. Определяет данный возврат денежных знаков согласно ст. 218 НК России. Стандартное возвращение денег дает возможность возместить налоги определенным категориям людей, например, это могут быть ветераны, дети, не достигшие определенного возраста (18 лет), инвалиды.
  2. Специальные. Данный вид датирован ст. 219 НК России, этот возврат денежных средств может быть выделен на обучение или лечение человека, также людям пенсионного возраста, которые заключили двухсторонние соглашение о пенсионном негосударственном обеспечении и т.п.
  3. Имущественный. Посредством данного вида ст. 220 возврат подоходного сбора обеспечивается при продаже или приобретении недвижимости, это может быть квартира, земельные территории и т.п.
  4. Профессиональный. Регламентируется ст.221 Налогового кодекса, и возвращается для авторских вознаграждений, также может быть доход от реализации патента на какое-либо изобретение, сюда же относятся другие итоги интеллектуальной деятельности.
  5. Инвестиционный вид. Работает благодаря ст. 119.1 Налогового законодательства, используется в процессе погашения ценных документов, или же работает с операциями, которые связаны с личными инвестиционными счетами.

Какая бы ни была величина возврата подоходного налога, государство его ограничило двумя миллионами рублей.

Важно знать! Сумма при возвращении подоходного сбора может иметь определенный процент ипотеки, который ограничен тремя миллионами рублей. Единственный обязательный момент состоит в том, что человек должен заплатить налоговый сбор только из своей прибыли.

Следует подробнее остановиться на возврате ПН, который напрямую связан с приобретением жилой площади посредством ипотеки.

Какие условия могут быть предоставлены в ходе налогового вычета, при приобретении жилплощади

Получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку, каждый российский гражданин, может при соблюдении определенных нюансов:

1.Те люди, которые обратились в первый раз в налоговую инспекцию, для того чтобы получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку, ранее этого не делали. Как полагается, сотрудники налогового управления внимательно будут изучать факт обращения.

  1. У человека, который хочет оформить возвращение налога на доходы, имеется прибыль, с которой он по закону выплачивает все необходимые налоги. Если какой-либо доход отсутствует, то возврат денег получить невозможно.

Помимо всего прочего, люди, которые имеют небольшую налогооблагаемую зп (при этом ее какую-то часть получают по отдельному счету) на возврат денег рассчитывать не могут. Иногда бывают такие моменты, что получить ФНС вычет нет никакого резона, так как его процент будет достаточно мал.

  1. Покупка квартиры происходит за счет финансов плательщика налогов или же при помощи ипотечного кредитования. Статья закона не дает право получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку, если она была приобретена у родственников первой линии или же получена от компании, в которой работает налогоплательщик.
  2. Человек, который решил получить налоговый вычет должен иметь российское гражданство или же быть иностранцем гражданином, официально зарегистрированными и работающим на Российской территории более ста восьмидесяти трех суток в году.

Чтобы зарегистрировать необходимые документы на полученные по ипотеке проценты, у человека должен быть на руках двухсторонний договор с финансовым учреждением, а также все необходимые платежные бумаги, которые подтвердят, что ипотека выплачивалась регулярно, посредством выплаты банковских процентов.

Налоговое учреждение может и отказать в возврате ПН, в ходе приобретения жилплощади при помощи кредита на ипотеку, на следующих условиях:

  • квартира была куплена человеком пенсионного возраста, который больше пенсии не имеет какой-либо другой прибыли. Данная ситуация связана с тем, что российские пенсии не подлежат налогообложению, и, конечно же, рассчитывать на возврат денег не имеется возможным;
  • жилплощадь была куплена у близких родственников. Как говорилось выше, законодательством не разрешено приобретение жилья у близких родственников, это могут быть дети, близкие люди, сестры, братья и другие члены семьи. Если же жилплощадь была приобретена у других родственников, то данный аспект не может стать основанием в отказе выплаты подоходного сбора;
  • человек, приобретающий квартиру, уже применил свое право на получение вычета расходов на приобретение жилья;
  • приобретенная жилплощадь была оплачена представителем работ или какими-либо другими людьми;
  • приобретенное жилье было профинансировано из бюджетных фондов или посредством материнских средств, в последнем случае получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку имеется возможным за оплаченную сумму за новую обитель, из которой будет вычтены деньги материнского капитала.

Женщина, имеет возможность, получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку, только тогда, когда она вернется на рабочее место. Если квартира или дом были куплены намного раньше, то есть еще до выхода в декрет, в такой ситуации можно оформить возврат налоговых средств на прибыль.

Это касается тех денег, которые были внесены в Госказну между декретом и приобретением квартиры. Если этих денег не будет хватать, то оставшаяся сумма с подоходного налога она может вернуть в бюджет семьи в том случае, когда на работу из отпуска по уходу за малышом.

Регистрация налогового возврата

Провести данные манипуляции и получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку согласно закону имеется возможным только на протяжении трех лет, то есть с того времени, когда появились законные права для оформления недвижимого имущества.

До того как будет подано заявление, новый владелец жилой площади обязан уплатить недвижимый налог. Если же вы надумали вернуть вложенные деньги сразу же после того как приобрели жилье, то в обязательном плане налоговый сбор должен быть внесен до того момента как окончится период отчета, то есть его датой является 30 апреля будущего года.

которые были израсходованы на покупку жилья.

Статья закона дает понять, что сегодня существуют способы, по которым российский гражданин может получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку:

1.Прежде всего, надлежит подать в местное налоговое управление пакет документов, а также документ о налогах, после чего через определенное время на предоставленный банковский счет поступит определенная величина подоходного налога.

Все деньги, которые были начислены, будут выплачиваться заявителю по ходу погашения задолженности на приобретение квартиры, и поэтому каждый год придется отправлять в налоговое учреждение пакет документов, в которые входят платежки погашения кредита выданные финансовым учреждением.

  1. Получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку можно на рабочем месте. Для этого следует посетить налоговое управление и заполучить на руки уведомление, которое необходимо передать работодателю. После предъявления этой справки из налоговой службы, человек имеет возможность для получения дополнительных 13% от своей зп.

То есть это будет та денежная величина, которую работодатель ранее перечислял в Государственный бюджет. Для того чтобы возместить в полном объеме подоходный налог необходимо каждый год иметь на руках налоговое уведомление. Следует помнить, если человек имеет не совсем большую зарплату, то возвращение НДФЛ будет выполняться очень медленно.

Для налогового управления следует предоставить следующие бумаги:

  • удостоверение личности заявителя;
  • соглашение на куплю и продажу приобретенной жилплощади;
  • декларацию о налогах;
  • договор по кредиту с финансовой компанией на получение ипотечного займа;
  • с кредитного органа необходимо представить документ, который подтверждает оплату процентов и помесячные платежи с чеками, которые подтверждают реальную оплату;
  • справка с места последней работы;
  • свидетельство на право владения жилплощадью, на то, что жилье было приобретено в ипотеку;
  • ИНН заявителя;
  • заявление, по которому имеется возможным получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку, подставляется в том случае если заявитель решил на своей р/с перечислить средства;
  • полные данные работодателя, если плательщик налогов решит взять бумагу для получения денег для их возврата по месту работы.

Для того чтоб взять данный документ на оформление налогового возврата, имеется регламентированный законом срок не больше одного месяца. Заявление на компенсацию средств физическим лицам на р/с заявщика изучается ФНС на протяжении девяноста дней.

По окончании данного срока человек, подавший прошение посредством почты, получает уведомление, в котором сказано, предоставляется ему вычет или нет, если он получил отказ, также сразу будет указана его причина. Если все же пришел положительный ответ, то инвестирование происходит на протяжении 14 дней на указанный ранее р/с.

Список документов для предоставления их в налоговое учреждение

Из всего вышесказанного стало понятным, чтобы получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку, надлежит обязательно обратиться в органы налогового управления, так как только они решают данные вопросы и никто более.

Для этого необходимы следующие справки:

  1. Удостоверение личности владельца дома или квартиры, также это может быть документ о рождении ребенка.
  2. Декларация 3-НДФЛ.
  3. Надлежит представить бумагу по форме 2-НДФЛ, в которой будут показаны все доходы (для работающего человека форму для заполнения можно спросить у работодателя), если это неработающий гражданин, то ему тогда надлежит обратиться в налоговое управление.

А если имеется несколько рабочих мест, то налогоплательщик по своему усмотрению выбирает единственное, где заработная плата больше.

  1. Следует предоставить реквизиты в банке, по которым после проверки документов будет перечислена сумма возврата.
  2. ИНН.
  3. Свидетельство, доказывающее право собственности на купленное имущество.
  4. Соглашение на покупку или же это может быть акт приема или передачи объекта.
  5. Необходимые документы, которые станут доказательством, что оплата квартиры производилась регулярно, сюда относятся банковские выписки, чеки, бумаги, в которых записано, что ипотека выплачивалась регулярно и без задержек.
  6. Соглашение с кредитором.
  7. Документы с финансового учреждения, что имущество является залоговым объектом и имеется непогашенная сумма.

Такая бумага может быть выдана при наличии паспорта и договора о кредитовании. Все полученные справки, а также документы должны быть переданы в Налоговую службу в оригинальном виде, к ним надлежит прикрепить официально заверенную у нотариуса копию. В некоторых территориальных округах список бумаг, для того чтобы получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку, может варьироваться.

Максимальный возврат средств

Сегодня у человека каждый рубль на счету, и если имеется возможность возврата налога на доход не стоит ее упускать. С начала 2014 года была повышена максимальная ставка, согласно которой человек может вернуть свои финансы.

За все время возврата средств, по основному долго данная величина не может превышать больше 260 тыс. рублей. Если 13% превышает сумму, то разница останется неоплаченной. Если говорить об ипотечном кредитовании, процентная величина будет намного больше и равняется она 390 тыс. рублей.

Вычислить сумму налогообложения, которая будет возвращена достаточно легко, используя для этого онлайн-калькулятор. Выполнить данный процесс возможно, если известны следующие данные:

  • покупка жилплощади по цене в рублях;
  • размер кредита, которой был представлен финансовым учреждением;
  • процентная ставка, взятого кредита;
  • период, на который был оформлен кредит;
  • ежемесячная зп или величина подоходного налога.

Данный сервис дает прекрасную возможность просчитать сумму, которая будет возвращена финансовым учреждением, посредством действующей ставки по процентам и самой величине кредита.

Проведение расчета налогового вычета

Получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку, согласно законодательству РФ можно в размере 13% от суммы, которая была вложена на покупку жилья. Помимо всего прочего, законом установлены максимальные ограничения, по которым человек сможет вернуть вложенные ранее деньги.

Если квартира была куплена при помощи ипотечного кредитования, то расчетная величина по налогам станет больше на сумму процентов, которые были внесены владельцами квартир по ипотеке. Как говорилось уже выше, если заработная плата имеет маленький размер, человек согласно закону может заполучить определенную половину от данной суммы, т.е. величина его будет составлять размер уплаты НДФЛ.

Также если плательщик налогов трудится официально на двух и более предприятиях, то он может получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку, от общей суммы заработка.

Количество времени, за которое происходит оформление возврата

Процедура по возвращению налога на доход выполняется не сразу. На все может уйти некоторое время, обычно на это уходит от месяца до четырех. О времени ожидания человек, который подает документы, предупреждается сразу.

Через установленное законом время налогоплательщик посредством почты получает уведомление, в котором указана дата принятия для изучения документов, а также временные сроки оказания услуги. Больше всего времени приходится на проверку пакета бумаг специалистами налогового учреждения.

Если будут обнаружены какие-либо недоработки или ошибки, тогда налоговый орган отправит уведомление соответствующему лицу. Человеку будет выделен определенный срок, в ходе которого необходимо донести в налоговую организацию не хватающих документов, также ему надлежит выполнить все действия, о которых оповестят налоговые инспектора.

Вернуть подоходный сбор больше чем за три предыдущих года не имеется возможным, так что в такой ситуации необходимо реагировать на все вовремя. Если пакет необходимых бумаг уже подан в ФНС, а деньги полностью не возвращены, данный срок не является актуальным, государственный бюджет будет вести возврат суммы, вплоть до того времени, когда на счет поступит последний рубль.

Причины отказа в получении возврата налога

Иногда существуют такие ситуации, когда получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку не имеется возможным, так как с налоговой инспекции приходит отрицательный ответ. Самое важное в данном отказе является то, почему ФНС забраковало все поданные вами бумаги.

Причины могут быть достаточно разными:

  • заявитель предоставил в налоговое учреждение неполный пакет документов;
  • все необходимые сведения не отвечают действительности;
  • ошибки при написании декларации;
  • заявитель не имеет какой-либо прибыли, которая может облагаться ПН, то есть это человек пенсионного возраста, беззаботной, студент и так далее;
  • жилплощадь была куплена у супруга или родственника первой линии;
  • ипотечное кредитование было оплачено другим человеком или же компанией.

Если в еще можно что-то исправить, то это необходимо выполнить на протяжении установленного периода, который не превышает, с момента получения возврата налога на доход, три года. После того как пакет бумаг проверен и все восстановлено на свои места, пакет документов направляется обратно в налоговое учреждение.

Кто не имеет возможность получать вычет по налогам

Существует категорий людей, которые не могут взять обратно ПН, к ним относятся:

  • неофициально устроенные на работу российские граждане;
  • безработные люди;
  • представители юридических компаний;
  • частные предприниматели.

Все заключается в том, что эта категория вышеперечисленных людей, не платят в госбюджет подоходный налог, а это значит, что деньги возвращать им просто-напросто не из чего. Главное, помнить, что начисление выплат производиться только на сумму ипотеки в пределах трех миллионов рублей, от процентных средств до 2-х миллионов рублей.

Таким образом, получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку, имеется возможным в том случае если в составленном соглашении, достаточно четко указана цель кредитования, которая не противоречит Российскому законодательству.

Вопросы по теме
Вопрос номер 49980 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 13.12.2016 17:30
Элен
Можно ли вернуть налоговый вычет при покупке в ипотеку коммерческой недвижимости?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 81818 из Нарофоминск, Москва и Московская обл., Россия 31.03.2017 17:07
Ольга
При покупке квартиры мы взяли ипотеку,часть ипотеки хотим погасить материнским капиталом.Как рассчитывается налоговый вычет?С суммы материнского капитала получим ли мы налоговый вычет?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 113102 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 25.04.2017 10:43
Людмила
(в) налоговый вычет при покупке квартиры, могу ли я рассчитывать так как я офиц. работающий пенсионер?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 42696 из Нижний Новгород, Нижегородская (Горьковская), Россия 23.11.2016 19:43
Инна Валентиновна
Можно ли получить налоговый вычет при покупке садового участка в садоводческом товариществе, жилого дома в деревне.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 64420 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 13.02.2017 18:31
Зульфия
Я воспользовалась налоговым вычетом при покупке квартиры в 2000 году, в 2013 я купила коттедж, могу ли я вновь получить налоговый вычет?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 133650 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 05.06.2017 12:28
Кристина
(в) Как получить налоговый вычет с квартиры?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 78297 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 22.03.2017 17:20
Рима
1. Помощь юриста в оформлении документов на покупку квартиры. 2. Предусмотрен ли налоговый вычет при покупке квартиры у мамы

Всего ответов: 0
Вопрос номер 8494 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 15.03.2016 23:08
Владимир
Добрый вечер. Подскажите, правильно ли я понимаю ст. 220 НК РФ - при покупке квартиры в долевой собственности с отцом (50/50) мы оба можем претендовать на налоговый вычет в 260 тыс. (стоимость квартиры 4 млн) и плюсом можем претендовать на вычет по ипотечным процентам. Я хочу 2 млн взять в ипотеку, за три года набежит процентов на 390.000 - именно эту сумму, как максимум, тоже можно будет получить, так? По ипотеке я буду титульным заемщиков, отец СОзаемщик. Чтобы побыстрее получить вычет, оплачивать можно ведь обоим со своих счетов, так? Тогда и у меня, у отца будет право подать на вычет тех процентов, который каждый оплатил. Но суммарно мы получим 390 тыс., так?

Всего ответов: 1
Вопрос номер 65892 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 17.02.2017 14:12
Павел
Купили квартиру взяли ипотеку ,хотели получить в налоговой имущественный налоговый вычет, налоговая отказала . Как получить налоговый вычет?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 139861 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 13.06.2017 17:33
Александра Ивановна
(в) как получить налоговый вычет с покупки квартиры?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 68676 из Ульяновск, Ульяновская обл., Россия 27.02.2017 12:16
Дарья
Ситуация в следующем: в 2003 году при покупке квартиры с родителями был возвращен нслоговый вычет 2500 руб. В 2015 году была куплена квартира в ипотеку за 1800000. В 2017 подаю на налоговый вычет - отказывают. Правомерно ли это? Неужели нет никакой возможности вернуть хотб немного? Ведь семья ипотека ребенок.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 67888 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 24.02.2017 11:06
Ольга
Как получить налоговый вычет за ипотеку? Как снизить % за ипотеку?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 78990 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 24.03.2017 13:07
Наталья
Налоговый вычет 260 тыс. максимальный. В 11 году купили квартиру, 130 тыс получила. При покупке еще квартиры мне выплатят оставшиеся 130 тыс. рублей или же он единоразовый

Всего ответов: 0
Вопрос номер 126399 из Видное, Москва и Московская обл., Россия 22.05.2017 11:29
Татьяна
(в) Как получить налоговый вычет?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 112 из Нижний Новгород, Нижегородская (Горьковская), Россия 15.04.2015 19:46
Юрий
полагается ли налоговый вычет при покупке авто в кредит для пенсионера?..

Всего ответов: 4
Ответ юриста
Налоговый вычет при покупке автомобиля не предусмотрен Налоговым кодексом.
Если рассматривать покупку автомобиля именно в кредит и претендовать при этом на получение вычета, то и здесь получить имущественный вычет вы не сможете.

Похожие статьи

Как вернуть купленный в кредит товар

Что бы у Вас не осталось вопроса как вернуть купленный в кредит товар, рассмотрим все правовые аспекты этого вопроса.

Реструктуризация долга в Сбербанке - штука, к которой приходится прибегать заемщику в случае невозможности платить по долгам банку в прежних

Как добиться реструктуризации долга в Сбербанке

Реструктуризация долга в Сбербанке - штука, к которой приходится прибегать заемщику в случае невозможности платить по долгам банку в прежних

Реструктуризация задолженности перед банком

Реструктуризация задолженности перед банком

Реструктуризация задолженности перед банком — это операция пересмотра условий договора, на основании которого вы брали кредит.

ФССП в подъезде

Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту

Имеет ли право банк забрать квартиру за долги, переставшего платить по кредиту человека?

Не плачу кредит, как решить вопросы с банком. если нет денег? Кто сможет помочь? Как заставить банк реструктуризировать ваш?

Не плачу кредит, как решить вопросы с банком. если нет денег?

Не плачу кредит, как решить вопросы с банком. если нет денег? Кто сможет помочь? Как заставить банк реструктуризировать ваш?