Банк повысил ставку по кредиту? Как защитить свои права.

Что делать если банк повысил ставку по кредиту в одностороннем порядке, разберемся в каких случаях стоит защищать свои права, а в каких это будет бесполезно.

Банк повысил ставку по кредиту? Как защитить свои права.

Достаточно неприятная ситуация может произойти с гражданами, которые оформили кредит, взяли на себя кредитные обязательства и стали называться с тех пор заемщиками – такая, как повышение процентной ставки за кредит. Законно ли такое действие со стороны кредитора, узнаем из этой статьи, но сразу хотелось бы заметить, что главная причина проблем, кроется в невнимательном изучении договора кредитного займа гражданами.

Первым и главным инструментов доказывания или оспаривания своих прав является договор, составленный между сторонами. Сумма, которая берется в кредит, обычно является не малой, поэтому договор будет регулировать права и обязанности сторон правовых отношений.

Договоры кредитного займа могут предусматривать, что кредитор в одностороннем порядке вправе повысить процентную ставку по кредиту, но, как правило, в банках дорожащих своей репутацией, такой пункт не предусмотрен. Законодательство РФ «О банковской системе» не дает свободу банкам в повышении ставок, на уменьшение же процентов по кредитному обязательству банкам, запрета нет.

Поэтому рассмотрим действия тех банков, которые внушают доверие.

Статья 450 ГК РФ: «Сторона, которой положениями Гражданского кодекса, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором»

Законные основания повышения ставки по кредиту:

  • Условия договора. Никто не вправе изменять или нарушать условия договора, поэтому повышение ставки возможно только, если таковое прописано в договоре.
  • Разумное поведение кредитора при повышении процентной ставки.
  • Согласование с заемщиком.
  • По решению суда.
  • В случае отказа заемщика в оформлении страховки.

Существуют еще переменные процентные ставки – это ставки, которые могут быть повышены только при наступлении обстоятельств, не зависящих от банка.

Фактические обстоятельства

Когда могут быть оспорены права заемщика и кредитора:

  • В случае начала судебного разбирательства, по большей части суд на стороне кредиторов, потому что так складываются обязательства. Вас никто не тянул брать денег взаймы – банк здесь не причем. Можно конечно начать разбирательство, когда банк повысил ставку из-за того, что заемщик не оформил страховку, но это решение банка, в отношении своего имущества. Ваше право было брать или не брать кредит, подписывать или нет договор кредитного займа.
  • Согласно судебной практике, в последнее время при оспаривании повышения процентной ставки банком в одностороннем порядке, иногда можно заметить, что положение заемщика улучшается, но не существенно. Например, согласно постановлению Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 № 16 « О свободе договора и ее пределах» если при заключении договора займа, предложенный его образец заемщику имел в себе условия явно обременительными для него, при этом баланс интересов нарушался. Заемщик был поставлен в такое положение, что отказаться от заключения договора займа он не мог, хоть и предполагал какие негативные последствия для него могут наступить. Получается, что кредитор заведомо, знал, что для заемщика условия договора несут затрудняющее положение, все равно настаивал на своем предложении. Явный пример тому: навязывание страховки, в случае же отказа от нее, проценты за кредит повышаются до неимоверных размеров.
  • Свои права заемщик может оспорить и вернуть потраченные деньги за процентную ставку, ссылаясь на финансовое неравноправие., если кредитор повысил процентную ставку в одностороннем порядке, при этом нарушая правила разумности и добросовестности.
  • Заемщик не мог выразить свою волю при согласовании в дополнительном соглашении размера процентной ставки, например: в договоре, содержалось условие, что при не возврате заемщиком суммы по кредиту в кратчайшие сроки, ставка по его кредитным обязательствам увеличиться. Понятное дело, такой подход кредитора к делу имеет схожесть с бандитскими наклонностями. Слабая сторона договора в этом случае вправе обратиться за помощью в судебный орган.

Исковое заявление должно нести следующее значение: « О признании повышения процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке недействительным и взыскании необоснованного обогащения кредитора».

В любом случае не должно быть у кредитора целей необоснованного обогащения за счет заемщика.

Положение в обществе.

Для банков должно быть важным, оказание соответствующего отношения к человеку, на которого в связи с его должностными обязанностями возложено множество задач, полезных для общества.

Даже правильно сформулированное исковое заявление способно претерпеть поражение. Суд может отказать в требовании истца, на основаниях:

  • Отсутствия доказательств недобросовестного поведения банка.
  • Отсутствие доказательств наступления негативных последствий для заемщика.

Что же является добросовестным поведение банка?

Это действия кредитора в отношении повышения или снижения процентной ставки по кредиту, когда они являются соразмерными. Повышение добросовестным банком процентной ставки напрямую связано с ключевой ставкой Банка России, и напротив снижение процентной ставки, в случае снижения показателя влияющего на нее.

Для банка важным моментом, остается определение календарного периода, в который необходимо будет провести снижение или увеличение процентной ставки по кредиту. Например: в начале третьего месяца банк направляет своему заемщику уведомление о том, что повышает процентную ставку по кредиту, но в этот период появляется новое сообщение — о снижении ключевой ставки. В таком случае все указанные действия банка с большой долей вероятности могут быть признаны неправомерными, поскольку уведомление о повышении процентной ставки было направлено в тот момент, когда ключевая ставка уже начала снижаться.

Способы защиты прав заемщика.

1. Досудебный порядок

2. Судебное производство

  • Для начала стоит попытаться урегулировать спор мирным путем, а, то есть путем переговоров с банком. Для этого, вам, как заёмщику стоит убедиться в правильности формулировки основания для повышения процентной ставки. Внимательно изучите договор, который заключали с кредитором на момент оформления кредита.

В адрес банка необходимо направить свое обращение, в котором вы подробно поясните, какие последствия для вас наступят, если банк поднимет ставку по кредиту. Справки с места работы о доходах, копия трудового договора, где указано, что вас сократили, уволили, не по вашей вине. В любом случае для того, что у вас было больше шансов на победу, вам необходимо обратиться за помощью к юристам. Без квалифицированной помощи, вы просто можете попасть в неудобное положение, где останетесь еще, должны штрафы и неустойки.

  • Второй попыткой защитить свои права будет являться исковое заявление в суд. Исковые заявления могут быть следующими:
    1. О признании недействительной сделки по одностороннему изменению процентных ставок по кредитному соглашению;
    2. О признании недействительным кредитного соглашения в части (права банка на повышение процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке);
    3. О взыскании денежных средств как неосновательного обогащения (в случае, если заемщиком уже были уплачены денежные средства по увеличенной процентной ставке)
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (800) 551-79-07 (Регионы РФ)
+7 (800) 551-79-07 (Москва)
+7 (800) 551-79-07 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Рекомендуем подборки статей по следующим тегам:
Вопросы по теме
Вопрос номер 2133 из Березники, Пермский край, Россия 05.06.2015 18:49
Людмила

Автокредит в банке восточный , брали деньгами, без залога. На данный момент сумму ежем . платежа 12500 платит не в силах , попросили у банка реструкторизацию, на что получили отказ , нам осталось платить 2 года ( ставка 20,5 ) , а когда сотрудник банка нам просчитала , то получилось , ставка 35 на 7 лет по 8 тыс., имеет ли право банк завысить ставку, к тому же просили убрать страховку ( ежемесячный платёж которой сост. 1600 ) тоже было отказано. Другой банк рефинансирование автокредит не берёт , что в таком случае нам делать ?


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Коробов Алексей Александрович)
Можно и лучше Устраивает Нравится

В Вашем случае необходимо написать жалобу финансовому омбудсмэну и жалобу в Центробанк РФ. Также можно подать заявление на получение кредитных каникул. Однако, предоставление кредитных каникул, реструктуризации по долговым обязательствам, а также проведение процедуры рефинансирование - право банка, а не его прямая обязанность.
Вопрос номер 20440 из Красногорское, Алтайский край, Россия 15.07.2016 15:31
Надежда

Добрый день! Заключали 12.07.16 договор на автокредит и нам сказали, что если мы не заключим договор страхования жизни, ставка поднимется в 2 раза. Мы заключили этот договор. Дома читая документы, не нашли такого пункта про поднятие ставки. В особых условиях договора, написано, что страхование жизни не является обязательным и не влияет на условия кредита. В договоре страхования жизни написано, что в течение 5 дней его можно расторгнуть. Вопрос: может ли при расторжении договора страхования жизни банк поднять процентную ставку? На сколько это правомерно и как мы можем вернуть деньги?


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Дежурный юрист)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте! Если в условиях кредитного договора с банком не указано о повышении процентной ставки, вы можете не опасаясь написать заявление о расторжении договора страхования.
Вопрос номер 1837 из 28.05.2015 17:14
денис

Здравствуйте! Брал в свое время кредит в тинькофф банке, платил исправно, потом , случилась просрочка, потом опять платил, но платил проценты , потом опять не платил, вот уже год не плачу, так как процент устал большой платить , и перестал вообще им платить , пытался довести дела до суда, чтоб ставку скинули, приходят, сообщения , сегодня прислали сообщение , о том что долг мой у колекторов , и теперь они этим занимаются, что делать дольше, опять начинать платить ? Или что я не понимаю с чего начать и что делать ? Может позванить в банк и попросить, чтоб скинули процент, и тогда я начну платить, а если не снизят, то буду сам обращатся в суд? И еще я появился на сайте судебных пристовав со своим долгом.


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Алена Александровна)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Добрый день! Обратитесь в Банк с заявлением о реструктуризации задолженности. Кроме того, Вы можете обратиться с заявлением об отзыве Ваших персональных данных, так как без Вашего согласия Банк не может передавать Ваши персональные данные третьим лицам.
Вопрос номер 1677 из Нижний Новгород, Нижегородская (Горьковская), Россия 24.05.2015 19:32
ольга

Здравствуйте. В январе 2015 года между мной и Банком Москвы был оформлен кредитный договор на сумму 424 тыс. руб. В связи с поднятой на тот момент ставкой рефинансирования до 17% кредиты выдавались под бешенный проценты. Мне выдали под 30,9%. Была вынуждена взять, т.к. многие банки вообще отказывали, а деньги нужны были срочно. На данный момент я вышла в декретный отпуск и не могу вносить ежемесячный платеж 15000 из которых 5000-тело кредита, а 10000 проценты. Написала заявление о предоставлении кредитных каникул на 12 месяцев- банк естественно отказал. Только реструктуризация и оплата 6 тыс. ежемесячно (проценты) На данный момент (а это мой не единственный кредит) я не могу оплачивать такие суммы. Мой вопрос такой. 1.Каким образом можно повлиять на банк, что бы мне пошли навстречу(от платежей естественно после кредитных каникул не отказываюсь. 2. Сейчас ставка рефинансирования упала и соответственно проценты под которые банки выдают кредиты то же. Возможно ли исходя из этого уменьшить процентную ставку по кредиту. 3. Возможно ли признать данный договор кабальным и какими статьями все это можно аргументировать. Помогите советом если можно, т. к. положение мое на данный момент серьезное. Да и еще в собственности единственная квартира. Могут ли ее заставить продать если она 80 кв.м. по свидетельству . а прописано в ней 3 человек.


Всего ответов: 2
Ответ юриста (Александр Петрович)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте. Обратитесь ни прием к юристу который вам подробно разъяснит порядок действий и окажет помощь составить необходимые документы.
Ответ юриста (Михаил Александрович И.)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте! Вопрос слишком обширен для подробного онлайн ответа, необходимо изучить все документы, для этого обратитесь на очную консультацию к юристам.
Вопрос номер 9004 из Саратов, Саратовская обл., Россия 24.03.2016 21:17
Марина

Добрый вечер! С 01.11.2015 переведена по совместительству на 0,1 ставку в новую организацию, 01.05.2016 планируется полный перевод на полную ставку через увольнение в эту новую организацию. По графику у меня отпуск в мае – могу ли я законно воспользоваться своим отпуском если я договор на 0,1 ставку подписала с 01.11.2015?


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Андрей Юрьевич)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Скорее всего при переводе через увольнение - вам компенсируют отпуск деньгами (как при расчете). Либо, могут предоставить отпуск согласно графика - при договоренности с работодателем.
Похожие статьи
Оплата больничного листа в 2019 году

Оплата больничного листа в 2019 году

Оплата больничного листа в 2019 году, основные положения, изменения и порядок оформления.

Военная ипотека 2019 год

Военная ипотека в 2019 году: изменения и порядок получения ипотеки

Военная ипотека в 2019 году претерпела некоторые изменения с момента ее появления в 2004 году.

Льготы для участников ликвидации Чернобыльской АЭС

Льготы для участников ликвидации Чернобыльской АЭС

Льготы и социальные программы для участников ликвидации последствий на Чернобыльской АЭС установлены

Бесплатная консультация профессионального юриста — шанс для многих. Огромное количество людей сталкиваясь с необходимостью юридической

Бесплатная консультация — шанс, который нельзя упускать

Бесплатная консультация профессионального юриста — шанс для многих. Огромное количество людей сталки

приложение антиколлектор

Программа АнтиКоллектор – страж Вашего спокойствия

Сохранить право на частную жизнь и неприкосновенность поможет программа АнтиКоллектор. Это удобное,

Советы юристов
 Вернуть свой автомобиль?

Вернуть свой автомобиль?

В наше время значительно выросло количество автомобилей на дорогах, так же выросло и число угонщиков автомобилей. Так же возросли критерии наложения взыскания с автовладельцев и количество мошенников пытающихся обманным путем заполучить ваш автомобиль как защитить и вернуть автомобиль Вы можете узн

Автомобильный реестр залогов

Автомобильный реестр залогов

Здравствуйте! На открытом аукционе приобрел автомобиль , который в залоге у банка. Как снять судебный запрет на регистрационные сведения? Спасибо.

Автомойка

Автомойка

Отвез машину в автомойку, ждал целый час. Когда пришел, увидел на бампере царапины. Работники сказали что так и было. Хотя я до автомойки проверял и их там не было. Что мне теперь делать?

Автосалон не возвращает предоплату за автомобиль

Автосалон не возвращает предоплату за автомобиль

Обычно эта процедура происходит прямо в месте расположения автосалона, когда покупатель высказал свое желание вернуть предоплату за автомобиль в автосалоне. Человеку представляют для заполнения имеющиеся в автосалоне бланки соответствующих заявлений.

Автосалон не возвращает предоплату:

Автосалон не возвращает предоплату:

Вернуть денежные средства, конечно же можно. Для этого необходимо собрать документы и написать заявление на расторжение договора с автосалоном...

Автосалоны официальных дилеров

Автосалоны официальных дилеров

Как вернуть автомобиль в автосалон официального дилера, купленный со скидкой по утилизации?

Автосервисы в Москве

Автосервисы в Москве

Я сдал в автосервис в Москве автомобиль с целью проведения диагностики и устранения несложной неисправности. Уронили машину с подъмника и разбили. Что делать?

Автострахование

Автострахование

На стоянке, в мое отсутствие, произошло ДТП с участием моего ТС, приведшее к повреждениям

Автотранспорт

Автотранспорт

Такая ситуация,родители мужа купили ему машину,половину суммы наличными было у них,половину свекор взял в кредит,машина куплена за наличный расчет.

Автошкола

Автошкола

При обучении на автодроме наехала на столб,помяла бампер,разбита фара. В машине была одна, инструктор наблюдал со стороны.

Способы оплаты
руб