Реструктуризация долга по ипотеке

Реструктуризация долга по ипотеке становится все более популярной теме по ходу развития экономического кризиса в России.

Кризис в экономике страны существенно ударил по большинству семей россиян. Доходы домохозяйств упали в 2015 году на 4 процента в сравнении с 2014 годом. Но это официальная статистика, которая, если верить английскому премьер-министру Бенджамину Дизраели, занимает лидирующее положение в ряду самых наглых видов лжи.

Реальность такова, что падение доходов в сравнении с 2013 годом отмечается на 45 — 50 процентов. Если иметь в виду инфляцию и безудержный рост цен и «затормозившую» на этом фоне зарплату.

Люди отказываются от привычки «не экономить на мелочах» и приобретают новые (хорошо забытые старые) привычки, в частности, забирать копеечную мелочь, полученную на сдачу в магазинах «бюджетных» торговых сетей.

У некоторых вопрос экономии стоит «еще более» ребром: доходы упали настолько, что оплачивать ипотеку нет возможности. Люди в панике.

Но если перестать паниковать, навести справки, то окажется, что не все еще потеряно. Тем более, что государство может помочь реструктуризовать долг.

Как это действует?

Государство может помочь через осуществить реструктуризацию долга по ипотеке через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Уменьшить ипотечный долг можно на шестьсот тысяч рублей.

Все дело в том, что 20 апреля 2015 года в силу вступило постановление правительства РФ с длинным названием:"Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам)...».

Этот ценный документ предоставляет возможность уменьшить сумму кредита, которую ежемесячно выплачивают граждане за ипотечную квартиру на 12 процентов годовых. При этом финансово-кредитная организация, давшая ипотеку, может организовать заемщику отсрочку погашения до полутора лет.

Шесть из двенадцати процентов банку возмещает государство. Заемщик может вздохнуть и банки при этом не в проигрыше благодаря тому, что государство покрывает проценты заемщика.

Условия получения помощи

Итак, чтобы получить реструктуризацию долга по ипотеке через АИЖК, необходимо, чтобы жилье заемщика удовлетворяло следующим условиям:

Ваша ипотечная квартира должна принадлежать к так называемому «социальному жилью».

На «премиум класс» услуги АИЖК не распространяются.

Иначе говоря, квадратный метр вашего жилья не должен быть выше среднерыночной цены за аналогичное жилье более чем на 60 процентов.

Многодетные семьи-участники ипотеки освобождаются от требований к стоимости и общей площади квартиры.

Словом, речь - о самом скромном жилье.

Услуги АИЖК распространяются только на жилье со следующими параметрами: однокомнатная квартира — не более 45 метров кв.; двухкомнатная — не больше 65; и не более 85 метров для трехкомнатной квартиры.

Не подпадают под условия АИЖК ипотечные кредиты, взятые на приобретение сразу нескольких квартир.

Наличие другого жилья в собственности у заемщика допускается. Но только если совокупная доля собственности не более 50 процентов на всю семью.

Наконец, ипотечный кредит на квартиру должен быть выдан не менее, чем за год до реструктуризации.

Кто имеет право получить субсидию?

Очевидно, что определенные требования предъявляются не только к ипотечному жилью, но и к самим заемщикам. Итак, на помощь могут рассчитывать ветераны боевых действий, родители детей-инвалидов и сами инвалиды; опекуны или родители «одного и более» детей, не достигших совершеннолетия.

На помощь вправе рассчитывать добросовестные заемщики, которые попали в тяжелую финансовую ситуацию в силу потери работы или резкого снижения доходов.

Им предстоит доказать, что последние три месяца ежемесячные выплаты долга стали «съедать» большую часть денег: после выплат на каждого члена семьи остается менее 2 прожиточных минимумов, установленных в данном регионе.

Должники обязаны подтвердить тот факт, что не менее чем на 30 процентов упал совокупный семейный доход.

Либо в связи с падением доходов на те же 30 процентов вырос ежемесячный долг по кредиту.

Итак, вы собрали все документы. Далее пишете заявление с просьбой о реструктуризации ипотечного долга и обращаетесь в «свой» банк.

Это, конечно, не полное избавление от долга, но огромная помощь. А пока ее вам предоставляют, будем надеяться в жизни настанут перемены к лучшему.

Как действовать заемщику?

Чтобы государство предоставило материальную поддержку, заемщик должен отдать заявление в отделение банка, в котором он получал ипотеку. Заявление должно сопровождаться целым рядом документов.

Чтобы приступили к рассмотрению вашей заявки, заемщик должен представить, кроме паспорта и кредитного договора с приложениями, выписку из ЕГРП на квартиру, являющуюся предметом залога и выписку об отсутствии другого приватизированного заемщиком жилья.

Необходима справка о доходах и официально заверенная бумага об уважительных причинах долга по ипотеке или возможности его возникновения.

Упали доходы — справка от главного бухгалтера предприятия о том, что уровень доходов заемщика упал.

Если заемщик стал безработным — он предоставляет трудовую книжку и справку о том, что зарегистрирован как безработный в муниципальном центре занятости населения.

Если доходы упали в силу нездоровья, - справку из лечебного учреждения о том, что заемщик болен.

Это не самая точная номенклатура необходимых документов. У каждого банка — свои требования.

Также разнятся и сроки рассмотрения заявления. Но вряд ли ли вам ответят раньше 10 дней с момента подачи заявления.

Важно, не паниковать, не уходить в истерику.

Выход есть всегда. Если нет надежды на государство, - тогда имеет смысл обратиться к юристам-профессионалам, которые имеют опыт решения ипотечных дел. Записывайтесь к нам на консультацию юриста — мы поможем.    

 

Вопросы по теме
Вопрос номер 14633 из Владикавказ, Северная Осетия, Россия 28.04.2016 14:46
тамара
здравствуйте.можно ли еще договориться с банком если есть судебное решение о полном погашении долга по ипотеке и начать платить опять по графику

Всего ответов: 0
Вопрос номер 39184 из Нижний Новгород, Нижегородская (Горьковская), Россия 14.11.2016 13:37
Ирина
У меня вопрос по ипотеке имеет ли право банк менять процентную ставку по ипотеке.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 24682 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 18.09.2016 08:09
Эра давыдовна
Нужно застроховать жизнь и здоровье заемщика по ипотеке сбербанк цена

Всего ответов: 0
Вопрос номер 34079 из Казань, Татарстан, Россия 31.10.2016 13:39
Алексей
Являюсь кредитором (заявителем) по банкротству физ. лица. Ранее просудился по гражданскому иску. Как положено проплатил 6000 - госпошлина АС+ 10000 на депозит для фин. управляющего + 30000 оплатил фин. управляющему для подачи объявление в СМИ о процедуре банкротства. На сегодня идет процедура реструктуризация долга. Далее, как я понимаю будет процедура реализации имущества. Вопрос - каковы мои дальнейшие затраты...10000 за процедуру реализации имущества + должен ли я опять проплачивать подачу объявления в СМИ + могу ли я "распределить" часть затрат на других, появившихся, кредиторов и какие еще могут быть затраты...?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 44644 из Волгоград, Волгоградская обл., Россия 28.11.2016 16:23
Людмила
Я с банком заключила мировое соглашение по ипотеке. В миоровом соглашении прописана сумма моего долга и гос пошлина которую я обязана оплатить. Вопрос, а иммет ли право банк заставлять меня платить проценты за пользованием кредита когда заключено мировое соглашение и там указан основной долг.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 40128 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 16.11.2016 12:21
Рустем
Возврат долга по расписке. Шансы?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 13539 из Новокузнецк, Кемеровская обл., Россия 25.04.2016 12:34
Арина
в 2010г. судом вынесено решение о взыскании с меня задолженности по ипотеке,банк забрал квартиру себе,а 23 апреля 2016г. мне пришло письмо из банка из пришло письмо из банка что мне в июле 2015 г. простили долг и нужно заплатить подоходный налог с этой же суммы долга везде цифры долга совпадают,т.е. 3 200 000 рублей по решению суда и аналогично прощение долга ,сумма п\налога 430 000 рублей ,получается банк забрал квартиру и повесил на меня долг ,в течении 6 лет от банка не было никаких уведомлений .Как поступить в такой ситуации<!--inwork-->

Всего ответов: 0
Вопрос номер 33327 из Набережные Челны, Татарстан, Россия 28.10.2016 17:04
Евгения Владимировна
На мою квартиру в настоящее время наложено ограничение из-за иска банка по поводу долга в 300 тыс. рублей, соразмерность нарушена, но сроки подачи жалобы пропущены на три месяца. Можно ли подать в суд на регистратора, наложившего ограничение? Квартира в ипотеке у другого банка, ипотека аккуратно платится.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 6747 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 03.12.2015 13:00
Сергей
Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, я капитан, недавно я попал под сокращение и меня перевели в другую часть на равнозначную должность без согласия. Я приобрел квартиру по военной ипотеке. Могу ли я написать рапорт по собственному желанию и остаться с квартирой? Знакомые говорят, что я могу выплатить только оставшуюся часть долга по кредиту и все. Но в кредитном договоре сказано, что я должен вернуть всю сумму средств выплаченную МО и плюс проценты банку?

Всего ответов: 1
Вопрос номер 39771 из Нижний Новгород, Нижегородская (Горьковская), Россия 15.11.2016 16:06
Елена
Банк продал мой долг в коллекторам, при этом не уведомив меня об этом. До этого была оформлена реструктуризация на долг по договору с рассрочкой на 4 месяца. Я продолжала совершать оплаты в соответствии с графиком по реквизитам банка. После оплаты последнего платежа позвонила для уточнения закрытия кредита, там мне сообщили, что долг продан. Получается первый платеж прошел в банк, а сумму 3 х оставшихся они продали. Сейчас меня донимают коллекторы, к тому же они начисляют не пойми на каком основании штрафы пени. В банке сначала говорили, что все денежные средства оплаченные после продажи долга будут переведены на счет коллекторского агенства, а сейчас вообще перестали комментировать эту ситуацию. Подскажите как поступить в сложившейся ситуации. Спасибо.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 28887 из Алагир, Северная Осетия - Алания, Россия 18.10.2016 11:20
Фатима
Не могу платить кредит Реструктуризация закончилась, с конца октября начинается новый график выплат процентов, но я не осилю сижу в декрете, что предпринять, звонила Сбербанку по телефону они не хотят делать пролонгацию и сказали бесполезно, к ним ездить и договариваться

Всего ответов: 0
Вопрос номер 15382 из Ижевск, Удмуртия, Россия 05.05.2016 08:21
альбина
здравствуйте у нас долг по ипотеке и приходило уже требование о выплате всего долга и уже прислали оценочную компанию скажите это уже дело передали в суд или нет после требование мы перечислил банку часть денег но так как банк закрыл свое представительство в городе мы не в курсе куда и как звонить. Хотели долг закрыть мат капиталом но все это очень долго делалось и теперь к нам банк пресылает оценочную компанию.Это все конец?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 16523 из Барнаул, Алтайский край, Россия 16.05.2016 05:09
лейла
мы должны банку по ипотеке 30 тысяч на нас хотят подовать на суд

Всего ответов: 0
Вопрос номер 48735 из Казань, Татарстан, Россия 09.12.2016 13:29
Тахир
Как обжаловать решение суда по социальной ипотеке? Если признали ухудшение жилищных условий.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 18299 из Челябинск, Челябинская обл., Россия 07.06.2016 21:16
Алена
Доброй ночи,банк подал в суд по ипотеке,что можно сделать?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 38803 из Казань, Татарстан, Россия 13.11.2016 10:14
Луиза Фаридовна
Каким образом возможно продать ипотечную квартиру, долг по ипотеке на сегодняшний день составляет 700000 руб.?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 39616 из Аскино, Башкортостан(Башкирия), Россия 15.11.2016 11:32
РИММА
Имеет ли право на налоговый вычет созаёмщик по ипотеке не являющийся собственником.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 29384 из Оренбург, Оренбургская обл., Россия 19.10.2016 15:16
Ольга
Можно ли получить имущественный налоговый вычет при приобретении квартиры по военной ипотеке?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 35877 из Тюмень, Тюменская обл., Россия 05.11.2016 14:16
Елена Зиновьевна
Не хочу платить страховку по ипотеке. Какие документы нужно собрать и какие действия предпринять...

Всего ответов: 0
Вопрос номер 32742 из Волгоград, Волгоградская обл., Россия 27.10.2016 11:36
Елена
Как отстоять свои права в этом суде? Какие документы предоставить? Реструктуризация долга была, но и ее не потянула т.к. была в декрете. В марте вышла на работы, но зп не хватает чтобы покрыть ежемесячный платеж, не говоря о том что надо еще на что то кушать и оплачивать садик (т.к. на издивении ребенок 3-х лет). Что делать помогите, второй раз в реструктуризации устно было отказано.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 11518 из Барнаул, Алтайский край, Россия 14.04.2016 14:20
Галина
Здравствуйте. я являюсь поручителем по ипотеке. банк подал в суд за неуплату и потребовал возврата всей суммы (110 тыс. руб) и суд родинского района присудил обратить взыскание на дом. дом находится в родинском районе. в данный момент я живу в тальменском районе и судебные приставы этого района недавно прислали мне письмо о постановлении на взыскание с меня долга по ипотеке т.е. эти самые 110 тыс. руб. Но при этом в родинском районе исполнительное производство на меня не заведено. Правомерны ли требования судебных приставов тальменского района? получается что решение суда не имеет значения? Суд вынес решение обратить взыскание на дом путем продажи его с публичных торгов. Т.е и дом забрали и еще и деньги плати?

Всего ответов: 1
Ответ юриста
Нет данные действия приставов не правомерны. Если реализация дома покрыла задолженность. Если нет - то далее вправе требовать полного погашения. НО! Не забывайте, что поручитель имеет право, потом потребовать полной компенсации убытков с самого заемщика. То есть сейчас вы уплачиваете за заемщика банку как поручитель, а после взыскиваете все затраты с заемщика. (регрессное требование).

Статья 365 ГК РФ. Права поручителя, исполнившего обязательство

[Гражданский кодекс РФ] [Глава 23] [Статья 365]
1. К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

2. По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.

3. Правила, установленные настоящей статьей, применяются, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними.
Вопрос номер 43093 из Узловая, Тульская обл., Россия 24.11.2016 17:30
шуева екатерина александровна
можно спросить о ипотеке ?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 17995 из Петропавловск-Камчатский, Камчатская обл., Россия 03.06.2016 16:04
Света
Возникла проблема. Я живу с родителями в квартире не приватизированной. Мать не платила за квартиру,нам не говор ладно. Теперь суд вынес решение о выплате долга с нас. Я работаю официально,у меня кредитная карта и зарплатную. И являюсь поручителей по ипотеке. Мать работает но отец не официально. У них много кредитов. Суть вопроса:1)могут ли снять деньги с кредитной карты:при этом картой я пользуюсь и вношу платежи 2)если родители не будут платить все выплачивать придётся мне .если да то как взыскать с них данную сумму и как огород иль себя от данной ситуации. Ведь свою долю я выплачивают. Разделение счетов ведь уже не возможно

Всего ответов: 2
Ответ юриста
Добрый день. С кредитной карты денежные средства взыскать не могут. В случае взыскания всей суммы долга с Вас, Вы имеете право в дальнейшем в порядке регресса предъявить требования о выплате суммы к родителям.
Ответ юриста
Если Вы зарегистрированы в данной квартире, то несете обязанность по уплате коммунальных платежей, в случае, если отдельный лицевой счет не открыт, как правило, задолженность взыскивается солидарно со всех проживающих зарегистрированных жильцов. О банковских картах- Вы, конечно, можете снять денежные средства со счета, но в результате исполнительного производства может быть наложен арест на карты, что исключает возможность снятия денежных средств. Самое лучшее- это погасить имеющуюся задолженность и после открыть отдельный лицевой счет.
Вопрос номер 29353 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 19.10.2016 14:27
Марина
Я являюсь собственницей квартиры, купленной по ипотеке. Мне 55 лет исполнилось недавно. Имею ли я право а льготу?

Всего ответов: 0
Вопрос номер 43963 из Казань, Татарстан, Россия 26.11.2016 17:13
Ленар
На нас подали в суд из за просрочке по ипотеке и хотят забрать квартиру, могут ли забрать квартиру.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 14080 из Ханты-Мансийск, Тюменская обл., Россия 27.04.2016 05:51
Николай
Как возвращается налоговый вычет с ипотеки-с момента начала выплат по ипотеке или с момента регистрации квартиры.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 43724 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 25.11.2016 21:53
Анна
Если банк обонкротился, где теперь брать справку о выплаченных процентах по ипотеке?. По старому адресу нет информации.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 36767 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 08.11.2016 14:12
Сергей
Добрый день! Мы развелись с супругой, но у нас осталась квартира в ипотеке. Как нам оформить ее отказ. Супруга не собирается претендовать на эту квартиру. В данный момент договор по ипотеке оформлен на меня, а она идет поручителем.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 34762 из Тюмень, Тюменская обл., Россия 02.11.2016 03:09
Егор
В 2015 взял квартиру по ипотеке, в 2015 ушел на пенсию сейчас не работаю возможен возврат 13 процентов.

Всего ответов: 0
Вопрос номер 46598 из Уфа, Башкортостан(Башкирия), Россия 02.12.2016 20:18
Кристина
Я являюсь созаемщиком по ипотеке. Мы с мужем разводимся. У нас обоих на карточках минус 2 миллиона.

Всего ответов: 0
Похожие статьи
вычет_налог

Имущественный вычет на покупку квартиры: изменения-2016

Имущественный вычет на покупку квартиры: какие изменения произошли в законодательстве в 2016 году.

Возврат процентов по ипотеке. Как узнать, что Вы можете осуществить возврат процентов по ипотеке?

Возврат процентов по ипотеке, как осуществить?

Возврат процентов по ипотеке. Как узнать, что Вы можете осуществить возврат процентов по ипотеке?

Документы для ипотеки. Как получить ипотеку?

Документы для ипотеки

Документы для ипотеки собираются заемщиком для предоставления их в банк, в целях подтверждения своей платежеспособности.

Валютная ипотека по последним новостям 2016 – законопроект государства

Валютная ипотека по последним новостям 2016 – решение правительства России

Валютная ипотека по последним новостям 2016 – законопроект государства, ослабляющий бремя выплат. Кому положены льготы, перечень документов.

Помощь в получении ипотеки

Как получить ипотеку ─ <помощь в получении ипотеки>

Что такое ипотека, и как ее оформить? Кто оказывает помощь в получении ипотеки? Насколько важно довериться профессионалу, прежде