Договор цессии по кредитному договору. Образец 2018 года

Договор цессии по кредитному договору. Образец 2018 года. Договор цессии – соглашение гражданско-правового характера, отчуждающее права кредитора. На причитающуюся с дебитора задолженность без нарушения прав обеих сторон. Проще говоря, цессия – уступка требования кредиторской задолженности третьей стороне без акцепта должника (еще ее называют уступкой права требования долга).

В основном договора переуступки долговых обязательств в этой области заключаются между банковским учреждением и коллекторской организацией, которая взыскивает денежные средства с заемщика по собственной схеме. В последнее время коллекторские организации находятся под пристальным вниманием правоохранительных органов, поскольку ими зачастую не соблюдаются законодательные условия истребования долга.

Заключение договора переуступки права требования долга обычно происходит в ситуации, когда кредитор по тем или иным причинам не может самостоятельно истребовать денежные средства (или иные материальные блага) у должника.

Если говорить о законности договора цессии, признавая необходимость повышения защиты интересов граждан, как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров, Верховный Суд РФ в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Так, согласно статье 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитной организацией является юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации.

В силу статьи 13 этого закона осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Кроме того, в силу взаимосвязанных положений пункта 1 статьи 1, пункта 5 статьи 4 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей», корреспондирующихся с нормами, установленными пунктом 1 статьи 857 Гражданского кодекса РФ и статьей 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», особенно с учетом общих запретов, предусмотренных пунктом 4 статьи 421 и пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ, стороны кредитного договора не вправе нарушать банковскую тайну, право заемщика на сохранение информации о его банковском счете, операций по этому счету, банк не вправе передавать третьим лицам сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, и разглашение этих сведений третьим лицам, не указанным в законе.

В соответствии со статьей 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Указанной нормой определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

Требование лицензирования, а равно наличие банка (кредитной организации) на стороне кредитора в кредитном договоре распространяется как на сам кредитный договор, так и на все действия, выступающие объектами обязательств по предоставлению кредита и его возврату. Уступка права требования возврата кредита и уплаты процентов субъектам небанковской сферы противоречит специальному банковскому законодательству, требующему лицензировать банковские операции. 

Так, в силу положений части 2 статьи 385 Гражданского кодекса РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования. Таким документом в рамках отношений по кредитному договору (статья 819 Гражданского кодекса РФ) является кредитный договор, требования к форме заключения которого изложены в статье 820 Гражданского кодекса РФ. Однако, банк, исходя из положений части 1 статьи 857 Гражданского кодекса РФ, статьи 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», обязан гарантировать тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Указанное делает невозможным соответствующую уступку права требования по обязательствам, возникшим между банком и гражданином-потребителем, третьему лицу без нарушения банковской тайны, тем более что связанная с этим перемена лица в обязательстве помимо прочего не будет позволять должнику реализовать свое право на выдвижение против требования нового кредитора (не являющегося исполнителем банковской услуги) возражений, которые он имел (мог иметь) против первоначального кредитора — Банка (статья 386 Гражданского кодекса РФ).

Автор статьи: Адучиева Гиляна Глебовна — юрист ЭПОД ООО «Волжский Гарант»

Рекомендуем подборки статей по следующим тегам:
Вопросы по теме
Вопрос номер 26609 из Москва, Москва и Московская обл., Россия 07.10.2016 10:40
ольга

По договору цессии была переуступка прав требования уплаты денежных средств (договор аренды помещения). Прошла оплата новому кредитору. С кем необходимо расторгать договор со старым Арендодателем или с Цессионарием по договору цессии?


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Дежурный юрист)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте! Ваш вопрос на рассмотрении. В ближайшее время с Вами свяжутся
Вопрос номер 129514 из Тула, Тульская обл., Россия 28.05.2017 16:58
Сергей

Кредит по договору цессии перешёл из Банка Москвы в ВТБ24. Перед банком Москвы задолженностей с моей стороны не возникало. Я узнал о цессии случайно. Оповещений от банков не поступало. Я перестал исполнять обязанности по кредитному договору и после звонка из банка потребовал прислать мне документы подтверждающие переход прав требования. Из СМС от ВТБ24 узнал что номер кредитного договора тоже изменился. Банк начисляет пени и грозит иском в суд. Просрочка платежа менее месяца. Подскажите прав ли я в своих действиях и что делать дальше.


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Дежурный юрист)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Добрый день. В том случае, если Вами уже была погашена задолженность, то о никакой уступки прав требования (цессии) не может быть. Таким образом, предъявляемые требования являются неправомерными и незаконными. Обратитесь с претензией к Банку ВТБ24 с требованием об аннулировании задолженности, при этом Вам необходимо приложить соответствующие документы (квитанции, выписки из Банка), подтверждающие исполнение Вами кредитных обязательств.
Вопрос номер 8183 из Новосибирск, Новосибирская обл., Россия 29.02.2016 10:47
Александра

в договоре займа предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора, займодавец в праве обратиться в суд по месту своего нахождения. далее займодавец по договору цессии продает долг, но в договор цессии не указано условие места подачи заявления в суд. суд по месту нахождения цессионария отказал цессионарию в принятии заявления на основании того, что в договоре условие места подачи заявления не оговорено. на сколько законно отказал суд и может ли цессионарий обжаловать решение суда?


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Андрей Юрьевич)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Можете обжаловать решение. Обжаловать, в принципе, можно любое решение суда. Но раз суд сослался на норму права, значит есть на то основания. А почему бы не обратиться к займодавцу и не урегулировать с ним этот вопрос ( вопрос соблюдения формальностей в договоре )? Раз в одной из частей допущено нарушение, то по факту можно договор считать недействительным. Так как дальнейшее исполнение прав, по данному договору не возможно. Либо подавайте иск в Арбитраж по месту нахождения ответчика, ст.26 АПК.
С другой стороны ваша правда тоже есть, так как вы по договору цессии приобрели права требования кредитора, а следовательно и условия требования по договору займа (а в договоре указано - суд по месту нахождению займодавца). Так как, в договоре цессии неуказанно место проведения суда, то предполагается, что по умолчанию за основу берутся условия договора займа. Ведь вы же приобрели право на возврат задолженности по условиям приобретенного договора займа. Пробуйте обжаловать, хоть суд и ссылается на отсутствие адреса проведения суда, как на отсутствие существенных условий договора, такое решение можно попробовать признать несостоятельными, поскольку противоречат фактическим обстоятельствам дела. А таковыми являются сам факт наличия договора займа (условия договора), задолженность, и приобретенные права требования по данному договору.
Вопрос номер 159525 из Чита, Забайкальский край, Россия 11.07.2017 14:50
Алена

Банк предлагает выкупить 500 тысячный долг сына за 26000 рублей по договору цессии. Какие последствия? Будет ли задолженность сына считаться полностью погашенной? Не повиснет ли на мне 500000?


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Дежурный юрист)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Согласно ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения.
Право на получение неденежного исполнения может быть уступлено без согласия должника, если уступка не делает исполнение его обязательства значительно более обременительным для него.
Соглашением между должником и цедентом может быть запрещена или ограничена уступка права на получение неденежного исполнения.
Солидарный кредитор вправе уступить требование третьему лицу с согласия других кредиторов, если иное не предусмотрено соглашением между ними.
Т.е., в случае заключения данного договора обязанность уплаты долга будет возложена на Банк, а не на Вашего сына, соответственно, требования об уплате долга будут предъявляться Банку.
Вопрос номер 330140 из Сочи, Краснодарский край, Россия 20.04.2018 12:57
Диана Каплинская

Лечение в стационаре в течении 5 месяцев, является ли это основанием на неисполнение обязательств перед банком по имеющемуся кредитному договору? На основании какой конкретно статьи?


Всего ответов: 1
Ответ юриста (Дежурный юрист)

Ваш вопрос находится на рассмотрении, в ближайшее время с Вами свяжется юрист
Ответ юриста (Варвара Витальевна Ганотченко)
Можно и лучше Устраивает Нравится

Здравствуйте! Да, это является уважительной причиной. Вам достаточно предоставить свой листок о нетрудоспособности.
Похожие статьи
Макаркина

Вопросы исполнительного производства

Что делать, если в отношении Вас возбуждено исполнительное производство, а Вы не знаете почему?

Юрист Потапов

Вопросы, возникающие при захоронении

Довольно часто возникают ситуации, когда на кладбище, где и так достаточно плотная степень захоронен

Сайт Шерлок

Страхование

Сегодня актуален вопрос о разрешении споров в сфере страхования касающийся неисполнения требований

Юрист Кристев

Расторжение брака в Царской России и в настоящее время

Брак- добровольный союз двух лиц, давших обоюдное согласие на совместное ведение хозяйства, создании

Юрист Зудилова

Некоторые проблемы получения статуса инвалида.

В данной статье, хотим рассмотреть случаи назначения пожизненной инвалидности гражданам.

Советы юристов
Виды юридических лиц

Виды юридических лиц

В 2006 году закрыла предпринимательство. В 2015 году пришло письмо с налоговой о задолженности,якобы предпринимательство не закрыто.

Гражданский кодекс

Гражданский кодекс

Правда ,что при любом нарушении Земельного кодекса или другого нормативного акта РФ, в силу ст 45 ГПК РФ, прокурор может обратиться в суд с гражданским иском о восстановлении нарушенных прав

Поддержка проекта

Друзья, без вашей помощи существование и развитие сайта были бы невозможными, огромное спасибо всем за вашу финансовую поддержку и тёплые слова!

Вы можете поддержать проект. Пожалуйста, введите размер платежа приемлемый для вас и оставьте небольшой комментарий в адрес проекта:

Способы оплаты
руб